Gesperrte Bankkonten

Bankkonten können aus anderen legitimen Gründen als unzureichende Deckung oder auch aufgrund eines Fehlers gesperrt werden. Sie können die Wahrscheinlichkeit einer Kontosperrung minimieren und Sie können Maßnahmen ergreifen, um Konten zu entsperren, wenn Sie die Gründe dahinter verstehen.

Gründe für gesperrte Bankkonten

Wenn ACH-Lastschriften aus anderen Gründen als unzureichende Deckung zurückgeschickt werden (z. B. wenn ein Konto geschlossen oder gesperrt ist), verlangen die NACHA-Regeln, dass die initiierende Partei einer ACH-Lastschrift das Bankkonto überprüft und bestätigt oder andere Maßnahmen ergreift, bevor sie eine Lastschrift erneut einleitet. Um diese Regeln einzuhalten, sperrt Stripe bestimmte Bankkonten, bis wir bestätigen können, dass das Problem, das die Rücksendungen verursacht hat, gelöst wurde. Neben der Einhaltung der NACHA-Regeln hilft dieser Prozess Unternehmen, Betrug zu reduzieren und wiederholte Zahlungsanfechtungen und Rücksendegebühren zu vermeiden. Bankkonten werden nicht wegen Rücküberweisungen aufgrund unzureichender Mittel in der Vergangenheit gesperrt.

Gesperrte Bankkonten von Kunden minimieren

Sie können das Risiko im Umgang mit gesperrten Kundenkonten minimieren, indem Sie einige vorbeugende Maßnahmen ergreifen. Zur Reduzierung des Risikos empfehlen wir Folgendes:

• Konten mithilfe der Financial Connections-Sofortbestätigung verifizieren – Dies hilft dabei, genaue Kontodetails zu bestätigen und die Inhaberschaft des Kontos zu verifizieren.
• Versehentliche Zahlungsanfechtungen verhindern – Verwenden Sie eindeutige Zahlungsbeschreibungen in der Abrechnung für Ihren Firmennamen, den Kund/innen leicht auf ihren Kontoauszügen erkennen können. Dadurch wird die Wahrscheinlichkeit gesenkt, dass ein/e Kund/in Ihre Zahlungen versehentlich anficht.
• Automatische Sperrungen von Bankkonten – Einige Banken und Geschäftskonten lehnen ACH-Abbuchungsversuche von unbekannten Entitäten automatisch ab. Um dies zu verhindern, bitten Sie Ihre Kund/innen, ihrer Bank Stripe-Unternehmens-IDs zur Verfügung zu stellen, um von Stripe initiierte Abbuchungen zu ermöglichen.

Gesperrte Konten identifizieren

Im Dashboard werden ACH-Lastschriften, die aufgrund gesperrter Konten fehlgeschlagen sind, mit einer Fehlermeldung als blocked markiert. Beim Versuch, einen Payment Intent oder Setup Intent zu bestätigen, geben diese blockierten Anfragen den Status HTTP 402 zurück und enthalten den Fehlercode bank_account_unusable. Payment Intents generieren ebenfalls eine fehlgeschlagene Abbuchung, während Setup Intents stattdessen einen fehlgeschlagenen Einrichtungsversuch erstellen.

Statusdetails der Zahlungsmethode

Nach dem Erstellen einer Zahlungsmethode für ein US-Bankkonto wird das Feld us_bank_account.status_details.blocked gerendert, wenn das Konto gesperrt ist. Stellen Sie Anfragen mit einem Geheimschlüssel, damit das Feld angezeigt wird.

Sie können auf den network_code und die Eigenschaften des Grunds im PaymentMethod-Objekt zugreifen, um die Details hinter jeder Sperre zu verstehen. Der network_code enthält den Rohcode der ACH-Rückgabe, der mit einer früheren fehlgeschlagenen Zahlung oder einer Anfechtung verknüpft ist, die mit diesem Konto durchgeführt wurde, während der reason eine zusammenfassende Kategorie ist, die der semantischen Bedeutung des Codes entspricht.

Weitere Informationen zur Aufhebung von Sperren finden Sie im Abschnitt Umgang mit gesperrten Bankkonten unten für jeden reason-Wert. Wenn Stripe die Sperre aufhebt, wird das Feld us_bank_account.status_details.blocked bei allen zuvor betroffenen Zahlungsmethoden nicht mehr dargestellt.

Statusänderungen überwachen

Stripe sendet das Ereignis payment_method.automatically_updated für alle gespeicherten Zahlungsmethoden, wenn eine zu sperrende ACH-Rückgabe empfangen wird. Dazu gehören auch alle verifizierten Bankkonten von Kundinnen und Kunden, die mit der Legacy-ACH-Integration von Stripe erstellt wurden.

Durch die Nutzung dieser Ereignisse kann eine Vorankündigung bereitgestellt werden, wenn Ihr Geschäftsmodell auf wiederkehrende Zahlungen angewiesen ist, die vor einem bestimmten Datum verarbeitet werden müssen. Überprüfen Sie die Ereignisdaten für das Feld us_bank_account.status_details.blocked und arbeiten Sie dann mit Ihrem/Ihrer Kund/in zusammen, um die Sperre aufzuheben oder das Bankkonto zu wechseln, bevor Sie zukünftige Zahlungen veranlassen.

Bei Aufhebung der Sperre empfangen Sie entsprechende Ereignisse, die darauf hinweisen, dass Zahlungsmethoden sofort wiederverwendet werden können, wenn ein aktives Mandat besteht oder wenn Sie eines erneut einholen.

Umgang mit gesperrten Bankkonten

Wenn das ACH-Bankkonto eines Kunden/einer Kundin gesperrt wird, hängt die von Ihnen zu ergreifende Maßnahme vom Grund für die Kontosperrung ab. Um den Grund dafür zu finden, gehen Sie im Dashboard zur Zahlungsabsicht und navigieren Sie nach unten zum Abschnitt Alle Aktivitäten. Suchen Sie dann das Ereignis 402 Error - A Request to create a PaymentIntent failed und dann den Wert code im Feld last_payment_error.