Stripe-Risikomanagement

Das Stripe-Risikomanagement ist eine umfassende Lösung für das Geschäftsrisikomanagement für Plattformen, die eine kontinuierliche Überwachung und Minderung von Kredit- und Betrugsrisiken umfasst. Darüber hinaus übernimmt Stripe das Verlustrisiko im Falle uneinbringlicher Negativsalden auf verbundenen Konten.

Wenn Stripe das Risiko für verbundene Konten verwaltet, überwachen wir Risikosignale, wenden Risikointerventionen als Reaktion auf beobachtete Signale an und versuchen, Negativsalden auszugleichen. Sie haften nicht für uneinbringliche negative Salden auf Ihren verbundenen Konten.

Komponenten des Stripe-Risikomanagements

Das Stripe-Risikomanagement besteht aus drei Kernkomponenten:

• Prüfung und Erkennung
• Risikoüberwachung und -minimierung
• Haftung für Negativsalden bei Stripe

Prüfung und Erkennung

Beim Onboarding neuer verbundener Konten auf Ihre Plattform führt Stripe im Vorfeld eine Reihe risikobasierter Onboarding-Prüfungen durch. Diese Prüfungen verifizieren die Einhaltung unserer Konformitäts- und regulatorischen Standards und helfen dabei, Betrugs- und Kreditrisikosignale zu erkennen.

Sie können zusätzliche Onboarding-Verifizierungen durchführen, um die relevanten Vorschriften für Produkte oder Dienstleistungen zu erfüllen, die von Ihrer Plattform oder verbundenen Konten angeboten werden.

Risikoüberwachung und -minimierung

Stripe überwacht laufend Risikosignale (KYC, Transaktionsdaten usw.), um verbundene Konten zu identifizieren, die Kredit- oder Betrugsrisiken darstellen könnten. Wir verwenden automatisierte Prozesse wie Modelle für maschinelles Lernen und manuelle Überprüfungen des Risikoteams von Stripe. Stripe automatisiert Interventionen gegen risikobehaftete Unternehmen, um Betrug und Verlustrisiken zu reduzieren. Beispielsweise können Stripe-Prozesse ein riskantes verbundenes Konto als Reaktion auf eine Reihe von Signalen wie erhöhte Verluste, Spitzen bei den Rückbuchungsquoten oder Rückerstattungen kennzeichnen. Als Reaktion darauf kann Stripe gezielte Maßnahmen in Bezug auf dieses Konto ergreifen und eine von einer Vielzahl an Interventionen veranlassen, um das Risiko zu verringern. Zu den wichtigsten Risikomaßnahmen von Stripe gehören:

• Änderungen an den Funktionen: Als Reaktion auf Risikosignale kann Stripe Auszahlungen verlangsamen oder aussetzen oder die Fähigkeit eines verbundenen Kontos, Zahlungen zu verarbeiten, unterbrechen.
• Rückstellungen: Als Reaktion auf Risikosignale kann Stripe eine Rückstellung für das Guthaben des verbundenen Kontos auferlegen. Dabei kann es sich um einen festen Betrag oder einen Prozentsatz der Transaktionsbeträge handeln.
• Offboarding: In dem Extremfall, dass ein Unternehmen ein erhebliches Risiko für Stripe oder Ihre Plattform darstellt (Verstöße gegen die allgemeinen Geschäftsbedingungen, Betrug usw.), kann Stripe das verbundene Konto deaktivieren.

Haftung für Negativsalden bei Stripe

Wenn Sie die Haftung für Negativsalden bei Stripe für verbundene Konten nutzen, übernimmt Stripe das Risiko von Verlusten durch uneinbringliche Negativsalden auf diesen verbundenen Konten. Insbesondere zieht Stripe uneinbringliche Negativsalden verbundener Konten nicht von Ihrem Plattformkonto ab.

Voraussetzungen für die Verwendung des Stripe-Risikomanagements

Stripe-Risikomanagement hat folgende Anforderungen:

• Radar: Sie müssen Radar für Transaktionen mit verbundenen Konten verwenden. (Für Nutzer/innen, die die von Stripe angegebenen Preise für die Zahlungsabwicklung bezahlen, ist Radar ohne zusätzliche Kosten inbegriffen.)
• Zahlungstyp: Sie müssen Direct Charges verwenden.
• Onboarding von verbundenen Konten: Beim Onboarding verbundener Konten müssen Sie entweder das von Stripe gehostete Onboarding oder die eingebettete Onboarding-Komponente verwenden. Verbundene Konten, bei denen Stripe für negative Salden haftet, einschließlich Standard-Konten, können das Onboarding auf keine andere Weise abschließen.
• Dashboard für verbundene Konten: Verbundene Konten, bei denen Stripe für Negativsalden haftet, müssen Zugriff auf ein von Stripe gehostetes Dashboard haben, oder die Oberfläche Ihrer Plattform muss die beiden eingebetteten Komponenten Benachrichtigungsbanner und Kontoverwaltung enthalten. Aufgrund einiger Risikointerventionen von Stripe ist es notwendig, dass verbundene Konten ihre Geschäftsinformationen aktualisieren können.
• Funktionen für verbundene Konten und Rahmenvertrag: Beim Erstellen verbundener Konten müssen Sie die card_payment und den Typ „vollständiger“ Stripe-Rahmenvertrag anfordern.

Stripe-Risikomanagement für verbundene Konten

Sie definieren die Interaktionen Ihrer verbundenen Konten mit dem Stripe-Risikomanagement, indem Sie ihren Onboarding-Ablauf und ihr Dashboard oder eine andere Plattformschnittstelle konfigurieren.

Onboarding-Ablauf von verbundenen Konten

Wenn Stripe für negative Salden haftet, können Sie das Onboarding verbundener Konten über das von Stripe gehostete Onboarding oder die eingebettete Onboarding-Komponente durchführen. Bei beiden Optionen erfasst Stripe die erforderlichen Informationen für das Risikomanagement und fordert das verbundene Konto auf, die allgemeinen Geschäftsbedingungen von Stripe zu akzeptieren. Sie können alle Informationen, die Sie zuvor in Ihrem Onboarding-Ablauf erfasst haben, mit der Accounts API vorab ausfüllen.

Dashboard oder Plattformschnittstelle für verbundenes Konto

Die meisten verbundenen Konten haben wahrscheinlich nur wenige oder gar keine Interaktionen mit dem Risikomanagement von Stripe. Falls Stripe jedoch zusätzliche risikobezogene Informationen von einem Ihrer verbundenen Konten anfordert, benachrichtigt Stripe Ihr verbundenes Konto und zeigt ihm einen Weg auf, auf die Intervention zu reagieren und sie zu beheben.

Um eine Intervention zu beheben, kann ein/e Inhaber/in eines verbundenen Kontos zusätzliche KYC-Informationen bereitstellen, ein Formular ausfüllen oder andere Unterlagen bereitstellen. Stripe überprüft ihre Reaktion, um zu beurteilen, ob die Intervention aufgehoben, überarbeitet oder fortgesetzt werden soll.

Gebühren für Stripe-Risikomanagement

Die Gebühren für das Stripe-Risikomanagement hängen vom Geschäftsmodell ab:

• Umsatzbeteiligung: Für verbundene Konten, bei denen die Plattform ein wirtschaftliches Umsatzbeteiligungsmodell für die Zahlungsabwicklung verwendet, einschließlich Standardkonten, bieten wir Stripe-Risikomanagement ohne zusätzliche Kosten an.
• Kaufpreis: Für verbundene Konten, bei denen die Plattform ein günstiges Einkaufskursmodell verwendet, hängen die Gebühren für das Stripe-Risikomanagement von den Preisvereinbarungen ab:
  • Listenpreise: Für Plattformen, die Listenpreise für die Zahlungsabwicklung und Connect-Gebühren zahlen, bieten wir Stripe-Risikomanagement ohne zusätzliche Kosten an.
  • Vereinbarte Preise: Für Plattformen mit ausgehandelten Preisen für die Zahlungsabwicklung oder Connect-Gebühren fallen für das Stripe-Risikomanagement zusätzliche Gebühren an. Weitere Informationen erhalten Sie vom Vertriebsteam von Stripe.