Fonctionnement de Stripe Capital pour les plateformesVersion bêta privée
Comprendre les concepts de base de Stripe Capital pour les plateformes.
Version bêta privée
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Stripe Capital pour les plateformes fonctionne différemment selon les pays. Capital pour les plateformes est uniquement disponible aux États-Unis (États-Unis) et au Royaume-Uni (Royaume-Uni).
Sélectionnez votre pays pour découvrir le fonctionnement de Capital :
Avant d’utiliser Stripe Capital pour les plateformes, renseignez-vous sur les conditions d’admissibilité, le processus de prêt et la structure des offres de financement.
Admissibilité
Pour utiliser Capital pour les plateformes, votre entreprise doit être une plateforme Connect avec des comptes connectés admissibles.
Comptes connectés admissibles
Stripe, aux côtés de notre partenaire financier, examine l’admissibilité de chaque compte connecté en fonction de son activité de paiement sur Stripe. Cette vérification automatique est quotidienne et ne nécessite aucune action de la part de votre plateforme. Bien que nous ayons pour objectif d’offrir un financement au plus grand nombre de comptes possible, tous les comptes connectés ne sont pas admissibles.
Les comptes connectés doivent avoir :
- Un entreprise établie aux États-Unis. Les représentants de l’entreprise doivent également fournir une adresse physique de domicile aux États-Unis.
- Une entreprise à but lucratif. Des restrictions supplémentaires peuvent s’appliquer aux entreprises gouvernementales, de services publics et de voyages.
- Adresse e-mail associée à son compte Stripe. Cette adresse est nécessaire pour recevoir des e-mails de marketing et de maintenance. Pour confirmer et charger les adresses e-mail de vos comptes connectés, utilisez le Centre de communication Stripe dans le Dashboard Stripe. Vous devez obtenir le consentement nécessaire pour partager leurs adresses e-mail avec Stripe.
Nous examinons également d’autres critères, par exemple si l’entreprise du compte connecté dispose :
- Trajectoire de croissance : Le montant du paiement qu’il traite via Stripe influence la taille de l’offre de financement d’un compte connecté. Les entreprises ayant une trajectoire de croissance positive sont plus susceptibles d’être admissibles à une offre.
- Bilan de traitement régulier : un bilan de traitement constant et régulier, avec des périodes limitées de volume faible ou nul, indique la stabilité de votre entreprise et augmente vos chances de bénéficier d’une offre.
- Une vaste clientèle : les entreprises comptant de nombreux clients ont plus de chances d’être admissibles à une offre.
- Un faible taux de litiges : les entreprises ayant un faible taux de contestations de paiement non résolues ont plus de chances d’obtenir un financement.
Aide à renforcer l’admissibilité
Pour permettre à Stripe de vérifier l’admissibilité de tous vos comptes connectés, partagez les données des comptes connectés qui ne traitent pas les paiements sur Stripe. Le partage des données de paiement hors Stripe nous permet de vérifier l’admissibilité de chaque compte connecté à une offre de financement, ainsi que de déterminer le montant du financement et le taux majoré. Pour en savoir plus, consultez la page Importer des données externes à Stripe dans l’évaluation des risques Capital.
Processus de financement
Pour proposer une offre de financement à un compte connecté, Stripe Capital suit un processus de financement :
| Étape | Descriptif |
|---|---|
| Risques et évaluation des risques | Stripe uses a combination of eligibility criteria (including overall processing volume and history on Stripe) to extend financing offers for connected accounts. This means each connected account who receives an offer is already prequalified for financing. To share the data of connected accounts who process payments off Stripe, see Import non-Stripe data into Capital underwiting. |
| Envoyer des offres de financement | Optez pour Stripe Capital pour l’envoi automatique d’e-mails co-marqués contenant des informations sur les offres de financement aux comptes connectés admissibles, ou créez une intégration API pour écouter les webhooks des offres admissibles et envoyer vos propres e-mails ou notifications aux comptes connectés. Quelle que soit la manière dont vous choisissez d’envoyer des offres de financement à vos comptes connectés, ils doivent accepter leur offre dans une page Capital hébergée par Stripe ou un composant intégré. Pour en savoir plus, consultez la page E-mails Capital. |
| Décaissement des fonds | Stripe se charge de se procurer les fonds Capital et de les verser sur le compte bancaire de votre compte connecté sous 2 jours ouvrables. |
| Paiements vers un solde de financement | Les remboursements vers un solde de financement sont entièrement automatisés et s’ajustent aux ventes quotidiennes. Stripe déduit un pourcentage fixe de chacune des ventes de votre compte connecté jusqu’à ce qu’il rembourse le total dû. |
| Traitement et recouvrement | Stripe et ses partenaires financiers traitent les questions relatives aux offres de financement et gèrent le recouvrement des paiements auprès de tous les comptes connectés qui n’effectuent pas de paiements sur leur solde de financement. |
Types d’offres de financement
Il existe trois types d’offres de financement : les avances de fonds à un marchand (MCA), les prêts flexibles et les prêts à durée déterminée. Un compte connecté ne reçoit qu’un seul type par offre de financement.
| Type | Description | Proposé à |
|---|---|---|
| MCA | Il s’agit pour YouLend d’acheter les créances futures d’une entreprise. Il ne s’agit pas d’un prêt ou d’une transaction de crédit. Au lieu de cela, YouLend achète un pourcentage du volume de traitement des paiements de l’entreprise, tel que spécifié dans le Contrat d’avance YouLend. Il n’y a pas de calendrier de paiement fixe ni de prélèvements réguliers ; les paiements varient en fonction du volume de traitement de l’entreprise. | Un compte connecté traitant des paiements avec Stripe pendant au moins 90 à 180 jours. |
| Prêt flexible | Les prêts à terme flexible sont accordés par la Celtic Bank aux marchands admissibles. Ces prêts ont une durée maximale et prévoient des remboursements périodiques. Si les retenues sur vos créances liées au traitement des paiements n’atteignent pas le montant minimum du remboursement (généralement sur une base de 30 ou 60 jours), le solde est débité du compte bancaire associé. | Un compte connecté traitant des paiements avec Stripe pendant plus de 180 jours ou plus. |
| Prêt à terme fixe | Un prêt qu’un compte connecté doit rembourser dans le délai de 42 semaines, en effectuant des versements hebdomadaires à un taux d’intérêt fixe. | A connected account who processed payments off Stripe, whose non-Stripe payments data you imported to Stripe. |
Le tableau suivant compare un prêt flexible et un prêt à durée déterminée :
| Conditions de l’offre | Prêt flexible | Prêt à terme fixe |
|---|---|---|
| Montant maximal du prêt | 250 000 USD | 250 000 USD |
| Tarifs | 8-19.99 % | 8-19.99 % |
| Durée prévue | 8-9 mois (standard) | 42 semaines |
| Paiement minimum | Paiements minimum de 60 jours. Prélèvements bancaires si le minimum n’est pas atteint tous les 60 jours | Paiements minimum de 7 jours. Prélèvements bancaires si le minimum n’est pas atteint tous les 7 jours |
| Retenue à la source des transactions | % fixe pour la durée du prêt | 100 % des paiements jusqu’à ce que le minimum soit atteint chaque période de 7 jours. 0 % par la suite |
Structure des offres Capital
Chaque offre de financement Capital comporte quatre composantes :
| Composant | Définition |
|---|---|
| Montant principal | The amount the account is prequalified to receive |
| Taux de remboursement | Pourcentage de chaque transaction future à prélever dans le cadre du remboursement |
| Montant de la prime | Frais fixes ajoutés au montant principal, que l’utilisateur du compte connecté doit rembourser |
| Remboursement minimum | Montant minimum qui doit être remboursé dans un délai spécifique, généralement 60 jours |
Par exemple, avec un prêt flexible, envisagez une offre de financement de 20 000 USD avec un taux de remboursement de 15 % et des frais fixes de 2 000 USD. Cette offre nécessite un paiement minimum de 2 444,45 USD par période de 60 jours. Une fois que le compte connecté a examiné et accepté l’offre, il reçoit un virement de 20 000 USD. Stripe Capital prélève 15 % de chaque transaction traitée via Stripe jusqu’à ce que le compte connecté règle la totalité du solde de 22 000 USD. S’il manque un paiement minimum, Stripe débite automatiquement le montant restant pour cette période.
Options d’intégration Capital
Il existe trois façons d’intégrer Capital pour les plateformes :
Proposer des offres de financement
Si vous choisissez une intégration sans code ou avec des composants intégrés, vous pouvez opter pour Stripe pour l’envoi d’e-mails co-marqués avec des offres de financement aux comptes connectés admissibles, en votre nom. Vous pouvez également utiliser un composant intégré (que vous choisissez sans-code ou non) pour permettre aux comptes connectés de consulter, d’accepter et de gérer les offres de financement directement dans l’interface utilisateur de votre plateforme. Tout au long du processus de financement, Stripe envoie des e-mails transactionnels et de service à vos comptes connectés. Pour en savoir plus, consultez la page E-mails.
Si vous choisissez une intégration API, vous choisissez d’envoyer vos propres e-mails à vos comptes connectés en écoutant les webhooks des offres admissibles et en mettant à jour les offres telles qu’elles ont été livrées et acceptées. Pour en savoir plus, consultez la page Configurer une intégration API.
Pour toutes les intégrations d’inscription, vos comptes connectés doivent afficher et accepter une offre de financement dans une interface utilisateur hébergée par Stripe :
Les comptes connectés admissibles voient cette page Capital hébergée par Stripe ou interagissent avec cette page dans le composant intégré pour accepter une offre de financement, quel que soit votre type d’intégration.
Pour savoir comment lancer un programme Capital, consultez la page Configurer Capital.
E-mails de Capital
Si vous vous inscrivez à Capital avec une intégration sans code composants intégrés, vous pouvez choisir Stripe pour envoyer des e-mails à vos comptes connectés en votre nom.
Types d’e-mails
Si vous choisissez une intégration sans code ou avec des composants intégrés, vous pouvez choisir Stripe pour envoyer les types d’e-mails suivants à vos comptes connectés :
- Marketing : Contient une offre de financement ou tout autre contenu marketing.
- Transactionnel : Informations sur les paiements effectués sur un solde de financement ou rappels de paiement des soldes impayés.
- Erreurs et risques : notifications et alertes en cas d’erreurs ou d’informations supplémentaires requises.
Ces e-mails sont classés comme des e-mails transactionnels et sont envoyés à des adresses e-mail supprimées ou désabonnées.
Chargez des e-mails pour les comptes connectés
Pour recevoir des offres Capital, les comptes connectés doivent avoir enregistré une adresse e-mail sur Stripe. Vous pouvez confirmer et ajouter les éventuelles adresses e-mail manquantes des comptes admissibles via le Centre de communication Stripe. Assurez-vous d’avoir recueilli le consentement nécessaire pour partager des adresses e-mail avec Stripe à cette fin.
Par défaut, nous essayons d’envoyer un e-mail au représentant de l’entreprise du compte connecté avec son offre Capital. En l’absence d’e-mail, nous utilisons l’adresse e-mail du compte connecté, qui est généralement un alias d’e-mail de support général pour une entreprise. S’il clique sur le bouton dans l’e-mail pour afficher son offre, il doit confirmer son identité en répondant à une série de questions pour accepter une offre de financement au nom de son entreprise.
Personnaliser et prévisualiser les e-mails
Pour personnaliser les e-mails co-marqués que Stripe envoie à vos comptes connectés dans le Dashboard :
Vérifiez que vous disposez d’un accès au rôle administrateur.
In the Dashboard, go to Settings > Connect > Emails.
Personnalisez l’image de marque :
Vous pouvez définir votre nom d’entreprise, votre logo, votre icône, la couleur de votre marque et la couleur d’accentuation. Ces valeurs apparaissent dans les e-mails co-marqués que nous envoyons à vos comptes connectés.
Personnaliser le domaine de messagerie :
Par défaut, les e-mails sont envoyés à partir d’une adresse
stripe.. Vous pouvez personnaliser le domaine, mais pas l’adresse spécifique. Nous définissons l’adresse automatiquement en fonction du contexte du message et envoyons des e-mails d’offre de financement depuiscom support@custom-domain..com Pour prévisualiser un e-mail, sélectionnez-le dans la liste déroulante Aperçu.
Pour voir un e-mail de test envoyé, cliquez sur Envoyer un e-mail. Ouvrez l’e-mail (comme si vous étiez un compte connecté) et testez les liens qu’il contient.
Afficher l’historique des e-mails envoyés
Pour voir tous les e-mails que Stripe a envoyés à un compte connecté :
- In the Dashboard, go to Connect > Connected accounts.
- Cliquez sur le compte connecté concerné pour ouvrir la page des informations.
- En bas de la page, sous E-mails à ce compte, consultez les e-mails envoyés par Stripe.
- Cliquez sur un e-mail pour afficher des informations telles que le contenu, l’adresse e-mail et l’état de livraison (comme
livré avec succèsouen cours).
Recouvrements avec Capital
Si un compte connecté rate un paiement planifié et que son prêt reste impayé à la prochaine date d’échéance minimale, il est considéré comme impayé. Un compte connecté rate un paiement planifié lorsqu’une tentative de prélèvement ACH infructueuse a lieu en raison de fonds insuffisants sur le compte bancaire concerné, de la clôture du compte bancaire associé, de la révocation de l’accès au compte ACH ou de tout événement entraînant le non-aboutissement du paiement planifié.
Lorsqu’un compte connecté devient impayé, le processus de recouvrement automatisé des paiements met en œuvre des règles métier spécifiques pour recouvrer les paiements en retard. Parallèlement au processus de recouvrement automatisé, le prêt entre dans une file de recouvrement centrée sur le recouvrement après qu’il est devenu impayé.
Stripe Capital a conçu une stratégie de recouvrement des prêts impayés. Stripe Capital tente de joindre tous les comptes connectés qui n’ont pas respecté ou risquent de ne pas respecter leurs remboursements minimaux, en veillant à ce que ces contacts soient conformes aux normes professionnelles et aux règlements en vigueur. Les représentants de Stripe collaborent avec les comptes connectés en vue de maintenir de bonnes relations professionnelles et de satisfaire les remboursements minimaux, conformément aux conditions du contrat de prêt.
Pour aider les comptes connectés confrontés à des difficultés commerciales, Stripe Capital peut proposer des échéanciers de remboursement plus longs afin de leur permettre d’effectuer des remboursements plus modestes et de répondre à leurs obligations financières. Les comptes connectés qui souhaitent discuter de leurs obligations financières peuvent contacter Stripe Capital à l’adresse capital-support@stripe.com.
L’admissibilité à des échéanciers de paiement dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- Niveau d’impayés
- La possession d’un compte bancaire pouvant être prélevé, enregistré auprès de Stripe.
- Possibilité d’effectuer un paiement admissible
- État de faillite
- Capacité de rembourser le solde dans des conditions ne dépassant pas 50 % des conditions initiales du prêt.