Stripe Managed Risk

Stripe Managed Risk は、プラットフォーム向けのエンドツーエンドの加盟店リスク管理ソリューションです。クレジットリスクと不正利用のリスクを継続的に監視して軽減することができます。さらに、 Stripe は、連結アカウントに回復不能なマイナス残高が発生した場合に、損失のリスクを負います。

Stripe はリスクの管理にあたり、連結アカウントのリスクシグナルを監視し、検出されたシグナルに対応して連結アカウントにリスクへの介入を適用して、連結アカウントのマイナス残高の回復を求めます。連結アカウントの回収不能なマイナス残高について、お客様が責任を負うことはありません。

Stripe Managed Risk のコンポーネント

Stripe Managed Risk サービスは、以下の 3 つの主要コンポーネントで構成されます。

• スクリーニングと検出
• 監視と軽減
• マイナス残高に対する Stripe の責任

スクリーニングと検出

お客様のプラットフォームに新しい連結アカウントを登録すると、 Stripe はリスクベースの事前登録チェックをいくつか実施します。これらのチェックは、Stripe の法令遵守および規制基準への順守、および不正利用やクレジットリスクのシグナルの識別を目的としています。

プラットフォームや連結アカウントが提供する商品やサービスに関連する規制に従うために、アカウント登録に追加の確認を導入することができます。

監視と軽減

Stripe では、リスクシグナル (顧客確認、取引データなど) を継続的に監視して、クレジットリスクまたは不正使用のリスクが生じるおそれがある連結アカウントを特定します。機械学習モデルなどの自動プロセスや Stripe リスク管理チームの手動審査などを使用しています。 Stripe はリスクの高いビジネスに対する介入を自動化し、不正利用や損失のリスクを低減します。たとえば、Stripe のプロセスでは、損失の増加、チャージバック率の急増、返金などのさまざまなシグナルに対応して、リスクの高い連結アカウントにフラグを設定することができます。またこうした状況では、 Stripe はリスクの影響度を軽減する多数の介入手段のいずれかを使用して、そのアカウントに対象を絞って対処することができます。 Stripe の主なリスクへの介入の一部を以下にご紹介します。

• Changes to capabilities: In response to risk signals, Stripe might slow or pause payouts, or pause a connected account’s ability to process charges.
• 予備金の留保: リスクシグナルに対応して、 Stripe は連結アカウントの残高に対して予備金を留保する場合があります。固定金額または取引金額の一定割合を指定できます。
• Offboarding: In the extreme case that a business poses significant risk to Stripe or your platform (ToS violations, fraud, and so on), Stripe might deactivate the connected account.

マイナス残高に対する Stripe の責任

連結アカウントのマイナス残高に対する責任を Stripe が負う機能を選択したときは、 Stripe が対象の連結アカウントの回収不能なマイナス残高による損失のリスクを負います。具体的には、 Stripe が連結アカウントのマイナス残高をプラットフォームアカウントから差し引くことはありません。

Stripe Managed Risk を使用するための要件

Stripe Managed Risk には以下の要件が適用されます。

• Radar: 連結アカウントの取引に対して Radar を使用する必要があります。(Stripe の支払い処理の表示料金を支払うユーザーの場合、 Radar が追加コストなしで含まれます。)
• ** 連結アカウントのカウント登録:** 連結アカウントのアカウント登録時は、Stripe のホスティング登録か、埋め込みのアカウント登録コンポーネントを使用する必要があります。Stripe がマイナス残高に対する責任を負う連結アカウントには、Standard アカウントが含まれますた、他の方法でアカウント登録を完了することはできません。
• 連結アカウントのダッシュボード: Stripe がマイナス残高の責任を負う連結アカウントは、Stripe がホストするダッシュボードへのアクセスが可能である必要があります、そうでない場合は、プラットフォームのインターフェイスに通知バナーとアカウント管理の埋め込みコンポーネントの両方を含める必要があります。 Stripe のリスクへの介入には、連結アカウントによる事業情報の更新を許可しなければならないものが含まれます。

連結アカウント向けの Stripe Managed Risk の機能

連結アカウントの Stripe Managed Risk との連携方法は、アカウント登録フロー、ダッシュボードやその他のプラットフォームインターフェイスを設定することで定義できます。

連結アカウントのアカウント登録フロー

Stripe がマイナス残高の責任を負う場合は、Stripe のホスティング登録または埋め込みのアカウント登録コンポーネントを使用して、連結アカウントのアカウント登録ができます。いずれの方法でも、 Stripe はリスク管理に必要な情報を収集し、Stripe の利用規約への同意を連結アカウントに求めます。 Accounts API を使用すると、すでにアカウント登録フローで収集した情報を事前入力できます。

連結アカウントのダッシュボードまたはプラットフォームのインターフェイス

ほとんどの連結アカウントは、たいていの場合 Stripe のリスク管理とのやり取りがあったとしても、わずかです。ただし、Stripeが連結アカウントのいずれかからのリスク関連の追加情報を求める場合は、Stripe から連結アカウントに通知して、介入に対応して解決するための方法を提供します。

介入を解決するため、連結アカウントの所有者が追加の顧客確認情報を提供し、フォームに入力し、その他の書類を提出する場合があります。 Stripe は回答を審査して、介入を解除、改訂、または継続するかどうかを評価します。

Stripe Managed Risk の料金

Stripe Managed Risk の料金は、経済モデルによって異なります。

• レベニューシェア: Standard アカウントをはじめ、プラットフォームが支払い処理にレベニューシェア経済モデルを使用している連結アカウントは、Stripe Managed Risk が追加コストなしで含まれています。
• 購入レート: Express アカウントと Custom アカウントをはじめ、プラットフォームが購入レートの経済モデルを使用している連結アカウントの場合、料金体系に応じて Stripe Managed Risk の料金が異なります。
  • 表示料金: 支払い処理の表示料金と Connect 手数料を支払うプラットフォームの場合、Stripe Managed Risk は追加コストなしで含まれています。
  • 交渉による料金体系: 支払い処理の料金または Connect 手数料のいずれかについて交渉による料金体系を使用しているプラットフォームの場合、 Stripe Managed Risk の追加料金が発生します。詳細については、 Stripe の営業担当者にお問い合わせください。