Virement bancaire

Vous pouvez offrir à vos clients la possibilité de payer leurs factures par virement bancaire, comme ACH aux États-Unis ou Bacs au Royaume-Uni. Stripe crée un numéro de compte bancaire virtuel unique et l’affiche sur la facture au format PDF et sur la page de facture hébergée, afin que vos clients sachent où envoyer les fonds.

Stripe rapproche automatiquement ces virements bancaires avec les bonnes factures lorsqu’ils sont reçus. Si nous ne pouvons pas rapprocher automatiquement un transfert, il reste dans le solde du client jusqu’à ce que vous le rapprochiez manuellement.

Cette méthode vous permet d’accepter les virements bancaires sans exposer vos propres coordonnées bancaires.

Recevoir un virement bancaire

Vous pouvez activer le virement bancaire comme moyen de paiement pris en charge via le Dashboard ou l’API.

Rapprochement automatique des transferts

Lors de la réception d’un transfert entrant, Stripe utilise le code de référence, le montant et la date du transfert pour déterminer les factures à rapprocher.

Codes de référence

Les transferts incluent généralement un mémo, par exemple :

• FACTURE-0011
• Paiement pour FACTURE-0001
• Paiement pour 001. J’enverrai le chèque pour 002 la semaine prochaine.

Si le mémo contient un numéro de facture, Stripe essaie dans un premier temps de rapprocher le transfert et la facture référencée.

Stripe peut uniquement rapprocher les virements bancaires entrants et les factures en souffrance ou en retard de moins de 30 jours.

Montant exact

Après avoir examiné les codes de référence, Stripe recherche la facture en cours la plus ancienne dont le montant correspond exactement au montant transféré. Si une facture est trouvée, Stripe rapproche le transfert et la facture.

Factures multiples

S’il reste un solde, il est possible que votre client ait essayé de payer plusieurs factures en un seul virement. Stripe recherche un groupe de factures (cinq au maximum) pour lesquelles le paiement reçu correspond au total attendu. Si plusieurs combinaisons sont possibles, Stripe sélectionne celle impliquant le moins de factures. S’il existe encore plusieurs options, Stripe sélectionne la combinaison qui contient la facture la plus ancienne.

Facture payable la plus ancienne

S’il reste un solde, il est possible que votre client ait essayé de payer plusieurs factures via un même virement ou qu’il ait transféré un montant excédentaire. Stripe paie une à une les factures en cours par date (jusqu’à ce que le solde soit épuisé) ou jusqu’à ce qu’il ne reste plus de factures à payer.

Échecs de rapprochement

Lorsque des fonds transférés vers Stripe ne sont rapprochés d’aucuns PaymentIntents ni d’aucune facture en cours, ils viennent alimenter le solde du client et le webhook cash_balance.funds_available est envoyé.

Rapprochement manuel

Dans certains cas, vous pouvez déroger au rapprochement automatique de Stripe pour chaque client, au cas par cas.

Lorsque le rapprochement manuel est activé, Stripe ne tente pas de rapprocher automatiquement les fonds reçus. Tous les paiements doivent donc être rapprochés manuellement.

Fonds du solde disponible non rapprochés

Les fonds peuvent rester non rapprochés dans le solde d’un client, par exemple si un client envoie des fonds excédentaires et qu’il n’y a pas de factures en cours. Si un solde client n’est pas rapproché pendant 75 jours, Stripe tente automatiquement de restituer les fonds sur le compte bancaire du client.

Vous pouvez consulter la liste complète des clients dont le solde disponible n’a pas été rapproché et la date de tentative de retour dans votre Dashboard.

Confirmer l’identité du propriétaire du compte

Votre client pourrait vouloir vérifier vos coordonnées bancaires avant d’initier un transfert. S’il demande la vérification de la propriété du compte (ou une lettre de vérification bancaire), vous pouvez télécharger une lettre confirmant la propriété du compte.

Paiements insuffisants

Le paiement de votre client peut être légèrement inférieur au montant requis pour payer la facture dans son intégralité. Cela peut être courant avec les virements bancaires internationaux. Au lieu de gérer cette situation et d’autres situations similaires manuellement, vous pouvez configurer un seuil de sous-paiement en deçà duquel vous jugez acceptable de clôturer automatiquement la facture et de créditer le client de la différence.

Pour configurer ce paramètre, accédez à Paramètres > Facturation > Factures. Sous Réajustements et rapprochement, activez Factures passées automatiquement par pertes et profits.

Paiements partiels

Si votre client souhaite régler une facture en plusieurs paiements, vous pouvez autoriser Stripe à rapprocher automatiquement les paiements par virement bancaire entrants avec les factures en cours ou en retard, même si le montant du transfert ne règle pas entièrement une facture. Nous ne tentons un rapprochement partiel que si votre client fournit un numéro de facture dans le mémo du transfert.

Pour configurer ce paramètre, accédez à Paramètres > Facturations > Factures. Sous Réajustements et rapprochement, activez Rapprochement automatique des paiements par virement bancaire partiel.

Instructions de paiement

Stripe génère pour chaque client un numéro de compte bancaire virtuel unique acceptant les virements dans la devise de la facture. Les instructions concernant les virements pour ce compte bancaire virtuel sont visibles par vos clients sur les factures.

Les informations de paiement créées par Stripe sont :

• Uniques : les numéros de compte sont propres à chaque client.
• Cohérent : Un client reçoit toujours les mêmes instructions de financement pour toutes les factures.
• Adapté à la devise : Dans les pays où les virements bancaires sont pris en charge, Stripe génère les informations sur les comptes bancaires locaux (par exemple, un compte au Royaume-Uni pour les clients du Royaume-Uni).
• Localisées pour le client : Les instructions de paiement figurant sur les factures respectent les langues préférées du client, ce qui permet de localiser les instructions pour chaque client.

Dans certains pays, Stripe vous fournit également un numéro de référence de transfert unique que votre client doit inclure à chaque transfert pour aider à faire correspondre le transfert avec les paiements impayés. Certains pays limitent le nombre de numéros de compte bancaire virtuel que vous pouvez créer gratuitement.

Lorsqu’un compte bancaire virtuel de Stripe reçoit un transfert, Stripe rapproche automatiquement les fonds des factures en cours et crée un paiement pour régler la facture.

Virements de remboursement

Vous pouvez rembourser les paiements effectués directement sur le compte bancaire du client ou sur le solde du client sur Stripe. Si vous avez activé le rapprochement automatique et que vous envoyez des fonds sur le solde du client, Stripe tente automatiquement de rapprocher les fonds avec les factures en cours.

Tests

Vous pouvez tester un transfert entrant dans le Dashboard ou avec la CLI Stripe.