# 即時の銀行支払い 即時に確定される低コストの銀行支払いを受け付けましょう。 Available in: US Instant Bank Payments を利用すると、Link を使って、顧客がアメリカ合衆国の銀行口座から決済できるようになります。[ACH Direct Debit](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md) とは異なり、Instant Bank Payments では即時確認、より迅速な売上処理、一般的な ACH の失敗に対する保護、そしてよりスムーズな決済が可能です。 Instant Bank Payments は、[Link](https://docs.stripe.com/payments/link.md) を有効にすると自動的に有効になりますが、[利用資格](https://docs.stripe.com/payments/link/instant-bank-payments.md#eligibility)の要件が適用されます。[決済手段の設定](https://dashboard.stripe.com/settings/payment_methods)に移動して、決済システムで Link を管理することが可能です。すべてのビジネスや取引が即時銀行決済の対象となるわけではありません。 決済導入が Link に与える影響については、さまざまな決済導入での [Link](https://docs.stripe.com/payments/link/link-payment-integrations.md) をご覧ください。 ## 決済手段のプロパティ - **顧客の所在地** アメリカ合衆国 - **取引通貨** USD - **決済確認** 即時 - **決済手段の種類** 口座振替 - **継続課金** [はい](https://docs.stripe.com/payments/link/instant-bank-payments.md#recurring-and-off-session-payments) - **オフセッション決済** はい - **入金サイクル** 2 日間の[売上処理期間](https://docs.stripe.com/payments/link/instant-bank-payments.md#timing-and-guaranteed-settlement)で、カード決済と同じです。 - **Connect のサポート** はい - **返金または一部返金** はい、どちらも可能です - **不審請求の申し立て** はい - **手動キャプチャーのサポート** はい ## 決済フロー 決済時の Instant Bank Payments のフローは、顧客が Link アカウントを持っているかどうかによって異なります。 ### Link の新規顧客のフロー ![支払いページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/bank-tab.f68600e3dfe858e077d044c193e249c4.png) **支払いの詳細** で **銀行** を選択し、銀行を検索して選択します。 ![Link の利用規約のページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/consent.706738ec6793f218792313c32a2c08de.png) **同意して続ける** をクリックします。 ![Link のログインまたは登録ページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/sign-up.1fac9f2a7f8ce0b02d6a00af60373dab.png) メールアドレスを入力して、**Link に進む**をクリックします。 ![銀行のログインページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/oauth.c007a2dbaa3206e732d4dd0b6c374af0.png) 顧客は銀行のログイン認証情報を入力して、**送信** をクリックします。 ![Link の成功ページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/success.cb45bc1cb44c0f1d8f8d8156497d5d64.png) **Back to Powdur** をクリックします。 顧客は決済の詳細ページに戻り、新しい Link アカウントで決済を続けます。 ### Link の既存の顧客のフロー Link アカウントを持つ顧客が決済時に Link を利用すると、保存されている銀行口座での決済を選択できます。 ![支払いページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/bank-tab.f68600e3dfe858e077d044c193e249c4.png) **支払いの詳細** で **銀行** を選択し、銀行を検索して選択します。 ![Link のご利用ありがとうございますページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/returning.db06671ab9ed4b881e90398d52654d9a.png) メールアドレスを入力して、**Link に進む**をクリックします。 ![2 段階認証確認ページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/otp.16c215fdabb2443944f785b063cd4536.png) 2 段階認証確認コードを入力します。 ![Link の「アカウントを選択」ページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/saved.b60f46f0013d166a37868d6b6ea3e011.png) 保存されている銀行口座を選択して、**Connect アカウント** をクリックします。 ![Link の成功ページ](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/success.cb45bc1cb44c0f1d8f8d8156497d5d64.png) **Back to Powdur** をクリックします。 そして、顧客は取引を完了します。 ## タイミングおよび確実な売上処理 即時の銀行支払いの確認は即時に行われ、オーソリされた支払いは、カード支払いと同じタイムラインで Stripe 残高に対して売上として処理されます。Stripe は、顧客が銀行に対して不審請求の申請を開始しない限り、オーソリされた支払いをお客様の口座で確実に売上処理します。 ![2 日間の売上処理タイムライン](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/settlement-timing.be2862d8a51f4d6c1cc339371c7bc0d2.png) 即時の銀行支払いは、次の 2 種類の返金の対象となります。 - **銀行主導の ACH 返品**: Stripe は確実に売上を’処理し、残高から売上を引き落としません。 - **顧客主導の不審請求の申請**: 顧客が銀行で不審請求の申請を開始すると、Stripe はその支払い金額と不審請求の申請手数料をお客様の残高から引き落とします。反証資料を提出したり、裏付けとなるテキストや画像を提出したりするには、カード保有者の不審請求の申請と同じ [Stripeダッシュボードでのガイド付きプロセス](https://docs.stripe.com/disputes/responding.md) に従ってください。 ### 継続課金とオフセッション決済 Instant Bank Payments は、継続課金とオフセッション決済に対応しています。顧客が Link を使用して最初の取引を認証し、完了すると、以降の決済では顧客に再認証を求めることなく、保存済みの銀行口座に請求できます。[オフセッション決済の設定方法をご確認ください](https://docs.stripe.com/recurring-payments.md#accept-recurring-payments)。 ## 即時の銀行支払いの利用状況 即時の銀行決済は、アメリカのユーザー向けに Link に組み込まれています。対象となる取引では、決済オプションとして即時の銀行決済が顧客に表示されます。 動的な決済手段やその他の連携で Link を使用する方法については、[Link による決済の導入](https://docs.stripe.com/payments/link/link-payment-integrations.md)をご覧ください。以下の決済の導入では、即時の銀行決済がサポートされます。 - [Checkout](https://docs.stripe.com/payments/checkout.md) - [Payment Links](https://docs.stripe.com/payment-links.md) - [オンライン請求書ページ](https://docs.stripe.com/invoicing/hosted-invoice-page.md) - [Payment Element](https://docs.stripe.com/payments/elements.md) - [Mobile Payment Element](https://docs.stripe.com/payments/accept-a-payment.md?payment-ui=mobile&platform=ios) ### 利用対象 一部のビジネスと取引は、即時の銀行支払いの利用対象ではありません。特定のセッションでは、特定のリスク基準を満たした場合にのみ、即時の銀行支払いが支払いオプションとして表示されます。以下にその例を挙げます。 - **アカウント登録の基準**: 特定のアカウント登録基準を満たしている必要があります。具体的には、アメリカのビジネスであること、Stripe の利用歴があることなどです。 - **取引限度額**: 対象となる取引は、Stripe のリスクシステムによって動的に設定される金額未満である必要があります。デフォルトでは、即時の銀行支払いは 5000 USD 未満の取引でのみ表示されます。 - **ACH Direct Debit**: 取引に対して ACH Direct Debit を有効にしている場合、Linkは Instant Bank Payments を決済オプションとして表示しません。 ### Stripe が資金提供するインセンティブ Stripe は、Instant Bank Payments の導入を促進するため、キャッシュバックオファーやプロモーションクレジットなどの消費者向けインセンティブを提供する場合があります。これらのプロモーションは、条件を満たす顧客が決済時に利用できます。キャッシュバックオファーを表示するかどうかは、[Link settings](https://dashboard.stripe.com/settings/link) で指定できます。 プロモーションを利用できる場合、顧客には決済時に対象の決済手段にバッジが表示されます。Stripe は購入金額の全額を請求した後、7 営業日以内にプロモーション金額を別取引として顧客の銀行口座に入金します。 - **ビジネスへの負担なし:** Stripe がこれらのプロモーションの費用を全額負担します。控除なしで取引金額の全額を受け取れます。 - **利用資格の自動判定:** Stripe は顧客の利用資格を判断し、Instant Bank Payments が有効な場合はオファーを自動的に表示します。 現在、プロモーションは米国でのみ利用できます。顧客向けの詳細と規約については、[Link promotions](https://support.stripe.com/questions/link-cash-back-offers-and-promotions) をご覧ください。 ### ACH ダイレクトデビットとのインタラクション 同じ取引に対して、[ACH ダイレクトデビット](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md)と即時の銀行支払いの両方を、決済オプションとして提示することはできません。ACH ダイレクトデビットと即時の銀行支払いの両方を有効にしている場合、決済フローでは ACH ダイレクトデビットが優先されます。 - [決済セッション](https://docs.stripe.com/api/checkout/sessions/object.md#checkout_session_object-payment_method_types)、[PaymentIntent](https://docs.stripe.com/api/payment_intents/object.md#payment_intent_object-payment_method_types)、または [SetupIntent](https://docs.stripe.com/api/setup_intents/create.md#create_setup_intent-payment_method_types) を作成する際に、`payment_method_types` に `us_bank_account` を含めることで ACH Direct Debit を明示的に提供した場合、Linkが Instant Bank Payments を決済オプションとして表示することはありません。 - [動的な決済手段](https://docs.stripe.com/payments/payment-methods/dynamic-payment-methods.md)を使用する場合、ACH ダイレクトデビットの対象である取引では、Linkは即時の銀行決済を決済オプションとして表示しません。ただし、[決済手段のルール](https://docs.stripe.com/payments/payment-method-rules.md)を設定することで、ACH Direct Debit の利用資格を制限することができます。ACH のルールの基準を満たさないが即時の銀行決済の対象であるすべての取引については、Linkは即時の銀行決済を決済オプションとして表示します。 商品やサービスのフルフィルメントをすぐに行わず、支払いの確認までに最大 4 営業日かかるビジネスには、ACH ダイレクトデビットをお勧めします。 ## テストする Stripe は、さまざまな成功と失敗のシナリオをシミュレーションするためのテスト用の金融機関と銀行口座をセットにしてご用意しています。 ### 銀行口座連結の成功をシミュレーションする - **成功:** 銀行口座の接続成功とオーソリ済みの決済をシミュレーションします。 - **不審請求の申し立て:** 銀行口座の接続成功とオーソリ済みの決済をシミュレーションし、顧客主導の不審請求の申し立てを生成します。不審請求の申し立てはダッシュボードで確認できます。 - **ブロック:** 銀行口座の接続は成功したが、リスクの高まりにより Stripe が決済を拒否する状況をシミュレーションします。 - **銀行 (OAuth 以外)**: OAuth をサポートしない金融機関をシミュレーションするための、Stripe がホストするログインフォームを提供します。このオプションは、本番環境の OAuth 以外の金融機関の大半に対するアカウントリンクに最も適しています。続行するには、以下のテスト認証情報を使用してください。 - 最初のプロンプトではユーザー名とパスワードが求められます。入力欄に任意の値を入力すると、ログイン成功がシミュレーションされます。 - パスワードフィールドまたは後続のフィールドに `options` (リストから選択)、`mfa` (ワンタイムパスコードの入力)、`confirm_mfa` (ワンタイムパスコードの確認)、または `security_question` (秘密の質問への回答入力) を入力して、追加のログインプロンプトを試せます。 - いずれかのフィールドに `error` と入力するとログインセッションが終了します。`incorrect` と入力すると再試行できます。 - **銀行 (OAuth):** テスト金融機関の OAuth ポップアップが表示され、リンクする口座を選択できます。このオプションは、本番環境のほとんどの OAuth 金融機関におけるアカウント連携を最もよく再現しています。 ### 銀行口座連結の失敗をシミュレーションする - **停止 (予定):** 金融機関から Stripe に通知された期間、金融機関のログイン API を使用できません。 - **停止 (計画外):** Stripe にダウンタイムに関する情報が通知されることなく、金融機関のログイン API を使用できない状態です。 - **停止 (エラー):** Stripe から金融機関への通信で不明なエラーが発生しています。 ## See also - [Link決済手段](https://docs.stripe.com/payments/link/link-payment-methods.md) - [Link と Checkout](https://docs.stripe.com/payments/link/checkout-link.md) - [Link と Elements](https://docs.stripe.com/payments/link/elements-link.md) - [Link と Invoicing](https://docs.stripe.com/payments/link/invoicing.md)