Gesperrte Bankkonten

Erfahren Sie, wie Sie Bankkonten für ACH-Lastschriften entsperren und zukünftige Zahlungsausfälle von gesperrten Konten vermeiden.

Bankkonten können aus anderen legitimen Gründen als unzureichende Deckung oder auch aufgrund eines Fehlers gesperrt werden. Sie können die Wahrscheinlichkeit einer Kontosperrung minimieren und Sie können Maßnahmen ergreifen, um Konten zu entsperren, wenn Sie die Gründe dahinter verstehen.

Gründe für gesperrte Bankkonten

Wenn ACH-Lastschriften aus anderen Gründen als unzureichende Deckung zurückgeschickt werden (z. B. wenn ein Konto geschlossen oder gesperrt ist), verlangen die NACHA-Regeln, dass die initiierende Partei einer ACH-Lastschrift das Bankkonto überprüft und bestätigt oder andere Maßnahmen ergreift, bevor sie eine Lastschrift erneut einleitet. Um diese Regeln einzuhalten, sperrt Stripe bestimmte Bankkonten, bis wir bestätigen können, dass das Problem, das die Rücksendungen verursacht hat, gelöst wurde. Neben der Einhaltung der NACHA-Regeln hilft dieser Prozess Unternehmen, Betrug zu reduzieren und wiederholte Zahlungsanfechtungen und Rücksendegebühren zu vermeiden. Bankkonten werden nicht wegen Rücküberweisungen aufgrund unzureichender Mittel in der Vergangenheit gesperrt.

Gesperrte Bankkonten von Kunden minimieren

Sie können das Risiko im Umgang mit gesperrten Kundenkonten minimieren, indem Sie einige vorbeugende Maßnahmen ergreifen. Zur Reduzierung des Risikos empfehlen wir Folgendes:

Konten mithilfe der Financial Connections-Sofortbestätigung verifizieren – Dies hilft dabei, genaue Kontodetails zu bestätigen und die Inhaberschaft des Kontos zu verifizieren.
Versehentliche Zahlungsanfechtungen verhindern – Verwenden Sie eindeutige Zahlungsbeschreibungen in der Abrechnung für Ihren Firmennamen, den Kund/innen leicht auf ihren Kontoauszügen erkennen können. Dadurch wird die Wahrscheinlichkeit gesenkt, dass ein/e Kund/in Ihre Zahlungen versehentlich anficht.
Automatische Sperrungen von Bankkonten – Einige Banken und Geschäftskonten lehnen ACH-Abbuchungsversuche von unbekannten Entitäten automatisch ab. Um dies zu verhindern, bitten Sie Ihre Kund/innen, ihrer Bank Stripe-Unternehmens-IDs zur Verfügung zu stellen, um von Stripe initiierte Abbuchungen zu ermöglichen.

Gesperrte Konten identifizieren

Im Dashboard werden ACH-Lastschriften, die aufgrund gesperrter Konten fehlgeschlagen sind, mit einer Fehlermeldung als blocked markiert. Beim Versuch, einen Payment Intent oder Setup Intent zu bestätigen, geben diese blockierten Anfragen den Status HTTP 402 zurück und enthalten den Fehlercode bank_account_unusable. Payment Intents generieren ebenfalls eine fehlgeschlagene Abbuchung, während Setup Intents stattdessen einen fehlgeschlagenen Einrichtungsversuch erstellen.

Statusdetails der Zahlungsmethode

Nach dem Erstellen einer Zahlungsmethode für ein US-Bankkonto wird das Feld us_bank_account.status_details.blocked gerendert, wenn das Konto gesperrt ist. Stellen Sie Anfragen mit einem Geheimschlüssel, damit das Feld angezeigt wird.

Sie können auf den network_code und die Eigenschaften des Grunds im PaymentMethod-Objekt zugreifen, um die Details hinter jeder Sperre zu verstehen. Der network_code enthält den Rohcode der ACH-Rückgabe, der mit einer früheren fehlgeschlagenen Zahlung oder einer Anfechtung verknüpft ist, die mit diesem Konto durchgeführt wurde, während der reason eine zusammenfassende Kategorie ist, die der semantischen Bedeutung des Codes entspricht.

Weitere Informationen zur Aufhebung von Sperren finden Sie im Abschnitt Umgang mit gesperrten Bankkonten unten für jeden reason-Wert. Wenn Stripe die Sperre aufhebt, wird das Feld us_bank_account.status_details.blocked bei allen zuvor betroffenen Zahlungsmethoden nicht mehr dargestellt.

Statusänderungen überwachen

Stripe sendet das Ereignis payment_method.automatically_updated für alle gespeicherten Zahlungsmethoden, wenn eine zu sperrende ACH-Rückgabe empfangen wird. Dazu gehören auch alle verifizierten Bankkonten von Kundinnen und Kunden, die mit der Legacy-ACH-Integration von Stripe erstellt wurden.

Durch die Nutzung dieser Ereignisse kann eine Vorankündigung bereitgestellt werden, wenn Ihr Geschäftsmodell auf wiederkehrende Zahlungen angewiesen ist, die vor einem bestimmten Datum verarbeitet werden müssen. Überprüfen Sie die Ereignisdaten für das Feld us_bank_account.status_details.blocked und arbeiten Sie dann mit Ihrem/Ihrer Kund/in zusammen, um die Sperre aufzuheben oder das Bankkonto zu wechseln, bevor Sie zukünftige Zahlungen veranlassen.

Bei Aufhebung der Sperre empfangen Sie entsprechende Ereignisse, die darauf hinweisen, dass Zahlungsmethoden sofort wiederverwendet werden können, wenn ein aktives Mandat besteht oder wenn Sie eines erneut einholen.

Umgang mit gesperrten Bankkonten

Wenn das Konto eines/einer Kund/in gesperrt wird, richten sich Ihre Maßnahmen nach der Ursache für diese Sperre. Sie können den reason-Code der gesperrten Zahlungsmethode identifizieren.

Sperrkategorie Grund Empfohlene Maßnahme

Sperrkategorie	Grund	Empfohlene Maßnahme
Von der Bank veranlasste Ausfälle	`bank_account_closed` `bank_account_frozen` `bank_account_invalid_details` `bank_account_restricted`	Wenden Sie sich an den/die Kund/in, um sicherzustellen, dass sein/ihr Bankkonto noch gültig ist und dass andere zugehörige Informationen des Kontos aktuell und korrekt sind. Wenn das Bankkonto des/der Kund/in nicht mehr gültig oder aktiv ist, fordern Sie ihn/sie auf, seine/ihre Zahlungsmethode für zukünftige Abbuchungen zu aktualisieren. Wenn Sie nach der Kontaktaufnahme mit dem Kunden/der Kundin annehmen, dass das Bankkonto irrtümlich gesperrt wurde, kontaktieren Sie bitte den Stripe-Support. Wir werden zusätzliche Informationen anfordern, um nachzuweisen, dass das Konto geöffnet ist und belastet werden kann (siehe Tabelle unten), um zu überprüfen, ob das Problem, das zur Sperrung des Kontos geführt hat, behoben wurde. Nachdem wir diese Informationen bestätigt haben, können wir das Konto für die zukünftige Nutzung entsperren.
Kundenseitig initiierte Zahlungsanfechtungen	`debit_not_authorized`	Wenn ein/e Kund/in eine Zahlung als nicht autorisiert anficht, nehmen Sie Kontakt mit ihm/ihr auf, bevor Sie weitere Abbuchungen vornehmen. Nach der ersten Anfechtung widerruft Stripe das zugehörige Mandat und fordert den/die Kund/in auf, eine neue Mandatsautorisierung anzunehmen, bevor weitere Abbuchungen versucht werden können. Wenn der/die Kund/in eine zweite Zahlung anficht, wird das Bankkonto gesperrt. Einige Bankkonten verfügen über Anti-Betrugs-Tools, die Abbuchungsversuche von unbekannten Stellen automatisch ablehnen. Sie können diese Sperren üblicherweise mit dem `network_code` R29 identifizieren. Wenn Sie R29 sehen, nehmen Sie Kontakt mit Ihren Kund/innen auf und überprüfen Sie, ob sie ihre Bank gebeten haben, ACH-Lastschriften über die Stripe-Unternehmens-IDs zuzulassen, bevor Sie weitere Abbuchungsversuche unternehmen. Wenn Sie nach der Kontaktaufnahme mit den Kundinnen/Kunden der Meinung sind, dass sie diese Zahlungen versehentlich angefochten haben, kontaktieren Sie den Stripe-Support. Wir werden zusätzliche Informationen (siehe Tabelle unten) anfordern, um zu überprüfen, ob der/die Kontoinhaber/in die Zahlung autorisiert hat und ob das Problem, das frühere Zahlungsanfechtungen verursacht hat, behoben wurde. Nachdem wir diese Informationen bestätigt haben, können wir das Konto für die zukünftige Nutzung entsperren.
Sonstiges	`bank_account_unusable`	Dies kann bei Bankkonten vorkommen, die aufgrund von Aktivitäten mit anderen Stripe-Nutzer/innen gesperrt sind. Wenden Sie sich bezüglich dieser Konten an den Stripe-Support, um sich über mögliche Lösungsschritte zu informieren.

Von der Bank veranlasste Ausfälle

bank_account_closed
bank_account_frozen
bank_account_invalid_details
bank_account_restricted

Wenden Sie sich an den/die Kund/in, um sicherzustellen, dass sein/ihr Bankkonto noch gültig ist und dass andere zugehörige Informationen des Kontos aktuell und korrekt sind. Wenn das Bankkonto des/der Kund/in nicht mehr gültig oder aktiv ist, fordern Sie ihn/sie auf, seine/ihre Zahlungsmethode für zukünftige Abbuchungen zu aktualisieren.

Wenn Sie nach der Kontaktaufnahme mit dem Kunden/der Kundin annehmen, dass das Bankkonto irrtümlich gesperrt wurde, kontaktieren Sie bitte den Stripe-Support. Wir werden zusätzliche Informationen anfordern, um nachzuweisen, dass das Konto geöffnet ist und belastet werden kann (siehe Tabelle unten), um zu überprüfen, ob das Problem, das zur Sperrung des Kontos geführt hat, behoben wurde. Nachdem wir diese Informationen bestätigt haben, können wir das Konto für die zukünftige Nutzung entsperren.

Kundenseitig initiierte Zahlungsanfechtungen

debit_not_authorized

Wenn ein/e Kund/in eine Zahlung als nicht autorisiert anficht, nehmen Sie Kontakt mit ihm/ihr auf, bevor Sie weitere Abbuchungen vornehmen. Nach der ersten Anfechtung widerruft Stripe das zugehörige Mandat und fordert den/die Kund/in auf, eine neue Mandatsautorisierung anzunehmen, bevor weitere Abbuchungen versucht werden können. Wenn der/die Kund/in eine zweite Zahlung anficht, wird das Bankkonto gesperrt.

Einige Bankkonten verfügen über Anti-Betrugs-Tools, die Abbuchungsversuche von unbekannten Stellen automatisch ablehnen. Sie können diese Sperren üblicherweise mit dem network_code R29 identifizieren. Wenn Sie R29 sehen, nehmen Sie Kontakt mit Ihren Kund/innen auf und überprüfen Sie, ob sie ihre Bank gebeten haben, ACH-Lastschriften über die Stripe-Unternehmens-IDs zuzulassen, bevor Sie weitere Abbuchungsversuche unternehmen.

Wenn Sie nach der Kontaktaufnahme mit den Kundinnen/Kunden der Meinung sind, dass sie diese Zahlungen versehentlich angefochten haben, kontaktieren Sie den Stripe-Support. Wir werden zusätzliche Informationen (siehe Tabelle unten) anfordern, um zu überprüfen, ob der/die Kontoinhaber/in die Zahlung autorisiert hat und ob das Problem, das frühere Zahlungsanfechtungen verursacht hat, behoben wurde. Nachdem wir diese Informationen bestätigt haben, können wir das Konto für die zukünftige Nutzung entsperren.

Sonstiges

bank_account_unusable

Dies kann bei Bankkonten vorkommen, die aufgrund von Aktivitäten mit anderen Stripe-Nutzer/innen gesperrt sind. Wenden Sie sich bezüglich dieser Konten an den Stripe-Support, um sich über mögliche Lösungsschritte zu informieren.

Beweis erforderlich, um die Bankkonten zu entsperren

Wenn Sie Unterstützung von Stripe benötigen, um Bankkonten von Kundinnen/Kunden zu entsperren, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Informationen und Nachweise vorlegen. Die erforderlichen Beweise unterscheiden sich je nach Ursachencode der gesperrten Zahlungsmethode.

Ursachencode	Beweis erforderlich, um die Blockierung aufzuheben
`bank_account_closed`	Aktuelle Screenshots eines Online-Bankportals, das die vollständige Bankleitzahl und Kontonummer anzeigt ODER Schreiben der Bank, dass das Konto noch aktiv ist
`bank_account_frozen` `bank_account_restricted`	Schreiben der Bank, aus dem hervorgeht, dass das Konto Lastschriften unterstützt ODER Kontoauszug, aus dem die letzten Abbuchungsaktivitäten hervorgehen
`bank_account_invalid_details`	Ungültiger Scheck, der die vollständige Kontonummer und Bankleitzahl anzeigt ODER Screenshots eines Online-Bankportals, das die vollständige Bankleitzahl und Kontonummer anzeigt
`debit_not_authorized`	Schriftliche Mitteilung der Bank mit Bestätigung, dass die Stripe ACH-ID zur Zulassungsliste hinzugefügt wurde und Autorisierungsbeschränkungen aufgehoben wurden. Die schriftliche Mitteilung muss auch die Kontodaten wie Kontonummer, Bankleitzahl und Name auf dem Konto enthalten.