Vorab autorisierte Lastschriftzahlungen in Kanada

Stripe-Nutzer/innen in Kanada und den USA können vorab autorisierte Lastschriftzahlungen (PAD-Zahlungen) von Kund/innen mit einem kanadischen Bankkonto über das Automated Clearing Settlement System (ACSS) von Payments Canada annehmen.

Bevor das Bankkonto einer Kundin/eines Kunden belastet wird, müssen Unternehmen zunächst ein Mandat von der Kundin/dem Kunden einholen, in dem ein bestimmter Zahlungsplan bzw. Konditionen festgelegt werden. Das Mandat umfasst die Institutsnummer, die Transitnummer, die Kontonummer, den Namen und die E-Mail-Adresse der Kundin/des Kunden.

Wenn Sie Stripe.js, unsere JavaScript-Basisbibliothek zum Erstellen von Zahlungsströmen, nutzen, bietet Stripe eine gehostete Lösung zum Einholen von Kundenmandaten zu Ihren Bedingungen sowie die vollständig gehostete Erfassung von Bankkontodaten und sofortige Bankverifizierung (und in Einzelfällen verzögerte Verifizierung mithilfe von Mikroeinzahlungen). Dieser Verifizierungsprozess ist eine Voraussetzung für die Annahme von PAD-Zahlungen und kann auch dazu beitragen, fehlschlagende Zahlungen und betrügerische Aktivitäten zu reduzieren.

Bei vorab autorisierten Lastschriften in Kanada handelt es sich um eine Zahlungsmethode für die wiederholte Nutzung mit verzögerter Benachrichtigung. Das bedeutet, dass es nach der Einleitung einer Zahlung bis zu 5 Werktage dauern kann, bis Sie eine Mitteilung über den Erfolg oder das Fehlschlagen einer Zahlung erhalten. PAD-Zahlungen bieten keine Garantie und bergen ein Risiko für fehlgeschlagene und angefochtene Zahlungen.

Zahlungsablauf

Kund/innen wählen vorab autorisierte Lastschrift beim Bezahlvorgang

Kundin/Kunde gibt die Bankinformationen an und akzeptiert das Mandat

Kundin/Kunde erhält die Benachrichtigung, dass die Zahlung abgeschlossen ist.

Los geht’s

You don’t have to integrate Canadian pre-authorized debit and other payment methods individually. If you use our front-end products, Stripe automatically determines the most relevant payment methods to display. Go to the Stripe Dashboard and enable Canadian pre-authorized debit. To get started with one of our hosted UIs, follow a quickstart:

• Checkout: Unsere vorgefertigte, gehostete Bezahlseite.
• Elements: Unsere Drop-In-Komponenten der Nutzeroberfläche.

Andere Zahlungsprodukte

The following Stripe products also let you add Canadian pre-authorized debit from the Dashboard:

• Invoicing
• Abonnements

Wenn Sie Zahlungsmethoden lieber manuell auflisten oder die kanadischen Vorab-Lastschriftdaten für zukünftige Zahlungen speichern möchten, dann schauen Sie sich die folgenden Leitfäden an:

• Kanadische vorab autorisierte Lastschrift manuell als Zahlung konfigurieren
• Vorab autorisierte Lastschriftzahlungen in Kanada für künftige Zahlungen speichern

Mandate

Während des Bezahlvorgangs unterstützt Stripe Sie beim Einholen eines Mandats, das Ihr Unternehmen zur Belastung eines Kundenkontos autorisiert. In Kanada werden diese Mandate als vorab autorisierte Lastschriftvereinbarungen (PAD) bezeichnet. Die Anforderungen für Einholung, Bestätigung und Benachrichtigung für vorab autorisierte Lastschriften werden durch die „Rule H1“ für vorab autorisierte Lastschriftzahlungen (PADs) geregelt. von Payments Canada definiert.

Eine Anleitung für das Einholen eines akzeptierten Mandats finden Sie auf der Seite Zahlung akzeptieren. Für den unwahrscheinlichen Fall, dass Ihr Unternehmen eine nutzerspezifische Vereinbarung erfordert, finden Sie Informationen zum Erstellen eines Mandats gemäß den Anforderungen von Payments Canada auf der Seite Nutzerdefinierte PAD-Mandatsvereinbarungen.

Stripe leitet die erste Abbuchung unmittelbar nach Annahme des Mandats ein. Ihre Kundinnen und Kunden müssen innerhalb von 5 Tagen nach Annahme des Mandats eine Bestätigung über ein neues Mandat erhalten (siehe E-Mails zur Benachrichtigung über Mandate und Lastschriften).

Die Kundinnen und Kunden können jederzeit die Aufhebung eines Mandats verlangen, auch durch eine ordnungsgemäße mündliche Kündigung. Um ein Mandat zu widerrufen müssen die Kundinnen und Kunden entweder Kontakt mit ihrer Bank oder mit dem Mandatsbegünstigten des Unternehmens aufnehmen. Mit dem Widerruf des Mandats werden alle weiteren auf dessen Grundlage ausgestellten Lastschriftanfragen ungültig. Wenn Sie dann wieder Kundenzahlungen annehmen möchten, müssen Sie ein neues Lastschriftmandat einholen.

Zahlungsplan

Für jedes Mandat für vorab autorisierte Lastschriften muss ein Zahlungsplan angegeben werden, in dem definiert ist, wann und wie das Kundenkonto automatisch belastet wird.

E-Mails zur Benachrichtigung über Mandate und Lastschriften

Gemäß den Netzwerkregeln von Payments Canada müssen Sie Ihre Kund/innen benachrichtigen:

• Wenn ein Mandat erteilt wird
• Jede bevorstehende Abbuchung vom Kundenkonto

Sollte das Bankkonto Ihrer Kundin/Ihres Kunden mithilfe Mikroeinzahlungen verifiziert werden müssen, sendet Stripe außerdem Erinnerungs-E-Mails mit einem Link zu einer gehosteten Verifizierungsseite.

Stripe versendet in diesen Fällen die E-Mails an die Kundin/den Kunden automatisch. Sie können die Farben und das Logo dieser E-Mails an Ihr Unternehmensdesign und -Branding anpassen.

So senden Sie nutzerdefinierte Benachrichtigungen:

• Sie können E-Mails von Stripe in den E-Mail Einstellungen im Stripe-Dashboard abbestellen.
• Senden Sie eine E-Mail mit Mandatsbestätigung, wenn Sie das Bankkonto und die Mandatsautorisierung Ihrer Kundin/Ihres Kunden eingeholt haben.
  • E-Mails zur Mandatsbestätigung müssen spätestens 5 Kalendertage nach Annahme des Mandats durch Ihre Kundin/Ihren Kunden gesendet werden. Stripe leitet die erste Abbuchung unmittelbar nach Annahme des Mandats ein.
  • Die E-Mail muss das von Ihnen für die Abbuchung erstellte Mandat (siehe Nutzerdefinierte Mandatsvereinbarungen für PAD-Zahlungen) und die eingeholten Bankkontoinformationen Ihrer Kundin/Ihres Kunden, einschließlich der Institutsnummer, Transitnummer und der letzten vier Ziffern der Kontonummer, enthalten.
• Lösen Sie E-Mails zur Benachrichtigung über Lastschriften mithilfe des Ereignisses charge.pending aus.
  • Benachrichtigungs-E-Mails über Abbuchungen müssen Folgendes enthalten: Ihre Kontaktinformationen, die letzten 4 Ziffern des Kundenkontos und den abzubuchenden Betrag.

Angefochtene Zahlungen

Vorab autorisierte Lastschriften in Kanada bieten Inhaberinnen/Inhabern von Bankkonten die Möglichkeit, Zahlungen anzufechten. Die Kundinnen/Kunden können eine Lastschriftzahlung über ihre Bank „ohne Angabe von Gründen“ bis zu 90 Kalendertage nach Abbuchung von einem Privatkonto oder bis zu 10 Werktagen bei einem Geschäftskonto anfechten. Die Kundenbank kann Anfechtungen innerhalb dieser Frist anerkennen.

Wenn eine Zahlungsanfechtung erstellt wird, übermittelt Stripe die Webhook-Ereignisse charge.dispute.created und charge.dispute.closed und zieht den Anfechtungsbetrag sowie die Anfechtungsgebühr von Ihrem Stripe-Guthaben ab.

Im Gegensatz zur Anfechtung von Kreditkartenzahlungen ist das Anfechten aller PAD-Zahlungen endgültig und es kann kein Widerspruch eingelegt werden. Sie müssen sich in diesem Fall mit der Kundin/dem Kunden in Verbindung setzen, um die Situation zu klären. Wenn Sie sich einigen können und die Kundin/der Kunde bereit ist, den Betrag zurückzuzahlen, muss eine neue Zahlung vorgenommen werden.

Fehlgeschlagene PADs-Transaktionen

PADs-Transaktionen können jederzeit fehlschlagen, nachdem die Zahlung durch Zahlungsbestätigung eingeleitet wurde. Hierfür können verschiedenen Gründe die Ursache sein, wie z. B.:

• Keine ausreichende Deckung
• Ungültige Kontonummer
• Eine Kundin/ein Kunde deaktiviert Lastschriften von ihrem/seinem Bankkonto

Wenn eine Zahlung fehlschlägt, nachdem Gelder auf Ihrem Stripe-Guthaben bereitgestellt wurden, zieht Stripe sofort Gelder von Ihrem Stripe-Konto ab.

In seltenen Fällen erhält Stripe möglicherweise die Information über eine fehlgeschlagene PADs-Transaktion von der Bank, nachdem ein PaymentIntent in den Status succeeded gewechselt ist. In diesem Fall erstellt Stripe eine Zahlungsanfechtung mit folgendem reason:

• insufficient_funds
• incorrect_account_details
• bank_cannot_process

Stripe erhebt in diesem Fall eine Gebühr für fehlgeschlagene Zahlungen.

Auszahlungen

Für vorab autorisierte Lastschriftzahlungen gilt ein Auszahlungszeitpunkt von mindestens 5 Werktagen ab Erstellung der Zahlung. Wenn Ihr Auszahlungszeitpunkt die 5 Tage überschreitet, werden Auszahlungen aus PAD-Zahlungen mit Kartenauszahlungen vereinheitlicht.

Dargestellte Währung Optional

Die meisten Bankkonten in Kanada werden in kanadischen Dollar (CAD) geführt, während nur sehr wenige andere Währungen wie den US-Dollar (USD) unterstützen. PAD-Zahlungen können sowohl in CAD als auch in USD angenommen werden, wobei es zur Vermeidung von Zahlungsfehlschlägen wichtig ist, die korrekte Währung für Ihre Kund/innen zu wählen.

Im Gegensatz zu den meisten kartenbasierten Zahlungsmethoden können Sie ein CAD-Konto ggf. nicht erfolgreich in USD belasten und umgekehrt ein USD-Konto nicht in CAD belasten. In den meisten Fällen kommt es bei einem solchen Versuch noch nach bis zu fünf Werktagen zu einem verzögerten Fehlschlagen der Zahlung.

Um das zu vermeiden, sollten Sie PAD-Zahlungen möglichst in CAD annehmen, sei denn, Sie sind sicher, dass das Kundenkonto Lastschriften in USD akzeptiert.

Rückerstattungen

Rückerstattungen von PAD-Zahlungen müssen innerhalb von 180 Tagen ab dem Datum der Zahlung beantragt werden. Die Bearbeitungszeit bei Rückerstattungen liegt in der Regel bei 3 Werktagen. Wenn Sie versehentlich eine Lastschrift vorgenommen haben, können Sie eine Zahlungsanfechtung vermeiden, indem Sie die betroffenen Kund/innen unverzüglich kontaktieren.

Rückerstattungen werden erst nach Abschluss des Zahlungsvorgangs verarbeitet. Wenn Sie eine vollständige oder anteilige Rückerstattung für eine noch nicht abgeschlossene Zahlung erstellen, wird die Rückerstattung ausgeführt, sobald sich der Status des Charge-Objekts in succeeded ändert. Wenn sich der Status des Charge-Objekts in failed ändert, wird die vollständige oder anteilige Rückerstattung als storniert gekennzeichnet, da das Geld nicht vom Bankkonto des Kunden/der Kundin eingezogen wurde.

Rückerstattungen von PAD-Zahlungen auf das Bankkonto einer Kundin/eines Kunden werden nicht explizit als solche gekennzeichnet. Sie werden wie eine Gutschrift verarbeitet und enthalten einen Verweis auf die Zahlungsbeschreibung der ursprünglichen Zahlung.

Je nachdem, wie Banken Transaktionen mit vorab autorisierten Lastschriften verarbeiten und wie lange sie dafür brauchen, kann es zu Missverständnissen zwischen Ihnen, Ihren Kundinnen/Kunden, deren Bank und Stripe kommen. So kann es zum Beispiel passieren, dass sich eine Kundin/ein Kunde sowohl an Sie als auch an die Bank wendet, um eine Zahlung anzufechten. Wenn Sie dann bereits proaktiv die Zahlung zurückerstatten, während die Bank ihrerseits eine Zahlungsanfechtung einleitet, erhält die Kundin/der Kunde unter Umständen zwei Gutschriften für dieselbe Transaktion.

Wenn Sie Rückerstattungen ausstellen, sollten Sie Ihre Kund/innen direkt darüber informieren, dass es in der Regel bis zu 3 Werktage dauert, bis das Geld auf dem Bankkonto eingeht.

Zahlungsbeschreibungen in der Abrechnung

Jede PAD-Zahlung wird in den Kontoauszügen der Kundinnen und Kunden mit dem Händlernamen ausgewiesen. Bei mit Stripe erstellten PAD-Zahlungen wird die Zahlungsbeschreibung in der Abrechnung Ihres Stripe-Kontos als Händlername verwendet. Von dieser Standardeinstellung können Sie bei einzelnen Transaktionen jeweils mit dynamischen Zahlungsbeschreibungen abweichen. Dazu geben Sie bei der Erstellung des PaymentIntent den Parameter statement_descriptor an.

Die folgende Tabelle veranschaulicht, wie der Händlername in den Kontoauszügen der Kund/innen angezeigt wird:

Jede kanadische Bank formatiert diese Felder anders. Je nach Bank Ihres/Ihrer Kund/in werden einige Felder möglicherweise nur in Klein- oder Großbuchstaben angezeigt.

Zahlungsbeschreibungen in der Abrechnung und Connect

Der Zahlungstyp bestimmt bei Connect-Zahlungen die Zahlungsbeschreibung und den Händlernamen, die im kundenseitigen Kontoauszug erscheinen.

Ein Mandat, das für einen PaymentIntent vom Typ on_behalf_of eines verbundenen Kontos eingeholt wurde, kann nicht für ein anderes verbundenes Konto verwendet werden.