# イギリスでの Bacs ダイレクトデビット支払い

イギリスで Bacs ダイレクトデビット支払いを受け付ける方法を紹介します。

イギリスの Stripe ユーザは、イギリスの銀行口座を持つ顧客から Bacs ダイレクトデビットによる支払いを受け付けることができます。

銀行口座から引き落としを行うには、ビジネスは顧客から同意書を収集する必要があります。同意書には、顧客の銀行コード、口座番号、氏名、メールアドレス、完全な住所が含まれます。Stripe は、ビジネスが顧客に提示するこの同意書を生成できます。

BACS ダイレクトデビットの取引は、各取引の上限が 10 万 GBP に制限されています。新しいユーザーには、週当たり 1 万 GBP の追加制限も適用されますが、これは BACS ダイレクトデビットの処理高が増えるにつれて増額されます。上限を上げる必要がある場合には、[サポートにお問い合わせください](https://support.stripe.com/?contact=true)。

Bacs ダイレクトデビットは[再利用可能な遅延通知型の支払い方法](https://docs.stripe.com/payments/payment-methods.md#payment-notification)です。つまり、同意書がすでに設定されている場合は、支払いの成功または失敗を確認するのに 4 営業日かかりますが、新しい同意書を収集する必要がある場合は 7 営業日かかることがあります。

#### 支払い方法のプロパティ

- **顧客の場所**

  イギリス

- **取引通貨**

  GBP

- **支払いの確定**

  ビジネス主導

- **支払い方法の種別**

  口座引き落とし

- **継続支払い**

  あり

- **入金タイミング**

  4 営業日

- **Connect のサポート**

  あり

- **不審請求の申請に関するサポート**

  [可](https://docs.stripe.com/payments/payment-methods/bacs-debit.md#disputed-payments)

- **手動キャプチャーのサポート**

  いいえ

- **返金 / 一部返金**

  [可 / 可](https://docs.stripe.com/payments/payment-methods/bacs-debit.md#refunds)

#### ビジネスの所在地

以下の国の Stripe アカウントでは、Bacs ダイレクトデビット決済を受け付けることができます。

- GB

イギリスの連結アカウントの代理で、イギリス外のプラットフォームが Bacs Debit による決済を開始できます。

#### 製品のサポート

- Connect
- Checkout
- Payment Links
- Subscriptions1

- Invoicing
- Elements2

1Payment Element を使用して Bacs ダイレクトデビットの SetupIntents を作成することはできません。代わりに、Checkout を設定モードで使用してください。2Express Checkout Element は Bacs ダイレクトデビットに対応していません。

## 認定要件

Bacs ダイレクトデビットを使用するには、追加の[本人確認](https://support.stripe.com/questions/common-questions-about-stripe-identity#how-verification-works)の手順を完了する必要があります。[決済手段の設定](https://dashboard.stripe.com/settings/payment_methods)からアクセスをリクエストした後に、これらのステップを実行するように求められます。さらにサポートが必要な場合は、[サポートへお問い合わせ](https://support.stripe.com/contact)からお問い合わせください。

## 始める

Bacs Direct Debit とその他の決済手段を個別に導入する必要はありません。フロントエンドプロダクトを使用する場合、Stripe が最も関連性が高い決済手段を自動的に判断して表示します。まず [Stripe ダッシュボード](https://dashboard.stripe.com/settings/payment_methods) に移動して Bacs Direct Debit を有効にします。Stripe がホストする 以下の UI のいずれかを選択し、クイックスタートガイドの手順に従います。

- [Checkout](https://docs.stripe.com/checkout/quickstart.md): Stripe で構築済みのオンラインの決済ページ。
- [Elements](https://docs.stripe.com/payments/quickstart-checkout-sessions.md): Stripe のドロップイン UI コンポーネントです。

### その他の決済製品

以下の Stripeプロダクトでも、ダッシュボードからBacs Direct Debit を追加できます。

- [Invoicing](https://docs.stripe.com/invoicing/no-code-guide.md)
- [Payment Links](https://docs.stripe.com/payment-links.md)
- [サブスクリプション](https://docs.stripe.com/billing/subscriptions/overview.md)

支払い方法を手動で一覧表示する場合、または今後の決済のために  Bacs ダイレクトデビットの詳細を保存する場合は、次のガイドを参照してください。

- [Bacs ダイレクトデビットを支払い方法として手動で設定する](https://docs.stripe.com/payments/bacs-debit/accept-a-payment.md)
- [今後の支払いに備えて Bacs ダイレクトデビットの詳細を保存する](https://docs.stripe.com/payments/bacs-debit/save-bank-details.md)

## タイミング

Bacs Direct Debit では、売上が Stripe 残高で利用可能になるまでに数営業日かかる場合があります。売上が利用可能になるまでの日数を売上処理タイミングと呼びます。支払いは通常、作成日と同じ日に送信され、営業日以外に作成された場合、またはカットオフ時間以降に作成された場合は翌営業日に処理されます。

Bacs Direct Debit の `expected_debit_date`には、[Charges](https://docs.stripe.com/api/charges/object.md) の[payment_method_details](https://docs.stripe.com/api/charges/object.md#charge_object-payment_method_details) からアクセスできます。これは資金が引き落とされる推定日です。この推定日は保証されたものではなく、実際の引き落とし日とは異なる場合があります。この情報は引き落とし日が確定した時点で、API レスポンスおよび[charge.updated](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-charge.updated)、[charge.succeeded](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-charge.succeeded)、[charge.failed](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-charge.failed) のWebhookイベントを通じて参照できるようになります。

同意書がすでに設定されている場合は、Bacs ダイレクトデビットによる決済の成功または失敗を確認するのに 4 営業日かかります。新しい同意書を収集する必要がある場合は、7 営業日かかります。

場合によっては、お客様の Stripe アカウントで支払い成功としてマークされた後に、銀行が支払いの失敗を通知してくることがあります。この場合には、その支払いの失敗は、適切な理由コードを持つ不審請求の申請として識別されます。

次の表は、Stripe が提供する Bacs Direct Debit の支払いの売上処理タイミングを示しています。`T+x` は、提出後 `x` 営業日を指し、支払いの作成日とは異なる可能性があります。

| 売上処理のタイプ | 支払い完了            | 利用可能な資金          | カットオフ時間             |
| -------- | ---------------- | ---------------- | ------------------- |
| 標準の売上処理  | T+3 at 21:00 UTC | T+4 at 00:00 UTC | 20:00 Europe/London |

以下の表は Bacs のタイムラインで、新しい同意書の収集が必要な状況で支払いが行われた日 (T) からの所要日数を営業日で表示したものです。

|  |
|  |
| T+0 | 同意書が提出される           |
| T+3 | 同意書が有効であり、支払いが送信される |
| T+5 | 売上が顧客の銀行口座を離れる      |
| T+7 | 売上が Stripe で使用可能になる |

### 決済の高速化 (プライベートプレビュー)

Faster Settlement を使用すると、Bacs ダイレクトデビットの対象となるユーザーは、支払いが成功する前の 2 営業日で資金を支払いに使用できるようになります。資金が利用可能になった後も支払いが失敗する可能性があります。その場合、Stripe は直ちに残高から資金を引き出します。

## デビット通知

Bacs ダイレクトデビットでは、以下について顧客に通知を行う必要があります。

- 支払い詳細が初めて収集され確認されるとき
- 口座から引き落としが行われる際はその都度

デフォルトの場合、上記のケースでは Stripe が自動的に顧客にメールを送信します。ビジネスのデザインやブランディングに合わせて、これらのメールの[カラーやロゴをカスタマイズ](https://dashboard.stripe.com/account/branding)することができます。

自社で作成した顧客メール通知を送信する必要がある場合には、[こちらのステップに従って](https://docs.stripe.com/payments/bacs-debit/email-customization.md)、ビジネスの表示名をカスタマイズし、メールテンプレートの承認についてご連絡ください。

## 不審請求の申請

Bacs ダイレクトデビットには、顧客が支払いについて不審請求を申請できる、[不審請求の申請プロセス](https://stripe.com/legal/bacs-direct-debit-guarantee)が規定されています。

> *顧客* (Customer objects represent customers of your business. They let you reuse payment methods and give you the ability to track multiple payments)は、銀行を通じた支払いに対し、無期限で不審請求を申請することができます。

不審請求の申請が作成されると、Stripe は、`charge.dispute.created` *Webhook* (A webhook is a real-time push notification sent to your application as a JSON payload through HTTPS requests) イベントを送信して、Stripe 残高から不審請求の申請の金額を差し引きます。

[クレジットカードに関する不審請求の申請](https://docs.stripe.com/disputes.md)とは異なり、Bacs ダイレクトデビットに関する不審請求の申請はすべて最終的なものであり、異議申し立てをすることはできません。顧客が支払いに対する不審請求の申請に成功した場合、状況を解決するには、顧客に連絡する必要があります。顧客との間で話し合いがつき、顧客が売上を返す意思を示した場合は、顧客は新たに支払いを行う必要があります。

## 同意書

支払いプロセスの一環として、ビジネスは口座からの引き落としを許可する同意書を収集する必要があります。Bacs では、この同意書は、ダイレクトデビットインストラクション (DDI) と呼ばれます。Stripe [Checkout](https://docs.stripe.com/payments/checkout.md) での同意書の収集方法については、[支払いを受け付ける](https://docs.stripe.com/payments/bacs-debit/accept-a-payment.md)ページをご覧ください。

顧客はいつでも同意書のキャンセルをリクエストできます。同意書をキャンセルするには、顧客は同意書を交わした相手側または銀行に連絡する必要があります。同意書をキャンセルすると、その同意書を使用して発行するそれ以降のすべての引き落としの要求が無効になります。顧客からの追加の支払いを受け入れるか、[サブスクリプション](https://docs.stripe.com/subscriptions.md)の Bacs ダイレクトデビットを使用し続けるには、決済の詳細を再収集して新しく同意書を作成する必要があります。

### 同意書のキャンセル

同意書をキャンセルすると、キャンセルされた同意書を使用して以降の引き落とし依頼を行うことができなくなります。顧客が、同意書を交わした相手側を介して、または銀行を通じて直接キャンセルをリクエストすると、その同意書に関連付けられた今後の引き落とし依頼はすべて無効になります。また、同意書に関連付けられた決済手段とソースの関連付けを解除して、有効な同意書をキャンセルすることもできます。決済手段の関連付けを解除するには、Stripe ダッシュボードの顧客ビューから、または [API](https://docs.stripe.com/api/payment_methods/detach.md) を使用して決済手段を削除します。

顧客は、既存の委任を新しい銀行に送金したり、名前の変更を報告するために銀行に連絡することもできます。このような場合、Stripe は自動的に更新を処理し、更新された同意書の詳細を反映します。

### 同意書イベント

同意書は、収集後にいつでも変更される可能があります。同意書の変更が行われるのは、顧客が銀行に同意書の修正を指示した場合や、銀行自体が変更された場合 (たとえば、顧客が別の銀行に変更した場合など) などが考えられます。同意書が変更されると、Stripe は 以下のイベントを送信します。

| イベント名                                  | 説明                                                                                                                                                                       | 支払いの受け付けが可能か                |
| -------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | --------------------------- |
| `mandate.updated`                      | 同意書が Bacs ネットワークによって拒否、キャンセル、または再度有効化された場合に発生します。[mandate.status](https://docs.stripe.com/api/mandates/object.md#mandate_object-status) を確認し、同意書を引き続き使用できるかどうかを判断してください。 | はい (新しいステータスが `active` の場合) |
| `payment_method.automatically_updated` | 顧客の銀行口座詳細が変わった場合に発生します。                                                                                                                                                  | はい                          |

これらのイベントは [ダッシュボード](https://dashboard.stripe.com/events) で利用可能ですが、*Webhook* (A webhook is a real-time push notification sent to your application as a JSON payload through HTTPS requests) をセットアップすることで、プログラムでこれらのイベントを処理することができます。

## 返金

Bacs ダイレクトデビットで行われた支払いの返金は、元の支払いの日付から 180 日以内に実行する必要があります。返金処理には数日を要します (通常は 3 ～ 4 営業日)。顧客から誤って引き落としてしまった場合には、支払いの不審請求の申請を避けるため、顧客に速やかに連絡してください。

> 返金は Bacs ダイレクトデビットのスキームの一部ではなく、Stripe によって Bacs ダイレクトデビットの外で提供されます。Bacs ダイレクトデビットには、無期限の補償期間があるため、返金が発行された「後の任意の時期に」顧客が[不審請求の申請](https://docs.stripe.com/disputes.md)を行うと、不審請求が申請された金額と、別に返金した金額の両方が失われることがあります。

[PaymentIntent (支払いインテント)](https://docs.stripe.com/api/payment_intents/object.md) オブジェクトで API を使用して[返金を作成](https://docs.stripe.com/api.md#create_refund)し、ダイレクトデビット支払いの全額または一部を返金できます。

返金は、支払い処理が完了するまで処理されません。まだ完了していない支払いに対して全額または一部の返金を作成すると、その返金プロセスは、[Charge (支払い)](https://docs.stripe.com/api/charges/object.md) オブジェクトのステータスが `succeeded` になった後に開始されます。[Charge](https://docs.stripe.com/api/charges/object.md) オブジェクトのステータスが `failed` になった場合には、顧客の銀行口座から引き落としが行われていないため、全額または一部の返金はキャンセルとしてマークされます。

## Checkout

[Checkout](https://stripe.com/checkout) を使用すると Stripe がオンラインで提供する安全な支払いページを作成でき、このページにより支払いを速やかに回収できるようになります。Checkout を使用して、Bacs ダイレクトデビット支払いを回収したり、または後で支払いを開始できるように支払い詳細を収集することができます。

### bacs_debit_payments ケイパビリティをリクエストする

イギリスのプラットフォームは、[デスティネーション支払い](https://docs.stripe.com/connect/destination-charges.md)を実行する際に、イギリスの Connect アカウントについては `bacs_debit_payments` ケイパビリティーをリクエストする必要はありません。イギリス以外のプラットフォームは、引き続きイギリスの Connect アカウントの Bacs ダイレクトデビット支払いの処理が必要になる場合があり、`bacs_debit_payments` ケイパビリティが有効化されている必要があります。

いずれのシナリオでも、[on_behalf_of](https://docs.stripe.com/api/payment_intents/create.md#create_payment_intent-on_behalf_of) パラメーターを使用する場合は、[`bacs_debit_payments` ケイパビリティをリクエスト](https://docs.stripe.com/connect/account-capabilities.md)する必要があります。

`settings.bacs_debit_payments.display_name` を指定して `bacs_debit_payments` ケイパビリティをリクエストすると、カスタムブランディングが自動的に有効になります。こうすると、連結アカウントが選択した表示名を明細書表記として使用して同意書を収集できます。

カスタムブランディングを使用する各アカウントでは、50 GBP の月額手数料が発生します。

カスタムブランディングを使用しない場合は、以下のいずれかを実行できます。

- `settings.bacs_debit_payments.display_name` を指定せずに、ケイパビリティをリクエストする
- ケイパビリティをリクエストする前にデフォルト値の `settings.bacs_debit_payments.display_name = Stripe` を設定する

## カスタムのブランド設定

顧客の銀行明細書、Stripe Checkout、口座引き落としについての顧客向けのメールをカスタマイズしてビジネス名を表示するには、Custom Branding にアップグレードします。

[Bacs ダイレクトデビットの設定](https://dashboard.stripe.com/settings/payment_methods)でアカウントに対して Custom Branding を有効にすることができます。

Express または Custom アカウントの場合、[API](https://docs.stripe.com/api/accounts/object.md#account_object-settings-bacs_debit_payments-display_name) で `settings.bacs_debit_payments.display_name` を選択することにより、Custom Branding を有効にすることができます。

これは、アカウントの作成時または設定後のアカウントの更新時に行うことができます。

`settings.bacs_debit_payments.display_name` を指定せずに `bacs_debit_payments` ケイパビリティをリクエストする場合、アカウントはデフォルトで Stripe のブランディングに設定されます。

カスタムブランディングでは、実際に使用した月ごとに 50 GBP の費用が発生します。リクエストから 5 営業日後に作成された新しい同意書には、お客様のビジネス名が表示されます。カスタムブランディングをスピーディーに進めたり、1 つの手数料で複数の連結アカウントに適用するには、[お問い合わせください](https://support.stripe.com/contact)。

カスタムブランディングを長期間使用しないと、アカウントは自動的にデフォルトの Stripe ブランディングに戻ります。また、有効な Bacs デビットの同意書がない場合は、[Bacs ダイレクトデビットの設定](https://dashboard.stripe.com/settings/payment_methods)でデフォルトの Stripe ブランディングに戻すことができます。

## Billing Retries  (Private preview)

[口座振替の再試行](https://dashboard.stripe.com/revenue_recovery/retries)により、Stripe は残高不足が原因で失敗した口座振替決済を自動的に再試行できます。継続支払いのサブスクリプション請求書、1 回限りの請求書、またはその両方に対して再試行を有効にできます。