# Paiements par ACH Direct Debit Acceptez des paiements depuis des comptes bancaires aux États-Unis avec ACH Direct Debit. ACH Direct Debit vous permet d’accepter des paiements de clients possédant un compte bancaire américain. Il existe deux façons d’accepter les prélèvements bancaires américains sur Stripe : ACH Direct Debit et les [Instant Bank Payments](https://docs.stripe.com/payments/link/instant-bank-payments.md). ACH Direct Debit est un moyen de paiement [réutilisable](https://docs.stripe.com/payments/payment-methods.md#usage) à [notification différée](https://docs.stripe.com/payments/payment-methods.md#payment-notification) qui peut prendre [jusqu’à 4 jours ouvrables](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md#timing) pour recevoir un accusé de réussite ou d’échec. ACH Direct Debit n’étant pas un moyen de paiement garanti, il existe un risque d’échec de paiement et de [litiges](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md#disputes). L’acceptation de comptes bancaires est un processus légèrement différent de l’acceptation de cartes bancaires : 1. Votre client doit [autoriser](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md#mandates) les conditions de paiement. 2. Les comptes bancaires doivent être [vérifiés](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md#verification). 3. `billing_details` must include the account holder’s name and, if the *merchant of record* (The legal entity responsible for facilitating the sale of products to a customer that handles any applicable regulations and liabilities, including sales taxes. In a Connect integration, it can be the platform or a connected account) is outside the US, a complete [address](https://docs.stripe.com/api/payment_methods/object.md#payment_method_object-billing_details-address). Payment method family: Bank Debits Usability: Reusable Access type: Instant provisional access Payment confirmation timing: Delayed Settlement timing: Up to 4 business days (T+4) Pricing: https://stripe.com/en-us/pricing/local-payment-methods#ach-direct-debit ## Comparaison des prélèvements bancaires aux États-Unis | Option | Heure de confirmation | Protection en cas d’échec de paiement | Informations supplémentaires | | --- | --- | --- | --- | | [paiements bancaires instantanés](https://docs.stripe.com/payments/link/instant-bank-payments.md) | Instantané | Les renvois initiés par les banques sont garantis par Stripe | Pour les entreprises qui privilégient une confirmation instantanée et un règlement plus rapide, les paiements bancaires instantanés offrent un tunnel de paiement comparable à celui d’un paiement par carte, tout en bénéficiant des économies associées aux prélèvements bancaires. Les paiements bancaires instantanés ne sont disponibles que dans le cadre de [Link](https://docs.stripe.com/payments/link.md). | | ACH Direct Debit | Jusqu’à 4 jours ouvrables | Utilisez les données de [Financial Connections](https://docs.stripe.com/financial-connections/ach-direct-debit-payments.md) pour optimiser les paiements. | Pour les entreprises qui n’ont pas besoin de confirmation instantanée, le ACH Direct Debit est moins coûteux que les paiements bancaires instantanés. Il s’agit d’une option très appréciée des entreprises qui gèrent des transactions importantes ou récurrentes. | ## Calendrier de collecte Les fonds d’un ACH Direct Debit peuvent prendre quelque temps avant d’apparaître sur votre solde Stripe. Ce délai est appelé délai de virement des fonds. Les tableaux suivants indiquent les délais de virement des fonds des paiements par ACH Direct Debit sur Stripe. Vous pouvez accéder à `expected_debit_date` pour ACH Direct Debit sous [payment_method_details](https://docs.stripe.com/api/charges/object.md#charge_object-payment_method_details-us_bank_account-expected_debit_date) pour [Charges](https://docs.stripe.com/api/charges/object.md). C’est la date estimée pour le débit des fonds. Cette estimation n’est pas garantie et la date réelle peut varier. Ces informations sont disponibles dans les réponses API et dans les événements webhook [charge.updated](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-charge.updated), [charge.succeeded](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-charge.succeeded) et [charge.failed](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-charge.failed) lorsque la date de débit peut être déterminée. Les paiements initiaux effectués à partir de certains comptes bancaires qui utilisent des numéros de compte temporaires avec Financial Connections peuvent faire l’objet de retards de virement des fonds. | Type de règlement | Calendrier de collecte | Heure limite | Informations supplémentaires | | --- | --- | --- | --- | | Virement des fonds standard (J+4) | 4 jours ouvrés à compter de la création du paiement | 21:00, heure de l’Est (États-Unis) | Une fois les paiements par ACH Direct Debit virés sur le solde de votre compte Stripe, nous effectuons les virements vers votre compte bancaire selon la fréquence des virements que vous avez définie. | | Virement des fonds accéléré (J+2) | 2 jours ouvrables à compter de la création du paiement | 14:00, heure de l’Est (États-Unis) | Cette option est disponible uniquement pour les utilisateurs américains éligibles. Vous pouvez vérifier votre éligibilité et activer cette option dans les [Paramètres des moyens de paiement](https://dashboard.stripe.com/settings/payment_methods). Pour plus d’informations sur les règlements accélérés, consultez la page du [service de support](https://support.stripe.com/questions/two-day-settlement-for-ach-direct-debit). | ![](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/settlement-timings.a7d03de51dbe6630245b69df27038ce1.svg) Un diagramme illustrant les deux délais de disponibilité des fonds pour les ACH Direct Debits : standard (4 jours) et accéléré (2 jours). Pour plus d’informations sur l’annulation des paiements, consultez [Rembourser et annuler des paiements](https://docs.stripe.com/refunds.md#cancel-payment). ## Connect et virements La vitesse de règlement est généralement contrôlée au niveau de la plateforme. Le tableau ci-dessous présente une vue complète des délais de règlement par type de compte et de paiement. | Type de compte | Paiements directs | Paiements indirects | Paiements et transferts distincts | | --- | --- | --- | --- | | **Standard avec contrôle de plateforme** | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | | **Standard sans contrôle de plateforme** | Le compte connecté contrôle la vitesse de règlement. | Le compte connecté contrôle la vitesse de règlement. | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | | **Express** | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | | **Custom** | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | La plateforme contrôle la vitesse de règlement. | ## Éligibilité et disponibilité ### Éligibilité du compte Business location: AT, BE, BG, CH, CY, CZ, DE, DK, EE, ES, FI, FR, GB, GI, GR, HR, HU, IE, IT, LI, LT, LU, LV, MT, NL, NO, PL, PT, RO, SE, SI, SK, US; Private preview: CA Account type: ✓ Merchant, ✓ Platform or marketplace (Connect) Business model: ✓ B2B, ✓ B2C En plus des catégories de secteurs et d’entreprises figurant dans la liste des [entreprises interdites et limitées](https://stripe.com/restricted-businesses) de Stripe, les restrictions suivantes s’appliquent à ACH Direct Debit : - Au Royaume-Uni, les entreprises qui vendent des produits à base de CBD ne sont pas autorisées à utiliser ACH Direct Debit. - Dans l’UE, les catégories d’entreprises suivantes sont limitées : - Entreprises NFT - Entreprises de financement participatif - Organisations caritatives - Prêteurs sur gages - Magasins de philatélie et numismatique - Entreprises de pierres et métaux précieux, de montres et de bijoux - Antiquaires, y compris les services de vente, de réparation et de restauration - Bijouteries, y compris les montres, les horloges et l’argenterie - Casinos en ligne agréés par l’État - Entreprises de paris et de jeux d’argent - Établissements de jeux vidéo et salles d’arcade - Entreprises de biens numériques Votre compte peut être vérifié après son activation afin de confirmer son éligibilité. ACH Direct Debit n’impose aucune exigence supplémentaire pour votre site web, mais veillez à fournir un site web conforme aux [exigences d’activation d’un compte Stripe](https://support.stripe.com/questions/business-website-for-account-activation-faq). Vous pouvez contacter le [service de support Stripe](https://support.stripe.com/) pour contester toute restriction ACH Direct Debit appliquée aux fonctionnalités. Les comptes Stripe dans les pays suivants peuvent accepter les paiements par ACH Direct Debit avec règlement en devise locale. AMER: US, [Preview] CA EMEA: AT, BE, BG, CH, CY, CZ, DE, DK, EE, ES, FI, FR, GB, GI, GR, HR, HU, IE, IT, LI, LT, LU, LV, MT, NL, NO, PL, PT, RO, SE, SI, SK Les clients des pays suivants peuvent utiliser ACH Direct Debit. AMER: US ### Prise en charge des paiements Buyer location: US Presentment currency: USD Geographic coverage: ✓ Domestic, ✓ Crossborder Transaction limits: Minimum amount: 0.50 USD ### Comptes bancaires bloqués Afin de se conformer à la réglementation de la Nacha, Stripe peut bloquer les comptes bancaires à la réception d’un retour ACH pouvant être bloqué, jusqu’à ce que nous puissions confirmer que le problème à l’origine des retours a été résolu. Lorsque cela se produit, Stripe envoie l’événement [payment_method.automatically_updated](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-payment_method.automatically_updated) pour tous les moyens de paiement enregistrés. Si votre modèle économique s’appuie sur des paiements récurrents devant être traités avant une certaine date, la consommation de ces événements vous permet de prendre connaissance des blocages suffisamment à l’avance. Examinez les données d’événement du champ `us_bank_account.status_details.blocked`, puis contactez votre client afin de résoudre le blocage, ou utilisez un autre compte bancaire avant d’initier d’autres paiements. Si vous avez un mandat actif ou en recueillez un nouveau, vous recevez des événements équivalents à la suppression du blocage. Ceux-ci indiquent que vous pouvez immédiatement recommencer à utiliser les moyens de paiement concernés. Pour plus d’informations sur les comptes bancaires bloqués et la manière de les gérer, consultez la section [Comptes bancaires bloqués](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit/blocked-bank-accounts.md). ## Fonctionnalités Recurring payments: ✓ Supported Payment authorizations: ✗ Extended authorizations ✗ Flexible extended authorizations ✗ Incremental authorizations ✗ Decremental authorizations ✗ Re-authorizations Payment captures: ✗ Manual capture ✗ Partial capture ✗ Multi-capture ✗ Over-capture Refunds: ✗ Partial refunds ✓ Full refunds Submission window: 180 days Processing time: 3 business days Disputes: ✗ Partial disputes ✓ Full disputes Submission window: 60 days ### Remboursements Vous disposez de 180 jours à compter du paiement initial pour effectuer un remboursement via le [Dashboard](https://dashboard.stripe.com/payments) ou l’[API Refunds](https://docs.stripe.com/api/refunds/create.md). Il s’agit du délai maximal autorisé par le moyen de paiement. Votre politique de retour détermine les conditions que vous proposez à vos clients. Les remboursements pour les paiements effectués sur ACH Direct Debit sont asynchrones et peuvent prendre jusqu’à 3 business days pour être finalisés. Les remboursements effectués sur ACH Direct Debit ne peuvent pas être annulés. #### Processus de remboursement Les remboursements sur ACH Direct Debit sont toujours traités comme un crédit distinct sur le compte bancaire du client. Contrairement aux paiements par carte, ils ne sont jamais effectués sous forme d’annulation. Le remboursement n’est pas explicitement identifié comme tel sur le relevé bancaire du client. Il apparaît plutôt comme un crédit faisant référence au libellé de relevé bancaire du paiement initial. Nous vous recommandons de notifier votre client lors de l’émission d’un remboursement afin qu’il puisse identifier le crédit entrant. #### Suivi des remboursements Vous pouvez consulter le statut d’un remboursement dans le [Dashboard](https://dashboard.stripe.com/payments). Ouvrez le paiement et cliquez sur **Afficher les détails** dans l’entrée de remboursement, ou [récupérez l’objet Refund](https://docs.stripe.com/api/refunds/retrieve.md) et vérifiez son champ `status`. Stripe vous notifie également du statut final du remboursement via les événements *webhook* (A webhook is a real-time push notification sent to your application as a JSON payload through HTTPS requests) `refund.updated` ou `refund.failed`. Lorsqu’un remboursement est réussi, le statut de l’objet [Refund](https://docs.stripe.com/api/refunds/object.md) passe au statut `succeeded`. En cas d’échec, le statut devient `failed`, Stripe recrédite le montant sur votre solde Stripe et vous devez proposer un autre moyen de remboursement à votre client. Stripe attend que le paiement initial aboutisse avant d’émettre le remboursement. > L’émission d’un remboursement n’empêche pas le traitement d’un litige. Afin de réduire le risque de double crédit, confirmez auprès de votre client que vous traitez le remboursement afin qu’il ne dépose pas de litige de son côté auprès de sa banque. Informez votre client du délai de traitement prévu pour éviter qu’il ne fasse appel à sa banque. ### Litiges Les clients disposent de 60 jours calendaires à compter de la date d’achat pour ouvrir des litiges ACH Direct Debit. Les paiements ACH Direct Debit ne peuvent faire l’objet que d’un seul litige. #### Procédure de résolution des litiges ACH Direct Debit provides a dispute process for bank account holders to dispute payments. Customers can generally dispute a payment through their bank for up to 60 calendar days after a debit on a personal account, or up to two business days for a business account. Disputes received within these timeframes are considered final and uncontestable through the ACH network. Consequently, you can't challenge these disputes and must resolve them directly with your customers. In rare instances, a debit payment can be successfully disputed outside these timelines. This is called a late return. The late return process is primarily managed by and ultimately decided at the discretion of the banks involved in the transaction. Unlike credit card disputes, all ACH Direct Debit disputes are final with no process for appeal. If a customer successfully disputes a payment, you must contact them directly to resolve the situation. If you suspect that disputes are fraudulent, Stripe Radar might help you reduce risk. If you proactively issue your customer a refund while the customer's bank also initiates the dispute process, your customer might receive two credits for the same transaction. When a customer disputes an ACH Direct Debit payment, it invalidates the mandate associated with the payment method and you can't reuse it. To attempt a charge again, you must resolve the dispute with the customer and collect a new mandate authorization. If they dispute a subsequent payment, Stripe blocks the bank account from further re-use. #### Notifications de litige Lorsqu’un litige ACH Direct Debit est ouvert, Stripe vous en informe via : - Adresse e-mail - Le [Dashboard Stripe](https://dashboard.stripe.com/disputes) - Un événement webhook [charge.dispute.created](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-charge.dispute.created) Le motif du litige est disponible dans le Dashboard et dans le champ `reason` de l’[objet Dispute](https://docs.stripe.com/api/disputes/object.md). La date limite de soumission des preuves est disponible dans le Dashboard et dans le champ `evidence_due_by` de l’objet Dispute. #### Réponse aux litiges Vous disposez de 60 calendar days à compter de l’ouverture du litige pour soumettre vos preuves. Nous vous demandons de téléverser, [via le Dashboard Stripe](https://docs.stripe.com/disputes/responding.md#respond), des preuves démontrant que vous avez bien exécuté la commande. Ces preuves peuvent notamment inclure : - ID de suivi - Date de livraison - Justificatif d’achat de biens immatériels, tel qu’une adresse IP ou un reçu envoyé par e-mail - Justificatif d’achat de services ou de biens matériels, tel qu’un numéro de téléphone ou un accusé de réception - Enregistrement de remboursement (pour les achats déjà remboursés) Vous pouvez soumettre des preuves et gérer les litiges ACH Direct Debit dans le [Dashboard](https://dashboard.stripe.com/disputes) ou de manière programmatique via l’[API Disputes](https://docs.stripe.com/api/disputes/update.md). Dans le Dashboard, accédez à l’onglet **En attente de réponse**, cliquez sur le paiement contesté, puis cliquez sur **Contester le litige** pour soumettre vos preuves, ou sur **Accepter le litige** pour accepter la perte. Pour soumettre des preuves via l’API, téléversez les fichiers justificatifs via l’[API Files](https://docs.stripe.com/api/files/create.md) et incluez les identifiants de fichiers retournés lors de la mise à jour de l’[objet Dispute Evidence](https://docs.stripe.com/api/disputes/update.md). #### Contester les résultats Si ACH Direct Debit résout le litige en votre faveur, Stripe recrédite le montant contesté sur votre solde Stripe. S’ils tranchent en faveur du client, le débit appliqué au solde devient définitif. Les frais de litige ne sont pas remboursés, quel que soit le résultat. Les litiges ACH Direct Debit ne permettent de soumettre les preuves qu’une seule fois. Assurez-vous de réunir tous les éléments nécessaires avant l’envoi, car vous ne pourrez pas en ajouter par la suite. ### Attestation d’autorisation Dans de rares cas, la banque d’un client peut lancer une demande d’information pour obtenir une preuve d’autorisation pour un prélèvement ACH. Si vous utilisez des mandats personnalisés via l’[API Payment Intents](https://docs.stripe.com/api/payment_intents.md), Stripe crée une demande d’information liée à un litige afin que votre entreprise fournisse des preuves pour le paiement en question. Si vous utilisez des mandats ACH hébergés par Stripe, Stripe répond automatiquement à la banque du client avec une copie de l’autorisation de prélèvement. Lorsque Stripe reçoit une demande d’information sur une autorisation de prélèvement ACH, un événement [charge.dispute.created](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-charge.dispute.created) est déclenché avec l’état `warning_needs_response` et une nouvelle demande d’information de litige s’affiche dans le Dashboard. Pour vous conformer aux règles de la Nacha, vous devez charger une preuve de l’autorisation du client sur demande. #### Preuves à envoyer pour une demande d’information ACH Voici les preuves que vous devez envoyer pour une demande d’information ACH : - **Autorisation de mandat (obligatoire)** : une copie de l’autorisation prouvant que le client ou le titulaire du compte bancaire a accepté le prélèvement sur son compte bancaire. - **Reçu de vente** : documentation des biens ou services achetés par le client. - **Informations sur le client** : informations sur l’identité du client prouvant que le titulaire du compte a autorisé le paiement et reçu le bien ou le service. Vous pouvez charger des preuves via le Dashboard Stripe ou l’[API Files](https://docs.stripe.com/api/files.md). Vous ne pouvez envoyer des preuves pour une demande d’information de litige qu’une seule fois. Si vous n’envoyez pas de preuves avant la date limite, le litige est accepté et clôturé. #### Envoyer des preuves via le Dashboard Pour envoyer des preuves afin de contester un litige de retour tardif via le Dashboard : 1. Accédez à la [page des paiements](https://dashboard.stripe.com/payments) et recherchez un paiement accompagné d’une icône de demande d’information. 2. Cliquez sur **Répondre à la demande d’information** pour ajouter plus de détails concernant la transaction. Il est possible de télécharger une image ou un PDF pour présenter la preuve d’autorisation. #### Après l’envoi de la demande Après avoir reçu les preuves envoyées, Stripe envoie un événement [charge.dispute.updated](https://docs.stripe.com/api/events/types.md#event_types-charge.dispute.created) et un message apparaît dans votre calendrier confirmant la réception des preuves. Une fois que vous avez envoyé les preuves, la banque les examine et prend une décision. Si les preuves sont suffisantes, la demande d’information de litige est clôturée en votre faveur et marquée comme `won`. Si la banque détermine que l’autorisation est insuffisante, le litige est clôturé et marqué comme `lost`. ### Mandats Les paiements ACH Direct Debit nécessitent l’autorisation du client avant de pouvoir débiter son compte bancaire. Pour obtenir l’autorisation, présentez un mandat à votre client. Stripe collecte et stocke l’acceptation du mandat en votre nom lorsque vous utilisez les produits d’interface de paiement de Stripe, tels que [Checkout](https://docs.stripe.com/payments/checkout.md). Si vous créez un formulaire de paiement personnalisé, vous devez afficher les conditions du mandat obligatoires avant de confirmer le paiement. #### Ce que les clients autorisent Lorsqu’un client fournit ses coordonnées bancaires, il autorise votre entreprise à débiter son compte selon les conditions convenues. Stripe stocke cette autorisation et l’associe à l’objet PaymentMethod. Le mandat enregistre : - Le nom de l’entreprise - Si l’autorisation est one-time or recurring - La date et la méthode d’acceptation (adresse IP, user agent et horodatage pour les flux en ligne) #### Collecter les mandats When you use Checkout or the Payment Element, Stripe displays the required mandate language and records acceptance automatically. No additional integration is required. If you collect payment details outside of Stripe's hosted flows, see Online and offline mandates below for the recommended mandate text to display to your customer before confirming the payment. #### Gérer les mandats Les mandats actifs apparaissent dans le Dashboard sous les moyens de paiement enregistrés du client. Chaque mandat affiche le texte accepté, la date d’acceptation et l’adresse IP. Pour récupérer les détails du mandat par voie programmatique, utilisez l’[API Mandate](https://docs.stripe.com/api/mandates.md). #### Annuler les mandats Les clients peuvent révoquer un mandat à tout moment en vous contactant directement. Lorsqu’un client vous signale une annulation : 1. Annulez ou capturez tous les paiements en attente associés au mandat. 2. Détachez le `PaymentMethod` du client ou marquez le mandat comme inactif à l’aide de l’[API Detach](https://docs.stripe.com/api/payment_methods/detach.md). Si vous débitez un compte après l’annulation d’un mandat, le paiement échouera. #### Mandats en ligne et hors ligne Il existe deux types de mandats : en ligne et hors ligne. Les mandats en ligne font partie du tunnel de paiement sur un site web et les clients les acceptent via un composant de l’interface utilisateur, comme en cliquant sur un bouton Accepter ou Payer. Les mandats hors ligne exigent que vous présentiez les conditions spécifiques à votre client par écrit ou par téléphone. Stripe prend en charge plusieurs types de mandats hors ligne pour ACH Direct Debit. Stripe affiche pour vous un mandat en ligne sur la page de paiement si vous utilisez [Checkout](https://docs.stripe.com/payments/checkout.md), le [composant Element Payment](https://docs.stripe.com/payments/payment-element.md) ou la [page de facture hébergée](https://docs.stripe.com/invoicing/hosted-invoice-page.md). Si vous créez un formulaire de paiement personnalisé qui s’intègre directement à l’[API Payment Intents](https://docs.stripe.com/api/payment_intents.md), vous devez afficher les conditions du mandat sur votre page de paiement avant de confirmer le PaymentIntent ou le SetupIntent. Vous ne devez afficher un mandat que la première fois que vous collectez le compte bancaire d’un client. Nous vous recommandons d’utiliser le texte de mandat suivant : | | | En cliquant sur [accepter], vous autorisez [Nom de l’entreprise] à prélever sur le compte bancaire indiqué ci-dessus tout montant dû au titre de votre utilisation des services de [Nom de l’entreprise] ou de l’achat de produits de [Nom de l’entreprise], conformément au site web et aux conditions de [Nom de l’entreprise], jusqu’à ce que cette autorisation soit révoquée. Vous pouvez modifier ou annuler cette autorisation à tout moment en adressant un préavis de 30 (trente) jours à [Nom de l’entreprise]. | Si vous prévoyez d’utiliser le compte bancaire du client pour de futurs paiements avec le paramètre [setup_future_usage](https://docs.stripe.com/api/payment_intents/create.md#create_payment_intent-setup_future_usage) ou en [enregistrant les coordonnées bancaires](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit/set-up-payment.md) pour un paiement ultérieur, incluez également l’autorisation suivante : | | | Si vous utilisez régulièrement les services de [Nom de l’entreprise] ou si vous achetez régulièrement des produits supplémentaires conformément aux conditions de [Nom de l’entreprise], vous autorisez [Nom de l’entreprise] à débiter régulièrement votre compte bancaire. Les paiements qui ne relèvent pas des débits réguliers autorisés ci-dessus ne seront prélevés qu’après obtention de votre autorisation. | Si vous effectuez des prélèvements préautorisés récurrents, vous devez indiquer à vos clients comment vous calculez les montants ou leur communiquer une fourchette de montant. Vous devez également leur donner un préavis d’au moins 7 jours calendaires lorsque vous modifiez le calendrier d’un prélèvement préautorisé récurrent. #### E-mails concernant les mandats et les microversements Afin de vous conformer aux règles de la Nacha, vous devez fournir à chaque client une copie électronique ou papier du mandat. Par défaut, si votre client fournit une [adresse e-mail de facturation](https://docs.stripe.com/api/payment_methods/object.md#payment_method_object-billing_details-email), Stripe lui envoie automatiquement les informations suivantes par e-mail : - Confirmation du mandat, conformément aux exigences de la Nacha. - Une notification lorsque Stripe doit utiliser des microversements pour vérifier le compte bancaire de votre client. Ces e-mails de notification renvoient vers une page de vérification hébergée. ##### Envoi de notifications de mandat personnalisées Vous pouvez envoyer des notifications de mandat personnalisées aux clients. Pour envoyer des notifications de mandat personnalisées : 1. Désactivez les e-mails de Stripe dans les [paramètres d’e-mail](https://dashboard.stripe.com/settings/emails) du Dashboard Stripe. 2. Envoyez un e-mail de confirmation de mandat lorsque vous avez reçu les coordonnées bancaires de votre client et obtenu un mandat de sa part. Dans l’e-mail, veillez à inclure les informations suivantes : - Date d’autorisation - Nom du titulaire du compte - Établissement financier - Numéro de routage - 4 derniers chiffres du numéro de compte Voici un exemple d’e-mail de confirmation de mandat que vous pouvez envoyer. | | | Date du contrat | **28 juin 2021** | | Nom du titulaire du compte | **Jenny Rosen** | | Institution financière | **Chase Bank** | | Numéro de routage | **021000021** | | Numéro du compte | \******6789 | | | | Merci de vous être inscrit aux prélèvements automatiques de [Nom de l’entreprise]. Vous avez autorisé [Nom de l’entreprise] à prélever sur le compte bancaire indiqué ci-dessus tout montant dû au titre de votre utilisation des services de [Nom de l’entreprise] ou de l’achat de produits de [Nom de l’entreprise], conformément au site web et aux conditions de [Nom de l’entreprise], jusqu’à ce que cette autorisation soit révoquée. Vous pouvez modifier ou annuler cette autorisation à tout moment en adressant un préavis de 30 (trente) jours à [Nom de l’entreprise]. | Si vous avez collecté le compte bancaire du client pour de futurs paiements avec le paramètre [setup_future_usage](https://docs.stripe.com/api/payment_intents/create.md#create_payment_intent-setup_future_usage) ou en [enregistrant les coordonnées bancaires](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit/set-up-payment.md), incluez également : | | | Vous avez autorisé [Nom de l’entreprise] à débiter régulièrement votre compte bancaire si vous utilisez régulièrement les services de [Nom de l’entreprise] ou achetez régulièrement plus d’un produit de [Nom de l’entreprise] conformément aux conditions de [Nom de l’entreprise]. Les paiements qui ne relèvent pas des débits réguliers autorisés ci-dessus ne seront prélevés qu’après obtention de votre autorisation. | > Si vous choisissez d’envoyer des e-mails personnalisés, vous devez également envoyer des e-mails de rappel pour les microversements. Pour en savoir plus, consultez la [page relative à la vérification à l’aide de microversements et aux e-mails personnalisés](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit/accept-a-payment.md?web-or-mobile=web&payment-ui=direct-api#optional-send-custom-email-notifications). #### Quand les mandats deviennent inactifs Les mandats ACH Direct Debit peuvent devenir inactifs, ce qui rend le moyen de paiement inutilisable. Cela peut se produire lorsqu’un client conteste un paiement, lorsque certains [échecs de paiement](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md#transaction-failures) surviennent, ou lorsque Stripe est informée que le moyen de paiement n’est plus valide, par exemple lorsqu’un [compte bancaire est bloqué](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md#blocked-bank-accounts). ### Échecs de transaction Les transactions par ACH Direct Debit sont susceptibles d’échouer à tout moment suite à la confirmation du paiement. Ces échecs peuvent être dus à différents motifs, notamment : - Fonds insuffisants - Un numéro de compte non valide - Un client désactive les prélèvements sur son compte bancaire En cas d’échec du paiement après le versement des fonds sur votre solde Stripe, Stripe les retire immédiatement de votre compte Stripe. Il peut parfois arriver que Stripe reçoive un échec de paiement ACH de la banque alors que le PaymentIntent est déjà passé à l’état `succeeded`. Quand cela se produit, Stripe crée un litige dont le paramètre `reason` peut être : - `insufficient_funds` - `incorrect_account_details` - `bank_cannot_process` Dans ce cas de figure, Stripe prélève des frais d’échec de paiement. ### Vérification En savoir plus sur les exigences de [validation et de vérification](https://support.stripe.com/questions/nacha-bank-account-validation-rule). Stripe permet à vos clients de partager de manière sécurisée leurs données financières en associant leurs comptes financiers à votre entreprise. Utilisez [Financial Connections](https://docs.stripe.com/financial-connections.md) pour accéder aux données financières autorisées par les clients telles que les numéros de compte et de routage tokenisés, les données de solde, les informations sur la propriété et les données de transaction. Vos clients peuvent saisir manuellement leurs coordonnées bancaires au lieu de s’authentifier avec Stripe Financial Connections. Dans ce cas, Stripe propose un flux entièrement hébergé pour collecter les informations du compte bancaire et les vérifier à l’aide de microversements. Les clients disposent de 10 jours pour vérifier leur compte bancaire via ces microversements. Passé ce délai, le PaymentIntent ou le SetupIntent repasse à l’état nécessitant de nouvelles informations de moyen de paiement. Lorsque vous utilisez [Stripe.js](https://docs.stripe.com/payments/elements.md), notre bibliothèque JavaScript pour la création de tunnels de paiement, Stripe propose la collecte intégralement hébergée des coordonnées bancaires, la vérification bancaire instantanée et (si nécessaire) la vérification différée à l’aide de microversements. Cette procédure de vérification est obligatoire pour de nombreuses entreprises, et elle permet par ailleurs de réduire les échecs de paiement et les activités frauduleuses. ## Prise en charge des produits Stripe Products: ✓ Checkout ✓ Payment Links ✓ Payment Element ✗ Express Checkout Element ✗ Mobile Payment Element ✗ Managed Payments ✓ Billing ✓ Invoicing ✓ Adaptive Pricing ✗ Customer Portal ✓ Radar ✗ Terminal ✓ Connect APIs: ✓ PaymentIntents ✓ PaymentIntents with setup_future_usage ✓ SetupIntents ✓ CheckoutSessions Si vous utilisez *Connect* (Connect is Stripe's solution for multi-party businesses, such as marketplace or software platforms, to route payments between sellers, customers, and other recipients), vous devez tenir compte des éléments suivants avant d’activer et d’utiliser les prélèvements automatiques ACH. ### Demander des fonctionnalités de prélèvement ACH pour vos comptes connectés Configurez la fonctionnalité `us_bank_account_ach_payments` sur `active` sur votre compte de plateforme, et au niveau de chaque compte connecté pour lequel que vous souhaitez activer les prélèvements ACH. Vous pouvez également [demander plus de fonctionnalités de compte](https://docs.stripe.com/connect/account-capabilities.md#requesting-unrequesting). > Stripe rembourse automatiquement les frais de plateforme sur votre compte de plateforme lorsque le [paiement indirect](https://docs.stripe.com/connect/charges.md#destination) d’un prélèvement ACH échoue. En savoir plus sur les [frais pour échec de paiement](https://stripe.com/pricing/local-payment-methods#ach-direct-debit). ### Commerçant officiel Le [type de paiement](https://docs.stripe.com/connect/charges.md) des paiements Connect peut modifier le commerçant officiel. Le type de paiement peut également modifier : - Le *marchand officiel* (The legal entity responsible for facilitating the sale of products to a customer that handles any applicable regulations and liabilities, including sales taxes. In a Connect integration, it can be the platform or a connected account) figurant sur le mandat - Le nom de l’entreprise figurant sur les e-mails de confirmation - Le nom de l’entreprise figurant sur les e-mails de rappel pour les microversements Le marchand officiel détermine le compte Stripe autorisé à créer des paiements à l’aide d’un [PaymentMethod](https://docs.stripe.com/api/payment_methods/object.md) spécifique. Pour en savoir plus sur le partage d’autorisations entre plusieurs comptes connectés, consultez la section [Duplication du PaymentMethod et du mandat](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md#payment-method-and-mandate-cloning). ### Duplication du PaymentMethod et du mandat Vous pouvez collecter les coordonnées bancaires des clients sur le compte de la plateforme, puis [dupliquer](https://docs.stripe.com/connect/direct-charges-multiple-accounts.md#clone-and-create-direct-charges) les moyens de paiement par prélèvement automatique ACH. De cette manière, vous pouvez enregistrer les comptes bancaires de vos clients pour utilisation ultérieure sur des comptes connectés. Lorsque vous dupliquez des moyens de paiement par prélèvement automatique ACH, Stripe copie l’autorisation du mandat sur le compte connecté, mais n’envoie pas de nouvel e-mail de confirmation. > Si un mandat est autorisé pour un PaymentIntent ou un SetupIntent [on_behalf_of](https://docs.stripe.com/connect/charges.md#on_behalf_of) un compte connecté, vous ne pouvez pas utiliser ce mandat avec un autre compte connecté. Lorsque vous collectez des coordonnées bancaires que vous prévoyez de dupliquer vers des comptes connectés, vous devez informer l’utilisateur que l’autorisation s’applique également aux comptes connectés de votre plateforme. Par exemple, vous pouvez le préciser dans les conditions du mandat. Si vous ne le faites pas, cela peut être source de confusion pour vos clients, qui risquent de contester les paiements. ### Protection contre la fraude pour ACH avec Radar [Stripe Radar](https://stripe.com/radar) offre des fonctionnalités de protection contre la fraude pour les paiements par ACH Direct Debit sans temps de développement supplémentaire, en effectuant une évaluation en temps réel à l’aide d’algorithmes de machine learning pour aider à identifier et bloquer les transactions à haut risque. Notre machine learning est spécifiquement entraîné pour le réseau ACH, ce qui le rend efficace pour détecter la fraude spécifique aux paiements par ACH Direct Debit. Pour les utilisateurs de Radar, Radar peut être activé par défaut pour tous les moyens de paiement pris en charge. ### Billing Retries Activez les [nouvelles tentatives de prélèvement automatique](https://docs.stripe.com/billing/revenue-recovery/smart-retries.md#direct-debit-retries) pour que Stripe relance automatiquement les paiements par prélèvement automatique qui ont échoué en raison de fonds insuffisants. Vous pouvez activer les nouvelles tentatives pour les [factures d’abonnement récurrentes](https://dashboard.stripe.com/revenue_recovery/retries), les [factures ponctuelles](https://dashboard.stripe.com/settings/billing/invoices/general), ou les deux. Stripe peut relancer automatiquement chaque paiement par prélèvement automatique ACH ayant échoué au maximum 2 fois, au plus tard 40 jours après la tentative de paiement initiale. Ces limites diffèrent des relances par carte bancaire, car les paiements par prélèvement automatique ACH sont asynchrones et peuvent prendre plusieurs jours ouvrables pour aboutir. Debit failure fees aren’t charged for retry attempts that we initiate automatically. ## Expérience client #### 1. Select ACH Direct Debit The customer selects ACH Direct Debit at checkout. #### 2. Sign in to bank account The customer signs into their bank account to provide account information in a pop up window. On mobile, customers are redirected to the bank login. On desktop, bank login appears in a pop-up window. #### 3. Accept mandate The business presents the mandate. The customer accepts it by completing the purchase. #### 4. Payment complete The customer is redirected to the checkout once the payment is confirmed. ### Libellés de relevé bancaire Chaque paiement par ACH Direct Debit apparaît sur les relevés bancaires des clients avec le nom du commerçant. Pour les paiements créés avec Stripe, le nom du commerçant correspond au [libellé de relevé bancaire](https://docs.stripe.com/get-started/account/statement-descriptors.md) de votre compte Stripe. Vous pouvez modifier ce comportement par défaut de manière indépendante pour chaque transaction en utilisant un [libellé de relevé bancaire dynamique](https://docs.stripe.com/payments/payment-intents.md#dynamic-statement-descriptor). Pour ce faire, spécifiez le paramètre [statement_descriptor](https://docs.stripe.com/api/payment_intents/create.md#create_payment_intent-statement_descriptor) lors de la création du PaymentIntent. > Votre libellé de relevé bancaire est tronqué aux 16 premiers caractères sur le relevé bancaire. Par exemple, si votre libellé de relevé bancaire est `ROCKETRIDESLIMITED`, le client voit s’afficher `ROCKETRIDESLIMIT`. En outre, les libellés de relevé bancaire ne peuvent pas utiliser les caractères spéciaux `<`, `>`, `’` ou `"`. Le tableau ci-dessous présente la manière dont s’affiche le nom du commerçant sur le libellé de relevé bancaire du client : | Libellé de relevé par défaut | Libellé de relevé bancaire dynamique | Libellé de relevé bancaire | | --- | --- | --- | | Rocket Rides | Non spécifié | `Rocket Rides` | | Rocket Rides | `Sunday Ride` | `Sunday Ride` | Chaque banque formate ces champs différemment. Selon la banque de votre client, certains champs peuvent apparaître en minuscules ou en majuscules. Lors de l’utilisation de [Connect](https://docs.stripe.com/connect.md), le type de paiement détermine le libellé de relevé bancaire du compte Stripe qui apparaît sur le relevé bancaire du client : | Type de paiement | Libellé issu de | | --- | --- | | Direct | Compte connecté | | Destination | Plateforme | | Paiement et transfert distincts | Plateforme | | Paiement indirect (avec `on_behalf_of`) | Compte connecté | | Paiement et transfert distincts (avec `on_behalf_of`) | Compte connecté | ## Activer ACH Direct Debit Si vous utilisez nos produits front-end, vous pouvez activer ACH Direct Debit directement à partir de vos [paramètres de moyens de paiement](https://dashboard.stripe.com/settings/payment_methods). Stripe détermine alors automatiquement les moyens de paiement les plus pertinents à présenter à vos clients. Si votre intégration nécessite de lister manuellement les moyens de paiement, découvrez comment [configurer manuellement ACH Direct Debit comme moyen de paiement](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit/accept-a-payment.md).