Stripe Managed Risk

Das Stripe-Risikomanagement ist eine End-to-End-Lösung für das Risikomanagement von Händlern für Plattformen, die eine kontinuierliche Überwachung und Minimierung des Kredit- und Betrugsrisikos umfasst. Darüber hinaus übernimmt Stripe das Verlustrisiko im Falle uneinbringlicher negativer Salden auf verbundenen Konten.

Wenn Stripe Risiken verwaltet, überwachen wir Risikosignale auf verbundenen Konten, wenden Risikointerventionen auf verbundene Konten als Reaktion auf beobachtete Signale an und versuchen, negative Salden von Ihren verbundenen Konten wiederherzustellen. Sie haften nicht für uneinbringliche negative Salden auf Ihren verbundenen Konten.

Komponenten des Stripe-Risikomanagements

Das Stripe-Risikomanagement besteht aus drei Kernkomponenten:

• Prüfung und Erkennung
• Überwachung und Minimierung
• Haftung für Negativsalden bei Stripe

Prüfung und Erkennung

Wenn Sie das Onboarding neuer verbundener Konten auf Ihrer Plattform durchführen, führt Stripe eine Reihe von risikobasierten Onboarding-Prüfungen durch. Diese Prüfungen dienen der Einhaltung unserer Compliance- und Regulierungsstandards sowie der Identifizierung von Betrugs- und Kreditrisikosignalen.

Sie können zusätzliche Onboarding-Verifizierungen durchführen, um die relevanten Vorschriften für Produkte oder Dienstleistungen zu erfüllen, die von Ihrer Plattform oder verbundenen Konten angeboten werden.

Überwachung und Minimierung

Stripe überwacht laufend Risikosignale (KYC, Transaktionsdaten usw.), um verbundene Konten zu identifizieren, die Kredit- oder Betrugsrisiken darstellen könnten. Wir verwenden automatisierte Prozesse wie Modelle für maschinelles Lernen und manuelle Überprüfungen durch das Stripe-Risikoteam. Stripe automatisiert Interventionen gegen risikobehaftete Unternehmen, um Betrug und Verlustrisiken zu reduzieren. Zum Beispiel könnten die Prozesse von Stripe ein risikoreiches verbundenes Konto als Reaktion auf eine Reihe von Signalen wie erhöhte Verluste, Spitzen bei den Rückbuchungsraten oder Rückerstattungen kennzeichnen. Als Reaktion darauf könnte Stripe unter Verwendung einer großen Anzahl von Interventionen gezielte Maßnahmen ergreifen, um die Risikoexposition zu reduzieren. Einige der wichtigsten Risikointerventionen von Stripe sind:

• Changes to capabilities: In response to risk signals, Stripe might slow or pause payouts, or pause a connected account’s ability to process charges.
• Rückstellungen: Als Reaktion auf Risikosignale kann Stripe eine Rückstellung im Saldo des verbundenen Kontos halten. Es kann ein fester Betrag oder ein Prozentsatz der Transaktionsbeträge sein.
• Offboarding: In the extreme case that a business poses significant risk to Stripe or your platform (ToS violations, fraud, and so on), Stripe might deactivate the connected account.

Haftung für Negativsalden bei Stripe

Wenn Sie die Haftung für Negativsalden bei Stripe für verbundene Konten nutzen möchten, übernimmt Stripe das Risiko von Verlusten aus nicht wiederherstellbaren negativen Salden auf diesen verbundenen Konten. Insbesondere zieht Stripe uneinbringliche negative Salden verbundener Konten nicht von Ihrem Plattformkonto ab.

Voraussetzungen für die Verwendung des Stripe-Risikomanagements

Stripe-Risikomanagement hat folgende Anforderungen:

• Radar: Sie müssen Radar für Transaktionen mit verbundenen Konten verwenden. (Für Nutzer/innen, die die von Stripe angegebenen Preise für die Zahlungsabwicklung bezahlen, ist Radar ohne zusätzliche Kosten inbegriffen.)
• Onboarding von verbundenen Konten: Beim Onboarding verbundener Konten müssen Sie entweder das von Stripe gehostete Onboarding oder die eingebettete Onboarding-Komponente verwenden. Verbundene Konten, bei denen Stripe für negative Salden haftet, einschließlich Standard-Konten, können das Onboarding auf keine andere Weise abschließen.
• Dashboard des verbundenen Kontos: Verbundene Konten, bei denen Stripe für negative Salden haftet, müssen Zugriff auf ein von Stripe gehostetes Dashboard haben, oder die Nutzeroberfläche Ihrer Plattform muss sowohl die eingebetteten Komponenten „Benachrichtigungsbanner“ und „Kontoverwaltung“ enthalten. Einige Stripe-Risikointerventionen erfordern, dass verbundene Konten ihre Geschäftsinformationen aktualisieren können.

Stripe-Risikomanagement für verbundene Konten

Sie definieren die Interaktionen Ihrer verbundenen Konten mit dem Stripe-Risikomanagement, indem Sie ihren Onboarding-Ablauf und ihr Dashboard oder eine andere Plattformschnittstelle konfigurieren.

Onboarding-Ablauf von verbundenen Konten

Wenn Stripe für Negativsalden haftet, können Sie verbundene Konten über das von Stripe gehostete Onboarding oder die eingebettete Onboarding-Komponente einbinden. Bei beiden Optionen erfasst Stripe die erforderlichen Informationen für das Risikomanagement und fordert das verbundene Konto auf, die allgemeinen Geschäftsbedingungen von Stripe zu akzeptieren. Sie können alle Informationen, die Sie zuvor in Ihrem Onboarding-Ablauf erfasst haben, über die Accounts API vorab eingeben.

Dashboard oder Plattformschnittstelle für verbundenes Konto

Die meisten verbundenen Konten werden wahrscheinlich nur wenige oder auch gar keine Interaktionen mit dem Risikomanagement von Stripe haben. Für den Fall, dass Stripe zusätzliche risikobezogene Informationen von einem Ihrer verbundenen Konten benötigt, benachrichtigt Stripe Ihr verbundenes Konto und bietet ihm einen Weg, um auf die Intervention zu reagieren und sie zu beheben.

Um eine Intervention zu beheben, kann ein/e Inhaber/in eines verbundenen Kontos zusätzliche KYC-Informationen bereitstellen, ein Formular ausfüllen oder andere Unterlagen bereitstellen. Stripe überprüft ihre Reaktion, um zu beurteilen, ob die Intervention aufgehoben, überarbeitet oder fortgesetzt werden soll.

Gebühren für Stripe-Risikomanagement

Die Gebühren für das Stripe-Risikomanagement hängen vom Geschäftsmodell ab:

• Umsatzbeteiligung: Für verbundene Konten, bei denen die Plattform ein Umsatzbeteiligungs-Geschäftsmodell für die Zahlungsabwicklung verwendet, einschließlich Standard-Konten, ist das Stripe-Risikomanagement ohne zusätzliche Kosten enthalten.
• Kaufpreis: Für verbundene Konten, bei denen die Plattform ein Preis-Geschäftsmodell verwendet, einschließlich Express- und Custom-Konten, hängen die Gebühren für das Stripe-Risikomanagement von den Preisvereinbarungen ab:
  • Listenpreise: Für Plattformen, die Listenpreise für die Zahlungsabwicklung und Connect-Gebühren zahlen, ist das Stripe-Risikomanagement ohne zusätzliche Kosten inbegriffen.
  • Ausgehandelte Preise: Für Plattformen mit ausgehandelten Preisen entweder für die Zahlungsabwicklung oder für Connect-Gebühren fallen für das Stripe-Risikomanagement weitere Gebühren an. iche Gebühren an. Weitere Informationen erhalten Sie beim Stripe-Vertrieb.