# Risikomanagement

Stripe kann Ihre Plattform vor Verlusten schützen, die durch negative Salden auf Ihren verbundenen Konten entstehen.

Das Risikomanagement ist eine umfassende Lösung für das Geschäftsrisikomanagement von Plattformen, bei der Stripe die kontinuierliche Überwachung und Minderung von Kredit- und Betrugsrisiken übernimmt. Stripe übernimmt zudem das Verlustrisiko im Falle von uneinbringlichen Negativsalden auf verbundenen Konten.

Wenn Stripe das Risiko für verbundene Konten verwaltet, überwachen wir Risikosignale, wenden Risikointerventionen als Reaktion auf beobachtete Signale an und versuchen, Negativsalden auszugleichen. Sie haften nicht für uneinbringliche negative Salden auf Ihren verbundenen Konten.

## So funktioniert es

Risikomanagement nutzt die folgenden Kernkomponenten:

- Prüfung und Erkennung
- Risikoüberwachung und -minimierung
- Haftung für Negativsalden bei Stripe

### Prüfung und Erkennung

Wenn Sie neue verbundene Konten auf Ihrer Plattform einbinden, führt Stripe im Vorfeld risikobasierte Einbindungsprüfungen durch, um die Einhaltung unserer Compliance- und regulatorischen Standards zu überprüfen und dabei zu helfen, Anzeichen für Betrug und Kreditrisiken zu erkennen.

Sie können zusätzliche Überprüfungen im Rahmen des Onboarding-Vorgangs durchführen, um die geltenden Vorschriften für Produkte oder Dienstleistungen einzuhalten, die Sie oder Ihre verbundenen Konten anbieten.

### Risikoüberwachung und -minimierung

Wir überwachen kontinuierlich Risikosignale (KYC, Transaktionsdaten usw.), um verbundene Konten zu identifizieren, die Kredit- oder Betrugsrisiken darstellen könnten. Wir nutzen automatisierte Prozesse wie KI-Modelle und manuelle Überprüfungen durch das Stripe-Risikoteam. Wir automatisieren Maßnahmen gegen risikobehaftete Unternehmen, um Betrug und das Verlustrisiko zu verringern. Beispielsweise können die Verfahren von Stripe ein risikobehaftetes verbundenes Konto als Reaktion auf eine Reihe von Signalen wie erhöhte Verluste, sprunghafte Anstiege der Rückbuchungsquoten oder Rückerstattungen kennzeichnen. Als Reaktion darauf können wir gezielte Maßnahmen für dieses Konto ergreifen, um das Risiko zu verringern, darunter:

- **Änderungen der Funktionen**: Stripe kann Auszahlungen verlangsamen oder aussetzen oder die Möglichkeit eines verbundenen Kontos, Zahlungen zu verarbeiten, vorübergehend deaktivieren.
- **Rückstellungen**: Stripe behält sich das Recht vor, einen Teil des Guthabens auf dem verbundenen Konto als Rückstellung einzubehalten. Dabei kann es sich um einen festen Betrag oder einen Prozentsatz der Transaktionsbeträge handeln.
- **Offboarding**: In dem Extremfall, dass ein Unternehmen ein erhebliches Risiko für Stripe oder Ihre Plattform darstellt (Verstöße gegen die allgemeinen Geschäftsbedingungen, Betrug usw.), kann Stripe das verbundene Konto deaktivieren.

### Haftung für Negativsalden bei Stripe

Wenn Sie die Haftung für Negativsalden bei Stripe für verbundene Konten nutzen, übernimmt Stripe das Risiko von Verlusten durch uneinbringliche Negativsalden auf diesen verbundenen Konten. Insbesondere zieht Stripe uneinbringliche Negativsalden verbundener Konten nicht von Ihrem Plattformkonto ab.

## Verfügbarkeit

Um das Risikomanagement nutzen zu können, müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

- **Radar**: Sie müssen Radar für Transaktionen mit verbundenen Konten verwenden. (Für Nutzer/innen, die die von Stripe angegebenen Preise für die Zahlungsabwicklung bezahlen, ist Radar ohne zusätzliche Kosten inbegriffen.)
- **Zahlungstyp**: Sie müssen [Direct Charges](https://docs.stripe.com/connect/direct-charges.md) verwenden.
- **Einbindung verbundener Konten**: Sie müssen verbundene Konten über das von Stripe gehostete Onboarding-Verfahren oder die eingebettete Onboarding-Komponente einbinden.
- **Dashboard für verbundene Konten**: Bei einigen Risikomaßnahmen müssen verbundene Konten ihre Unternehmensinformationen aktualisieren. Sie müssen für verbundene Konten, bei denen Stripe für negative Salden haftet, Folgendes angeben:
  - Zugriff auf ein von Stripe gehostetes Dashboard
  - Die in Ihre Nutzeroberfläche eingebetteten Komponenten [Stripe-Benachrichtigungsbanner](https://docs.stripe.com/connect/supported-embedded-components/notification-banner.md) und [Kontoverwaltung](https://docs.stripe.com/connect/supported-embedded-components/account-management.md).
- **Funktionen für verbundene Konten und Rahmenvertrag**: Beim Erstellen verbundener Konten müssen Sie die [card_payment](https://docs.stripe.com/connect/account-capabilities.md#card-payments) und den Typ [„vollständiger“](https://docs.stripe.com/connect/service-agreement-types.md#full) Stripe-Rahmenvertrag anfordern.
- **Treasury**: Die Unterstützung der Treasury-Funktion für die Risikomanagement-Funktion „Managed Risk“ ist Teil der privaten Vorschau der [vorgefertigten Embedded-Finance-Lösung](https://docs.stripe.com/treasury/connect/v2/account-management/prebuilt-embedded-finance.md).

## Konfiguration

Definieren Sie die Interaktionen Ihrer verbundenen Konten mit dem Risikomanagement, indem Sie ihren Onboarding-Ablauf und ihr Dashboard oder eine andere Plattformschnittstelle konfigurieren.

### Onboarding-Ablauf von verbundenen Konten

Sie können verbundene Konten auf eine der folgenden Arten einbinden:

- [Von Stripe gehostetes Onboarding](https://docs.stripe.com/connect/hosted-onboarding.md)
- [Eingebettete Onboarding-Komponente](https://docs.stripe.com/connect/embedded-onboarding.md)
- [Stripe-APIs](https://docs.stripe.com/connect/risk-management/api-managed-risk.md)

In jedem Fall erfasst Stripe die für das Risikomanagement erforderlichen Informationen. Sie können zudem alle Informationen, die Sie zuvor im Rahmen Ihres Onboarding-Verfahrens erfasst haben, mithilfe der Accounts-API vorab ausfüllen, selbst wenn Sie die gehostete oder eingebettete Onboarding-Option nutzen.

### Dashboard oder Plattformschnittstelle für verbundenes Konto

Die meisten verbundenen Konten haben wahrscheinlich nur wenige oder gar keine Interaktionen mit dem Risikomanagement von Stripe. Falls Stripe jedoch zusätzliche risikobezogene Informationen von einem Ihrer verbundenen Konten anfordert, benachrichtigt Stripe Ihr verbundenes Konto und zeigt ihm einen Weg auf, auf die Intervention zu reagieren und sie zu beheben.

Um eine Intervention zu beheben, kann ein/e Inhaber/in eines verbundenen Kontos zusätzliche KYC-Informationen bereitstellen, ein Formular ausfüllen oder andere Unterlagen bereitstellen. Stripe überprüft ihre Reaktion, um zu beurteilen, ob die Intervention aufgehoben, überarbeitet oder fortgesetzt werden soll.

### Verbundene Konten mit Zugriff auf das vollständige Stripe-Dashboard

Stripe benachrichtigt Ihre verbundenen Konten per E-Mail und per Benachrichtigung in ihrem Stripe-Dashboard über alle Risikointerventionen. Inhaber/innen verbundener Konten können direkt auf Interventionen in ihrem Dashboard oder per E-Mail reagieren. Sie können ihre ausstehenden Interventionen auch auf der Startseite ihres Dashboards überprüfen und nachverfolgen.
![Seite „Kontoüberprüfung“.](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/account-review.20b7ec073604c84aa00ea051deaafc5b.png)
![Seite „Öffentliche Unternehmensinformationen“.](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/public-business.4b4f2f2fe1a4343c4be5704a21c98626.png)

### Verbundene Konten nur mit Zugriff auf eingebettete Komponenten

Stripe benachrichtigt Ihre verbundenen Konten über alle Risikointerventionen durch [eine Benachrichtigung in der eingebetteten Komponente „Benachrichtigungsbanner“](https://docs.stripe.com/connect/supported-embedded-components/notification-banner.md) und eine Co-Branding-E-Mail, die auf Ihre eingebettete Komponente verweist. Inhaber/innen verbundener Konten können über das Benachrichtigungsbanner direkt auf Interventionen reagieren. Sie können auch ihre ausstehenden Interventionen über das Benachrichtigungsbanner überprüfen und verfolgen.

## Gebühren für das Risikomanagement

Die Gebühren für das Risikomanagement hängen vom Geschäftsmodell ab:

- **Umsatzbeteiligung**: Bei verbundenen Konten, bei denen die Plattform ein Umsatzbeteiligungsmodell für die Zahlungsabwicklung oder Treasury nutzt – einschließlich Standard-Konten –, bieten wir eine Risikomanagement-Funktion ohne zusätzliche Kosten an.
- **Kaufkurs**: Bei verbundenen Konten, bei denen die Plattform ein auf dem Kaufkurs basierendes Wirtschaftsmodell verwendet, hängen die Gebühren für das Risikomanagement von den jeweiligen Preisvereinbarungen ab:
  - **Listenpreise**: Für Plattformen, die für die Zahlungsabwicklung und Connect-Gebühren die Listenpreise zahlen, bieten wir die Risikomanagement-Funktion ohne zusätzliche Kosten an.
  - **Ausgehandelte Preise**: Für Plattformen mit ausgehandelten Preisen entweder für die Zahlungsabwicklung oder für Connect-Gebühren fallen für die Risikomanagement-Funktion zusätzliche Gebühren an. Weitere Informationen erhalten Sie beim Stripe-Sales.