Comptes bancaires bloqués

Les comptes bancaires peuvent être bloqués pour d’autres motifs que des fonds insuffisants, parfois pour des raisons légitimes, parfois par erreur. Vous pouvez limiter les risques de blocage d’un compte bancaire. Vous pouvez aussi prendre des mesures permettant de débloquer un compte une fois le motif du blocage connu.

Motifs de blocage des comptes bancaires

Quand un prélèvement ACH est refusé pour un motif autre que des fonds insuffisants (par exemple si un compte est bloqué), les règles de la NACHA obligent l’initiateur du prélèvement ACH à confirmer le compte bancaire ou prendre d’autres mesures avant de tenter un nouveau prélèvement. Afin de respecter ces règles, Stripe bloque certains comptes bancaires jusqu’à ce que le motif de l’échec soit résolu. Ce processus permet également aux entreprises de limiter la fraude et de ne pas s’exposer à des frais de litige et d’échec de prélèvement répétés. Nous ne bloquons pas les comptes ayant généré des refus en raison de fonds insuffisants.

Limiter les risques de blocage des comptes bancaires

Pour réduire le risque de blocage des comptes bancaire de vos clients, nous vous recommandons de prendre les mesures préventives suivantes :

• Vérifiez les comptes à l’aide de la vérification instantanée de Financial Connections, qui permet de confirmer l’exactitude des coordonnées bancaires et de l’identité du titulaire du compte.
• Prévenir les litiges accidentels : utilisez des libellés de relevés bancaires suffisamment clairs pour permettre à vos clients de reconnaître le nom de votre entreprise sur leurs relevés bancaires. Cela permet d’éviter que vos clients ne contestent vos paiements par erreur.
• Prévenir les blocages automatiques par les banques : certaines banques et entreprises rejettent automatiquement les tentatives de prélèvement ACH provenant d’entité inconnues. Pour éviter ce problème, demandez à vos clients de fournir à leur banque les identifiants d’entreprise de Stripe afin d’autoriser les prélèvements initiés par Stripe.

Identification des comptes bloqués

Dans le Dashboard, les prélèvements ACH ayant échoué pour cause de compte bloqué sont signalés par le libellé blocked et un message d’erreur. Lorsque vous tentez de confirmer un Payment Intent ou un Setup Intent, ces requêtes bloquées renvoient l’état HTTP 402 et contiennent le code d’erreur bank_account_unusable. Les Payment Intents génèrent également un échec de paiement, tandis que les Setup Intents créent un Setup Attempt en échec.

Détails de l’état du moyen de paiement

Après la création d’un moyen de paiement par compte bancaire aux États-Unis, le champ us_bank_account.status_details.blocked indique si le compte est bloqué. Pour l’afficher, vous devez effectuer des requêtes à l’aide d’une clé secrète.

Pour prendre connaissance d’informations plus détaillées sur le motif du blocage, accédez au paramètre network_code et aux propriétés de motif de l’objet PaymentMethod. Le paramètre network_code contient le code d’échec ACH brut correspondant à un paiement en échec ou un litige effectué avec ce compte, tandis que le paramètre reason est une catégorie récapitulative précisant la signification du code d’échec.

Pour plus d’informations sur la suppression des blocages, consultez ci-dessous la section dédiée à la gestion des comptes bancaires bloqués et recherchez la valeur reason voulue. Quand Stripe supprime le blocage, le champ us_bank_account.status_details.blocked cesse de s’afficher pour tous les moyens de paiement précédemment affectés.

Écoute des changements d’état

À la réception d’un échec de prélèvement ACH blocable, Stripe envoie l’événement payment_method.automatically_updated pour tous les moyens de paiement enregistrés, y compris pour les comptes bancaires créés à l’aide de l’ancienne intégration ACH de Stripe.

Si votre modèle économique s’appuie sur des paiements récurrents devant être traités avant une certaine date, la consommation de ces événements vous permet de prendre connaissance des blocages suffisamment à l’avance. Examinez les données d’événement du champ us_bank_account.status_details.blocked, puis contactez votre client afin de résoudre le blocage, ou utilisez un autre compte bancaire avant d’initier d’autres paiements.

Si vous avez un mandat actif ou en recueillez un nouveau, vous recevez des événements équivalents à la suppression du blocage. Ceux-ci indiquent que vous pouvez immédiatement recommencer à utiliser les moyens de paiement concernés.

Gestion des comptes bancaires bloqués

Si le compte bancaire ACH d’un client est bloqué, l’intervention que vous choisissez dépend de la raison du blocage. Pour l’identifier, accédez au Payment Intent dans le Dashboard et accédez à la section Toutes les activités. Ensuite, recherchez l’événement 402 Error - A Request to create a PaymentIntent failed et localisez la valeur code dans le champ last_payment_error.