# カード支払いをレビューする

審査を使用して、自動化されたシステムを人間の知識で補完します。

Stripe の自動化されたシステムはお客様のアカウントに対する不正利用を防止するよう機能しますが、審査を使用して、手動でカード決済を検査することにより、さらに不正利用対策を強化できます。

たとえば、以下のような取引は審査が必要になる場合があります。

- Stripe の不正防止システムによって、不正利用の[リスクが比較的高い](https://docs.stripe.com/radar/risk-evaluation.md#elevated-risk)とマークされた
- お客様の国以外からの取引である
- 一定の金額を超えている
- 通常とは異なるドメインのメールアドレスを使用している

Stripe Radar for Fraud Teams のレビューリストにより、各支払いを個別に確認せずに異常な支払いを検証できます。指定された基準でレビューする支払いリストを作成し、ダッシュボードで確認できます。

> レビュールールはカード支払いにのみ適用されます。ACH および SEPA ダイレクトデビットでは、許可ルールまたはブロックルールを作成し、**新しいルールのレビュー**ページでテスト結果を確認して、ルールのパフォーマンスを確認することで、ルールをテストすることをお勧めします。

## 支払いのレビュー

ダッシュボードの[レビューリスト](https://dashboard.stripe.com/radar/reviews)は、詳細な調査が必要になる可能性のある、完了した支払いまたはキャプチャーされる支払いの優先順位が付けられたリストです。次の方法で支払いを確認できます。

- [リストビュー](https://docs.stripe.com/radar/reviews.md#list-view): 各支払いの詳細を表示せずにレビューのリストをスキャンします。
- [詳細ビュー](https://docs.stripe.com/radar/reviews.md#detailed-view): 特定のレビュー項目のカスタマイズ可能な支払いコンテキストを確認します。

> レビュー対象となった支払いは、通常、[承認された支払いを後でキャプチャー](https://docs.stripe.com/payments/place-a-hold-on-a-payment-method.md)しない限り、すでに正常に処理されています。支払いを承認する、支払いを返金する、または支払いを返金して不正利用としてマークすることができます。

### リストビュー

リストビューには、各支払いの不正使用リスクを素早く判断するために役立つ情報が含まれています。
![](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/review-queue-new-ui.ea84587b3508567de07c8e858912ad2a.png)

Stripe ダッシュボードの手動審査キュー

リストビューでは以下の情報が重要です。

- 支払いの評価後に Stripe が割り当てるリスクレベル。
- *顧客* (Customer objects represent customers of your business. They let you reuse payment methods and give you the ability to track multiple payments)名
- 支払い方法に関する情報
- 顧客情報
- 支払い金額、日付、時刻
- クライアント

### 詳細ビュー

支払いの詳細を確認する際には、`J` キーおよび `K` キーを使用して支払い間を移動することもできます。

レビューリスト内で支払いを選択すると、その詳細ページが表示されます。詳細ページには、決定に役立つ[メタデータ](https://docs.stripe.com/radar/reviews.md#best-practices)が含まれている可能性があります。**前へ**ボタンと**次へ**ボタンを使用して、レビュー対象の支払い間を移動できます。

Stripe Radar の AI モデルは、支払いにスコアを付ける際に数百ものシグナルを評価します。支払いページの[リスクに関するインサイト](https://docs.stripe.com/radar/reviews/risk-insights.md)セクションには、最も関連性の高いシグナルのいくつかが、支払いの不正利用の評価に役立ついくつかの主要データポイントとともに表示されます。[関連する支払い](https://docs.stripe.com/radar/reviews/risk-insights.md#related-payments)セクションには、現在審査中の支払いと同じメールアドレス、IP アドレス、またはカード番号を使用して行われた他の支払いが表示されます。

## Smart Refunds

*Radar for Fraud Teams* (Radar for Fraud Teams helps you fine-tune how Radar operates, get fraud insights on suspicious charges, and assess your fraud management performance from a unified dashboard) では、Smart Refunds を使用して、不正利用のリスクが高いと予測される支払いに対する返金推奨を受け取ることができます。Smart Refunds は Radar AI モデルを使用して、取引が不正な不審請求の申し立てにつながる可能性を評価します。この可能性は、取引完了後数時間内に Stripe が処理する他の取引からの追加シグナルに基づいています。Smart Refunds を使用すると、Radar は支払いが完了した後も不正利用防止を拡張します。

Smart Refunds の推奨事項は、ダッシュボードのレビューリストにある **Smart Refunds** クイックフィルターで確認できます。デフォルトでは、不正利用の早期警告または不正な不審請求の申し立てに変わる可能性が高い、または非常に高い推奨事項が表示されます。返金信頼度を変更することで、追加の Smart Refunds 推奨事項を表示できます。次の表は、各返金信頼度レベルにおける不正利用の早期警告または不正な不審請求の申し立ての予想される可能性を示しています。

| 返金の信頼度 | 不正利用の早期警告または不審請求の申し立ての可能性 |
| ------ | ------------------------- |
| 高度     | 72%                       |
| 高い     | 60%                       |
| 中      | 40%                       |
| 低い     | 30%                       |
| 非常に低い  | 15%                       |

## アクション

完了した支払いの審査後は、以下のアクションのいずれかを行うことで、審査リストからその支払いを削除できます。

- **承認:** 支払いに変更を加えずに審査を終了します。承認済みの支払いについては、引き続き返金を行い、必要に応じて不正利用を報告できます。
- [後で支払いをキャプチャー](https://docs.stripe.com/payments/place-a-hold-on-a-payment-method.md)する場合は、**キャプチャー** ボタンもあります。承認の前または後に支払いをキャプチャーできます。
- **返金**: Stripe に不正利用として報告せずに支払いを返金します。返金が完了すると、アクションを取り消すことはできません。新しい支払いを処理する必要があります。後で支払いをキャプチャーすると、このボタンは**キャンセル**に変わります。[この審査プロセスについてはこちらから](https://docs.stripe.com/radar/reviews/auth-and-capture.md)詳細を確認できます。
- **返金して不正利用を報告**: 支払いに返金するとともに Stripe に不正利用として報告し、たとえば[不審請求の申請の処理手数料を節約](https://docs.stripe.com/disputes/prevention/best-practices.md#consider-proactively-refunding-suspicious-payments)します。これによって関連付けられているカードのフィンガープリントと顧客のメールアドレスが[ブロックリスト](https://docs.stripe.com/radar/lists.md#default-lists)に追加され、Stripe の不正防止効果が向上します。

> 現在審査リストにある支払いに対し、顧客が[不審請求を申請](https://docs.stripe.com/disputes.md)した場合には、その審査は自動的に終了します。

### レビューリストのカスタマイズ

Stripe Radar for Fraud Teams を使用すると、独自のビジネスニーズに基づいて支払いを自動的に審査対象とする [ルール](https://docs.stripe.com/radar/rules.md#review-rules) を作成できます。これにより、情報に基づいた決定を下す前に、さらに調査が必要な支払いを特定する機会が得られます。

## レビューの割り当て

審査リストを管理している人物は、自身を審査に割り当て、作業の重複を防ぐことができます。

審査アは、他の人が処理している審査を確認でき、自身を審査に割り当てたり、割り当てを解除したりすることができます。また、審査リストをフィルタして自身に割り当てられている審査を確認したり、現在未割り当ての審査を調べることもできます。

> 自身の審査割り当てのみを変更できます。他のチームメンバーの割り当てを変更することはできません。
![](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/review-assignment-list-view-new-ui.ee09aab785becf1405591a01627ebaff.png)

リストビューで、クイックアクションまたはオーバーフローメニューを使用して、自身を審査に割り当てることができます。

[リストビュー](https://docs.stripe.com/radar/reviews.md#list-view)で自分をレビューに割り当てるには、レビューにカーソルを合わせ、人物アイコンまたはオーバーフローメニューの**自分に割り当てる**ボタンをクリックします (⋯)。[詳細ビュー](https://docs.stripe.com/radar/reviews.md#detailed-view)で、**自分に割り当てる**をクリックします。

別のチームメンバーに割り当てられたレビューに対してアクションを実行することも、そのようなレビューを自分に割り当てることもできます。レビュータイムラインには、割り当ての変更とその他のアクションの完全な履歴が表示されます。
![](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/review-assignment-timeline.1a12ea24f415633b9968a63f8dcfb29b.png)

詳細ビューのタイムラインには、割り当て変更の履歴が表示されます。

## レビューイベントをリッスンする

レビューアクティビティに関連する Webhook イベントをリッスンして、関連する応答処理をトリガーできます。Stripe は、次のレビューイベントを送信します。

- `review.opened`: 取引がレビューリストに追加され、[レビュー](https://docs.stripe.com/api/radar/reviews.md)オブジェクトが生成されたことを示します。
- `review.closed`: レビューオブジェクトがクローズされ、`reason` が提供されたことを示します。

## ベストプラクティス

審査を最大限に活用し、効率的に作業するためには、以下のベストプラクティスを利用できます。

- **人間の判断によって決定に重要な洞察を加えることができる支払いに時間を集中する**

  大半の支払いは、自動システムによって決定を下すことができますが、人間の方がシステムよりも非常に高い精度で不正利用を識別できるケースもあります。ただしすべてのケースで人間の関与が有益なわけではないため、明らかに有益だと思われる取引を選択してください。

- **リスクに関する知見と関連付けられた支払いを使用して、情報に基づく決定をする**

  [リスクに関するインサイト](https://docs.stripe.com/radar/reviews/risk-insights.md)セクションにあるデータを使用して、Stripe Radar が支払いに対してどのようにスコアを付けたかを確認します。スコアの理由、お客様のビジネスに関する知識、人間による不正取引の判別を組み合わせることで、Radar によって割り当てられたスコアを信頼するか無視するかを、状況に基づいて選択することができます。

- **審査担当者から得たインサイトを活用し、不正利用防止戦略のための仮説を立てる**

  審査担当者が取引の調査を続けるにつれて、不正防止のための洞察力が鍛えられ、それを優れたルールの作成に活かすことができます。審査担当者からの知見を収集して、[アカウントでカスタムルールをテスト](https://docs.stripe.com/radar/testing.md#rules)しましょう。

- **審査時にお客様のビジネスに独自のデータを提示してプロセスをカスタマイズする**

  顧客や注文の追加情報をメタデータとして渡し、審査の際にダッシュボードであらゆる関連情報を使用できるようにします。有益なメタデータの例を紹介します。

  - 注文および配送情報に関する追加情報
  - [Google マップ](https://maps.google.com) やストリートビューが顧客の配送先住所にリンクされるため、審査アはその住所がドロップシッピングや転送サービスであるかどうかを確認できます。

- **顧客の体験を滞らせない**

  審査を行うということは、注文が行われてから配送までにしばらくかかる可能性があるということです。ビジネスの性質上このような遅延が存在する場合には (物品を配送する場合など)、取引の審査に時間をかけても顧客の配送の期待には影響しません。ただし、注文から*フルフィルメント* (Fulfillment is the process of providing the goods or services purchased by a customer, typically after payment is collected)までに遅延が発生しないビジネスの場合は、審査プロセスを追加すると注文が遅延し、問題のない顧客に対してボトルネックが生じることがあります。審査プロセスを導入する前に、顧客への影響を考慮してください。

## See also

- [ルール](https://docs.stripe.com/radar/rules.md)