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プラットフォーム向け Stripe Capital の仕組み公開プレビュー

プラットフォーム向け Stripe Capital の基本について学ぶ。

公開プレビュー

プラットフォーム向けの Capital は パブリックプレビュー で利用可能です。参加登録 を選択してください。

プラットフォーム向け Stripe Capital は国によって仕組みが異なります。プラットフォーム向け Capital は、アメリカ (US) とイギリス (GB) でのみ利用可能です。

Capital の仕組みを学ぶために、お住まいの国を選択してください。

プラットフォーム向けStripe Capitalを使用する前に、適格要件、融資プロセス、融資オファーの構造について学んでください。

適格性

プラットフォーム向けの Capital を使用するには、事業が適格な連結アカウントを持つConnect プラットフォームである必要があります。

適格な連結アカウント

Stripe は、金融パートナーと共に、Stripe での決済アクティビティに基づいて各連結アカウントの適格性を審査します。この自動審査は日次で実行され、プラットフォームからのアクションは不要です。可能な限り多くのアカウントに融資を提供することを目指していますが、すべての連結アカウントが適格であるわけではありません。

連結アカウントは以下を満たす必要があります。

  • アメリカに拠点を置く事業。事業代表者は、アメリカ国内の実住所も提供する必要があります。
  • 営利事業。官公庁、公共事業、旅行事業には追加の制限が適用される場合があります。
  • Stripe アカウントにリンクされたメールアドレス。マーケティングおよびサービシングメールを受信するために必要です。連結アカウントのメールアドレスを確認・アップロードするには、Stripe ダッシュボードの Stripe Comms Center を使用してください。Stripe とメールアドレスを共有するために必要な同意を得ている必要があります。

連結アカウントの事業が以下を満たしているかなど、追加基準も審査します。

  • 成長軌道:Stripeを通じて処理する決済金額が、連結アカウントの融資オファーのサイズに影響します。ポジティブな成長軌道を持つ事業は、オファーの適格性が高くなります。
  • 安定した処理記録:低量またはゼロ量の期間が限定的な、一貫して安定した処理記録は、事業の安定性を示し、オファーの適格性を高めます。
  • 大規模な顧客基盤:より多くの顧客を持つ事業は、オファーの適格性が高くなります。
  • 低い異議申し立て率:未解決の チャージバック の率が低い事業は、融資の適格性が高くなります。

適格性向上を支援する

Stripe がすべての連結アカウントの適格性を審査できるようにするため、Stripe で決済を処理しない連結アカウントのデータを共有してください。非 Stripe 決済データの共有により、各連結アカウントの融資オファーの適格性を審査し、融資額とプレミアム率を決定することが可能になります。詳細については、Capital 引受への非 Stripe データのインポート をご覧ください。

融資プロセス

連結アカウントに融資オファーを提供するため、Stripe Capital は融資プロセスに従います。

段階説明
リスクと引受Stripe は、連結アカウントに融資オファーを提供するため、適格基準の組み合わせ (全体的な処理量や Stripe での履歴を含む) を使用します。これは、オファーを受け取る各連結アカウントが既に融資の事前資格を満たしていることを意味します。Stripe 外で決済を処理する連結アカウントのデータを共有するには、Capital 引受への非 Stripe データのインポート をご覧ください。
融資オファーを送信するStripe Capital が適格な連結アカウントに融資オファー情報付きの共同ブランドメールを自動送信することを選択するか、適格なオファーの webhook をリッスンして連結アカウントに独自のメールや通知を送信する API 導入を構築します。連結アカウントへの融資オファーの配信方法に関係なく、Stripe ホスト Capital ページまたは埋め込みコンポーネントでオファーを受諾する必要があります。詳細については、Capital メール をご覧ください。
資金支出Stripe がすべての Capital 資金の調達を処理し、2 営業日以内に連結アカウントの銀行口座に入金します。
融資残高への決済融資残高への決済は完全に自動化されており、日次売上に応じて調整されます。Stripe は、連結アカウントが完全な債務総額を返済するまで、各売上から固定パーセンテージを控除します。
サービスの提供および回収Stripe と金融パートナーは、融資オファーに関する質問を処理し、融資残高への決済を怠った連結アカウントとの決済回収を管理します。

融資オファーのタイプ

融資オファーには、マーチャントキャッシュアドバンス (MCA)、フレックスローン、固定期間ローンの 3 つのタイプがあります。連結アカウントは、融資オファーごとに 1 つのタイプのみを受け取ります。

タイプ説明提供対象
MCAこれは YouLend が事業の将来債権を購入することを含みます。ローンやクレジット取引ではありません。代わりに、YouLend が YouLend Advance Agreement で指定されている事業の決済処理量の一定パーセンテージを購入します。固定の決済スケジュールや定期的な引き落としはなく、決済は事業の処理量に基づいて変動します。Stripe で最低 90 ~ 180 日間決済を処理している連結アカウント。
フレックス・ローンフレックス期間ローンは、Celtic Bank から適格な事業に提供されます。これらのローンには最大期間と定期決済があります。決済処理債権からの源泉徴収が最低額を満たさない場合 (通常 30 または 60 日ベース)、不足分はリンクされた銀行口座から引き落とされます。Stripe で 180 日以上決済を処理している連結アカウント。
固定期間ローン連結アカウントが 42 週間以内に決済しなければならないローンで、固定金利で週次決済を行います。Stripe 外で決済を処理した連結アカウントで、その非 Stripe 決済データを Stripe にインポート したもの。

次の表は、フレックス・ローンと固定期間ローンを比較しています。

オファー条件フレックスローン固定期間ローン
最大融資額250,000 USD250,000 USD
料金体系8-19.99%8-19.99%
予想期間8-9 か月 (標準)42 週
最低決済額60 日間の最低決済。60 日ごとに最低額が満たされない場合は銀行引き落とし7 日間の最低決済。7 日ごとに最低額が満たされない場合は口座振替
取引源泉徴収ローン期間中の固定%各 7 日間の最低額が満たされるまで決済の 100%。その後は 0%

Capital のオファーの構造

各 Capital 融資オファーには 4 つの構成要素があります。

コンポーネント定義
元本金額アカウントが受け取る事前資格のある金額
決済率今後の各取引から差し引かれる返済の割合
利息金額連結アカウントのユーザーが返済する必要のある、元本に追加される定額手数料
最低支払い額通常は 60 日の一定期間に支払う必要がある最低金額

例えば、Flex ローンで、15% の返済率と 2,000 USD の定額手数料による 20,000 USD の融資オファーを考えてみましょう。このオファーでは、60 日ごとに 2,444.45 USD の最低決済が必要です。連結アカウントがオファーを審査・受諾した後、20,000 USD の入金を受け取ります。Stripe Capital は、連結アカウントが 22,000 USD の全残高を決済するまで、Stripe を通じて処理される各取引の 15% を源泉徴収します。最低決済を逃した場合、Stripe はその期間の残額を自動的に引き落とします。

Capital 導入オプション

プラットフォーム向けの Capital へのアカウント登録する方法は 3 つあります。

  • ノーコード導入
  • 埋め込みコンポーネント導入
  • API 導入

融資オファーを提供する

ノーコードまたは埋め込みコンポーネント導入を選択した場合、Stripe が代わりに適格な連結アカウントに融資オファー付きの共同ブランドメールを送信することを選択できます。また、(ノーコードを選択するかどうかに関係なく) 埋め込みコンポーネントを使用して、連結アカウントがプラットフォームの UI で直接融資オファーを表示、受諾、管理できるようにすることも可能です。融資プロセス全体を通じて、Stripe は連結アカウントに取引関連およびサービシングメールを送信します。詳細については、メール をご覧ください。

API 導入を選択した場合、適格なオファーの webhook をリッスンし、オファーを配信済みおよび受諾済みとして更新することで、連結アカウントに独自のメールを送信することを選択します。詳細については、API 導入のセットアップ をご覧ください。

すべてのアカウント登録導入では、連結アカウントが Stripe ホスト UI で融資オファーを表示・受諾する必要があります。

構造オファー

適格な連結アカウントは、導入タイプに関係なく、この Stripe ホスト Capital ページを表示するか、埋め込みコンポーネント内でこのページと相互作用して融資オファーを受諾します。

Capital プログラムの立ち上げ方法については、Capital のセットアップ をご覧ください。

Capital のメール

ノーコードまたは埋め込みコンポーネント 導入で Capital にアカウント登録した場合、Stripe が代わりに連結アカウントにメールを送信することを選択できます。

メールタイプ

ノーコードまたは埋め込みコンポーネント導入を選択した場合、Stripe が連結アカウントに以下のタイプのメールを送信することを選択できます。

  • マーケティング:融資オファーまたはその他のマーケティングコンテンツを含む。
  • 取引関連:融資残高への決済に関する更新、または未払い残高の決済リマインダー。
  • エラーとリスク:エラーが発生した場合や追加情報が必要な場合の通知とアラート。

これらのメールは取引関連メールに分類され、配信停止またはサブスクリプション解除されたメールアドレスにも配信されます。

連結アカウント向けメールをアップロードする

Capital オファーを受け取るには、連結アカウントが Stripe にメールアドレスを保存している必要があります。Stripe Comms Center を通じて、すべての適格な連結アカウントのメールアドレスを確認し、不足しているメールアドレスをアップロードできます。Stripe とメールアドレスを共有するために必要な同意を得ている必要があります。

デフォルトでは、連結アカウントの事業代表者に Capital オファーをメール送信しようとします。メールアドレスがない場合は、通常は事業の一般的なサポートメールエイリアスである連結アカウントのメールアドレスを使用します。メール内のボタンをクリックしてオファーを表示する場合、事業を代表して融資オファーを受諾するため、一連の質問に答えて身元確認を行う必要があります。

メールをカスタマイズしてプレビューする

ダッシュボードで Stripe が連結アカウントに送信する共同ブランドメールをカスタマイズするには、

  1. 管理者ロールアクセス があることを確認します。

  2. ダッシュボードで、設定 > Connect > メール に移動します。

  3. ブランディングをカスタマイズする:

    ビジネス名、ロゴ、アイコン、ブランドカラー、アクセントカラーを設定します。連結アカウントは、共同ブランドメールでこれらの値を確認します。

  4. メールドメインをカスタマイズする。

    デフォルトでは、メールは stripe.com アドレスから送信されます。ドメインをカスタマイズ することはできますが、特定のアドレスはカスタマイズできません。メッセージのコンテキストに基づいて アドレスを自動的に設定し、Capital 融資オファーメールは support@custom-domain.com から送信します。

  5. メールをプレビューするには、プレビュー ドロップダウンリストからメールを選択します。

  6. 送信されたテストメールを確認するには、メールを送る* をクリックします。(連結アカウントであるかのように) メールを開き、メール内のリンクをテストします。

送信済みメール履歴を表示する

Stripe が連結アカウントに送信したすべてのメールを確認するには、

  1. ダッシュボードで、Connect > Connect アカウント に移動します。
  2. 該当する連結アカウントをクリックして詳細ページを開きます。
  3. ページ下部の Emails to this account で、Stripe から送信されたメールを確認します。
  4. メールをクリックして、コンテンツ、メールアドレス、配信ステータス (「正常に配信されました」や「開封されました」など) の詳細を確認します。

Capital の回収

連結アカウントが予定された決済を逃し、次の最低支払期日までにローンが未払いのままの場合、延滞とみなされます。連結アカウントが予定された決済を逃すのは、該当する銀行口座の資金不足、関連銀行口座の閉鎖、ACH アカウントへのアクセス取り消し、または予定された決済の失敗を招くその他の事象により、ACH 引き落としの試行が失敗した場合です。

連結アカウントが延滞状態になると、自動決済回収プロセスが特定の事業ルールを実装して延滞決済を回収します。自動回収プロセスと並行して、ローンは延滞状態になると回収重視の回収キューに入ります。

Stripe Capital は延滞ローンに対する回収戦略を持っています。Stripe は、専門基準と法的規制に準拠するため、最低決済を満たしていない、または満たすリスクがあるすべての連結アカウントに連絡を試みます。Stripe の担当者は、ビジネス関係を維持し、ローン契約で概説された契約合意に従って最低決済を満たすよう、連結アカウントと協力します。

事業上の課題に直面している連結アカウントを支援するため、Stripe Capital は融資義務を果たすためのより少額の決済を可能にする延長決済プランを提供する場合があります。財務義務について相談したい連結アカウントは、Stripe Capital capital-support@stripe.com でお問い合わせください。

決済プランの適格性は、連結アカウントの以下を含む複数の要因によって決定されます。

  • 延滞レベル
  • Stripeに登録された引き落とし可能な銀行口座の保有
  • 適格決済を行う能力
  • 破産ステータス
  • 元のローン条件の 50% を超えない条件で残高を決済する能力

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参照情報

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