Übersicht der ACH-SEC-Codes

Ein SEC-Code (Standard Entry Class) ist ein dreistelliger Code, der beschreibt, wie ein Kunde/eine Kundin oder ein Unternehmen eine ACH-Transaktion autorisiert hat. SEC-Codes werden von Nacha, dem Leitungsorgan des ACH-Netzwerks, festgelegt und gepflegt.

Unternehmen müssen darauf achten, dass bei der Einleitung von Lastschrifttransaktionen der richtige Code verwendet wird, um sicherzustellen, dass sie die ACH-Lastschriftregeln einhalten und bei einer Zahlungsanfechtung die entsprechenden Autorisierungsnachweise erbringen. Das Unternehmen ist gemäß den Regeln für ACH Direct Debit für die Angabe des entsprechenden SEC-Codes für jede ACH-Transaktion verantwortlich.

Stripe unterstützt derzeit vier Arten von SEC-Codes für ACH-Lastschriften. Wenn Sie keine Methode zur Mandatseinholung angeben, verwendet Stripe standardmäßig WEB für Verbraucherbankkonten und CCD für Geschäftsbankkonten.

Die Mandatsanforderungen gemäß den Regeln für ACH Direct Debit und dem geltenden Recht variieren je nach Art des erfassten Mandats. Die Informationen auf dieser Seite, die sich auf die Einhaltung der Anforderungen an ACH-Mandate beziehen, dienen als allgemeine Anleitung und stellen keine Rechtsberatung dar. Wenn Sie sich hinsichtlich der geltenden Mandatsanforderungen nicht sicher sind, sollten Sie sich von Fachleuten bezüglich Ihrer Verpflichtungen beraten lassen.

WEB (Buchung über Internet/Mobilgerät)

Dieser Code wird verwendet, um Buchungen auf dem Konto eines Verbrauchers/einer Verbraucherin zu initiieren, wenn die Transaktion über das Internet oder ein Mobilgerät initiiert wird. WEB ist die Standardeinstellung, es sei denn, Sie geben etwas anderes an. Für Rückerstattungen, die für WEB-Transaktionen verarbeitet werden, wird der Code PPD SEC verwendet.

CCD (Corporate Credit/Debit-Buchung)

Dieser Code wird verwendet, um Business-to-Business-Zahlungen zu erleichtern. Er wird auf Zahlungen für alle PaymentMethods angewendet, bei denen account_holder_type=company ist, unabhängig von der Autorisierungsart.

PPD (Prearranged Payment and Deposit)

Dieser Code wird verwendet, um Buchungen auf dem Kontos einer Verbraucherin/eines Verbrauchers auf der Grundlage einer schriftlichen Dauer- oder Einzelautorisierung zu veranlassen. Die Autorisierung Ihrer Kundin/Ihres Kunden muss schriftlich erfolgen und unterschrieben oder anderweitig authentifiziert werden (d. h. die Identität und das Einverständnis der Kundin/des Kunden muss bestätigt werden, z. B. per Telefon für eine zuvor erteilte schriftliche Autorisierung). Die Autorisierungen müssen die für Online-Mandate erforderlichen Informationen enthalten, und Sie müssen Ihrer Kundin/Ihrem Kunden eine Kopie der Autorisierung zur Verfügung stellen.

Um eine PPD-Lastschrift zu initiieren, müssen Sie ein Mandat mit Offline-Kundenakzeptanz erstellen. Sie können dies tun, indem Sie einen PaymentIntent oder einen SetupIntent mit Offline-Kundenakzeptanz bestätigen und die Mandatsoption collection_method=paper angeben, wie nachfolgend dargestellt:

curl https://api.stripe.com/v1/payment_intents/
{{PAYMENT_INTENT_ID}}
/confirm \
  -u "
sk_test_4eC39HqLyjWDarjtT1zdp7dc
:" \
  -d "mandate_data[customer_acceptance][type]"=offline \
  -d "mandate_data[customer_acceptance][accepted_at]"=1647448692 \
  -d "payment_method_options[us_bank_account][mandate_options][collection_method]"=paper

TEL (Telephone-Initiated Entry, telefonisch initiierte Eingabe ) Beta

Dieser Code wird verwendet, um Lastschrift-Transaktionen für das Konto eines Verbrauchers/einer Verbraucherin einzuleiten, wenn die Autorisierung über das Telefon erfolgt. TEL-Lastschriften befinden sich zurzeit in der Private Beta. Wenden Sie sich an den Stripe-Support, wenn Sie Lastschriften für Verbraucherkonten telefonisch veranlassen.

Anforderungen für telefonisch initiierte Zahlungen

Wenn Ihr Unternehmen ACH-Zahlungen per Telefon akzeptiert, unterstützt Stripe einzelne TEL-ACH-Lastschrifttransaktionen. Verwenden Sie keine TEL-Buchung, wenn eine dauerhafte Autorisierung vorhanden ist oder um eine wiederkehrende Transaktion zu unterstützen. Für TEL-Buchungen gelten eigene Nacha-Anforderungen, die Sie erfüllen müssen, bevor Sie diese Zahlungen annehmen und verarbeiten können.

Bestehende Beziehung

Sie können eine TEL-Buchung nur verwenden, wenn:

• Sie und der Kunde/die Kundin haben eine bestehende Beziehung, was bedeutet, dass:
  • Sie und der Kunde/die Kundin haben eine schriftliche Vereinbarung über die Bereitstellung von Waren oder Dienstleistungen getroffen; oder
  • Ihr Kunde/Ihre Kundin hat innerhalb der letzten 2 Jahre Waren oder Dienstleistungen von Ihnen gekauft; oder
• Sie haben keine bestehende Beziehung zu dem Kunden/der Kundin, aber der Kunde/die Kundin hat den Anruf bei Ihnen initiiert.

Die bereits bestehende Beziehung Ihres Kunden/Ihrer Kundin zu einem Ihrer verbundenen Unternehmen reicht nicht aus, um eine bestehende Beziehung zwischen Ihnen und Ihrem Kunden/Ihrer Kundin zu begründen.

Verifizierungen

Sie müssen wirtschaftlich angemessene Verfahren zur Überprüfung der Identität Ihres Kunden/Ihrer Kundin einrichten und umsetzen (zum Beispiel Name, Adresse und Telefonnummer). Darüber hinaus müssen Sie wirtschaftlich angemessene Verfahren einrichten und umsetzen, mit denen sich überprüfen lässt, ob die von Ihren Kundinnen und Kunden angegebenen Routingnummern gültig sind.

Autorisierungsanforderungen

Die ausdrückliche mündliche Genehmigung Ihrer Kundin/Ihres Kunden ist erforderlich, bevor Sie eine Belastung seines/ihres Kontos veranlassen. Autorisierungen müssen die für Online-Mandate erforderlichen Informationen sowie eine Telefonnummer enthalten, die Ihre Kundin/Ihr Kunde für Anfragen nutzen kann.

Darüber hinaus müssen Sie die Autorisierung entweder durch eine Audioaufzeichnung der mündlichen Autorisierung des Kunden/der Kundin (gemäß geltendem Landesrecht hinsichtlich der Aufzeichnung von Anrufen) oder durch schriftliche Benachrichtigung des Kunden/der Kundin über seine Autorisierung vor der ersten Belastung seines Bankkontos erfassen.

Wenn Sie bei einmaligen telefonischen Einträgen eine schriftliche Benachrichtigung anstelle der Audioaufzeichnung der Autorisierung bereitstellen, sollten Sie angeben, wie Sie diese Benachrichtigung bereitstellen möchten (z. B. per E-Mail und postalisch zugestellte Briefe).