Risikomanagement mit Connect

Erfahren Sie, wie Sie mit Connect Risiken und Verluste bewältigen können.

Bei der Entgegennahme von Zahlungen für Waren und Dienstleistungen gehen alle Geschäftsinhaber/innen ein gewisses Risiko ein. Dieser Leitfaden definiert die Risiken, die Sie als Eigentümer/in einer Connect-Plattform in Betracht ziehen sollten, und die Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um diese Risiken zu mindern.

Komponenten des Zahlungsrisikos

Jeder Ansatz zum Risikomanagement beinhaltet viele potenzielle Quellen von Zahlungsrisiken, die in zwei allgemeine Kategorien unterteilt werden können:

Transaktionsrisiko: Das Risiko, dass eine Kundin/ein Kunde eine Transaktion zurückbucht, zum Beispiel aufgrund von Zahlungsanfechtungen oder Betrug, die bei Kartentests festgestellt wurden. Bei Direct Charges betrifft das Transaktionsrisiko in erster Linie verbundene Konten. Bei Destination Charges und separaten Zahlungen und Überweisungen betrifft das Transaktionsrisiko in erster Linie Plattformen.
Händlerrisiko: Das Risiko, dass ein verbundenes Konto nicht in der Lage oder nicht willens ist, die Kosten für Rückbuchungen seiner Transaktionen zu decken, was zu uneinbringlichen negativen Salden führt. Das Händlerrisiko betrifft in erster Linie Plattformen.

Es gibt zwei Haupttypen von Händlerrisiken: Kreditrisiko und Betrugsrisiko. Beides kann zu Rückbuchungen und uneinbringlichen negativen Salden führen.

Typ	Beschreibung	Beispiele
Kreditrisiko	Das Risiko, dass verbundene Konten ihren Verpflichtungen gegenüber ihren Kundinnen/Kunden nicht nachkommen können, zum Beispiel wenn sie aufgrund unvorhergesehener Lieferprobleme keine Bestellungen ausliefern. Wenn ein verbundenes Konto mehr Rückerstattungen und Rückbuchungen ansammelt, als es finanziell abdecken kann, kann dies zu einem Ausfall führen.	Während der COVID-Pandemie mussten einige Hotels und Anbieter von Kurzzeitunterkünften, die durch verbundene Konten vertreten wurden, ihren Betrieb einstellen. Infolgedessen haben Kundinnen/Kunden, die für zukünftige Aufenthalte im Voraus bezahlt hatten, Rückbuchungen eingereicht, die von den Plattformen übernommen wurden, die diese Zahlungen verarbeitet haben.
Betrugsrisiko	Das Risiko, dass unehrliche Eigentümer/innen oder Mitarbeiter/innen verbundener Konten absichtlich ihren Verpflichtungen gegenüber ihren Kundinnen/Kunden nicht nachkommen, zum Beispiel Bestellungen für nicht verfügbare Waren und Dienstleistungen.	Keine Lieferabsicht: Ein betrügerischer Online-Shop stellt Kundinnen/Kunden Waren in Rechnung, die nicht geliefert werden sollten. Das verbundene Konto zahlte das Geld dann auf deren externes Bankkonto aus. Als die Kundinnen/Kunden erkannten, dass ihre Bestellungen nie ankommen würden, reichten sie Rückbuchungen ein, die von der Plattform übernommen wurden. Einlösung von Zahlungsmitteln: Ein Betrüger hat die Kreditkartennummer eines Kunden/einer Kundin gestohle, ein verbundenes Konto eröffnet und über dieses Konto Einkäufe mit den gestohlenen Anmeldedaten für die Zahlungsmethode getätigt. Als der Kunde/die Kundin die betrügerischen Abbuchungen entdeckte, reichte er Rückbuchungen ein, die von der Plattform übernommen wurden.

Connect-Optionen für das Händlerrisiko

Das Account-Objekt jedes verbundenen Kontos verfügt über eine controller.losses.payments -Eigenschaft, die bestimmt, wer für die Deckung eines negativen Zahlungssaldos für dieses Konto verantwortlich ist.

Notiz

Die Eigenschaft controller.losses.payments gilt nur für den Zahlungssaldo des verbundenen Kontos. Sie wirkt sich nicht auf die Verantwortung für die Übernahme negativer Issuing- oder Treasury-Salden aus.

Sie können wählen, ob Sie oder Stripe für negative Salden auf Ihren Konten haften. Da die von Ihnen gewählte Art der Haftung für Negativsalden erhebliche Auswirkungen auf Ihre Plattform und die verbundenen Konten haben kann, sollten Sie dies sorgfältig abwägen, bevor Sie neue Konten einrichten. In dieser Tabelle werden einige wichtige Elemente dieser Entscheidung beschrieben:

	Stripe	Plattform
API-Wert	`stripe`	`application`
Verluste	Stripe deckt Verluste aufgrund der negativen Salden Ihrer verbundenen Konten ab.	Ihre Plattform kann aufgrund der negativen Salden Ihrer verbundenen Konten Verluste erleiden.
Betriebliche Verantwortlichkeiten	Die Risikoteams von Stripe übernehmen das gesamte Management aller zahlungsbezogenen Händlerrisiken.	Die Plattform unterhält ein internes Risikoteam, das in der Lage ist, alle zahlungsbezogenen Händlerrisiken angemessen zu managen.
Erfahrung verbundener Konten	Stripe kontaktiert Ihre verbundenen Konten direkt, um Probleme im Zusammenhang mit dem Zahlungsrisiko zu verhindern, zu mindern und zu beheben, und kann in einigen Fällen Maßnahmen gegen sie ergreifen.	Ihre Plattform hat ein höheres Maß an Kontrolle über die Erfahrungen Ihrer verbundenen Konten im Zusammenhang mit dem Zahlungsrisiko.
Stripe-Gebühren	Wenn Sie die von Stripe angegebenen Preise für andere Gebühren bezahlen, berechnen wir keine zusätzlichen Gebühren für die Haftung für negative Salden.	Stripe erhebt keine zusätzlichen Gebühren.

Wir empfehlen, dass neue Plattformen Stripe die Verantwortung für negative Salden auf verbundenen Konten übernehmen lassen. Ziehen Sie nur dann in Betracht, Verantwortung als Plattform zu übernehmen, wenn Sie sehr zuversichtlich sind, dass Sie in der Lage sind, das Händlerrisiko zu steuern.

Stripe-Lösungen für das Risikomanagement

Stripe bietet eine Vielzahl von Lösungen, um sowohl das Transaktions- als auch das Händlerrisiko zu steuern. Diese Lösungen lassen sich in zwei Kategorien einteilen:

Tools für das Risikomanagement: Tools, die Stripe zur Verfügung stellt, um Plattformen beim Risikomanagement zu unterstützen, ohne dass Stripe für daraus resultierende Verluste haftet.
Umfassendes Risikomanagement: Risikomanagement-Dienstleistungen von Stripe, bei denen Stripe die Kosten für daraus resultierende Verluste übernimmt.

In dieser Tabelle wird die Hauptlösung beschrieben, die Stripe in jeder Kategorie für jede Art von Risiko bereitstellt:

Risikoart	Tools für das Risikomanagement	Umfassendes Risikomanagement
Transaktionsrisiko	Radar: Scannt jede Zahlung, um Betrug zu erkennen und zu verhindern.
Händlerrisiko	Tools für das Händlerrisiko: Tools, die Ihre Risikoteams dabei unterstützen, Risiken durch Ihre verbundenen Konten zu verhindern, zu erkennen und zu mindern.	Stripe-Risikomanagement: Eine Full-Service-Lösung, die Ihre Plattform schützt, indem sie Risiken verwaltet und negative Salden Ihrer verbundenen Konten abdeckt.

Know Your Customer (KYC) und Compliance

Zusätzlich zu den Lösungen für das operative Risikomanagement bietet Stripe KYC- und risikobasierte Überprüfungen, um das Onboarding verbundener Konten zu unterstützen und die Einhaltung der sich ändernden Vorschriften aufrechtzuerhalten. Zu den Stripe-Bildschirmen zählen die Folgenden:

Identitätsprüfungen
Risikobasierte Prüfungen auf KYC- und Antigeldwäschevorgaben für Einzelpersonen und Unternehmen
Prüfung auf Sanktionslisten
Prüfungen der MATCH (Member Alert To Control High-risk businesses)-Liste
Sichere Tokenisierung von Kreditkartendaten für PCI-Konformität
Geldübermittlungslizenzen (Money Transmitter Licenses, MTL) in den USA und E-Geld-Lizenzen (E-money License, EMI) in der EU
Prüfungen unzulässiger Unternehmen