Gestion des risques avec Connect
Découvrez comment Connect peut vous aider à gérer les risques et les pertes.
Tous les propriétaires d’entreprise partent du principe qu’il existe un certain niveau de risque lorsqu’ils acceptent des paiements pour des biens et des services. Ce guide définit les risques à prendre en compte en tant que propriétaire d’une plateforme Connect et les approches que vous pouvez adopter pour atténuer ces risques.
Composants des risques liés au paiement
Lorsque nous abordons le sujet de la gestion des risques, nous pouvons identifier de nombreuses sources potentielles de risques liés aux paiements, qui peuvent être réparties en deux grandes catégories :
- Risque de transaction : risque qu’un client conteste une transaction, par exemple en cas de litiges ou de fraudes identifiées à partir de tests des cartes. Avec les paiements directs, le risque de transaction affecte principalement les comptes connectés. Avec les paiements indirects et les paiements et transferts distincts, le risque de transaction affecte principalement les plateformes.
- Risque lié aux comptes : risque qu’un compte connecté ne puisse pas ou ne veuille pas couvrir les coûts des contestations de paiement sur ses transactions, conduisant à des soldes négatifs irrécupérables. Le risque lié aux comptes concerne principalement les plateformes.
Il existe deux types principaux de risque marchand : le risque de crédit et le risque de fraude. Tous deux peuvent entraîner des contestations de paiement et des soldes négatifs irrécupérables.
| Type | Description | Exemples |
|---|---|---|
| Risque de crédit | Le risque que les comptes connectés ne soient pas en mesure de remplir leurs obligations envers leurs clients, par exemple en ne livrant pas des commandes en raison de problèmes d’approvisionnement imprévus. Un compte connecté peut se retrouver en défaut de paiement s’il accumule plus de remboursements et de contestations de paiement qu’il ne peut couvrir financièrement. | Pendant la pandémie de Covid, certains hôtels et propriétaires de locations de courte durée représentés par des comptes connectés ont fait faillite. En conséquence, les clients qui avaient prépayé des séjours ont envoyé des contestations de paiement, qui ont été couvertes par les plateformes responsables de ces paiements. |
| Risque de fraude | Le risque que des propriétaires ou des employés malhonnêtes de comptes connectés omettent intentionnellement de remplir leurs obligations envers leurs clients, comme la prise de commandes de biens et de services non disponibles. |
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Options en matière de gestion des risques liés aux comptes connectés
L’objet Account de chaque compte connecté possède une propriété controller.losses.payments qui détermine qui est responsable de la couverture de tout solde de paiement négatif sur ce compte.
Remarque
La propriété controller. s’applique uniquement au solde des paiements du compte connecté. Elle ne concerne pas la responsabilité en cas de couverture des soldes Issuing ou Treasury négatifs.
Vous pouvez choisir entre être responsable des soldes négatifs sur vos comptes ou laisser la responsabilité à Stripe. Puisque votre choix de responsabilité des soldes négatifs peut avoir un impact significatif sur votre plateforme et vos comptes connectés, réfléchissez-y attentivement avant d’inscrire des comptes. Le tableau suivant décrit certains éléments importants à prendre en compte dans ce choix :
| Stripe | Plateforme | |
|---|---|---|
| Valeur de l’API | stripe | application |
| Pertes | Stripe couvre les pertes causées par des soldes négatifs de vos comptes connectés. | Votre plateforme peut subir des pertes en raison des soldes négatifs de vos comptes connectés. |
| Responsabilités opérationnelles | Les équipes de Stripe chargées des risques gèrent intégralement tous les risques marchands liés aux paiements. | La plateforme dispose d’une équipe interne de gestion des risques capable de gérer de manière adéquate tous les risques marchands liés aux paiements. |
| Expérience du compte Connecté | Stripe contacte directement vos comptes connectés au sujet des problèmes liés aux risques de paiements afin de les prévenir, de les atténuer et de les résoudre. Dans certains cas, Stripe peut prendre des mesures à leur encontre. | Votre plateforme exerce un meilleur contrôle sur l’expérience de vos comptes connectés en matière de risques liés au paiement. |
| Frais Stripe | Si vous payez les prix indiqués par Stripe pour d’autres frais, nous ne facturons pas de frais supplémentaires pour la responsabilité du solde négatif. | Stripe ne facture pas de frais supplémentaires. |
Nous recommandons fortement aux nouvelles plateformes de confier à Stripe la responsabilité des soldes négatifs sur les comptes connectés. N’envisagez d’assumer la responsabilité en tant que plateforme que si vous êtes très confiant dans votre capacité à gérer le risque marchand.
Les solutions Stripe en matière de gestion des risques
Stripe propose différentes solutions pour aider à gérer le risque marchand et celui lié aux transactions. Ces solutions se divisent en deux catégories :
- Outils de gestion des risques : outils que Stripe fournit pour aider les plateformes à gérer les risques, sans que Stripe ne soit responsable des pertes qui en résultent.
- Service complet de gestion des risques : Stripe fournit des services de gestion des risques et couvre les coûts des pertes qui en résultent.
Ce tableau décrit la solution principale apportée par Stripe pour chaque type de risque :
| Type de risque | Outils de gestion des risques | Service complet de gestion des risques |
|---|---|---|
| Risque lié aux transactions et aux comptes | Radar pour les plateformes : analyse chaque paiement pour détecter et prévenir la fraude, et fournit à votre équipe des outils pour prévenir, détecter et atténuer les risques associés à vos comptes connectés. | Stripe Managed Risk : solution complète qui protège votre plateforme en gérant les risques et en couvrant tout solde négatif sur vos comptes connectés. |
KYC (Know Your Customer) et conformité
En plus des solutions de gestion des risques opérationnels, Stripe propose des contrôles KYC ainsi que des contrôles basés sur les risques pour faciliter l’inscription des comptes connectés et maintenir la conformité avec les réglementations en constante évolution. Les éléments suivants font partie des contrôles de Stripe :
- Vérifications d’identité
- Contrôles KYC et AML limitant les risques pour les particuliers et les entreprises
- Contrôle des sanctions
- Contrôles de la liste MATCH (Member Alert To Control High-risk businesses)
- Tokenisation sécurisée des données de carte pour vous aider à respecter vos obligations PCI
- Autorisations de transfert monétaire (MTL) aux États-Unis et agréments en tant qu’établissement de monnaie électronique dans l’UE
- Contrôles des activités prohibées