Radar pour les plateformesVersion bêta privée

Radar pour les plateformes s’appuie sur l’apprentissage automatique issu de millions de paiements traités pour générer des scores de risque pour les transactions individuelles et les comptes connectés dans leur ensemble. Chaque score reçoit l’un des niveaux de risque suivants : normal, elevated, highest ou not assessed.

Scores et niveaux de risque

Stripe active par défaut les niveaux de risque du compte en tant que règles au niveau du compte sur votre page de règles Radar. Stripe soumet à l’examen les comptes notés highest ou elevated en raison de leur probabilité de perte financière due à une fraude ou à un risque de crédit.

• Le risque highest indique une probabilité de 90 %.
• Un risque elevated indique une probabilité de 50 %.

Les niveaux de risque sont mis à jour chaque fois qu’un nouvel événement se produit, tel qu’une transaction ou une modification des informations commerciales. Les scores et niveaux de risque de transaction se comportent de la même manière pour les plateformes que pour les comptes Stripe standard.

Création de règles personnalisées

Vous pouvez personnaliser les critères des règles de compte et de transaction en fonction des risques propres à votre entreprise. Vous pouvez effectuer l’une des actions suivantes lors de la création de vos règles :

Transactions

• Exiger l’authentification 3DS
• Autoriser
• Bloquer
• Review

Comptes

• Déclencher une vérification
• Suspendre les virements et déclencher une vérification

Pour obtenir la liste complète des attributs pris en charge dans le cadre de la création de règles, consultez nos attributs de règle de transaction et nos attributs de règle de compte.

Vérifications des comptes

Une fois que vous avez rédigé vos règles Radar, nous vous avertissons lorsque l’un de vos comptes connectés correspond à une règle en les mettant en surbrillance sur votre page d’accueil. Cliquez sur un compte pour afficher l’onglet Vérifications Radar de votre page de présentation des comptes. Vous pouvez filtrer cette liste en fonction de la règle correspondante et du niveau de risque attribué.

Sélectionnez un compte dans la liste de vérification des comptes connectés pour afficher sa page de détails. Cette page présente :

• État du compte
• État actuel des paiements et des virements
• Actions requises pour le compte
• Soldes de compte
• Détails des risques

Indicateurs de risque

La section Indicateurs de risque met en évidence les tendances ou anomalies à risque à l’aide des vues suivantes :

• Un graphique chronologique du nombre et du volume des paiements, des litiges, des refus ou des remboursements
• Graphiques chronologiques des taux de litiges, de remboursement et de refus
• Un filtre pour ajuster la période affichée dans les graphiques
• Un filtre pour afficher les indicateurs par nombre ou par volume

Les données relatives aux litiges et aux remboursements reflètent la date du litige ou du remboursement, et non la date de la transaction sous-jacente. Par exemple, si vous placez votre curseur sur la date du 5 janvier dans le graphique des litiges, vous verrez le nombre de litiges ouverts le 5 janvier, et non le nombre de transactions du 5 janvier qui ont été contestées par la suite. De plus, le graphique des litiges indique le nombre de litiges, et non le nombre de transactions contestées. Un client peut soumettre plusieurs litiges pour une même transaction.

Les échecs de paiement englobent généralement les refus de l’émetteur, les refus de Radar et les échecs des appels à l’API. Les paiements refusés dans les graphiques Indicateurs de risque incluent uniquement les refus de paiement de l’émetteur et les blocages Radar. Les appels d’API ayant échoué ne sont pas considérés comme risqués et sont donc exclus.

Indicateurs de risque

Si Stripe détecte un niveau de risque elevated ou highest sur le compte, nous partageons les indicateurs de notre modèle pour vous aider dans vos démarches. Vous pourrez ensuite prendre la décision éclairée de confirmer ou d’infirmer le risque associé au compte.

Pour mieux cerner les risques, il est possible de demander à vérifier la pièce d’identité officielle et le selfie du compte connecté.

1. Sur la page des détails du compte connecté, cliquez sur le menu de débordement et choisissez Demander des informations.
2. Dans la boîte de dialogue, sélectionnez Pièce d’identité dans le menu déroulant Informations.
3. Définissez les conséquences si la vérification n’est pas terminée avant la date limite en sélectionnant Suspendre les virements ou Suspendre les virements et les paiements dans la liste déroulante Mesures.
4. Définissez l’échéance de la vérification à l’aide des listes déroulantes Condition. Il peut s’agir d’une limite de temps ou d’un volume total depuis l’inscription. Pour appliquer la mesure immédiatement, sélectionnez Délai et Immédiatement.
5. Cliquez sur Envoyer la demande pour ajouter immédiatement l’exigence au compte connecté et afficher un lien de rectification que le compte peut utiliser pour répondre à cette exigence.
6. Cliquez sur Copier pour fournir le lien vers le compte connecté dans votre communication, si nécessaire. Selon votre intégration, Stripe peut automatiquement notifier le compte connecté concerné par l’exigence. Si votre plateforme envoie automatiquement des liens de compte sur la base des webhooks account.updated, elle peut automatiquement notifier le compte connecté.

Vous pouvez prendre les mesures suivantes pour un compte connecté en cliquant sur le menu de débordement de la page d’informations du compte en question :

• Suspendre les paiements
• Suspension des virements
• Rejeter le compte (cela suspend également les paiements et éventuellement les virements)

Lorsqu’un compte connecté correspond à une règle Radar, pour clôturer la vérification, vous devez soit l’ignorer, soit rejeter le compte.

Rejet de compte

Le rejet du compte désactive les paiements (et éventuellement les virements). Stripe utilise ce signal pour continuer à améliorer sa détection des comptes à risque financier. Choisissez l’un des motifs suivants comme principale détermination du risque :

• fraud_card_casher : Le comportement du marchand suggère qu’il traite plusieurs cartes bancaires volées dans un court laps de temps avec l’intention de les encaisser. Par exemple, le marchand est à la fois l’acheteur et le vendeur et utilise des cartes bancaires volées pour acheter rapidement un grand volume de marchandises.
• fraud_card_tester : Le marchand traite en peu de temps de petites (souvent de l’ordre de 0 $ à 5 $) transactions répétées (qui échouent souvent) provenant de cartes bancaires volées.
• fraud_no_intent_to_fulfill : Le marchand escroque les titulaires de carte légitimes en les incitant à effectuer des achats que l’entreprise n’a pas l’intention d’honorer ou qu’elle a l’intention d’honorer avec des produits de mauvaise qualité ou de contrefaçon.
• fraud_other : Vous ne savez pas quel compartiment de fraude est admissible. Par exemple, les données KYC du marchand semblent fausses.
• credit : Le marchand est une entreprise légitime, mais elle risque d’être en défaut de paiement.
• terms_of_service : Le marchand exerce une activité interdite ou enfreint d’autres conditions d’utilisation du service.
• other : Vous rejetez le marchand pour un motif qui n’est pas lié à une fraude, à un risque de crédit ou à un risque lié aux conditions d’utilisation du service.

Cliquez sur Rejeter. Actualisez la page pour confirmer la mise à jour de l’état du compte. Si le compte présente un solde positif, votre équipe peut décider de la marche à suivre. Par exemple, vous pouvez transférer le solde vers votre plateforme pour rembourser des clients ou pour le verser au marchand.

Ignorer la vérification

Si vous estimez que le compte n’est pas suffisamment risqué pour être rejeté, vous pouvez ignorer la vérification pour cette règle pendant un certain temps. Cela permet de s’assurer que votre équipe ne vérifie pas les mêmes comptes à plusieurs reprises, mais vous permet également de réévaluer le compte ultérieurement s’il continue de déclencher la règle.