Treasury and Issuing product marketing, design, and compliance guidelines
Cuidado
Não considere as informações deste guia como aconselhamento jurídico. Se você usa o Stripe Treasury e o Stripe Issuing, consulte seu advogado para obter orientações sobre marcas de produtos e uso de produtos da Stripe para oferecer serviços financeiros.
Para oferecer e promover produtos do Stripe Treasury e Issuing aos usuários, as interfaces de marketing e do usuário devem cumprir as diretrizes que descrevemos aqui. Essas diretrizes ajudam a conhecer as regulamentações financeiras que se aplicam aos produtos da Stripe, que foram organizadas pelos seguintes componentes:
A tabela a seguir descreve as etapas que devem ser concluídas antes do onboarding dos primeiros usuários de conta conectada. Se precisar de ajuda, fale com a equipe de conformidade da Stripe em platform-compliance@stripe.com.
Se você fizer alterações em qualquer item da tabela posteriormente, será preciso enviar uma solicitação à equipe de conformidade da Stripe usando o Formulário de Solicitação de Alteração.
Tópico | Checklist | Aplicabilidade do produto |
---|---|---|
Fluxo de inscrição | Seu fluxo de inscrição:
| Treasury e Issuing |
Tarifas e créditos | Você enviou suas tarifas e créditos planejados à Stripe usando o formulário de envio | Treasury e Issuing |
Interfaces de marketing e do usuário | Seus materiais de marketing, incluindo as páginas de chegada do seu site, dashboards e páginas de suporte:
| Treasury e Issuing |
Canais de atendimento ao cliente | Os clientes podem acessar seus canais de atendimento ao cliente e podem:
| Treasury e Issuing |
Extratos da conta (opcional) | Se você optar por enviar extratos da conta, eles devem:
| Treasury |
Recibos | Você tem um mecanismo para enviar aos seus clientes recibos de transferência de valores gerados pela Stripe | Treasury e Issuing |
Avisos regulamentados de clientes | Você envia avisos regulamentados de clientes aos solicitantes e titulares de contas. Eles podem ser:
| Cartão de despesas e cartão de cobrança do Issuing |
Manutenção de registros | Você tem um mecanismo para reter cópias de:
| Treasury e Issuing |
Gerenciamento de contas
Você precisa dos controles internos de conformidade adequados antes de lançar o Stripe Treasury ou o Stripe Issuing. Você também precisa integrar os processos descritos nesta seção em seus diversos fluxos de trabalho, atendimento ao cliente e canais de produtos.
Orientações para o programa de reclamações
Reclamações são qualquer expressão de insatisfação com um produto, serviço, política ou funcionário relacionada ao Stripe Treasury ou ao Stripe Issuing, exceto mensagens de funcionários da sua empresa. O tratamento adequado de reclamações é obrigatório para oferecer produtos de serviços financeiros. Consulte o guia Gerenciar reclamações para ver os requisitos de gerenciamento de reclamações.
Contestações e erros de cobrança
Como parte do fornecimento de atendimento ao cliente, você pode ser notificado sobre suspeitas de cobranças contestadas, erros de cobrança ou ambos. Os dois tipos mais comuns de contestações ou erros são:
- Você ou seu cliente acredita que uma cobrança não foi autorizada
- Você ou seu cliente vê um erro em um extrato de conta
Se esses erros ocorrerem, envie a contestação usando o Stripe Dashboard. Selecione as transações relevantes e escolha Contestar. Esteja preparado para fornecer à Stripe informações específicas para investigar a contestação, como:
- Detalhes sobre o usuário autorizado
- Detalhes sobre o valor da cobrança contestada
- A data da transação
- Uma explicação dos motivos da cobrança contestada ser um erro ou não autorizada
Você deve relatar qualquer cobrança contestada ou erro imediatamente após a notificação. O não pagamento pode afetar sua responsabilidade financeira. Para evitar uma redução contínua do seu saldo disponível, você pode pagar a cobrança contestada enquanto determinamos a validade da contestação. Se a Stripe considerar a contestação válida, creditamos o valor da cobrança contestada de volta à conta apropriada.
Fluxo de inscrição
Sua plataforma deve oferecer três fluxos principais de requisitos de conformidade:
- Coleta dos dados obrigatórios de KYC
- Apresentação do aviso bancário obrigatório
- Assegurar que o solicitante leia e aceite os contratos legais exigidos
Contratos e avisos obrigatórios
Se você for uma plataforma e não estiver usando o Stripe Hosted Onboarding, apresente os seguintes contratos e avisos, específicos do seu programa, para que os usuários aceitem durante o processo de abertura da conta. Você também precisa fornecer acesso contínuo a esses contratos depois que seus usuários abrem uma conta.
Issuing
Usuários de cartão de despesas
Contratos e avisos de conta conectada.
Você deve oferecer os seguintes contratos às suas contas conectadas antes que elas possam começar a usar o Programa de Cartão de Despesas do Stripe Issuing:
- Contrato de Conta Conectada da Stripe
- Termos do Titular de Conta do Stripe Issuing
- Termos do Banco Emissor
- Somente para usuários do Celtic Bank: Termos do Banco Emissor – Cartão de despesas (Celtic Bank)
- Somente para usuários do Cross River Bank: Termos do Banco Emissor – Cartão de despesas (Cross River Bank)
- Termos do Apple Pay (se estiverem habilitados no seu programa)
Além dos contratos acima, você deve divulgar os seguintes avisos às suas contas conectadas antes que elas possam começar a usar o Programa de Cartão de Despesas do Stripe Issuing:
- Consentimento de Assinatura Eletrônica: você deve incluir texto próximo ao link “Termos do Banco Emissor” que declare: “Ao clicar em ‘enviar inscrição’, você concorda com os Termos do Banco Emissor, o Contrato de Conta Conectada da Stripe e os termos do Titular de Conta do Stripe Issuing, e consente com as assinaturas eletrônicas estabelecidas nos Termos do Banco Emissor”.
- Aviso de Financiamento Comercial: para contas conectadas com endereço comercial em CA, NY ou UT, você deverá apresentar uma das seguintes declarações:
- Para plataformas que não cobram tarifas:
- Somente para usuários do Celtic Bank: Aviso de financiamento comercial (Celtic Bank) (sem tarifa)
- Somente para usuários do Cross River Bank: Aviso de financiamento comercial (Cross River Bank) (sem tarifa)
- Para plataformas que cobram uma tarifa de US$ 0,10 ao criar cartões para usuários:
- Somente para usuários do Celtic Bank: Aviso de financiamento comercial (Celtic Bank) (tarifa incluída)
- Somente para usuários do Cross River Bank: Aviso de financiamento comercial (Cross River Bank) (tarifa incluída)
- Para plataformas que cobram tarifas diferentes de uma tarifa de US$ 0,10 ao criar cartões para usuários:
- Você pode ser solicitado a criar seu próprio aviso de financiamento comercial para suas contas conectadas se cobrar tarifas além da tarifa da Stripe de US$ 0,10 para criar cartões virtuais. Você deverá declarar as tarifas personalizadas por meio do Formulário de cobrança de tarifas e deverá enviar declarações de financiamento comercial personalizada para platform-compliance@stripe.com. Tanto a tarifa personalizada quanto a divulgação personalizada estão sujeitas à análise e aprovação da Stripe. Entre em contato com platform-compliance@stripe.com para avaliar a aplicabilidade dos avisos de financiamento comercial ao seu programa.
- Para plataformas que não cobram tarifas:
Contratos e avisos de usuário autorizado
Se você ou suas contas conectadas criarem um tipo individual
Titular do cartão, também conhecido como “usuário autorizado”, será necessário apresentar aos titulares do cartão — normalmente durante o processo de ativação do cartão — os seguintes contratos:
- Aviso de Assinaturas Eletrônicas da Stripe
- Termos de Usuário Autorizado
- Somente usuários do Celtic Bank: Termos do Usuário Autorizado (Celtic Bank)
- Somente usuários do Cross River Bank: Termos do Usuário Autorizado (Cross River Bank)
Usuários do cartão de cobrança
Contratos e avisos de conta conectada.
Você deve oferecer os seguintes contratos às suas contas conectadas antes que elas possam começar a usar o Programa de Cartão de Cobrança do Stripe Issuing:
- Contrato de Conta Conectada da Stripe
- Termos do Titular de Conta do Stripe Issuing ou Termos do Titular de Conta da PLataforma Custom
- Termos do Banco Emissor
- Somente para usuários do Celtic Bank: Termos do Banco Emissor – Cartão de cobrança (Celtic Bank)
- Somente para usuários do Cross River Bank: Termos do Banco Emissor – Cartão de cobrança (Cross River Bank)
- Termos do Apple Pay (se estiverem habilitados no seu programa)
- Termos do Programa do Cartão: estes são os termos do seu programa sob medida que complementam os Termos do Banco Emissor. Você deve considerar pelo menos os itens a seguir nos seus termos. Consulte sua assessoria jurídica sobre todos os itens que devem ser definidos dentro dos seus próprios Termos do Programa de Cartões.
- Formas de pagamento, incluindo autorizações de retirada automática
- Ciclos de faturamento, incluindo datas de vencimento
- Tarifas
- Recompensas
- Limites de crédito
- Requisitos de encerramento de conta
Além dos contratos acima, você deve divulgar os seguintes avisos às suas contas conectadas antes que elas possam começar a usar o Programa de Cartão de Despesas do Stripe Issuing:
- Consentimento de assinatura eletrônica: você deve incluir texto próximo ao link “Termos do Banco Emissor” que declare que, ao assinar os termos do Banco Emissor, o usuário consente com assinaturas e comunicações eletrônicas. Por exemplo, sua mensagem aos usuários pode ter o seguinte texto: “Ao clicar no botão enviar pedido, você concorda com os termos do Banco Emissor, o Contrato de Conta Conectada da Stripe e os termos do Titular de Conta do Stripe Issuing, e consente com as assinaturas eletrônicas estabelecidas nos Termos do Banco Emissor”.
- Aviso de Financiamento Comercial: você deve apresentar o seu próprio aviso de financiamento comercial personalizado para contas conectadas com um endereço comercial em CA, NY ou UT. Você deverá declarar as tarifas personalizadas por meio do Formulário de cobrança de tarifas e deverá enviar avisos de financiamento comercial personalizada para platform-compliance@stripe.com. Tanto a tarifa personalizada quanto o aviso personalizado estão sujeitos à análise e aprovação da Stripe. Entre em contato com platform-compliance@stripe.com para avaliar os requisitos de aviso de financiamento comercial do seu programa.
Contratos e avisos de usuário autorizado
Se você ou suas contas conectadas criarem um tipo individual
Titular do cartão, também conhecido como “usuário autorizado”, será necessário apresentar aos titulares do cartão — normalmente durante o processo de ativação do cartão — os seguintes contratos:
- Aviso de Assinaturas Eletrônicas da Stripe
- Termos de Usuário Autorizado
- Somente usuários do Celtic Bank: Termos do Usuário Autorizado (Celtic Bank)
- Somente usuários do Cross River Bank: Termos do Usuário Autorizado (Cross River Bank)
Usuários comerciais de débito pré-pago
Você deve apresentar os seguintes contratos às suas contas conectadas antes que elas possam começar a usar o Programa de Cartão de Débito Pré-pago Comercial do Stripe Issuing:
- Contrato de Conta Conectada da Stripe
- Termos do Titular de Conta do Stripe Issuing
- Termos do Banco Emissor (Sutton Bank)
Contratos e avisos de usuário autorizado
Se você ou suas contas conectadas criarem um tipo individual
Titular do cartão, também conhecido como “usuário autorizado”, será necessário apresentar aos titulares do cartão — normalmente durante o processo de ativação do cartão — os seguintes contratos:
Treasury
Você deve exibir os seguintes termos de serviço para suas contas conectadas e registrar o acordo antes que elas possam começar a usar o Programa Stripe Treasury:
Tarifas, créditos e programas de recompensas
Além dos contratos anteriores, seus termos de serviço e cronograma de tarifas deverão descrever claramente as tarifas e os termos que você implementar como parte do seu programa Treasury ou Issuing. Você deverá declarar à Stripe o valor de todas as tarifas e créditos que planeja oferecer aos usuários. Isso ajuda a garantir a conformidade de suas interfaces com o usuário e materiais de marketing com os regulamentos financeiros relacionados a tarifas ou créditos de oferta, especialmente na forma de programas de recompensas. Use o Formulário de Admissão de Tarifas para reportar todas as tarifas, créditos e programas de recompensas.
Comunicações com os clientes
Para cumprir as leis e os regulamentos aplicáveis, você deve enviar determinados comunicados aos solicitantes e titulares de conta no momento de determinados eventos de acionamento. Para saber mais, consulte a nossa página de comunicações com o cliente do Issuing e do Treasury.
Extratos
O envio de extratos é opcional, mas permite que os clientes do Treasury ou Issuing consultem periodicamente o histórico de transações. Se você enviar extratos, verifique se eles contêm as seguintes informações:
- Nome e endereço da [Empresa].
- Número de contato e site do atendimento ao cliente da sua empresa
- Número da conta do cliente
- Nome e endereço do cliente
- Avisos obrigatórios
- Histórico de transações (incluindo saldos de abertura e finais do período do extrato)
- Tarifas e créditos.
- Informações sobre como você resolve erros e reclamações
Recibos
Uma das obrigações contínuas mais importantes que você tem na supervisão do seu programa Treasury ou Issuing é fornecer aos clientes recibos de transmissões de dinheiro. Cada transação regulamentada iniciada por seus clientes gera um URL de recibo de transmissão de valores em conformidade que você precisa compartilhar com o cliente. Você pode fornecer esses recibos com URL de várias formas, como enviando-os por e-mail ou disponibilizando-os no Dashboard do cliente. Consulte o Guia de recibos regulatórios para obter mais informações sobre como acessar recibos hospedados. Se você planeja cobrar alguma tarifa de seus proprietários de contas conectadas, seja transacionais ou recorrentes mensais, inclua uma descrição da tarifa no recibo para que eles possam reconciliá-la com as transações correspondentes ou extratos mensais.
Entrar em modo de produção
As informações a seguir referem-se ao lançamento dos programas Stripe Treasury ou Issuing para o público.
Requisitos gerais de marketing para ofertas de conta
Qualquer mensagem ou comunicação que você fornecer ao público sobre produtos ou serviços financeiros que eles não usam no momento deve ser verdadeira e justa, e no interesse de seus possíveis clientes.
UDAP e mensagens corretas
Os regulamentos federais proíbem atos ou práticas enganosas e injustas (UDAP). Para evitar violações do UDAP, você deve pensar no usuário final ao desenvolver e implementar materiais de marketing.
Verifique se os materiais de marketing usam mensagens claras que explicam detalhadamente os recursos, custos, benefícios e limitações do produto. Não omita os principais termos ou tarifas e não anuncie usos ou recursos do produto que não sejam reais.
Faça | Não faça |
---|---|
Use apenas declarações sobre produtos que sejam verdadeiras, precisas e alinhadas com a forma como os usuários interagem com os produtos. | Não omita informações importantes do conteúdo de marketing. Se for provável que as informações afetem a utilização do produto, então elas são “fundamentais”. |
Se você fizer alegações que precisem de dados adicionais para compará-las, ou se um usuário final precisar de mais detalhes para saber como determinada alegação é verdadeira, você deve:
| Faça alegações exageradas que sejam difíceis de provar. Não faça declarações definitivas que sejam refutadas por uma única exceção. Por exemplo, “número 1”, “todos”, “somente”, “tudo”, “nunca”, “sempre”. |
Explique claramente todas as limitações e requisitos de qualificação necessários para que os usuários finais obtenham o produto ou os recursos que você anunciou. | Não anuncie recursos ou programas para os quais apenas alguns candidatos se qualifiquem. |
Todos os avisos devem cumprir um padrão “claro e notório”:
| Não faça avisos difíceis de ler. |
Avisos usados para explicar ou modificar uma alegação devem estar “vinculados” à alegação que estão explicando.
| Não oculte avisos em outros avisos não essenciais ou notas de rodapé. |
Divulgue todas as tarifas, custos, benefícios e termos da conta como parte do onboarding antes de os usuários finais adquirirem um produto. | Não anuncie produtos como “gratuitos” se estiver cobrando tarifas. |
Verifique se todas as imagens usadas estão licenciadas corretamente e se você pode documentá-las. | Não use imagens, formatação ou textos que insinuem que os produtos são endossados ou afiliados a entidades governamentais ou celebridades. |
Diretrizes de mensagens
Use as diretrizes sugeridas para mensagens a seguir para informar os principais aspectos do Stripe Issuing, do Stripe Treasury ou de ambos os programas. A Stripe ou nossos parceiros bancários validaram (comprovaram como verdadeiro) este conteúdo, então você pode usar esta mensagem com confiança em materiais destinados aos usuários.
As tabelas a seguir incluem conteúdo validado que você pode fornecer nas suas campanhas de marketing. Você pode fazer alterações não substanciais (por exemplo, alterar o design ou inserir o tom da sua marca) na mensagem sugerida, desde que as informações principais permaneçam as mesmas. Qualquer desvio significativo dessas diretrizes exigirá que você envie materiais de marketing e obtenha a aprovação da Stripe e dos nossos parceiros bancários. As aprovações podem levar até 10 dias úteis para serem processadas.
Você é responsável por treinar os funcionários sobre esses requisitos caso eles participem de atividades de marketing ou vendas no seu programa Treasury ou Issuing.
Diretrizes de mensagens do Issuing
A tabela a seguir oferece diretrizes a serem seguidas no desenvolvimento de mensagens para o seu programa Issuing.
Categoria de tópico | Faça | Não faça |
---|---|---|
Uso de logotipo e nome | O nome do programa do cartão e o nome da sua marca devem ter o mesmo status, como no caso do texto simples: Widget balance® + Stripe. Ao fazer referência a produtos de marcas registradas, você deve cumprir as diretrizes de marca separadas. Você só precisa usar a marca ®, ™, SM uma vez por ativo. | Não mantenha status desiguais entre o nome do programa de cartão e o nome da sua marca: Widget balance® + Stripe |
Proposições de valor de comparação | Use argumentos como estes para promover os benefícios do cartão:
| Não faça comentários depreciativos sobre outros produtos ou instituições financeiras: isso inclui débito, crédito, contas bancárias, bancos ou outros produtos financeiros usados ou emitidos por instituições financeiras. Não diga que programas de cartões pré-pagos são superiores a outros produtos de cartão com termos como:
|
Moeda e uso dos fundos | Use expressões como:
| Não use expressões como:
|
Para que você pode usar o cartão e suas limitações | Use expressões como:
| Não use expressões como:
|
Onde gastar fundos | Use expressões como:
| Não use expressões como:
|
Detalhes de mensagens do Issuing por produto
A tabela a seguir oferece diretrizes a serem seguidas no desenvolvimento de mensagens para cartões específicos no seu programa Issuing.
Cartão | Faça | Não faça |
---|---|---|
Somente cartão de despesas | Use expressões como:
| Não use expressões como:
|
Somente conta de repasse (conta Treasury conectada) | Conta de gestão de valores | Não use expressões como:
|
Diretrizes de mensagens do Treasury
Não use palavras como “conta bancária”, “conta de depósitos”, “conta-corrente”, “conta-poupança” ou termos similares que insinuem um produto de conta bancária tradicional porque a Stripe não é um banco. Termos pré-aprovados incluem os seguintes:
- Conta empresarial
- Conta de gestão de caixa
- Conta financeira
- Conta de transferência de dinheiro
Consulte Serviços baseados no Marketing Treasury para ver uma lista completa de termos que você pode e não pode usar para descrever suas contas. Referir-se incorretamente às contas do Treasury como “contas bancárias” pode resultar em ações regulatórias e multas.
Categoria | Faça | Não faça |
---|---|---|
Uso de logotipo e nome | Ao fazer referência a produtos de marca registered/®, você deve cumprir as diretrizes de marca separadas. Basta fazer referência à marca ®, ™, SM uma vez por ativo. | Não aplique status desproporcionais entre o nome do programa de cartões e o nome da sua marca: Widget balance® + Stripe |
Descrição de proposições de valor da conta | Use os seguintes termos:
| Não use os seguintes termos:
|
Seguro FDIC | Use os seguintes termos que incorporam o termo “qualificada”:
| Não use os seguintes termos:
|
CAN-SPAM
A lei CAN-SPAM regulamenta atividades de marketing realizadas por e-mail. Um e-mail é considerado mensagem comercial, sujeita à lei CAN-SPAM, se o objetivo principal do e-mail for transmitir um anúncio comercial ou promover um produto ou serviço. Um e-mail transacional é um e-mail enviado a um cliente com uma finalidade primária relacionada a uma transação ou relacionamento específico entre você e o cliente, como um lembrete de pagamento. A lei CAN-SPAM impõe requisitos mais rigorosos sobre mensagens comerciais, em comparação com mensagens transacionais. Mensagens transacionais não estão sujeitas à maioria dos requisitos da lei CAN-SPAM. Se uma mensagem incluir conteúdo transacional e comercial, os requisitos de e-mail comerciais da lei CAN-SPAM podem se aplicar, se a finalidade principal da mensagem puder ser considerada comercial.
Para facilitar a conformidade com a lei CAN-SPAM, qualquer funcionário ou membro de equipe que use ou tenha acesso aos seus sistemas de e-mails e recursos de marketing deverá cumprir as seguintes diretrizes:
- Informações do cabeçalho enganosas. Nenhuma mensagem de e-mail, comercial ou transacional, deve conter:
- Informações de cabeçalho falsas ou enganosas.
- Uma linha “de” que não identifica com precisão as pessoas (individuais ou empresas) que iniciaram a mensagem.
- Identificação imprecisa ou enganosa de um computador protegido usado para iniciar a mensagem para ocultar sua origem.
- Títulos de assunto enganosos. A linha de assunto de qualquer e-mail comercial não pode ser enganosa. Um exemplo de linha de assunto enganosa é um título que possa confundir o destinatário em relação a um fato importante do conteúdo ou tema da mensagem.
- Mecanismo de recusa. Você deve oferecer aos clientes a possibilidade de recusar o recebimento de futuras mensagens comerciais e executar as solicitações de cancelamento de mensagens dentro de 10 dias. Você não pode exigir que um usuário pague uma tarifa ou forneça informações diferentes de um endereço de e-mail para recusar.
- Identificação do anúncio. Qualquer mensagem de e-mail comercial deve informar com clareza e proeminência que a mensagem é uma publicidade ou anúncio.
- Aviso de endereço físico. Todas as mensagens comerciais devem informar um endereço físico válido do remetente.
A não conformidade com o CAN-SPAM poderia resultar em multas altas para cada violação.
Depoimentos
Se você usa depoimentos ou endossos na publicidade de produtos da Stripe para seus usuários, considere o seguinte:
- A pessoa que dá o depoimento deve ser real, usuário legítimo de boa-fé do serviço ou produto do qual está falando.
- Você deverá obter e manter a permissão por escrito da empresa para usar a cotação. Essa permissão deverá ser dada a cada 24 meses.
- Os benefícios, custos ou recursos do produto em qualquer cotação devem ser verificáveis e fiéis ao que a maioria dos usuários pode esperar obter.
- Se você pagou alguém por uma menção ou deu a ela algo de valor, deve colocar uma declaração de isenção de responsabilidade ao lado da menção, informando esse fato. Isso inclui atores pagos, se os roteiros derem a impressão de que estão dando um depoimento.
Anúncios proibidos
Você não pode anunciar o Stripe Issuing ou o Treasury em qualquer meio impresso, rádio, televisão, internet ou qualquer outro formato digital que promova qualquer atividade ilegal ou cause problemas de reputação à Stripe ou aos nossos parceiros bancários.
Proibição de marketing internacional
O Treasury não está disponível para usuários ou comerciantes localizados fora dos EUA, por isso, limite todo o marketing do Treasury ao público interno dos EUA.
No caso do Issuing, embora seja possível enviar cartões para endereços internacionais para titulares de cartão domiciliados nos EUA, você não deve realizar atividades de marketing para o programa Issuing internacionalmente ou para pessoas localizadas fora dos Estados Unidos. Isso inclui anunciar ou promover o Issuing em canais de marketing como redes sociais, e-mail e resultados de pesquisa pagos. Assim como no caso de todos os outros aspectos do programa Issuing, você precisa cumprir as regras da bandeira de cartão relacionadas a atividades de marketing.
Avisos obrigatórios
Seus usuários precisam entender o papel que os parceiros bancários da Stripe desempenham na oferta e operação de determinados produtos financeiros e, em vários casos, que estabelecem um relacionamento contratual com esses bancos. Seus usuários também devem entender os custos e as tarifas materiais associados ao uso de cada produto financeiro. É preciso que você inclua os seguintes avisos em seus materiais de marketing:
Issuing
Os usuários do Issuing devem incluir as seguintes informações em uma área facilmente localizável e acessível em todos os materiais de marketing, fluxos de abertura de conta e todas as páginas ou interfaces de produtos:
- O nome do seu programa de cartões (por exemplo, Rocket Rides Corporate Card).
- A declaração pertinente da tabela a seguir, identificando o banco emissor. Ela pode estar na seção de rodapé dos seus materiais. No entanto, deve ter um tamanho de fonte legível e uma cor que contraste com o fundo.
Declaração para usuários do Celtic Bank | Declaração para usuários do Sutton Bank | Declaração para usuários do Cross River Bank |
---|---|---|
Os cartões Visa® Commercial Credit [nome do programa de cartões] são emitidos pelo Celtic Bank. | O Visa® Prepaid Cards [nome do programa de cartões] são emitidos pelo Sutton Bank®, membro do FDIC, conforme uma licença da Visa USA Inc. | [Nome do programa de cartões] Os cartões de cobrança são emitidos pelo Cross River Bank, membro do FDIC. |
Treasury
Os usuários do Treasury devem incluir as seguintes informações em uma área facilmente localizável e acessível em materiais de marketing, fluxos de abertura de conta e todas as páginas ou interfaces de produtos:
- Uma declaração de que você não é um banco nem uma entidade de transferência de valores.
- Declaração de parceria com a Stripe.
- “Stripe Payments Cpmpany” precisa ter um hyperlink e direcionar para
https://stripe.com
.
Declaração para usuários do banco Evolve | Declaração para usuários do banco Goldman |
---|---|
[Nome da empresa] tem parceria com a Stripe Payments Company para serviços de transmissão de valores e serviços de conta com fundos mantidos no Evolve Bank & Trust, membro do FDIC. | [Nome da Empresa] tem parceria com a Stripe Payments Company para serviços de transmissão de valores e serviços de conta com fundos mantidos no Goldman Sachs Bank USA, membro do FDIC. |
Treasury e Issuing
Se você estiver usando produtos conectados do Treasury e do Issuing, deverá incluir as seguintes informações em uma área facilmente localizável e acessível em todos os materiais de marketing, fluxos de abertura de conta e ambientes de produtos:
- Um nome para o seu programa de cartões (por exemplo, Rocket Rides Corporate Card).
- Uma declaração combinada identificando o banco emissor e afirmando que você não é um banco nem um transmissor de valores.
Exemplo de declaração combinada (Payout Card) |
---|
[Nome da empresa] tem parceria com a Stripe Payments Company para serviços de transmissão de valores e serviços de conta com fundos mantidos no Evolve Bank & Trust, membro do FDIC. [Nome do programa de cartões] Visa® Prepaid Cards são emitidos pelo Sutton Bank®, membro do FDIC, conforme uma licença da Visa USA Inc. |
Envio de materiais
Envie cópias dos materiais de marketing e modelos da interface do usuário por meio do nosso Formulário de Admissão de Análises para análise antes do lançamento. Se você fizer alguma alteração em materiais de marketing, fluxos de inscrição ou comunicações com usuários, a equipe de conformidade da Stripe precisará realizar uma análise antes de entrar em modo de produção. Nossa equipe de especialistas em conformidade as analisa com nossos parceiros bancários e responde em 10 dias úteis.
Quando enviar seus materiais:
- Forneça capturas de tela completas ou páginas dos produtos que incluam cabeçalhos e rodapés.
- O formato preferível para materiais é PDF, mas qualquer formato em que todo o texto seja legível é aceito.
- Em seguida, responderemos sobre qual tipo de material de marketing você está enviando (por exemplo, banners na web, e-mails, marketing em mecanismos de pesquisa, se for apenas texto de marketing ou imagens e texto).
- Você pode enviar até 5 anexos por envio.
Dúvidas adicionais podem ser enviadas para a nossa equipe em platform-compliance@stripe.com.
Podemos solicitar que você altere seus materiais de marketing para cumprir requisitos regulatórios. Se solicitarmos uma alteração, será sua responsabilidade atualizar os materiais e fornecer comprovantes da mudança à Stripe. Se você não atualizar os materiais mediante solicitação, a Stripe poderá desativar suas funções do Treasury ou Issuing.
Manutenção de registros
Para demonstrar sua conformidade com os requisitos listados neste guia, solicitamos que você mantenha registros completos de todos os materiais de marketing, dados de clientes, informações de conta e outras divulgações que fizer aos clientes por pelo menos 5 anos. Esta é uma lista de todos os registros que devem ser mantidos e exemplos do que pode ser um registro.
Tipo de registro | Exemplo de formulário de registros |
---|---|
Experiência do usuário do produto | As capturas de tela de todas as versões implementadas da experiência do usuário do produto e quando cada versão foi implementada, incluem o fluxo da inscrição, o dashboard do cliente, as páginas de suporte e assim por diante. |
Marketing | Inventário de todos os textos de marketing implementados, listas de distribuição de e-mails usadas e listas de recusa de solicitações de e-mail (incluindo carimbos de data e hora das recusas dos usuários). |
Comunicações e reclamações com cliente | Interações por e- e-mail e documentação desenvolvida para resolver reclamações. |
Recibos | Recibos fornecidos pela Stripe e comprovantes carregados no Dashboard do cliente. |
Extratos do cliente | Declarações de histórico geradas e disponibilizadas aos clientes para download. |