# プラットフォーム向け Stripe Capital

連結アカウントに資金調達を提供します。

プラットフォーム向け Stripe Capital を利用すると、既存の *Connect* (Connect is Stripe's solution for multi-party businesses, such as marketplace or software platforms, to route payments between sellers, customers, and other recipients) 連携を通じて連結アカウントに資金調達を提供できます。Stripe とその提携金融機関が、利用資格、リスク評価、価格設定、資金提供、運用管理、回収を管理します。

連結アカウントに表示される内容を確認するには、インタラクティブデモをお試しください。

[プラットフォーム向け Capital のデモ](https://dashboard.stripe.com/capital/demo)

## 利用可能地域

プラットフォーム向け Capital は以下の国で利用できます。

- AU
- CA
- DE
- FR
- GB
- US

## プラットフォーム向け Capital の仕組み

| **ステップ** | **内容** |
| --- | --- |
| **1. Stripe がアカウントを審査** | Stripe は、プラットフォーム経由の Stripe での支払い実績に基づいて、連結アカウントを毎日事前審査します。プラットフォーム側での対応は不要です。すべての連結アカウントが対象になるわけではありません。 |
| **2. 対象ビジネスへのオファー** | 利用資格のあるアカウントには、元金と固定手数料で構成され、変動金利のない資金調達オファーが届きます。 |
| **3. 資金の入金** | 連結アカウントがオファーを受け入れると、Stripe は 1 ～ 2 営業日以内に連結アカウントの銀行口座に資金を入金します。 |
| **4. 自動返済** | Stripe は全残高が返済されるまで、各取引から一定の割合を差し引きます。返済額は売上高に応じて変動し、月ごとの固定請求はありません。 |
| **5. Stripe によるサポート** | Stripe とその提携金融機関が、資金調達に関するすべての問い合わせ、サービス提供、回収を管理します。 |

## 資金調達オファー

Capital の各資金調達オファーには、以下の項目が含まれます。

| **コンポーネント** | **説明** |
| --- | --- |
| **元金** | 連結アカウントが最初に受け取る金額 |
| **返済率** | 今後の各取引から返済分として差し引かれる割合 |
| **プレミアム額** | 元金に上乗せされる 1 回限りの固定手数料 (複利なし) |
| **最低支払額** | 指定期間の最低支払額 (該当する場合) |

たとえば、次のようなオファーがあるとします。

- 元金: 20,000 (現地通貨)
- 返済率: 15%
- プレミアム: 2,000 (返済合計額: 22,000)

Stripe は全額が返済されるまで、各取引の 15% を差し引きます。最低返済額が適用される地域で差し引き額が不足した場合、Stripe はその期間の不足分を自動的に引き落とします。繰り上げ返済のペナルティはありません。連結アカウントは、ダッシュボードの **Capital** タブからいつでも残高を全額返済できます。

### 国別のオファータイプ

オファータイプ、上限、最低返済額は国によって異なります。

#### アメリカ

米国の連結アカウントでは、次の 4 種類の資金調達オファーを利用できます。

| **タイプ** | **プロバイダー** | **仕組み** |
| --- | --- | --- |
| **フレックスローン** | Celtic Bank または Lead Bank | 60 日ごとに最低返済額が設定されたタームローン。差し引き額が最低額を下回った場合、Stripe は連結アカウントの外部の銀行口座から差額を引き落とします。 |
| **マーチャントキャッシュアドバンス (MCA)** | YouLend | 将来の売上債権を買い取る仕組みであり、ローンではありません。支払額は処理量に応じて変動し、決まったスケジュールや定期的な引き落としはありません。簡易的な信用調査のみ実施されます。連結アカウントの個人信用スコアには影響しません。 |
| **固定期間ローン** | Celtic Bank または Lead Bank | Stripe 以外で決済を処理し、その決済データが Stripe にインポートされた連結アカウントが対象です。差し引き額に上限を設けた仕組みで、毎週の最低返済額に基づいて返済します。 |
| **Line of credit** (Private preview) | Celtic Bank または Lead Bank | 事前審査済みの与信枠を上限として、必要な金額だけを引き出します。引き出しごとに元金と固定手数料を 9 か月間で返済します。返済に伴って利用可能枠が回復し、与信枠は 90 日ごとに再評価されます。 |

#### AU

### 追加の利用資格に関する考慮事項

- オファーを申し込み、個人保証を行う担当者は、少なくとも 25% の所有権を持つ代表者、管理者、または取締役であり、18 歳以上で、オーストラリアの住所を提供できる必要があります。
- ニュージーランドに拠点を置く連結アカウントは、Capital を利用できません。

### 融資オファーの種類

Fundbox は、オーストラリアの連結アカウントに 1 種類の融資 (`ローン`) を提供します。

| **オファー条件** | **ローン** |
| --- | --- |
| **最小オファー額** | 500 AUD |
| **最大オファー額** | 15 万 AUD (Refill の場合は最大 25 万 AUD) |
| **想定期間** | 8 ～ 9 カ月 |
| **最低返済額** | 30 日ごと |
| **最低額に満たない場合の口座振替** | はい |
| **信用審査** | いいえ |
| **取引保留** | ローン期間中は固定 % |

### Refill の動作

オーストラリアの連結アカウントが Refill を受け入れると、新しい融資が開始される前に、入金によって現在の融資の残高が自動的に返済されます。連結アカウントは一度に 1 件のオファーに対して返済します。

*融資は外部の金融プロバイダーである Fundbox によって提供され、決済は Stripe によって処理されます。資金提供額、料率、規約は、完了した申請の審査と承認に基づいて決まり、変更される場合があります。融資オファーには追加の書類が必要になる場合があります。*

#### CA

### 追加の利用資格に関する考慮事項

- オファーの申請および保証を行う人物は、ビジネスの 25% 以上を所有する代表者、管理者、または取締役である必要があります。また、18 歳以上であり、カナダの住所を提示できる必要があります。
- サスカチュワン州に拠点を置く連結アカウント、およびケベック州に拠点を置く個人事業主は、Capital を利用できません。ケベック州のその他の事業形態は、利用資格の要件を満たしていれば対象となります。

### 資金調達オファーの種類

Fundbox は、カナダの連結アカウントに 1 種類の資金調達として `loan` を提供しています。

| **オファー条件** | **資金調達** |
| --- | --- |
| **最小オファー額** | 500 CAD |
| **最大オファー額** | 15 万 CAD (追加の場合は最大 25 万 CAD) |
| **想定期間** | 8 ～ 9 カ月 |
| **最低支払額** | 30 日ごと |
| **最低額に満たない場合の口座振替** | はい |
| **信用審査** | いいえ |
| **取引保留** | 資金調達の期間中は固定 % |

### 追加の仕組み

カナダの連結アカウントが追加オファーを受け入れると、その追加入金額からまず現在の資金調達の残高が支払われます。その後、新しい資金調達が開始されます。連結アカウントが一度に支払いを行うオファーは 1 つのみです。

外部の資金調達プロバイダーである Fundbox が資金調達を行い、Stripe が支払いをサポートします。Fundbox は、記入済みの申請書を確認して承認した後、資金提供額、支払いレート、条件を決定します。これらの詳細は変更される場合があり、Fundbox から追加書類の提出を求められることがあります。

#### DE

### プラットフォーム向けの規制要件

ドイツでは、信用仲介はドイツ営業法令 (§ 34c GewO) に基づく規制対象の活動です。ドイツの連結アカウント向けに Capital を提供するプラットフォームは、本番環境へ移行する前に、地元の商工会議所 (*Industrie- und Handelskammer*) から信用仲介業のライセンスを取得する必要がある場合があります。ライセンス取得には通常 1 ～ 3 カ月かかり、一般に、該当するドイツの地区に物理的な拠点が必要です。この情報は一般的なガイダンスのみを目的としており、法的助言を構成するものではありません。ご利用の事業に適用される要件を評価するには、独立した法律顧問にご相談ください。詳細は[規制遵守](https://docs.stripe.com/capital/regulatory-compliance.md)をご覧ください。

### 追加の利用資格に関する考慮事項

- オファーを申請し、個人保証を行う人物は、25% 以上の所有権を持つ代表者、管理者、または取締役であり、18 歳以上で、ドイツの住所を提供できる必要があります。
- 事業者の取締役かつ会社代表者である申込者は、融資申請の一環として個人保証を提供する必要があります。

### 融資オファーの種類

ドイツの連結アカウントは、YouLend GmbH が提供する 1 種類の融資、`loan advance` を利用できます。

| **オファー条件** | **ローン前払金** |
| --- | --- |
| **最小オファー額** | — |
| **最大オファー額** | 150,000 EUR |
| **想定期間** | 6 ～ 7 カ月 |
| **最低返済額** | 毎週 (契約上) |
| **最低額に満たない場合の口座振替** | いいえ |
| **信用審査** | 申請時のソフトチェック (スコアへの影響なし)、資金提供時にハードチェック |
| **取引保留** | YouLend 契約に基づく固定 % |

### Refill の動作

ドイツの連結アカウントが Refill を受け入れても、当初の融資は引き続き有効であり、Refill の入金がその返済に自動的に充てられることはありません。YouLend は、新しい差し引かれる割合を当初の融資に適用します。当初の融資の返済完了後、差し引きは新しい融資に移ります。

*すべての融資申請は、承認前に最終審査の対象となります。融資は、YouLend GmbH とその関連会社と協力して提供されます。技術サポートと顧客管理は YouLend GmbH が提供します。* *Stripe Technology Europe Limited は、仲介者およびテクノロジープロバイダーとして機能します。Stripe Technology Europe Limited は、German Trade Ordinance 第 34c 条第 1 項第 1 文第 2 号に基づくローン仲介のライセンスを保有しています。所轄監督当局: Industrie- und Handelskammer für München und Oberbayern, 80333 München。https://www.ihk-muenchen.de/de/*

#### FR

### プラットフォーム向けの規制要件

フランスでは、ユーザーを融資商品に紹介することは規制対象の活動です。フランスの連結アカウント向けに Capital を提供するプラットフォームは、本番環境へ移行する前に、[ORIAS](https://www.orias.fr/) に IOBSP (*Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement*) として登録する必要がある場合があります。登録には通常 2 ～ 3 カ月かかり、フランスの法人が必要です。Stripe は、このプロセスの一環として特定の書類作成を支援できます。この情報は一般的なガイダンスとしてのみ提供されるものであり、法的助言を構成するものではありません。ご自身の事業に適用される要件を評価するには、独立した法律顧問に相談してください。詳細は、[規制遵守](https://docs.stripe.com/capital/regulatory-compliance.md)をご覧ください。

### 追加の利用資格に関する考慮事項

- オファーを申請し、個人保証を行う人物は、25% 以上の所有権を持つ代表者、管理者、または取締役であり、18 歳以上で、フランスの住所を提供できる必要があります。
- 事業者の取締役かつ会社代表者である申込者は、融資申請の一環として個人保証を提供する必要があります。

### 融資オファーの種類

フランスの連結アカウントは、YouLend SAS が提供する 1 種類の融資、`loan advance` を利用できます。

| **オファー条件** | **ローン前払金** |
| --- | --- |
| **最小オファー額** | 500 EUR |
| **最大オファー額** | 150,000 EUR |
| **想定期間** | 6 ～ 7 カ月 |
| **最低返済額** | 毎週 (契約上) |
| **最低額に満たない場合の口座振替** | いいえ |
| **信用審査** | いいえ |
| **取引保留** | YouLend 契約に基づく固定 % |

### Refill の動作

フランスの連結アカウントが Refill を受け入れた場合、当初の融資は引き続き有効であり、Refill の入金によって自動的にその融資が返済されることはありません。YouLend は当初の融資に新しい差し引かれる割合を適用します。当初の融資の返済が完了すると、差し引きは新しい融資に移ります。

*すべての融資申請は、承認前に最終審査の対象となります。融資は YouLend SAS およびその関連会社と協力して提供されます。技術サポートと顧客管理は YouLend SAS が提供します。*

*YouLend SAS は、保険・銀行・金融仲介業者単一登録簿 (ORIAS) に、銀行業務および決済サービスの仲介業者 (MOBSPL) として登録番号 N 21001409 で登録されています。YouLend SAS の登録事務所所在地は、SNCF 駅リュ・ド・ダンケルク 14、75010 パリです。*

#### イギリス

### 追加の利用資格に関する考慮事項

- オファーに申し込み、個人保証を行う人物は、25% 以上の所有権を持つ担当者、管理者、または取締役であり、18 歳以上で、イギリスの住所を提示できる必要があります。
- 事業者の取締役かつ会社代表者である申込者は、融資申請の一環として個人保証を提供する必要があります。

### 融資オファーのタイプ

イギリスの連結アカウントでは、2 種類の融資オファーを利用できます。連結アカウントの法人形態によって、オファーの種類が決まります。

- **マーチャントキャッシュアドバンス**: ローンや与信取引ではなく、連結アカウントの将来債権を購入するものです。YouLend は、YouLend Advance Agreement で定められたとおりに、事業者の決済処理額の一定割合を購入します。固定の決済スケジュールや定期的な引き落としはなく、決済額は連結アカウントの決済処理額に基づいて変動します。個人事業主、個人、および非法人事業体が利用できます。

- **ローン前払金**: 料率や固定の返済構造などの条件を伴うローンの支払いです。法人化された事業体 (会社、LLC、Ltd) が利用できます。

連結アカウントの現在の法人化状況によってオファーの種類が決まり、連結アカウントが法人化状況を更新しない限り変更されません。連結アカウントが誤った情報で申し込んだ場合は、再申請する前に Stripe アカウント情報を更新するよう連結アカウントに依頼してください。

次の表では、これらの融資オプションを比較しています。

| **オファー条件** | **マーチャントキャッシュアドバンス** | **ローンアドバンス** |
| --- | --- | --- |
| **最大オファー額** | 350,000 GBP (Refill の場合は最大 500,000 GBP) | 350,000 GBP (Refill の場合は最大 500,000 GBP) |
| **想定期間** | 6 ～ 7 カ月 | 6 ～ 7 カ月 |
| **最低返済額** | なし | 毎週 (契約上) |
| **最低額に満たない場合の口座振替** | いいえ | いいえ |
| **信用審査** | 申請時のソフトチェック (スコアへの影響なし)、資金提供時にハードチェック | なし |
| **取引保留** | YouLend 契約に基づく固定 % | YouLend 契約に基づく固定 % |

### Refill の動作

英国の連結アカウントが Refill を承認した場合、元の融資は引き続き有効であり、Refill の入金によって自動的に返済されることはありません。YouLend は元の融資に新しい差し引かれる割合を適用します。元の融資の返済後、差し引きは新しい融資に移行します。

*すべての融資申請は、承認前に審査の対象となります。イギリスでは、Stripe Capital ローンおよびマーチャントキャッシュアドバンスは YouLend によって提供されます。*

## 対象となる条件

Stripe とその提携金融機関は、Stripe での支払い実績に基づいて、各連結アカウントの利用資格を自動的に審査します。この審査は毎日実施され、プラットフォーム側での対応は不要です。

| **要件** | **詳細** |
| --- | --- |
| **事業形態** | [サポートされている国](https://docs.stripe.com/capital/how-capital-for-platforms-works.md#country-specific-details)に所在する、または同国で法人設立されており、同国に住所がある営利企業 |
| **処理履歴** | プラットフォームで Stripe を利用した支払い実績が 3 か月以上あり、年間取引額が現地通貨で 5,000 以上、月平均取引額が 1,000 以上であること |
| **利用状況** | Stripe Capital の良好な利用状況 |
| **申請者** | 18 歳以上で、25% 以上の所有権を保有する代表者、管理責任者、または取締役 |

これらの要件を満たしても、オファーが保証されるわけではありません。Stripe とそのパートナーは、決済処理の安定性、成長傾向、顧客基盤の広さ、不審請求の申し立て率も考慮します。

> Stripe 以外で決済を処理しているアカウントについて、Stripe 以外の決済データをインポートできます。これにより、より多くの連結アカウントが対象となる可能性があります。[Stripe 以外のデータを利用してリスク評価を改善する](https://docs.stripe.com/capital/import-non-stripe-data.md)をご覧ください。

## 連携方法

利用資格を確認したら、導入オプションを選択します。各国で利用可能なオプションについては、[導入方法の比較](https://docs.stripe.com/capital/getting-started.md#compare-integrations)をご覧ください。

| **オプション** | **最適な用途** | **構築内容** |
| --- | --- | --- |
| [Stripe ブランドのオファー](https://docs.stripe.com/capital/how-capital-for-platforms-works.md#capital-with-dashboard-access) | フル機能の Stripe ダッシュボードにアクセスできる連結アカウント、または Express ダッシュボードにアクセスできるアメリカの連結アカウント | 対応は不要です。Stripe によりダッシュボードを通じて自動的にオファーが提示され、Capital インターフェイスが提供されます。 |
| [コーディング不要の実装](https://docs.stripe.com/capital/no-code-integration.md) | 最もスピーディーな導入 | ダッシュボードから有効にします。Stripe が共同ブランドのオファーメールを代理で送信します。 |
| [組み込みコンポーネント](https://docs.stripe.com/capital/embedded-component-integration.md) | ほとんどのプラットフォーム | 構築済みの Capital UI をプロダクトに追加し、ブランドに合わせてスタイルを調整できます |
| [API 実装](https://docs.stripe.com/capital/api-integration.md) | カスタムエクスペリエンス | 独自の通知とフローを使用し、オファーの承諾は Stripe がホストします |

導入タイプにかかわらず、連結アカウントは Stripe 上の Capital ページまたは組み込みコンポーネントでオファーを承諾する必要があります。
![Stripe 上の Capital オファー承諾ページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/offer-anatomy.25435a5c27bd4804965991bf4ba77e00.png)

連結アカウントは、Stripe 上のこの Capital ページ、または組み込みコンポーネントを使用して、資金調達オファーを承諾します。

### Stripe ブランドのオファー

連結アカウントがフル機能のダッシュボードにアクセスできる場合、またはアメリカの連結アカウントが Express ダッシュボードにアクセスできる場合、オファーを有効にするために Capital を実装する必要はありません。

Stripe により、フル機能のダッシュボードの **Capital** タブ、または Express ダッシュボードの**資金調達**タブを通じて、利用資格のある連結アカウントに Stripe ブランドのオファーが直接提示されます。連結アカウントは、これらのタブからオファーを確認し、申請や支払いの管理を行うことができます。

- **フル機能のダッシュボード**: これらの Capital のオファーを無効にすることはできません。
- **Express ダッシュボード**: Stripe ブランドのオファーは、アメリカの連結アカウントでのみ利用できます。今後のオファーは、ダッシュボードの[Connect Capital 設定](https://dashboard.stripe.com/connect/capital/settings)から管理できます。過去に送信されたオファーは、有効期限が切れるまで有効です。

Stripe により、連絡、与信判断、融資管理、回収が行われます。プラットフォームが、Capital のオファーに関連する貸倒損失の責任を負うことはありません。[Capital が Connect の実装に与える影響](https://docs.stripe.com/capital/connect-integration.md)の詳細をご覧ください。

自社のプロダクトに Capital を追加する、連絡を共同ブランド化する、または収益分配を検討するには、プラットフォーム向け Capital の実装を選択してください。

## 連結アカウントに表示される内容

連結アカウントがオファーを承諾して入金を受け取った後、資金調達残高、取引履歴、支払いの進捗状況を次の方法で表示できます。

| **オプション** | **詳細** |
| --- | --- |
| **メール** | オファーの承諾、資金の入金、支払いの進捗状況に関する共同ブランドの通知には、Stripe 上の Capital ページへのリンクが含まれており、すべての市場でデフォルトで有効になっています。 |
| [組み込みコンポーネント](https://docs.stripe.com/connect/supported-embedded-components/capital-financing.md) | プラットフォームの UI に Capital 資金調達コンポーネントを組み込みます。このコンポーネントには、支払い、返金、不審請求の申し立てなどの標準的な決済処理データは含まれません。 |
| [API](https://docs.stripe.com/capital/reporting-and-reconciliation.md) | Financing Transactions API を使用すると、詳細な決済データと併せて Capital 取引を監視し、カスタムレポートインターフェイスを構築できます。 |

### メール通知

Stripe は資金調達プロセスを通じて、連結アカウントに次のメールを送信できます。

| **タイプ** | **送信時期** |
| --- | --- |
| **マーケティング** | 新しいオファー、更新されたオファー (以前のオファーが 30 日後に期限切れになった場合)、追加オファー (アカウントの返済が約 80% 完了した場合)。一部の市場で利用できます。[Capital の追加融資](https://docs.stripe.com/capital/refills.md)をご覧ください。 |
| **申請のステータス** | 申請受付の確認、承認、拒否、KYC/KYB の解決リクエスト。 |
| **処理関連** | 毎週の進捗状況の更新、進捗が 25%、50%、75% に達した際のマイルストーン、最低返済額のリマインダー、予定されている口座振替の通知。 |

## 返済

返済は完全に自動化されています。Stripe は、残高が全額返済されるまで、各連結アカウントの取引から一定の割合を差し引きます。繰り上げ返済のペナルティはありません。

### 最低返済額

一部の資金調達タイプでは、各期間に最低返済額が設定されています。差し引き額が不足した場合、Stripe は連結アカウントに関連付けられた銀行口座から差額を自動的に引き落とします。連結アカウントはダッシュボードで手動で支払うこともできます。連結アカウントが最低返済額を支払えない場合は、[サポートに問い合わせる](mailto:capital+support@stripe.com)よう案内してください。

## Refill

追加とは、連結アカウントが既存の残高の返済を約 80% 完了した後に利用できる追加オファーのことです。Stripe から追加のマーケティングメールが送信されます。追加の動作は国によって異なります。[国別のオファータイプ](https://docs.stripe.com/capital/how-capital-for-platforms-works.md#country-specific-details)をご覧ください。

Stripe は、連結アカウントの資金調達の返済が進むにつれて、新しいオファーの対象となるかを自動的に再評価します。早期に完済しても、新しいオファーが保証されるわけではありません。アカウントが対象になると、ダッシュボードにオファーが自動的に表示されます。

## Capital のサポートと管理

Stripe とその提携金融機関は、Capital 関連のすべてのサポートとサービス提供に対応します。連結アカウントには、最初の連絡先として[専任のサポートチームにメールで問い合わせる](mailto:capital+support@stripe.com)よう案内してください。経済的な困難に直面している連結アカウントに対しては、Stripe の提携金融機関が返済期間を延長した支払いプランを手配できる場合があります。

## See also

- [Capital が Connect の実装に与える影響](https://docs.stripe.com/capital/connect-integration.md)
- [Capital の設定](https://docs.stripe.com/capital/getting-started.md)