Treasury and Issuing product marketing, design, and compliance guidelines
Precaución
Ninguna información presente en esta guía debe ser considerada como asesoramiento legal. Si usas Stripe Treasury y Stripe Issuing, consulta con tu propio asesor legal para obtener orientación sobre la imagen de marca del producto y el uso de los productos de Stripe destinados a ofrecer servicios financieros.
Para ofrecer los productos de Stripe Treasury y Stripe Issuing a tus usuarios y promocionarlos, las interfaces de usuario y el marketing deben cumplir con las pautas que describimos aquí. Estas pautas te ayudan a entender las regulaciones financieras que se aplican a los productos de Stripe. Dichas pautas están organizadas según los siguientes componentes:
En la siguiente tabla se describen los pasos que debes completar antes de integrar a tus primeros usuarios de cuentas conectadas. Si necesitas ayuda, envía un correo electrónico al equipo de cumplimiento de la normativa de Stripe a platform-compliance@stripe.com.
Si realizas cambios en algún elemento de la tabla en una fecha posterior, debes enviar una solicitud al equipo de cumplimiento de la normativa de Stripe mediante el Formulario de solicitud de cambio.
Tema | Lista de verificación | Aplicabilidad del producto |
---|---|---|
Flujo de aplicación | El flujo de tu aplicación cumple con las siguientes condiciones:
| Issuing y Treasury |
Comisiones y créditos | Enviaste tus planes sobre comisiones y créditos a Stripe mediante el formulario de envío | Issuing y Treasury |
Interfaces de usuario y marketing | Tus materiales de marketing, lo que incluye las páginas de inicio, los Dashboard y las páginas de soporte de tu sitio web, cumplen con las siguientes condiciones:
| Issuing y Treasury |
Canales de atención al cliente | Tus clientes pueden acceder a los canales de atención al cliente y pueden hacer lo siguiente:
| Issuing y Treasury |
Extractos de cuenta (opcional) | Si eliges enviar extractos de cuenta, deben cumplir con las siguientes condiciones:
| Treasury |
Recibos | Tienes un mecanismo para enviar a tus clientes recibos de transmisión de dinero generados por Stripe. | Issuing y Treasury |
Avisos regulados para clientes | Envías avisos regulados para clientes a los solicitantes y titulares de cuentas, y estos cumplen una de las siguientes características:
| Tarjeta Spend Card y de débito diferido de Issuing |
Mantenimiento de registros | Tienes un mecanismo para conservar copias de los siguientes documentos:
| Issuing y Treasury |
Gestión de cuentas
Tienes que realizar los controles internos adecuados de cumplimiento de la normativa antes de lanzar Stripe Treasury o Stripe Issuing. También debes incorporar los procesos que se describen en esta sección a tus diversos flujos de trabajo, al servicio de atención al cliente y a los canales de productos.
Guía sobre el programa de reclamaciones
Las reclamaciones son expresiones de insatisfacción con un producto, un servicio, una política o un miembro del personal relacionados con Stripe Treasury o Stripe Issuing, salvo las expresiones realizadas por el personal de tu empresa. La gestión adecuada de las reclamaciones es obligatoria cuando se ofrecen productos de servicios financieros. Consulta la guía sobre la Gestión de reclamaciones a fin de conocer en detalle los requisitos para manejar las reclamaciones.
Disputas y errores en el cobro
Como parte de la prestación de atención al cliente, es posible que recibas notificaciones sobre presuntos cargos disputados, errores de cobro o ambos. Los dos tipos más frecuentes de disputas o errores son los siguientes:
- Tú o tu cliente creen que un cargo no está autorizado.
- Tú o tu cliente ven un error en un extracto de cuenta.
Si se producen estos errores, envía la disputa por el Dashboard de Stripe. Selecciona las transacciones pertinentes y elige Disputa. Deberás tener todo listo para proporcionar a Stripe información específica a fin de investigar la disputa. Por ejemplo:
- datos sobre el usuario autorizado;
- datos sobre el importe del cargo en disputa;
- la fecha de la transacción;
- una explicación de por qué el cargo disputado es un error o no está autorizado.
Una vez que un cargo disputado o error se notifica, debes informarlo de inmediato. Si no lo haces, tu responsabilidad financiera podría verse afectada. Para evitar una reducción continua de tu saldo disponible, puedes pagar el cargo disputado mientras determinamos la validez de la disputa. Si Stripe considera que la disputa es válida, volveremos a acreditar el importe del cargo disputado a la cuenta correspondiente.
Flujo de aplicación
Tu plataforma debe proporcionar tres flujos de trabajo principales para los requisitos de cumplimiento de la normativa:
- recopilación de la información obligatoria de KYC;
- presentación de la divulgación bancaria obligatoria;
- garantía de que tu solicitante lea y acepte los contratos legales obligatorios.
Divulgaciones y contratos requeridos
Si eres una plataforma y no estás utilizando el onboarding alojado de Stripe, debes presentar los siguientes contratos y divulgaciones específicos para tu programa. Tus usuarios deben aceptarlos durante el proceso de apertura de la cuenta y, una vez abierta, debes proporcionar acceso continuo a estos contrato.
Issuing
Usuarios de tarjetas de gastos
Divulgaciones y contratos de cuentas conectadas.
Para que tus cuentas conectadas puedan empezar a usar el programa de la tarjeta Spend Card de Stripe Issuing, debes poner a su disposición los siguientes contratos:
- Contrato de cuentas conectadas de Stripe
- Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing
- Condiciones del banco emisor
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de gastos (Celtic Bank)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de gastos (Cross River Bank)
- Condiciones de Apple Pay (si está habilitado para tu programa)
Además de los contratos arriba mencionados, para que tus cuentas conectadas puedan empezar a usar el programa de la tarjeta Spend Card de Stripe Issuing, debes poner a su disposición las siguientes divulgaciones:
- Consentimiento de firma electrónica: debes incluir un texto cerca del enlace «Condiciones del banco emisor» que diga lo siguiente: «Al hacer clic en «Enviar solicitud», aceptas las Condiciones del banco emisor, el Contrato de cuentas conectadas de Stripe y las Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing. Además, aceptas las firmas electrónicas en virtud de lo establecido en las Condiciones del banco emisor».
- Divulgación de financiamiento comercial: para las cuentas conectadas que tengan una dirección comercial en California, Nueva York o Utah, debes presentar una de las siguientes divulgaciones:
- Para las plataformas que no cobran comisiones:
- Solo para usuarios de Celtic Bank Users: Divulgación de financiamiento comercial (Celtic Bank) (sin comisiones)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Divulgación de financiación comercial (Cross River Bank) (sin comisiones)
- Para plataformas que cobran una comisión de $0.10 al crear tarjetas para usuarios:
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Divulgación de financiamiento comercial (Celtic Bank) (comisión incluida)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Divulgación de financiamiento comercial (Cross River Bank) (tarifa incluida)
- Para las plataformas que cobran comisiones distintas de $0.10 cuando crean tarjetas para usuarios:
- Si cobras comisiones más altas que la comisión de $0.10 de Stripe por crear tarjetas virtuales, es posible que debas crear tu propia divulgación de financiamiento comercial para presentarla a tus cuentas conectadas. Debes informar las comisiones personalizadas a través del Formulario de admisión de comisiones de Stripe, y debes enviar divulgaciones de financiamiento comercial personalizadas a platform-compliance@stripe.com. Stripe debe revisar y aprobar tanto la comisión personalizada como la divulgación personalizada. Para evaluar cómo aplican las divulgaciones de financiamiento comercial a tu programa, comunícate con platform-compliance@stripe.com.
- Para las plataformas que no cobran comisiones:
Divulgaciones y contratos de usuarios autorizados.
Si tú o tus cuentas conectadas crean un Cardholder de tipo individual
, también conocido como «usuario autorizado», debes poner a disposición de los titulares de tarjetas los siguientes contratos, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta:
- Divulgación de la firma electrónica de Stripe
- Condiciones para usuarios autorizados
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Celtic Bank)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Cross River Bank)
Usuarios de tarjetas de débito diferido
Divulgaciones y contratos de cuentas conectadas.
Para que tus cuentas conectadas puedan empezar a usar el programa de la tarjeta de débito diferido de Stripe Issuing, debes poner a su disposición los siguientes contratos:
- Contrato de cuentas conectadas de Stripe
- Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing o Condiciones del titular de la cuenta de la plataforma Custom
- Condiciones del banco emisor
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de débito diferido (Celtic Bank)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de débito diferido (Cross River Bank)
- Condiciones de Apple Pay (si está habilitado para tu programa)
- Condiciones del programa de tarjetas: estas son las condiciones personalizadas del programa que complementan las condiciones del banco emisor. Como mínimo, debes considerar incluir en tus condiciones los siguientes puntos. Analiza con tu asesor legal todos los puntos que deben definirse dentro de tus propias Condiciones del programa de tarjetas.
- métodos de reembolso, incluidos los consentimientos automáticos de retiro;
- ciclos de facturación, incluidas las fechas de vencimiento;
- Comisiones
- Recompensas
- límites de crédito;
- requisitos de cierre de la cuenta.
Además de los contratos arriba mencionados, para que tus cuentas conectadas puedan empezar a usar el programa de la tarjeta Spend Card de Stripe Issuing, debes poner a su disposición las siguientes divulgaciones:
- Consentimiento de firma electrónica: debes incluir un texto cerca del enlace «Condiciones del banco emisor» que indique que al firmar las condiciones del banco emisor, el usuario acepta firmas y comunicaciones electrónicas. Por ejemplo, tu mensaje para los usuarios podría decir lo siguiente: «Al hacer clic en el botón para enviar la solicitud, aceptas las Condiciones del banco emisor, el Contrato de cuentas conectadas de Stripe y las Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing. Además, aceptas las firmas electrónicas en virtud de lo establecido en las Condiciones del banco emisor».
- Divulgación de financiamiento comercial: debes presentar tu propia divulgación de financiamiento comercial personalizada para las cuentas conectadas que tengan una dirección comercial en California, Nueva York o Utah. Debes informar las comisiones personalizadas a través del Formulario de admisión de comisiones de Stripe, y debes enviar divulgaciones de financiamiento comercial personalizadas a platform-compliance@stripe.com. Stripe debe revisar y aprobar tanto la comisión personalizada como la divulgación personalizada. Para evaluar los requisitos de la divulgación de financiamiento comercial de tu programa, comunícate con platform-compliance@stripe.com.
Divulgaciones y contratos de usuarios autorizados.
Si tú o tus cuentas conectadas crean un Cardholder de tipo individual
, también conocido como «usuario autorizado», debes poner a disposición de los titulares de tarjetas los siguientes contratos, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta:
- Divulgación de la firma electrónica de Stripe
- Condiciones para usuarios autorizados
- Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Celtic Bank)
- Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Cross River Bank)
Usuarios de débito comercial prepago
Para que tus cuentas conectadas puedan empezar a usar el programa de la tarjeta de débito comercial prepago de Stripe Issuing, debes poner a su disposición los siguientes contratos:
- Contrato de cuentas conectadas de Stripe
- Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing
- Condiciones del banco emisor (Sutton Bank)
Divulgaciones y contratos de usuarios autorizados.
Si tú o tus cuentas conectadas crean un Cardholder de tipo individual
, también conocido como «usuario autorizado», debes poner a disposición de los titulares de tarjetas los siguientes contratos, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta:
Treasury
Para que tus cuentas conectadas puedan empezar a usar el programa de Stripe Treasury, debes poner a su disposición las siguientes condiciones de uso y obtener su consentimiento:
Comisiones, créditos y programas de recompensas
Además de los contratos arriba mencionados, tus condiciones de uso y el calendario de comisiones deben describir con claridad las comisiones y las condiciones que aplicas como parte de tu programa de Treasury o Issuing. Debes informar a Stripe el importe de las comisiones y los créditos que planeas ofrecerles a tus usuarios. Esto ayuda a garantizar que tus interfaces de usuario y materiales de marketing cumplan con las normativas financieras relacionadas con las comisiones u ofertas de créditos, en especial, cuando se trata de programas de recompensas. Para informar todas las comisiones, los créditos y los programas de recompensas, usa el Formulario de admisión de comisiones.
Comunicaciones con los clientes
Para cumplir con las leyes y normativas aplicables, debes enviar ciertas comunicaciones a tus solicitantes y a los titulares de cuentas luego de ciertos eventos desencadenantes. Para obtener más información, consulta nuestra página de comunicaciones para el cliente de Issuing y Treasury.
Extractos
Si bien proporcionar extractos de cuenta es opcional, es una práctica recomendada que permite a tus clientes de Treasury o Issuing verificar de forma periódica su historial de transacciones. Si envías extractos de cuenta, asegúrate de que contengan la siguiente información:
- nombre y dirección de la [empresa];
- el número de contacto del soporte al cliente y el sitio web de tu empresa;
- número de cuenta del cliente;
- nombre y dirección del cliente;
- Divulgaciones obligatorias
- historial de transacciones (incluidos los saldos de apertura y cierre correspondientes al período del extracto de cuenta);
- comisiones y créditos;
- información sobre cómo resuelves errores y reclamaciones.
Recibos
Una de las obligaciones permanentes más importantes que tienes cuando supervisas tu programa de Treasury o Issuing es proporcionar a tus clientes recibos de transmisiones de dinero. Cada transacción regulada que inician tus clientes genera una URL con el recibo de transmisión de dinero que cumple con la normativa. Debes compartir estos recibos con tu cliente. Para hacerlo, tienes diferentes métodos, por ejemplo, puedes enviarlos por correo electrónico o ponerlos a disposición de tu cliente en el Dashboard. Para obtener más información sobre cómo acceder a los recibos alojados, consulta la Guía de recibos reglamentarios. Si planeas cobrar alguna comisión a los titulares de las cuentas conectadas, ya sea por transacción o recurrente por mes, incluye una descripción de la comisión en el recibo para que puedan conciliarla con los extractos mensuales o de transacciones correspondientes.
Pasar al modo activo
La siguiente información se refiere a la publicación de tus programas Stripe Treasury o Stripe Issuing.
Comercialización de las ofertas de tu cuenta: requisitos generales
Toda la mensajería o comunicación que proporciones al público sobre productos o servicios financieros que actualmente no utiliza debe ser auténtica y exacta, y en pos de los intereses de tus posibles clientes.
UDAP y mensajería adecuada
La normativa federal prohíbe las acciones o prácticas injustas y engañosas (UDAP). Para evitar cometer UDAP, debes pensar primero en el cliente final al desarrollar e implementar materiales de marketing.
Asegúrate de que los materiales de marketing usen mensajes claros que expliquen de manera íntegra las funcionalidades, los costos, los beneficios y las limitaciones del producto. No omitas condiciones o comisiones clave y no publicites usos de productos o funcionalidades que no sean reales.
Qué hacer | Qué no hacer |
---|---|
Únicamente usa frases para describir los productos que sean reales, precisas y coherentes con la forma en que los usuarios interactúan con ellos. | No omitas información clave en el contenido de marketing. Si es probable que la información determine si alguien usará el producto, entonces esa información es «clave». |
Si haces afirmaciones que requieren más datos para respaldarlas, o si un cliente final quiere conocer más datos para saber si una determinada afirmación es cierta, debes hacer lo siguiente:
| No hagas afirmaciones exageradas que sean difíciles de probar. No hagas afirmaciones absolutas que se puedan refutar con una sola excepción. Por ejemplo, «número 1», «todo»", «único», «total», «nunca» o «siempre». |
Explica con claridad todas las limitaciones y requisitos que deberán cumplir los clientes finales para obtener el producto o las funcionalidades que publicitaste. | No publicites funcionalidades o programas para los que solo un número reducido de solicitantes califican. |
Todas las divulgaciones deben cumplir con la normativa de ser «claras y visibles»:
| No proporciones divulgaciones que sean difíciles de leer. |
Las divulgaciones que se usen para explicar o modificar una afirmación deben estar «vinculadas» a la afirmación que expliquen.
| No escondas las divulgaciones en otras divulgaciones o notas al pie que no sean clave. |
Revela todas las comisiones, costos, beneficios y condiciones de la cuenta durante el proceso de onboarding antes de que tus clientes finales empiecen a usar un producto. | No publicites que un producto es «gratis» si cobras comisiones. |
Asegúrate de que todas las imágenes utilizadas tengan la licencia adecuada y de que tengas documentación para respaldarla. | No uses imágenes, formatos o textos que impliquen que los productos tienen el respaldo de entidades públicas o celebridades o que están afiliadas a ellas. |
Pautas de mensajería
Usa las siguientes pautas de mensajería sugeridas para transmitir aspectos clave de Stripe Issuing, Stripe Treasury o ambos programas. Stripe o nuestros socios bancarios validaron este contenido (es decir, demostraron su autenticidad) para que puedas usar este mensaje con confianza en los materiales orientados al usuario.
En las siguientes tablas se incluye contenido validado que puedes proporcionar en tus campañas de marketing. Puedes realizar cambios que no sean sustanciales (por ejemplo, cambiar el diseño o aplicar la voz de tu marca) en los mensajes sugeridos siempre que la información clave siga siendo la misma. Si realizas cambios sustanciales a estas pautas, deberás enviar materiales de marketing y obtener la aprobación de Stripe y de nuestros socios bancarios. El procesamiento de las aprobaciones puede demorar hasta 10 días hábiles.
Deberás capacitar al personal empleado sobre estos requisitos si participa en actividades de marketing o ventas para tu programa de Treasury o Issuing.
Pautas de mensajería para Issuing
En la siguiente tabla se proporcionan pautas que debes seguir al desarrollar mensajes para el programa de Issuing.
Categoría de tema | Qué hacer | Qué no hacer |
---|---|---|
Uso de logotipos y nombres | El nombre de tu programa de tarjetas y el nombre de tu marca deben tener la misma relevancia y aparecer con texto sin formato. Por ejemplo: Saldo Widget® + Stripe. Cuando te refieras a los productos de marca registrada, debes cumplir con sus pautas de marca específicas. Solo debes usar la marca ®, ™ o SM una vez por recurso. | No hagas que el nombre del programa de tarjetas y el nombre de tu marca tengan una relevancia diferente: Saldo Widget® + Stripe |
Propuestas de valor comparativas | Usa un lenguaje que promueva los beneficios de la tarjeta. Por ejemplo:
| No hagas comentarios despectivos sobre otros productos o instituciones financieras: esto incluye débito, crédito, cuentas bancarias, bancos u otros productos financieros utilizados o emitidos por instituciones financieras. No hagas alusión a los programas de tarjetas de prepago como superiores a otros productos de tarjetas con expresiones como las siguientes:
|
Moneda y uso de los fondos | Usa frases como las siguientes:
| No uses frases como las siguientes:
|
Usos de la tarjeta y sus limitaciones | Usa frases como las siguientes:
| No uses frases como las siguientes:
|
Dónde gastar los fondos | Usa frases como las siguientes:
| No uses frases como las siguientes:
|
Mensajería específica por producto para Issuing
En la siguiente tabla se proporcionan pautas que debes seguir al desarrollar mensajes para tarjetas específicas del programa de Issuing.
Çářδ | Qué hacer | Qué no hacer |
---|---|---|
Solo para la tarjeta Spend Card | Usa frases como las siguientes:
| No uses frases como las siguientes:
|
Solo cuenta para transferencias (cuenta de Treasury conectada) | Cuenta para gestión de dinero | No uses frases como las siguientes:
|
Pautas de mensajería para Treasury
No uses palabras como «cuenta bancaria», «cuenta para depósitos», «cuenta corriente», «cuenta de ahorros» o términos similares que impliquen un producto de cuenta bancaria tradicional porque Stripe no es un banco. Los términos preaprobados incluyen los siguientes:
- Cuenta comercial
- cuenta para gestión de efectivo;
- Cuenta financiera
- cuenta para transferencia de dinero;
Consulta los Servicios de marketing basados en Treasury a fin de obtener una lista completa de los términos que puedes y no puedes usar para describir las cuentas que ofreces. Referirse de manera incorrecta a las cuentas de Treasury como «cuentas bancarias» podría dar lugar a la aplicación de medidas reglamentarias, incluso multas.
Categoría | Qué hacer | Qué no hacer |
---|---|---|
Uso de logotipos y nombres | Cuando te refieras a los productos de marca registrada/®, debes cumplir con sus pautas de marca específicas. Solo debes usar la marca ®, ™ o SM una vez por recurso. | No hagas que el nombre del programa de tarjetas y el nombre de tu marca tengan una relevancia diferente: Saldo Widget® + Stripe |
Descripción de las propuestas de valor de la cuenta | Usa los siguientes términos:
| No uses las siguientes expresiones:
|
Cobertura de la FDIC | Usa las siguientes expresiones que incluyen la frase «cumple con los requisitos»:
| No uses las siguientes expresiones:
|
CAN-SPAM
La Ley CAN-SPAM regula la actividad de marketing realizada por correo electrónico. Un correo electrónico se considera un mensaje comercial, sujeto a la Ley CAN-SPAM, si el objetivo principal de dicho correo es transmitir una publicidad comercial o promover un producto o servicio. Un correo electrónico transaccional es aquel que se envía a un cliente y tiene un objetivo principal relacionado con una transacción en particular o con la relación entre tú y el cliente, por ejemplo, un recordatorio de pago. La Ley CAN-SPAM impone requisitos más rigurosos en los mensajes de correos electrónicos comerciales, en comparación con los mensajes transaccionales. Los mensajes transaccionales no están sujetos a la mayoría de los requisitos de esta ley. Si un mensaje contiene contenido transaccional y comercial, y el objetivo principal del mensaje se puede considerar comercial, es posible que los requisitos para los correos electrónicos comerciales que impone la Ley CAN-SPAM se apliquen.
Para facilitar el cumplimiento de la Ley CAN-SPAM, todo miembro del personal que use tus sistemas de correos electrónicos y recursos de marketing, o que tenga acceso a ellos, debe cumplir las siguientes pautas:
- Información confusa en el encabezado. Ningún mensaje de correo electrónico, ya sea comercial o transaccional, debe contener lo siguiente:
- Información de encabezado falsa o confusa.
- Una línea que corresponda al campo de procedencia «de» que no identifique con precisión a la persona (particular o empresa) que inició el mensaje.
- Identificación imprecisa o confusa de una computadora protegida que se usa para iniciar el mensaje con el objetivo de ocultar su origen.
- Títulos de asunto engañosos. Ningún mensaje de correo electrónico debe contener títulos de asunto engañosos. Por ejemplo, un título de asunto engañoso es uno que puede hacer que el destinatario se confunda con respecto a los hechos materiales que conciernen al contenido o al asunto del mensaje.
- Mecanismo de cancelación. Debes proporcionarles a tus clientes la posibilidad de cancelar la recepción de mensajes comerciales futuros y debes cumplir con los pedidos de tus clientes de no recibir más mensajes en un plazo de 10 días. No puedes solicitarle a un usuario que pague una comisión para que se cancele la recepción de mensajes, y la única información que puedes pedir es su dirección de correo electrónico.
- Identificación del anuncio. Todos los correos electrónicos comerciales deben contener una identificación clara y evidente de que el mensaje es una publicidad o una solicitud.
- Divulgación de la dirección física. En todos los mensajes comerciales de correo electrónico se debe divulgar la dirección física de quién lo envía.
El incumplimiento de la Ley CAN-SPAM podría dar lugar a multas significativas por cada infracción.
Testimonios
Si usas testimonios o comentarios de respaldo en la publicidad de productos de Stripe para tus usuarios, ten en cuenta lo siguiente:
- La persona que brinda el testimonio debe ser real y usuario auténtico y de buena fe del servicio o producto del que está hablando.
- Debes obtener y conservar su permiso por escrito para usar su testimonio. Debes actualizar ese permiso cada 24 meses.
- Los beneficios, costos o funcionalidades del producto mencionado en un testimonio deben ser verificables y fieles a lo que la mayoría de los usuarios pueden esperar obtener.
- Si le pagaste a alguien por su testimonio, o le diste algo de valor, debes poner un descargo de responsabilidad cerca del testimonio para indicar este hecho. Esto incluye a actrices y actores pagos si su guion hace que parezca que están dando un testimonio.
Publicidad prohibida
No puedes publicitar Stripe Issuing ni Stripe Treasury en ningún medio impreso, ni en radio, televisión, internet ni en ningún otro formato digital que promueva actividades ilícitas o que cause problemas de reputación a Stripe o a nuestros socios bancarios.
Prohibición de marketing internacional
Stripe Treasury no está disponible para usuarios o comerciantes ubicados fuera de Estados Unidos. Por lo tanto, debes limitar todo el marketing de Treasury a la audiencia nacional estadounidense.
En Issuing, si bien puedes enviar tarjetas a direcciones internacionales para los titulares de tarjetas con domicilio en Estados Unidos, no debes hacer marketing del programa de tarjetas de Issuing a nivel internacional o para personas que estén ubicadas fuera de Estados Unidos. Esto incluye la publicidad o la promoción de Issuing a través de canales de marketing, como las redes sociales, el correo electrónico y los resultados de búsqueda paga. Al igual que con todos los demás aspectos del programa de Issuing, debes cumplir con las reglas de la red de tarjetas en relación con las actividades de marketing.
Divulgaciones obligatorias
Tus usuarios deben comprender el papel que desempeñan los socios bancarios de Stripe cuando ofrecen y operan ciertos productos financieros. Además, en muchos casos, deben entender que están celebrando una relación contractual con estos bancos. Tus usuarios también deben comprender los costos y las comisiones materiales que se asocian con el uso de cada producto financiero. Es necesario que incluyas las siguientes divulgaciones en tus materiales de marketing:
Issuing
Los usuarios de Issuing deben incluir la siguiente información en un área que sea fácil de ver y acceder en todos los materiales de marketing, los flujos de apertura de cuentas y todas las páginas o interfaces de productos:
- El nombre de tu programa de tarjetas (por ejemplo, Rocket Rides Corporate Card).
- La declaración correspondiente que identifica al banco emisor tomada de la siguiente tabla. Puede estar en la sección de pies de página de tus materiales; sin embargo, debe tener un tamaño de fuente legible y un color que contraste con el fondo.
Enunciado para los usuarios de Celtic Bank | Enunciado para los usuarios de Sutton Bank | Enunciado para los usuarios de Cross River Bank |
---|---|---|
Las tarjetas de crédito comerciales Visa® del programa [nombre del programa de la tarjeta] son emitidas por Celtic Bank. | Las tarjetas de prepago Visa® del programa [nombre del programa] son emitidas por Sutton Bank®, miembro de la FDIC, en virtud de una licencia de Visa USA Inc. | Cross River Bank, miembro de la FDIC, emite las tarjetas de débito diferido del [Nombre del programa de la tarjeta]. |
Treasury
Los usuarios de Treasury deben incluir la siguiente información en un área que sea fácil de ver y acceder en los materiales de marketing, los flujos de apertura de cuentas y todas las páginas o interfaces de productos:
- Declaración de que no eres ni un banco ni un medio de transmisión de dinero.
- Declaración de asociación con Stripe.
- «Stripe Payments Company» debe tener un hipervínculo que lleve a
https://stripe.com
.
Enunciado para los usuarios de Evolve Bank | Enunciado para los usuarios de Goldman Bank |
---|---|
[Nombre de la empresa] se asocia con Stripe Payments Company para ofrecer servicios de transferencia de dinero y servicios de cuentas con fondos depositados en Evolve Bank & Trust, miembro de la FDIC. | [Nombre de la empresa] se asocia con Stripe Payments Company para ofrecer servicios de transferencia de dinero y servicios de cuentas con fondos depositados en Goldman Sachs Bank de Estados Unidos, miembro de la FDIC. |
Issuing y Treasury
Si usas productos de Issuing y de Treasury, debes incluir la siguiente información en un área que sea fácil de ver y acceder en todos los materiales de marketing, los flujos de apertura de cuentas y todos los lugares donde aparezcan dichos productos:
- Un nombre para tu programa de tarjeta (por ejemplo, tarjeta Rocket Rides Corporate Card).
- Un enunciado combinado que identifique al banco emisor y en el que se declare que no eres ni un banco ni un medio de transmisión de dinero.
Ejemplo de enunciado combinado (Payout Card) |
---|
[Nombre de la empresa] se asocia con Stripe Payments Company para ofrecer servicios de transferencia de dinero y servicios de cuentas con fondos depositados en Evolve Bank & Trust, miembro de la FDIC. Las tarjetas de prepago Visa® de [nombre del programa de tarjetas] son emitidas por Sutton Bank®, miembro de la FDIC, en virtud de una licencia de Visa USA Inc. |
Envío de materiales
Envía copias de tus materiales de marketing y modelos de interfaz de usuario a través de nuestro Formulario de admisión de revisión para que se revisen antes de su lanzamiento. Si realizas algún cambio en los materiales de marketing, los flujos de aplicaciones o las comunicaciones a los usuarios, el equipo de cumplimiento de la normativa de Stripe debe realizar una revisión antes de pasar al modo activo. Nuestro equipo de especialistas en cumplimiento de la normativa revisa dichos cambios junto con nuestros socios bancarios y responde en un plazo de 10 días hábiles.
Cuando envíes tus materiales, ten en cuenta lo siguiente:
- Tendrás que proporcionar capturas de pantalla o páginas de producto completas que incluyan encabezados y pies de página.
- El formato que se prefiere para los materiales es PDF, sin embargo, se acepta cualquier formato donde todo el texto sea legible.
- Tendrás que responder qué tipo de material de marketing estás enviando (por ejemplo, banners web, correos electrónicos, marketing en motores de búsqueda, si solo hay texto de marketing o si hay imágenes y texto).
- Puedes enviar hasta cinco archivos adjuntos por envío.
Para enviar más preguntas a nuestro equipo, escribe a platform-compliance@stripe.com
Es posible que te pidamos que cambies tus materiales de marketing para cumplir con los requisitos reglamentarios. Si solicitamos un cambio, eres responsable de actualizar los materiales y proporcionar a Stripe la evidencia de dicho cambio. Si no se actualizan los materiales que te solicitamos, Stripe podría deshabilitar tus funcionalidades de Treasury o Issuing.
Mantenimiento de registros
Para demostrar que cumples con los requisitos que se describen en esta guía, te solicitamos que mantengas registros exhaustivos de todos los materiales de marketing, datos de clientes, información de cuentas y otras divulgaciones que hagas a los clientes durante al menos cinco años. A continuación, se muestra una lista de todos los registros necesarios con ejemplos de cómo podrían constituirse.
Tipo de registro | Ejemplo de registro |
---|---|
Experiencia de usuario con el producto | Capturas de pantalla de todas las versiones implementadas de la experiencia de usuario con el producto y cuándo se implementó cada versión. Las capturas deben incluir el flujo de aplicación, el Dashboard del cliente, las páginas de soporte, etc. |
Marketing | Inventario de todas las copias de marketing implementadas, las listas de distribución por correo electrónico usadas y las listas de solicitud para cancelar la recepción de correos electrónicos (incluidas las marcas de tiempo de las solicitudes de cancelación que hacen los usuarios). |
Comunicaciones y reclamaciones de clientes | Contactos por correo electrónico y documentación desarrollada en el proceso de resolución de reclamaciones. |
Recibos | Recibos proporcionados por Stripe y evidencia de que están cargados en el Dashboard del cliente. |
Extractos del cliente | Historial de extractos generados y evidencia de que están disponibles para que los clientes los descarguen. |