Prüfungen

Während Stripe automatisierte Systeme einsetzt, um Betrug in Ihrem Konto zu verhindern, können Sie die manuelle Prüfung von Zahlungen als zusätzliche Schutzmaßnahme gegen Betrug nutzen.

Zum Beispiel können Sie Transaktionen prüfen, auf die folgende Bedingungen zutreffen:

• Transaktionen, die vom Betrugsschutzsystem von Stripe als erhöhtes Betrugsrisiko eingestuft werden
• Transaktionen, die außerhalb Ihres Landes getätigt wurden
• Transaktionen, die einen bestimmten Betrag überschreiten
• Transaktionen, die eine E-Mail-Adresse mit ungewöhnlicher Domain nutzen

Mit der Überprüfungsliste von Stripe Radar for Fraud Teams können Sie auffällige Zahlungen kontrollieren, ohne sich jede Zahlung einzeln ansehen zu müssen. Sie können eine Zielliste der zu prüfenden Zahlungen mit Ihren eigenen Kriterien erstellen und diese Zahlungen im Dashboard prüfen.

Smart Refunds Preview

Nutzer/innen von Radar for Fraud Teams können Smart Refunds verwenden, um Zahlungen mit hohem Risiko proaktiv zu erstatten. Smart Refunds verwendet das KI-Modell von Radar, um Zahlungen in den Stunden nach Abschluss einer Transaktion auf ihre Wahrscheinlichkeit hin zu bewerten, ob es zu einer Zahlungsanfechtung kommt. Wenn das Anfechtungsrisiko den Schwellenwert für eine hohe Wahrscheinlichkeit erreicht, markiert Stripe eine Rückerstattungsempfehlung in der Liste Ihrer Überprüfungen.

Smart Refunds ist eine Funktion von Stripe Radar. Stripe haftet nicht für Verluste, Schäden oder Kosten, die aus oder im Zusammenhang mit nicht betrügerischen Transaktionen entstehen und auf der Grundlage der Dienstleistungen erstattet werden könnten.

Zahlungen überprüfen

Die Überprüfungsliste im Dashboard ist eine priorisierte Liste abgeschlossener oder zu erfassender Zahlungen, die möglicherweise untersucht werden müssen. Sie können Zahlungen wie folgt prüfen:

• Listenansicht: Durchsuchen Sie eine Liste mit Prüfungen, ohne Details zu jeder Zahlung anzuzeigen.
• Detailansicht: Überprüfen Sie den anpassbaren Zahlungskontext für einen bestimmten Prüfungsposten.

Listenansicht

In der Listenansicht finden Sie Informationen, die Ihnen einen schnellen Überblick über das potenzielle Betrugsrisiko jeder Zahlung verschaffen.

Die manuelle Überprüfungsliste im Stripe-Dashboard

In der Listenansicht werden folgende Informationen hervorgehoben:

• Das Risikolevel, das Stripe nach Bewertung der Zahlung zuweist
• Der Name des/der Kunden/Kundins
• Informationen zur Zahlungsmethode
• Kundeninformationen
• Betrag, Datum und Uhrzeit der Zahlung
• Der Client

Detaillierte Ansicht

Wählen Sie die Zahlung in der Prüfungsliste aus, um die zugehörige Detailseite anzuzeigen, die möglicherweise Metadaten enthält , die Ihnen bei der Entscheidung helfen können. Mithilfe der Schaltflächen Zurück und Weiter können Sie zwischen den zu prüfenden Zahlungen navigieren.

Das KI-Modell von Stripe Radar wertet bei der Bewertung einer Zahlung Hunderte von Signalen aus. Im Abschnitt Risikoeinblicke auf der Zahlungsseite werden einige der relevantesten Signale identifiziert, zusammen mit einigen wichtigen Datenpunkten, die bei der Einschätzung des Betrugsrisikos einer Zahlung hilfreich sein können. Im Abschnitt Verbundene Zahlungen werden andere an Ihr Unternehmen getätigte Zahlungen angezeigt, für die dieselbe E-Mail-Adresse, IP-Adresse oder Kartennummer wie für die zu prüfende Zahlung verwendet wurde.

Aktionen

Nachdem Sie eine abgeschlossene Zahlung geprüft haben, können Sie sie mithilfe einer der folgenden Aktionen aus der Überprüfungsliste entfernen:

For card payments

• Genehmigen: Die Prüfung wird geschlossen und die Zahlung bleibt unverändert. Sie können eine genehmigte Zahlung jederzeit zurückerstatten und optional als Betrug melden.
• If you capture payments later, you also see a Capture button. You can capture a payment before or after approval.
• Zurückerstatten: Die Zahlung wird zurückerstattet, aber nicht als Betrug an Stripe gemeldet. Eine abgeschlossene Rückerstattung ist dauerhaft und kann nicht rückgängig gemacht werden (hierfür müssen Sie eine neue Zahlung abwickeln). Wenn Sie Zahlungen später erfassen, ändert sich diese Schaltfläche in Stornieren. Weitere Informationen zu diesem Überprüfungsprozessfinden Sie hier.
• Refund and report fraud: Refunds the payment and also reports it to Stripe as fraudulent, for example to save dispute fees. This adds the associated card fingerprint and customer email to your block lists and further increases the effectiveness of our fraud prevention.

For ACH and SEPA direct debit payments

• Prüfung schließen: Schließt die Prüfung ohne Änderungen an der Zahlung. Sie können die Zahlung weiterhin zurückerstatten, aber aufgrund der asynchronen Zahlungsabwicklung für Banklastschriften kann es vorkommen, dass Kundinnen oder Kunden, die gleichzeitig eine Zahlung anfechten, eine doppelte Rückerstattung erfolgt.

Prüfungswarteschlange anpassen

Mit Stripe Radar for Fraud Teams können Sie Regeln erstellen, die Zahlungen automatisch anhand Ihrer spezifischen Geschäftsanforderungen zur Prüfung vorlegen. Damit haben Sie die Möglichkeit, Zahlungen zu identifizieren, die mehr Aufmerksamkeit erfordern, um dann eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Prüfungszuweisungen

Alle Teammitglieder, die die Überprüfungsliste verwalten, können sich selbst Prüfungen zuweisen, um doppelten Aufwand zu vermeiden.

Als Prüfer/in können Sie sehen, welche Prüfungen von anderen bearbeitet werden, und sich selbst Prüfungen zuweisen oder die Zuweisung aufheben. Außerdem können Sie die Überprüfungsliste filtern, um Prüfungen anzuzeigen, denen Sie zugewiesen sind, oder Prüfungen, denen niemand zugewiesen ist.

Verwenden Sie in der Listenansicht die Schnellaktionen oder das Dropdown-Menü, um sich selbst einer Prüfung zuzuweisen.

To assign yourself to a review in the list view, hover over a review and click the person icon or the Assign to me button in the overflow menu (). In the detail view, click Assign to me.

Sie können Maßnahmen im Rahmen einer Überprüfung ergreifen, die einem anderen Teammitglied zugewiesen ist, oder sie sich selbst zuweisen. Die Überprüfungschronik zeigt einen vollständigen Verlauf der Zuweisungsänderungen und anderer Aktionen.

In der Chronik der Detailansicht wird eine Historie der Zuweisungsänderungen angezeigt.

Überprüfungsereignisse überwachen

Sie können Webhook-Ereignisse im Zusammenhang mit der Überprüfungsaktivität überwachen, um die Bearbeitung relevanter Antworten auszulösen. Stripe sendet die folgenden Überprüfungsereignisse:

• review.opened: Gibt an, dass eine Transaktion in die Prüfungswarteschlange aufgenommen wurde und dass ein Überprüfungs-Objekt erzeugt wurde.
• review.closed: Gibt an, dass ein Review-Objekt geschlossen wurde, und gibt einen reason an.

Best Practices

Mithilfe folgender Best Practices können Sie Prüfungen optimal und effizient nutzen.

• Konzentrieren Sie sich auf Zahlungen, bei denen menschliches Urteilsvermögen wertvolle Einblicke für eine Entscheidung zusteuern kann.

  Die meisten Zahlungen können mithilfe automatisierter Systeme gehandhabt werden. In manchen Fällen der Betrugserkennung jedoch kann die Genauigkeit durch menschliche Entscheidungen erheblich verbessert werden. Nicht in allen Fällen bringt die manuelle Mitwirkung einen Vorteil. Wählen Sie deshalb solche Transaktionen aus, bei denen der Vorteil klar ersichtlich ist.

• Nutzen Sie Risikoeinblicke und verbundene Zahlungen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

  Anhand der Daten im Abschnitt Risikoeinblicke können Sie nachvollziehen, wie die Bewertung einer Zahlung durch Stripe Radar zustande gekommen ist. Die Begründungen für eine Bewertung, kombiniert mit Ihrem unternehmensspezifischen Wissen und Ihrem menschlichem Urteilsvermögen, können helfen, fundierte Entscheidungen im Hinblick auf eine durch Radar zugewiesene Bewertung zu treffen.

• Use the insights from reviewers to develop hypotheses for fraud prevention strategies

  Je mehr Transaktionen Prüfer/innen durchsehen, desto schärfer wird ihr Gespür für Betrugsaktivitäten, welches Sie als Grundlage für bessere Regeln nutzen können. Erfassen Sie Einblicke von Prüfer/innen, um benutzerdefinierte Regeln in Ihrem Konto zu testen.

• Passen Sie den Vorgang individuell an, indem Sie bei der Prüfung unternehmensspezifische Daten präsentieren.

  Übergeben Sie jegliche zusätzlichen Informationen zu Kund/innen oder Bestellungen als Metadaten, sodass bei der Prüfung alle relevanten Informationen im Dashboard vorhanden sind. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für verwertbare Metadaten:

  • Weitere Informationen zur Bestellung und die zugehörigen Versandinformationen.
  • Google Maps- und Street View-Links für die Versandadresse der Kundin/des Kunden, damit Prüfer/innen nachsehen können, ob es sich um Direkt- oder Speditionszustellung handelt.

• Vermeiden Sie zusätzliche Wartezeiten für Ihre Kund/innen

  A review implies some amount of time between order placement and delivery. If your business has an inherent delay of this type (for example, you’re shipping physical goods), taking the time to review a transaction doesn’t affect the customer’s delivery expectations. If you don’t have a built-in delay between orders and fulfillment with your business, adding a review process might slow down orders and create a bottleneck for good customers. Consider the impact on customers before you implement a review process.