Issuing limité aux prestations de services de paiement

Gérez votre programme Issuing, y compris les exigences réglementaires, la conformité et les licences.

Lorsque vous choisissez le modèle de gestion limité aux prestations de services de paiement, Stripe Issuing (également appelé le prestataire des services d’émission) s’intègre au réseau de cartes, au fabricant de la carte et au sponsor BIN par votre intermédiaire. Le réseau de cartes configure les numéros BIN sur son système avec Stripe comme prestataire de services de paiement. De plus, le matériel propriétaire que les réseaux orientent vers Stripe reçoit les données.

Aperçu

Pour mettre en place un système Issuing limité aux prestations de services de paiement, vous devez d’abord créer un endpoint d’autorisation pour prendre des décisions en temps réel, et l’intégrer aux API Transaction et Settlement. Vous pouvez ainsi rester informé(e) des événements de Stripe et du réseau de cartes. Ces événements informent également votre registre et vos activités de règlement quotidiennes avec le sponsor BIN.

Une fois cette configuration effectuée, Stripe crée le titulaire de la carte dans votre compte Stripe et lui délivre une carte pour le compte du sponsor BIN. Pour les configurations de prestataire de services d’émission, il n’y a pas de financement du compte du titulaire de la carte ou de la carte elle-même, et il n’y a pas non plus de solde Issuing central détenu par l’un des partenaires de Stripe. Stripe contacte votre endpoint d’autorisation afin que vous puissiez approuver ou refuser les transactions en fonction de l’état du solde du titulaire de la carte (en dehors de Stripe).

L’acquéreur envoie ensuite les transactions par carte à Stripe, telles que les autorisations ou les compensations, par l’intermédiaire du réseau de cartes. Lorsque Stripe reçoit ces messages, ils sont traités en fonction des réponses d’autorisation que vous avez reçues, ou en fonction de contrôles des dépenses préconfigurés ou d’outils anti-fraude.

Enfin, l’émetteur détient le compte financier pour le règlement auprès du réseau de cartes et reçoit des transferts quotidiens de votre part pour recharger les fonds. Stripe calcule le montant à régler en fonction des fichiers de compensation reçus du réseau de cartes afin que vous puissiez remplir l’obligation de financement.

Démarrer

Pour commencer, vous devez créer un compte Stripe et activer Issuing en mode test.

Responsabilités en matière de financement

En ce qui concerne le financement, il vous incombe de :

gérer votre programme de cartes avec votre banque.
définir la méthodologie de financement, l’enregistrement et les mouvements de fonds.
créer et tenir à jour le registre des soldes des titulaires de carte à l’aide des API Disputes, Transactions et Settlement de Stripe, ou des événements et des transactions de votre portefeuille de fonds.

Gestion de programme

Pour configurer la gestion du programme :

Signez un accord avec un sponsor BIN dans un pays disposant d’une licence et déployez-le localement.
Accordez une licence BIN par l’intermédiaire du réseau de cartes.
Partagez les informations BIN avec Stripe pour l’installation.
Développez des flux d’intégration conformes aux exigences Know Your Customer (KYC).
Appliquez des politiques et des procédures de conformité.
Ouvrez et configurez un compte de règlement auprès d’une banque émettrice.

Configurer le back-end

Pour configurer le back-end dans le modèle limité aux prestations de services de paiement, reportez-vous à la section Intégrer le modèle Issuing limité aux prestations de services de paiement.

Gérer des transactions

Vous devez utiliser le webhook synchrone pour approuver chaque autorisation en fonction du solde disponible sur le registre de votre titulaire de carte. Le traitement des transactions comporte quatre parties distinctes :

Autorisations en temps réel : mécanisme principal de mise en œuvre d’une logique commerciale d’approbation ou de rejet des transactions, que ce soit en raison d’un manque de fonds, d’une suspicion de fraude ou pour d’autres raisons.
Transactions bancaires : familiarisez-vous avec les différents types de transactions que vous pouvez présenter au titulaire de la carte. Vous pouvez ignorer les références aux opérations sur solde, car ce concept ne s’applique pas à ce modèle.
Litiges : utilisez l’API Disputes pour créer un litige, puis créditer provisoirement le compte du titulaire de la carte en dehors de Stripe, avant que le litige ne soit résolu. Surveillez le litige. Si l’état est défini sur lost, le réseau augmente votre obligation de règlement du montant contesté à la fin de la journée. Vous pouvez ensuite récupérer ces fonds auprès du titulaire de la carte pour répondre à l’obligation.
Retraits aux guichets automatiques : les retraits aux distributeurs automatiques ne sont pas activés par défaut, vous devez donc demander l’approbation pour votre cas d’usage.
Gestion des codes PIN : vous pouvez utiliser l’API Stripe et Stripe Elements pour gérer et afficher le code PIN de vos cartes émises.

Configurer des contrôles de dépenses

Pour mettre en place des contrôles des dépenses, vous devez savoir comment :

refuser les autorisations en cas de non-concordance dans les valeurs de vérification.
bloquer les codes de catégorie de marchand (MCC) à haut risque (par exemple, les jeux d’argent dans les États où ils sont interdits).
bloquer certains pays si vous soupçonnez une fraude (par exemple, si la carte se trouve à un endroit différent de celui indiqué dans la demande).
activer l’envoi de SMS aux fins de détection de la fraude.
Expédiez des cartes désactivées en utilisant le flux d’activation.
Désactivez les cartes perdues ou volées.
Mettez en place des outils et des contrôles de lutte contre la fraude sur les transactions.
Utilisez des catégories de marchand.
Gérez les tokens de réseau sur vos cartes.
(Facultatif) Inscrivez les cartes bancaires à 3D Secure.

Configurer le front-end

La configuration du front-end implique la création d’un design pour votre carte physique ou virtuelle.

Créer un design de carte

Pour créer des cartes physiques personnalisées, vous devez charger votre design dans le Dashboard Stripe. Toutes les illustrations doivent être examinées au préalable par le sponsor BIN et le réseau. Pour éviter tout retard, soumettez vos créations à l’avance, en vous laissant suffisamment de temps pour le traitement et l’examen des cartes imprimées.

Illustration des cartes numériques

Le processus pour l’illustration des cartes numériques est le même que pour les cartes physiques. Assurez la cohérence entre les illustrations de vos cartes physiques et numériques pour maintenir la cohésion de votre marque.

Intégrer 3D Secure (3DS)

Pour les comptes qui ont activé 3DS et utilisent des flux hébergés, Stripe s’est associée à des fournisseurs pour proposer des flux de vérification 3DS que vous pouvez partiellement co-marquer. Cette intégration simplifie le processus de sécurité pour vos titulaires de carte. Toutefois, cette fonctionnalité n’est pas nécessaire lorsque vous utilisez la vérification au sein de l’application, que l’on appelle également « authentification par l’application de l’émetteur ».

Considérations juridiques, de conformité et de marketing

Avec le sponsor BIN, vous avez la responsabilité de gérer les aspects juridiques et de conformité de votre programme de cartes. Vous devez élaborer un accord de titulaire de carte et des conditions d’utilisation complètes. Vous avez besoin de ces documents pour définir le cadre juridique de votre programme de cartes et protéger votre entreprise et vos titulaires de carte.

Vous êtes également responsable de tout ce qui concerne le marketing de votre programme de cartes, y compris les campagnes par e-mail, les bannières publicitaires et tout autre contenu promotionnel. Lorsque vous créez ces supports, travaillez en étroite collaboration avec votre sponsor BIN pour vous assurer que tout le contenu est conforme aux exigences réglementaires et aux directives de la marque.

Mettre en place des pratiques comptables

Vous devez avoir en place des pratiques comptables efficaces pour gérer votre programme Stripe Issuing. Qu’il s’agisse du rapprochement des transactions ou de la génération de rapports détaillés, ces processus aident votre entreprise à préserver sa transparence et sa conformité.

Le règlement du sponsor BIN implique plusieurs tâches. Tout d’abord, vous devez créer et maintenir un registre des soldes des titulaires de carte afin de suivre toutes les activités du compte. Vous pouvez rapprocher les transactions entrantes et sortantes à l’aide de l’API Settlement. Vous pourrez ainsi effectuer des recoupements avec les fichiers de règlement que vous recevez directement du réseau de cartes.

Vous devez approvisionner le compte au moment du règlement en transférant des fonds des comptes de dépôt à vue individuels. De plus, il est de votre responsabilité de communiquer les détails du programme au sponsor BIN, y compris les informations sur les cartes, les titulaires de carte et d’autres données pertinentes.

Création de rapports et analyse des données

Le Dashboard Stripe offre des fonctionnalités de création de rapports de base, adaptées pour obtenir une vue d’ensemble rapide et un suivi quotidien. Pour des besoins de reporting plus poussés, vous pouvez utiliser Stripe Sigma afin de créer des rapports personnalisés à l’aide de requêtes SQL.

Si vous avez besoin de fonctionnalités d’analyse de données encore plus poussées, Stripe Data Pipeline vous permet d’exporter les données Stripe directement dans votre entrepôt de données. Utilisez cette fonctionnalité si votre entreprise a des besoins complexes en matière de rapports ou si vous souhaitez intégrer les données de Stripe à d’autres outils de veille stratégique.

En outre, l’API Settlement vous aide à rapprocher les montants des règlements avec les valeurs du rapport de règlement du réseau, garantissant ainsi l’exactitude de vos documents financiers. Pour le reporting interne, vous pouvez sauvegarder les réponses des webhooks et des API, telles que les autorisations et les transactions. Vous obtenez ainsi des données détaillées et personnalisables à des fins d’analyse interne.