# 決済代行業者向け Issuing Issuing プログラム (規制要件、法令遵守、ライセンスなど) を管理します。 [プロセスのみの管理モデル](https://docs.stripe.com/issuing/program-management.md#processor-only) を選択した場合、Stripe Issuing (*イシュアープロセッサー* とも呼ばれる) は、お客様を介してカードネットワーク、カードメーカー、*銀行識別番号 (BIN) スポンサー* (A BIN sponsor is a regulated financial institution that lets another business access its payment environment using the sponsor's Bank Identification Number (BIN))と連携します。カードネットワークは、Stripe をプロセッサーとしてシステムに BIN を設定します。さらに、ネットワークが Stripe にルーティングする独自のハードウェアがデータを受信します。 ## 概要 プロセッサー限定の Issuing を設定するには、まず、リアルタイムで決済の可否を決定するための認証エンドポイントを構築し、[Transaction](https://docs.stripe.com/api/issuing/transactions.md) API と連携させます。これにより、Stripe やカードネットワークからのイベントを常に把握できるようになります。また、これらのイベント情報は自社の台帳や BIN スポンサーとの日々の精算業務にも活用されます。 Issuing を設定すると、Stripe は Stripe アカウントにカード保有者を作成し、BIN スポンサーの代理としてカードを発行します。カード発行代行業者向けに設定されている場合、カード保有者のアカウントやカード自体への資金の追加はなく、Stripe のパートナーとの間で一元的な_Issuing 残高_が保持されることもありません。代わりに、Stripe が authorization エンドポイントに伝達するため、カード保有者の残高の状態 (Stripe 外部口座) に基づいてお客様が取引を承認または拒否できます。 そこから、_アクワイアラー_はオーソリや清算などのカード取引をカードネットワークを介して Stripe に送信します。Stripe が受け取ったメッセージは、お客様から受け取ったオーソリの回答に従って処理されるか、設定済みの支出管理または不正利用防止ツールに従って処理されます。 最後に、_イシュアー_はカードネットワークの売上処理に備えて金融口座残高を保持し、トップアップのための送金を毎日受け取ります。Stripe は、カードネットワークから受け取った決済ファイルに基づいて売上処理額を計算し、資金供給義務を果たします。 ## 始める プロセスを開始する前に、テスト環境で [Stripe アカウントを作成](https://dashboard.stripe.com/register)し、[Issuing を有効化](https://dashboard.stripe.com/test/issuing/overview)してください。 ### 資金供給に関する責任 資金供給に関して、お客様は以下の責任を負います。 - プログラムの承認や売上処理アカウントの設定など、銀行とのカードプログラムの運営。 - 資金供給手段、元帳、資金移動を定義します。 - Stripe の [Disputes](https://docs.stripe.com/api/issuing/disputes.md) API、Transactions API、Settlement API、またはウォレットのイベントと取引を用いて、カード保有者元帳を作成・管理します。 ### プログラム管理 [プログラム管理](https://docs.stripe.com/issuing/program-management.md)を設定するには、次の手順を実行します。 - ライセンスを受けた国で BIN スポンサーに署名し、現地でこれを有効にします。 - カードネットワークを通じて BIN ライセンスを付与します。 - プログラム導入のために BIN の詳細を Stripe に共有します。 - 本人確認 (KYC) 要件に準拠したアカウント登録フローを構築します。 - 法令遵守に関するポリシーと手順を導入します。 - カード発行会社で売上処理アカウントを設定します。 - ウォレットプログラムの要件を提出し、デジタルウォレット設定の認定を受ける。 ## BIN を設定する BIN の設定は、イシュアープロセッサープログラムの基本的なステップです。これらのマイルストーンを完了して、BIN のライセンス取得、インストール、設定が正しく行われていることを確認してください。 ### BIN ライセンスを取得する BIN スポンサーと調整して BIN を申請し、確保します。これには通常、必要な書類の提出とスポンサーの規約への同意が含まれます。 ### BIN のインストール BIN のライセンスを取得したら、BIN の詳細を Stripe にメールで送信します。Stripe は BIN スポンサーおよび各ネットワークと連携して BIN をインストールします。これには、ネットワークルーティングシステムで BIN をプロビジョニングし、カードネットワークおよび Stripe との接続を確認することが含まれます。Stripe は、該当する場合、セカンダリ PIN またはデビットネットワークも設定します。 ### BIN 設定 BIN がインストールされると、Stripe、ネットワーク、BIN スポンサーがお客様と連携して、BIN がプログラムの仕様をサポートするように正しく設定します。主なタスクには、BIN 範囲の設定、ルーティングルール、オーソリとクリアリングのパラメーター、トークン化の設定などがあります。Stripe は、この BIN 設定ステップで、お客様および BIN スポンサーと直接連携します。 ### ペニーテスト BIN の設定が完了すると、Stripe はお客様に代わってテスト取引を使用して BIN の設定を検証します。Stripe から、インテグレーションがペニーテストの準備が整ったという通知を受け取ったら、BIN スポンサーと直接連携して、これらの取引のタイミングと資金の準備を行います。 お客様は、これらの取引の決済口座に資金があることを確認する責任があります。テスト金額は合計 100 USD 未満に抑えるようにしています。 ## バックエンドの設定 決済代行業者専用モデルのバックエンドを設定する際は、[決済代行業者向けの Issuing を導入する](https://docs.stripe.com/issuing/processor-only-integration-guide.md)を参照してください。 ### 取引を処理する 同期型の Webhook を使用して、カード保有者台帳の利用可能残高に基づき、それぞれのオーソリを承認する必要があります。取引の処理は、次の 4 つの要素で構成されます。 - [リアルタイムのオーソリ](https://docs.stripe.com/issuing/controls/real-time-authorizations.md):資金不足、不正利用の疑い、その他の理由にかかわらず、取引を承認または拒否するビジネスロジックを実装するための主要メカニズムです。 - [取引](https://docs.stripe.com/issuing/purchases/transactions.md):カード保有者に表示される取引タイプについて把握する必要があります。残高取引の概念はこのモデルには当てはまらないため、この参照は無視して構いません。 - [不審請求の申し立て](https://docs.stripe.com/issuing/purchases/disputes.md):Disputes API を使用して不審請求の申し立てを作成すると、結果の如何に先立ち、カード保有者の外部口座に暫定的に入金が行われます。その後は、申し立ての状況を監視します。ステータスが `lost` の場合、ネットワークはその日の終わりに、その申し立て額を必要解決額に計上します。その後、カード保有者からこれらの売上を回収することで、債務を履行できます。 - [ATM 出金](https://docs.stripe.com/issuing/purchases/atm-usage.md):ATM 出金はデフォルトでは有効になっていないため、ユースケースに応じて[承認をリクエスト](https://support.stripe.com/?contact=true)する必要があります。 - [PIN 管理](https://docs.stripe.com/issuing/cards/pin-management.md):Stripe API と [Stripe Elements](https://docs.stripe.com/payments/elements.md) を使用して、発行済みカードの PIN を管理および表示できます。 ### 支出管理を設定する [支出管理](https://docs.stripe.com/issuing/controls/spending-controls.md)を設定するには、以下の事柄について理解を深めておく必要があります。 - [確認値](https://docs.stripe.com/api/issuing/authorizations/object.md#issuing_authorization_object-verification_data)に不一致がある場合はオーソリを拒否する。 - リスクの高い[加盟店カテゴリーコード (MCC)](https://docs.stripe.com/issuing/controls/spending-controls.md) (禁止されている州でのギャンブルなど) をブロックする。 - 不正利用の疑いがある場合 (カードが申請場所と異なる場所で使用されているケースなど) は、その[国](https://docs.stripe.com/issuing/controls/spending-controls.md)をブロックする。 - [SMS チャレンジ](https://docs.stripe.com/issuing/controls/fraud-challenges.md)を有効にする。 - 有効化フローで無効化されたカードを配送する。 - [紛失または盗難にあったカード](https://docs.stripe.com/api/issuing/cards/object.md#issuing_card_object-status)を無効にする。 - [不正取引防止対策とツール](https://docs.stripe.com/issuing/manage-fraud.md#transaction-fraud-controls-and-tools)を設定する。 - [加盟店カテゴリー](https://docs.stripe.com/issuing/categories.md)を採用する。 - カードの[ネットワークトークン](https://docs.stripe.com/issuing/controls/token-management.md)を管理する。 - (オプション) カードを[3D セキュア](https://docs.stripe.com/issuing/3d-secure.md)に登録する。 ## フロントエンドを設定する フロントエンドを設定するには、物理カードまたはバーチャルカードのデザインを作成する必要があります。 ### カードデザインを作成する カスタムの[物理カード](https://docs.stripe.com/issuing/cards/physical.md)を作成するには、Stripe ダッシュボードからデザインをアップロードする必要があります。デザインはすべて、BIN スポンサーとネットワークによる事前審査が必要です。プロセスの遅延を避けるため、デザインは早めに提出し、印刷納期と確認のための十分な時間を確保してください。 > #### デジタルカードアート > > デジタルカードアートの作成プロセスは、物理カードと同じです。物理カードアートとデジタルカードアートを統一して、ブランドの一貫性を保ちましょう。 ### 3D セキュア (3DS) を導入する 3DS を有効にし、かつオンラインフローを採用しているアカウントの場合、Stripe はプロバイダーと提携して、部分的にブランド提携可能な 3DS 認証フローを提供できます。このフローの導入により、カード保有者のセキュリティプロセスは簡素化されます。ただし、アプリ内認証 (またはイシュアーのアプリ認証) を使用する場合、この機能は必要ありません。 ### 法務、法令遵守、マーケティングに関する考慮事項 お客様と BIN スポンサーは、カードプログラムの法的事項および法令遵守要件に対処する責任を負います。そのために、カード保有者契約、包括的な利用規約 (TOS) を作成する必要があります。これらの書類は、カードプログラムの法的枠組みを確立し、ビジネスとカード保有者の両方を保護するために必要です。 またお客様は、メールキャンペーン、バナー広告、その他のプロモーションコンテンツなど、カードプログラムのマーケティングに関連するすべての責任を負います。これらの資料を作成する際は、BIN スポンサーと緊密に連携し、すべてのコンテンツが規制要件やブランドガイドラインに沿っていることを確認してください。 ## 会計処理の設定 Stripe Issuing プログラムの管理には、効果的な会計処理が求められます。取引の照合から詳細なレポートの生成まで、これらのプロセスは透明性と法令遵守の確保に役立ちます。 ### BIN スポンサーの売上処理 BIN スポンサーの処理にはいくつものタスクが含まれています。第一に、*カード会員の残高元帳* を作成・管理して、すべてのアカウントのアクティビティを常に把握する必要があります。 個々の要求払預金口座 (DDA) から資金を移動して、売上処理時までにアカウントに資金を追加する必要があります。また、カード、カード保有者、その他関連データの情報など、プログラムの詳細を BIN スポンサーに報告する責任を負います。 ### レポートとデータ分析 Stripe ダッシュボードは、簡単な概要と日常的な監視に適した基本的なレポート機能を提供します。より高度なレポートが必要な場合は、[Stripe Sigma](https://docs.stripe.com/stripe-data/how-sigma-works.md) を使用して SQL クエリを使用したカスタムレポートを作成できます。 さらに広範なデータ分析機能が必要な場合は、[Stripe Data Pipeline](https://docs.stripe.com/stripe-data/access-data-in-warehouse.md) をお試しください。Stripe データをデータウェアハウスに直接エクスポートできます。ビジネスで複雑なレポートを作成しなければならない場合、または Stripe データを他のビジネスインテリジェンスツールに統合する必要がある場合は、この機能を使用することをお勧めします。 社内レポート作成のために、[承認](https://docs.stripe.com/issuing/controls/real-time-authorizations.md) や [取引](https://docs.stripe.com/issuing/purchases/transactions.md) といったWebhook および API レスポンスを保存しておくことが可能です。これにより、社内分析において詳細かつカスタマイズ可能なデータを活用できるようになります。 ## See also - [物理カード](https://docs.stripe.com/issuing/cards/physical.md) - [Issuing のバーチャルカード](https://docs.stripe.com/issuing/cards/virtual.md) - [再発行カード](https://docs.stripe.com/issuing/cards/replacements.md)