Fonctionnement de Stripe Capital pour les plateformesVersion bêta privée
Comprendre les concepts de base de Stripe Capital pour les plateformes.
Avant de commencer à utiliser Stripe Capital, familiarisez-vous avec les critères d’éligibilité, le processus de prêt et la structure des offres de financement.
Éligibilité à Capital
Stripe détermine l’admissibilité et les conditions de financement de chaque utilisateur en fonction de son activité de paiement sur Stripe. Chaque jour, l’admissibilité est déterminée automatiquement en fonction des paramètres définis par notre partenaire bancaire, sans aucune action de votre plateforme. Bien que notre objectif soit d’offrir un accès au financement au plus grand nombre d’utilisateurs (comptes connectés), tous les utilisateurs ne seront pas admissibles au financement.
Stripe Capital est actuellement limité aux entreprises qui :
- Être établies aux États-Unis (les non ressortissants peuvent tout de même être admissibles si leur entité juridique est établie aux États-Unis).
- Être des entreprises à but lucratif. Des restrictions supplémentaires peuvent s’appliquer aux entreprises gouvernementales ou de services publics et aux agences de voyages. Si vos utilisateurs appartiennent à l’une de ces catégories, envoyez un e-mail à capital-review@stripe.com.
- Disposer d’une adresse e-mail associée à leur compte Stripe (nécessaire à des fins de marketing et de maintenance). De nombreuses plateformes Connect ne fournissent pas automatiquement à Stripe les adresses e-mail associées de leurs utilisateurs. L’équipe Stripe Capital peut vous aider à charger et à gérer ces adresses e-mail si votre plateforme ne partage pas automatiquement les e-mails avec Stripe.
Processus de prêt Capital
Capital s’appuie sur les connaissances existantes de Stripe sur l’activité de vos utilisateurs pour vous proposer un processus de prêt de bout en bout. Voici les cinq phases du processus :
| Étape | Description |
|---|---|
| Évaluation des risques | Capital évalue automatiquement le niveau de risque des utilisateurs en fonction de leur historique et de leur volume de transactions sur Stripe. Cela signifie que chaque client qui reçoit une offre remplit déjà les critères de souscription à ce prêt. |
| Offre et demandes | Notifiez vos clients admissibles grâce au service de messagerie sans code de Stripe, ou créez des notifications personnalisées dans votre propre produit grâce à l’API Capital. Toutes les offres renvoient vers un flux de demande co-marqué hébergé par Stripe. Afin d’accélérer le processus de demande, les informations pertinentes sur l’entreprise sont préremplies, et votre utilisateur n’a plus qu’à les vérifier. |
| Décaissement des fonds | Stripe se charge de se procurer les fonds Capital et de les verser sur le compte Stripe de votre utilisateur sous 2 jours ouvrables. |
| Remboursement | Entièrement automatisé, le remboursement évolue en fonction des ventes quotidiennes. Stripe prélève un pourcentage fixe sur les ventes de chaque utilisateur jusqu’à ce qu’il ait remboursé la totalité du montant dû. |
| Traitement et recouvrement | Stripe gère le traitement et les recouvrements si un utilisateur ne parvient pas à honorer les paiements à temps. |
Structure des offres Capital
Chaque offre de financement comporte quatre composantes :
| Composante de l’offre | Définition |
|---|---|
| Montant principal | Montant que le compte est habilité à recevoir |
| Taux de remboursement | Pourcentage de chaque transaction future à prélever dans le cadre du remboursement |
| Montant de la prime | Frais fixes ajoutés au montant principal, que l’utilisateur du compte connecté doit rembourser |
| Paiement minimum | Montant minimum qui doit être remboursé dans un délai spécifique, généralement 60 jours |
Par exemple, dans le cas d’une offre de financement de 20 000 USD à un taux de remboursement de 15 % avec des frais fixes de 2 000 USD, le prêt sera assorti d’un remboursement minimum de 2 444,45 USD sur 60 jours. Une fois la demande examinée et approuvée, l’utilisateur recevra un virement de 20 000 USD et Stripe Capital retiendra 15 % sur chaque transaction traitée via Stripe jusqu’à ce que l’utilisateur ait remboursé l’intégralité de son solde impayé de 22 000 USD. Si l’utilisateur faillit à s’acquitter du montant du remboursement minimum, Stripe lui débitera automatiquement le solde restant pour la période concernée.
Découvrez comment cet exemple d’offre apparaît dans le flux de demande co-marqué :
Offre de financement d’un utilisateur. Tous les prêts sont émis par la Celtic Bank
Recouvrements avec Capital
Un prêt est considéré comme impayé (et son taux de défaut de paiement augmente) chaque fois qu’un remboursement de prêt planifié reste impayé à la prochaine date d’échéance minimale. Un remboursement de prêt planifié est manqué lorsqu’une tentative de débit ACH échoue en raison d’une insuffisance de fonds sur le compte bancaire concerné, de la clôture du compte bancaire concerné, de la révocation de l’accès au compte ACH ou de tout autre événement entraînant un non-respect des délais de remboursement minimaux prévus. Lorsqu’un compte présente un défaut de paiement, le processus automatisé de recouvrement des prêts met en œuvre des règles métier de recouvrement des impayés. Parallèlement au processus de recouvrement automatisé, les prêts faisant l’objet d’un impayé sont placés dans une file d’attente en vue de leur recouvrement.
Stripe Capital a conçu une stratégie de recouvrement des prêts impayés. Stripe Capital tente de joindre tous les utilisateurs qui n’ont pas respecté ou risquent de ne pas respecter leurs remboursements minimaux, en veillant à ce que ces contacts soient conformes aux normes professionnelles et aux réglementations en vigueur. Des chargés de recouvrement collaborent avec les utilisateurs en vue de maintenir de bonnes relations professionnelles et de satisfaire les remboursements minimaux, conformément aux termes du contrat de prêt.
Dans le cadre de notre stratégie pour relever les défis auxquels les utilisateurs d’entreprise sont confrontés, Stripe Capital peut proposer des échéanciers de remboursement plus longs que prévu, afin de permettre aux utilisateurs d’effectuer des remboursements plus modestes et de satisfaire les obligations liées à leur prêt. Les utilisateurs qui souhaitent discuter de leurs obligations financières peuvent contacter Stripe Capital à l’adresse capital-support@stripe.com.
L’admissibilité à des échéanciers dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- le taux de défaut de paiement de l’utilisateur.
- l’utilisateur possède un compte bancaire pouvant être débité enregistré auprès de Stripe.
- l’utilisateur est en capacité d’effectuer un remboursement admissible.
- l’utilisateur est en situation de faillite.
- l’utilisateur est en capacité de rembourser le solde dans des conditions ne dépassant pas 50 % des conditions initiales du prêt.