So funktioniert Stripe Capital für PlattformenÖffentliche Vorschau

Bevor Sie Stripe Capital für Plattformen verwenden, informieren Sie sich über die Zulassungsvoraussetzungen, den Kreditvergabeprozess und die Struktur der Finanzierungsangebote.

Teilnahmeberechtigung

Um Capital für Plattformen verwenden zu können, muss es sich bei Ihrem Unternehmen um eine Connect-Plattform mit berechtigten verbundenen Konten handeln.

Anzahl berechtigter verbundener Konten

Stripe überprüft zusammen mit seinem Finanzpartner die Berechtigung jedes verbundenen Kontos auf der Grundlage seiner Zahlungsaktivitäten auf Stripe. Diese automatische Prüfung wird täglich ausgeführt und erfordert keine Maßnahmen Ihrer Plattform. Obwohl wir bestrebt sind, so vielen Konten wie möglich Finanzierung anzubieten, sind nicht alle verbundenen Konten berechtigt.

Verbundene Konten müssen über Folgendes verfügen:

• Ein Unternehmen mit Sitz in den USA. Unternehmensvertreter/innen müssen außerdem eine physische US-Privatadresse angeben.
• Ein gewinnorientiertes Unternehmen. Zusätzliche Einschränkungen können für Behörden, Versorgungsunternehmen und Reiseunternehmen gelten.
• Eine E-Mail-Adresse, die mit ihrem Stripe-Konto verknüpft ist. Dies ist notwendig, damit sie Marketing- und Betreuungs-E-Mails erhalten können. Um E-Mail-Adressen für Ihre verbundenen Konten zu bestätigen und hochzuladen, verwenden Sie das Stripe Comms Center im Stripe-Dashboard. Sie müssen über die erforderliche Einwilligung verfügen, um ihre E-Mail-Adressen an Stripe weiterzugeben.

Wir prüfen auch zusätzliche Kriterien, z. B. ob das Unternehmen des verbundenen Kontos Folgendes aufweist:

• Wachstumskurve: Die Höhe der Zahlungen, die über Stripe abgewickelt werden, beeinflusst die Höhe des Finanzierungsangebots für ein verbundenes Konto. Unternehmen mit einer positiven Wachstumsentwicklung kommen mit größerer Wahrscheinlichkeit für ein Angebot in Frage.
• Kontinuierliche Verarbeitungsaufzeichnung: Eine konsistente, kontinuierliche Verarbeitungsaufzeichnung mit begrenzten Zeiträumen mit geringem oder gar keinem Volumen zeigt die Stabilität des Unternehmens und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass es sich für ein Angebot qualifiziert.
• Einen großen Kundenstamm: Unternehmen mit mehr Kunden kommen mit größerer Wahrscheinlichkeit für ein Angebot in Frage.
• Eine niedrige Anfechtungsquote: Unternehmen mit niedrigen Quote an ungelösten Rückbuchungen kommen mit größerer Wahrscheinlichkeit für eine Finanzierung in Frage.

Helfen Sie mit, die Anspruchsberechtigung zu erhöhen

Damit Stripe die Berechtigung aller Ihrer verbundenen Konten überprüfen kann, geben Sie die Daten der verbundenen Konten weiter, die keine Zahlungen über Stripe abwickeln. Die Freigabe von Nicht-Stripe-Zahlungsdaten gibt uns die Möglichkeit, die Berechtigung jedes angeschlossenen Kontos für ein Finanzierungsangebot zu überprüfen und auch den Finanzierungsbetrag und den Aufpreis zu bestimmen. Weitere Informationen finden Sie unter Importieren von Nicht-Stripe-Daten in Capital-Risikoevaluation.

Finanzierungsprozess

Um einem verbundenen Konto ein Finanzierungsangebot zu unterbreiten, folgt Stripe Capital einem Finanzierungsprozess:

Arten von Finanzierungsangeboten

Es gibt drei Arten von Finanzierungsangeboten: Händlervorschuss (MCA), Flex-Kredite und Kredite mit fester Laufzeit. Ein verbundenes Konto erhält nur einen Typ pro Finanzierungsangebot.

In der folgenden Tabelle werden ein Flex-Kredit und ein Kredit mit fester Laufzeit verglichen:

Capital-Angebotsstruktur

Jedes Capital-Finanzierungsangebot besteht aus vier Komponenten:

Betrachten wir beispielsweise ein Finanzierungsangebot von 20.000 USD mit einer Rückzahlungsrate von 15 % und einer Pauschalgebühr von 2.000 USD für ein Flex-Kredit. Dieses Angebot erfordert eine Mindestzahlung von 2.444,45 USD alle 60 Tage. Nachdem das verbundene Konto das Angebot überprüft und angenommen hat, erhält es eine Auszahlung von 20.000 USD. Stripe Capital behält 15 % jeder über Stripe abgewickelten Transaktion ein, bis das verbundene Konto den gesamten Saldo von 22.000 USD zurückgezahlt hat. Wenn sie eine Mindestzahlung versäumen, bucht Stripe automatisch den Restbetrag für diesen Zeitraum ab.

Optionen für die Capital-Integration

Es gibt drei Möglichkeiten für das Onboarding bei Capital für Plattformen:

• No-Code-Integration
• Integration von eingebetteten Komponenten
• API-Integration

Bereitstellen von Finanzierungsangeboten

Wenn Sie sich für eine No-Code-Integration oder eine Integration mit eingebetteten Komponenten entscheiden, können Sie festlegen, dass Stripe in Ihrem Namen Co-Branding-E-Mails mit Finanzierungsangeboten an berechtigte verbundene Konten sendet. Sie können auch eine eingebettete Komponente verwenden (unabhängig davon, ob Sie sich für No-Code entscheiden), damit verbundene Konten Finanzierungsangebote direkt in der Nutzeroberfläche Ihrer Plattform anzeigen, annehmen und verwalten können. Während des gesamten Finanzierungsprozesses sendet Stripe Transaktions- und Betreuungs-E-Mails an Ihre verbundenen Konten. Weitere Informationen finden Sie unter E-Mails.

Wenn Sie sich für eine API-Integration entscheiden, können Sie Ihre eigenen E-Mails an Ihre verbundenen Konten senden, indem Sie Webhooks für in Frage kommende Angebote abhören und Angebote aktualisieren, sobald sie zugestellt und angenommen wurden. Weitere Informationen finden Sie unter Einrichten einer API-Integration.

Bei allen Onboarding-Integrationen müssen Ihre verbundenen Konten ein Finanzierungsangebot in einer von Stripe gehosteten Nutzeroberfläche anzeigen und annehmen:

Berechtigte verbundene Konten sehen diese von Stripe gehostete Capital-Seite oder interagieren mit dieser Seite innerhalb der eingebetteten Komponente, um ein Finanzierungsangebot anzunehmen, unabhängig von Ihrer Integrationsart.

Informationen zum Starten eines Capital-Programms finden Sie unter Capital einrichten.

Capital-E-Mails

Wenn Sie bei Capital mit einer No-Code- oder eingebetteten Komponenten Integration onboarden, können Sie sich dafür entscheiden, dass Stripe in Ihrem Namen E-Mails an Ihre verbundenen Konten sendet.

E-Mail-Typen

Wenn Sie sich für eine No-Code-Integration oder eine Integration mit eingebetteten Komponenten entscheiden, können Sie festlegen, dass Stripe die folgenden Arten von E-Mails an Ihre verbundenen Konten sendet:

• Marketing: Ein Finanzierungsangebot oder andere Marketing-Inhalte enthalten.
• Transaktionell: Aktualisierungen von Zahlungen auf einen Finanzierungssaldo oder Mahnungen zur Zahlung ausstehender Beträge.
• Fehler und Risiken: Benachrichtigungen und Warnungen, wenn Fehler auftreten oder zusätzliche Informationen benötigt werden.

Diese E-Mails werden als Transaktions-E-Mails klassifiziert und an unterdrückte oder abgemeldete E-Mail-Adressen zugestellt.

Hochladen von E-Mails für verbundene Konten

Um Capital-Angebote zu erhalten, muss für verbundene Konten eine E-Mail-Adresse bei Stripe gespeichert sein. Sie können E-Mail-Adressen bestätigen und fehlende E-Mail-Adressen für alle berechtigten verbundenen Konten über das Stripe Comms Center hochladen. Sie müssen über die erforderliche Einwilligung verfügen, um E-Mail-Adressen an Stripe weiterzugeben.

Standardmäßig versuchen wir, der/dem Geschäftsvertreter/in des verbundenen Kontos das Capital-Angebot per E-Mail zukommen zu lassen. Wenn es keine E-Mail gibt, verwenden wir die E-Mail des verbundenen Kontos, bei der es sich in der Regel um einen allgemeinen E-Mail-Alias für den Support eines Unternehmens handelt. Wenn sie auf die Schaltfläche in der E-Mail klicken, um ihr Angebot einzusehen, müssen sie ihre Identität bestätigen, indem sie eine Reihe von Fragen beantworten, um ein Finanzierungsangebot im Namen ihres Unternehmens anzunehmen.

Anpassen und Vorschau von E-Mails

So passen Sie die Co-Branding-E-Mails, die Stripe an Ihre verbundenen Konten sendet, im Dashboard an:

1. Vergewissern Sie sich, dass Sie Zugriff in der Administratorrolle haben.

2. Gehen Sie im Dashboard zu Einstellungen > Connect > E-Mails.

3. Branding anpassen:

   Legen Sie Firmennamen, Logo, Symbol, Markenfarbe und Akzentfarbe fest. Verbundene Konten sehen diese Werte in den Co-Branding-E-Mails.

4. E-Mail-Domain anpassen:

   Standardmäßig werden E-Mails von einer stripe.com-Adresse gesendet. Sie können die Domain anpassen, aber nicht die spezifische Adresse. Wir legen die Adresse automatisch auf der Grundlage des Kontexts der Nachricht fest und senden E-Mails mit Finanzierungsangeboten von support@custom-domain.com.

5. Um eine E-Mail in der Vorschau anzuzeigen, wählen Sie eine E-Mail aus der Dropdown-Liste Vorschau aus.

6. Um eine gesendete Test-E-Mail anzuzeigen, klicken Sie auf E-Mail senden. Öffnen Sie die E-Mail (als ob Sie ein verbundenes Konto wären) und testen Sie alle darin enthaltenen Links.

Verlauf der gesendeten E-Mails anzeigen

So sehen Sie alle E-Mails, die Stripe an ein verbundenes Konto gesendet hat:

1. Gehen Sie im Dashboard zu Verbinden > Verbundene Konten.
2. Klicken Sie auf das entsprechende verbundene Konto, um die Detailseite zu öffnen.
3. Zeigen Sie unten auf der Seite unter E-Mails an dieses Konto die von Stripe gesendeten E-Mails an.
4. Klicken Sie auf eine E-Mail, um Details wie den Inhalt, die E-Mail-Adresse und den Zustellungsstatus anzuzeigen (z. B. erfolgreich zugestellt oder geöffnet).

Capital-Inkasso

Wenn ein verbundenes Konto eine geplante Zahlung versäumt und die Zahlung des Mindestbetrags bis zum nächsten Fälligkeitsdatum nicht geleistet wird, gilt es als überfällig. Ein verbundenes Konto verpasst einen geplanten Zahlung, wenn ein Lastschriftversuch per ACH fehlschlägt, etwa aufgrund von: unzureichender Gelder auf dem entsprechenden Bankkonto; der Schließung des betreffenden Bankkontos; widerrufenem Zugriff auf das ACH-Konto oder; einem anderen Ereignis, das zum Scheitern der geplanten Zahlung führt.

Nachdem ein verbundenes Konto in Verzug geraten ist, wendet der automatisierte Inkassoprozess bestimmte Geschäftsregeln an, um überfällige Zahlungen einzuziehen. Neben dem automatisierten Inkassoprozess wird der Kredit nach dem Verzug in eine Inkasso-Warteschlange aufgenommen, die sich auf die Beitreibung konzentriert.

Stripe Capital hat eine Inkassostrategie für überfällige Kredite. Stripe versucht, alle verbundenen Konten zu kontaktieren, die ihren Mindestzahlungen nicht nachgekommen sind oder ihnen nicht nachzukommen drohen, um sicherzustellen, dass sie die professionellen Standards und rechtlichen Vorschriften erfüllen. Stripe-Vertreter/innen arbeiten mit verbundenen Konten zusammen, um zu versuchen, die Geschäftsbeziehung aufrechtzuerhalten und Mindestzahlungen gemäß der im Kreditvertrag festgelegten vertraglichen Vereinbarung einzuziehen.

Um verbundenen Konten zu helfen, die vor geschäftlichen Herausforderungen stehen, kann unser Finanzpartner erweiterte Zahlungspläne anbieten, um ihnen zu helfen, kleinere Zahlungen zu leisten, um ihren Finanzierungsverpflichtungen nachzukommen. Verbundene Konten, die ihre finanziellen Verpflichtungen besprechen möchten, können sich an Stripe Capital unter capital-support@stripe.com wenden.

Die Berechtigung zur Inanspruchnahme von Zahlungsplänen hängt von mehreren Faktoren ab, darunter die folgenden Merkmale des verbundenen Kontos:

• Ausmaß des Zahlungsverzugs
• Besitz eines bei Stripe hinterlegten abbuchbaren Bankkontos
• Möglichkeit, eine qualifizierte Zahlung zu tätigen
• Insolvenzstatus
• Fähigkeit des Nutzers/der Nutzerin, den Betrag innerhalb von höchstens 50 % der ursprünglichen Kreditlaufzeit zurückzuzahlen.