# Paiements bancaires instantanés

Acceptez des paiements bancaires de faible valeur avec confirmation instantanée.
Available in: US
Instant Bank Payments permet à vos clients de régler depuis un compte bancaire américain via Link. Contrairement à l’[ACH Direct Debit](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md), Instant Bank Payments assure une confirmation immédiate, une protection avec règlement accéléré contre les échecs ACH courants, et un paiement plus rapide.

Les paiements bancaires instantanés sont automatiquement activés lorsque vous activez [Link](https://docs.stripe.com/payments/link.md), sous réserve des conditions d’[éligibilité](https://docs.stripe.com/payments/link/instant-bank-payments.md#eligibility). Accédez à vos [paramètres de moyens de paiement](https://dashboard.stripe.com/settings/payment_methods) pour gérer Link dans vos intégrations de paiement. Toutes les entreprises ou transactions ne sont pas éligibles aux paiements bancaires instantanés.

Pour en savoir plus sur l’incidence de votre intégration de paiement sur Link, consultez la page [Link dans différentes intégrations de paiement](https://docs.stripe.com/payments/link/link-payment-integrations.md).

## Propriétés des moyens de paiement

- **Emplacements client**

  États-Unis

- **Devise de présentation**

  USD

- **Confirmation de paiement**

  Instantané

- **Famille de moyens de paiement**

  Prélèvements bancaires

- **Paiements récurrents**

  [Oui](https://docs.stripe.com/payments/link/instant-bank-payments.md#recurring-and-off-session-payments)

- **Paiements hors session**

  Oui

- **Délai de virement**

  [Délai de règlement](https://docs.stripe.com/payments/link/instant-bank-payments.md#timing-and-guaranteed-settlement) de 2 jours, comme pour les paiements par carte

- **Prise en charge de Connect**

  Oui

- **Remboursements totaux ou partiels**

  Oui et oui

- **Litiges**

  Oui

- **Prise en charge de la capture manuelle**

  Oui

## Tunnel de paiement

Lors du paiement, le flux des paiements bancaires instantanés dépend de la possession ou non d’un compte Link par le client.

### Flux pour les nouveaux clients Link
![Page de paiement](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/bank-tab.f68600e3dfe858e077d044c193e249c4.png)

Sous **Détails du paiement**, ils sélectionnent **Banque**, puis recherchent et sélectionnent leur banque.
![Page d'accord Link](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/consent.706738ec6793f218792313c32a2c08de.png)

Ils cliquent sur **Accepter et continuer**.
![Page de connexion ou d'inscription Link](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/sign-up.1fac9f2a7f8ce0b02d6a00af60373dab.png)

Le client saisit son adresse e-mail et clique sur **Continuer avec Link**.
![Page de connexion de la banque](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/oauth.c007a2dbaa3206e732d4dd0b6c374af0.png)

Ils saisissent leurs identifiants bancaires et cliquent sur **Envoyer**.
![Page de confirmation de paiement Link](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/success.cb45bc1cb44c0f1d8f8d8156497d5d64.png)

Ils cliquent sur **Retour à Powdur**.

Il revient ensuite à la page des informations sur le paiement et continue avec son nouveau compte Link.

### Flux pour les clients existants de Link

Lorsqu’un client disposant d’un compte bancaire Link se voit proposer Link au moment du paiement, il a la possibilité de payer avec le compte bancaire qu’il a enregistré.
![Page de paiement](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/bank-tab.f68600e3dfe858e077d044c193e249c4.png)

Sous **Détails du paiement**, ils sélectionnent **Banque**, puis recherchent et sélectionnent leur banque.
![Page de bienvenue Link](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/returning.db06671ab9ed4b881e90398d52654d9a.png)

Le client saisit son adresse e-mail et clique sur **Continuer avec Link**.
![Page de confirmation de l'authentification à deux facteurs](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/otp.16c215fdabb2443944f785b063cd4536.png)

Ils saisissent leur code de confirmation de l’authentification à deux facteurs.
![Page de sélection de compte Link](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/saved.b60f46f0013d166a37868d6b6ea3e011.png)

Ils sélectionnent leur compte bancaire enregistré et cliquent sur **Connecter le compte**.
![Page de confirmation de paiement Link](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/success.cb45bc1cb44c0f1d8f8d8156497d5d64.png)

Ils cliquent sur **Retour à Powdur**.

Le client effectue ensuite la transaction.

## Délais et règlement garanti

La confirmation des paiements bancaires instantanés est immédiate, et les paiements autorisés sont virés sur votre solde Stripe dans les mêmes délais que les paiements par carte. Stripe garantit que les paiements autorisés sont versés sur votre compte, sauf si le client initie un litige auprès de sa banque.
![Délai de virement des fonds de 2 jours](https://b.stripecdn.com/docs-statics-srv/assets/settlement-timing.be2862d8a51f4d6c1cc339371c7bc0d2.png)

Les paiements bancaires instantanés sont soumis à deux types de retours :

- **Retours ACH initiés par la banque** : Stripe garantit toujours le virement des fonds et ne débite aucuns fonds de votre solde.
- **Litiges initiés par les clients** : lorsque votre client initie un litige auprès de sa banque, Stripe débite votre solde du montant du paiement et des frais de litige. Pour y répondre et fournir du texte et des images à l’appui, suivez le même [processus pas à pas dans votre Dashboard Stripe](https://docs.stripe.com/disputes/responding.md) que pour les litiges avec les titulaires de carte.

### Paiements récurrents et hors session

Instant Bank Payments prend en charge les paiements récurrents et hors session. Après qu’un client s’est authentifié et a complété sa première transaction via Link, vous pouvez débiter le compte bancaire sauvegardé pour les paiements futurs sans avoir à réauthentifier le client.[ Apprenez à configurer les paiements hors session](https://docs.stripe.com/recurring-payments.md#accept-recurring-payments).

## Disponibilité des paiements bancaires instantanés

Les paiements bancaires instantanés sont intégrés à Link pour les utilisateurs des États-Unis. Dans le cadre des transactions admissibles, les paiements bancaires instantanés sont ajoutés aux options de paiement proposées à vos clients.

Pour en savoir plus sur l’utilisation de Link avec des moyens de paiement dynamiques et d’autres intégrations, consultez l’article [Link dans différentes intégrations de paiement](https://docs.stripe.com/payments/link/link-payment-integrations.md). Les intégrations de paiement suivantes prennent en charge les paiements bancaires instantanés :

- [Checkout](https://docs.stripe.com/payments/checkout.md)
- [Payment Links](https://docs.stripe.com/payment-links.md)
- [Page de facture hébergée](https://docs.stripe.com/invoicing/hosted-invoice-page.md)
- [Payment Element](https://docs.stripe.com/payments/elements.md)
- [Composant Mobile Payment Element](https://docs.stripe.com/payments/accept-a-payment.md?payment-ui=mobile&platform=ios)

### Éligibilité

Certaines entreprises et transactions ne sont pas éligibles aux paiements bancaires instantanés. Dans une session donnée, les paiements bancaires instantanés n’apparaissent comme option de paiement que lorsque certains critères de risque sont remplis. Voici quelques exemples :

- **Critères d’inscription des utilisateurs** : vous devez respecter certains critères d’inscription des utilisateurs, y compris, mais sans s’y limiter, être une entreprise américaine et avoir un historique d’utilisation de Stripe.
- **Limites de transaction** : les transactions éligibles doivent être inférieures à un montant défini de manière dynamique par nos systèmes de gestion des risques. Par défaut, les paiements bancaires instantanés ne sont présentés que pour les transactions inférieures à 5 000 USD.
- **Prélèvement automatique ACH** : si vous avez activé le prélèvement automatique ACH pour une transaction, Link ne propose pas les paiements bancaires instantanés comme option de paiement.

### Incitations financées par Stripe

Stripe peut choisir d’offrir des incitations aux consommateurs, notamment des offres de cashback et des crédits promotionnels pour encourager l’adoption d’Instant Bank Payments. Ces promotions sont disponibles pour les clients éligibles lors du paiement. Vous pouvez décider si vous souhaitez afficher des offres de cashback dans vos [Paramètres Link](https://dashboard.stripe.com/settings/link).

Lorsqu’une promotion est disponible, le client voit un badge sur le moyen de paiement éligible lors du paiement. Stripe facture la totalité du montant de l’achat, puis dépose le montant promotionnel sur le compte bancaire du client sous forme de transaction séparée dans un délai de sept jours ouvrables.

- **Aucun coût pour votre entreprise :** Stripe finance entièrement ces promotions. Vous recevez le montant total de la transaction sans aucune déduction.
- **Éligibilité automatique :** Stripe détermine l’éligibilité des clients et affiche automatiquement les offres lorsque Instant Bank Payments est activé.

Les promotions sont actuellement disponibles uniquement aux États-Unis. Pour les informations et conditions concernant le client, voir [Promotions Link](https://support.stripe.com/questions/link-cash-back-offers-and-promotions).

### Interaction avec le prélèvement automatique ACH

Vous ne pouvez pas présenter à la fois le [prélèvement automatique ACH](https://docs.stripe.com/payments/ach-direct-debit.md) et les paiements bancaires instantanés comme options de paiement pour la même transaction. Si vous activez à la fois le prélèvement automatique ACH et les paiements bancaires instantanés, le prélèvement automatique ACH est prioritaire au moment du paiement :

- Lors de la création d’une [Checkout Session](https://docs.stripe.com/api/checkout/sessions/object.md#checkout_session_object-payment_method_types), d’un [PaymentIntent](https://docs.stripe.com/api/payment_intents/object.md#payment_intent_object-payment_method_types) ou d’un [SetupIntent](https://docs.stripe.com/api/setup_intents/create.md#create_setup_intent-payment_method_types), si vous proposez explicitement le prélèvement ACH Direct Debit en incluant `us_bank_account` dans `payment_method_types`, Link ne présente jamais les paiements bancaires instantanés comme option de paiement.
- Lors de l’utilisation de [moyens de paiement dynamiques](https://docs.stripe.com/payments/payment-methods/dynamic-payment-methods.md), pour toute transaction éligible au prélèvement automatique ACH, Link ne présente pas les paiements bancaires instantanés comme option de paiement. Cependant, il est possible de restreindre l’éligibilité au prélèvement automatique ACH en configurant une [règle relative aux moyens de paiement](https://docs.stripe.com/payments/payment-method-rules.md). Pour toutes les transactions qui ne répondent pas aux critères de la règle ACH mais qui sont éligibles aux paiements bancaires instantanés, Link présente les paiements bancaires instantanés comme option de paiement.

Nous recommandons le prélèvement automatique ACH aux entreprises qui ne fournissent pas immédiatement les biens et services qu’ils vendent et qui peuvent attendre jusqu’à 4 jours ouvrables pour confirmer un paiement.

## Tests

Stripe fournit un ensemble d’établissements et de comptes bancaires de test pour simuler divers scénarios de réussite et d’échec.

### Simuler une connexion à un compte bancaire

- **Paiement réussi** : simule une connexion réussie au compte bancaire et un paiement autorisé.
- **Contesté** : simule une connexion réussie au compte bancaire et un paiement autorisé, puis génère un litige initié par le client. Vous pouvez consulter le litige dans le Dashboard.
- **Paiement bloqué** : simule une connexion réussie au compte bancaire et un paiement refusé par Stripe en raison d’un risque élevé.
- **Banque (non-OAuth)** : fournit un formulaire de connexion hébergé par Stripe pour simuler des établissements qui ne prennent pas en charge OAuth. Cette option est la plus représentative de l’association de comptes pour la majorité des établissements non-OAuth en mode production. Utilisez les identifiants de test suivants pour poursuivre :
  - L’invite initiale demande le nom d’utilisateur et le mot de passe. La saisie de n’importe quelle valeur simule une connexion réussie.
  - Dans le champ du mot de passe ou dans tout autre champ suivant, saisissez `options` (sélection dans une liste), `mfa` (saisie d’un code d’accès ponctuel), `confirm_mfa` (confirmation d’un code d’accès ponctuel) ou `security_question` (saisie d’une réponse secrète) pour accéder à d’autres invites de connexion.
  - La saisie de `error` dans n’importe quel champ met fin à la session de connexion ; `incorrect` vous permet d’effectuer un nouvel essai.
- **Bank (OAuth)** : fournit une fenêtre contextuelle OAuth d’un établissement test qui vous permet de sélectionner les comptes à associer. Cette option est la plus représentative de la liaison de comptes pour la majorité des établissements en mode production.

### Simuler l’échec de la connexion à un compte bancaire

- **Interruption du système (Programmée)** : L’API de connexion de l’établissement est indisponible pendant une période préalablement communiquée à Stripe.
- **Interruption du système (non programmée)** : L’API de connexion de l’établissement n’est pas disponible, et aucune information sur les temps d’indisponibilité n’a été communiquée à Stripe.
- **Interruption du système (Erreur)** : Stripe rencontre une erreur inconnue dans la communication avec l’établissement.

## See also

- [Moyens de paiement Link](https://docs.stripe.com/payments/link/link-payment-methods.md)
- [Link avec Checkout](https://docs.stripe.com/payments/link/checkout-link.md)
- [Link avec Elements](https://docs.stripe.com/payments/link/elements-link.md)
- [Link avec Invoicing](https://docs.stripe.com/payments/link/invoicing.md)