Treasury 連結アカウントの登録ガイド

When a Connect platform uses Financial Accounts for platforms to offer financial services to its connected accounts, the account onboarding process must consider fraud prevention and regulatory compliance. For example, financial services providers must employ Know Your Customer (KYC) and Know Your Business (KYB) client data collection and verification procedures. Use this guide to implement a Financial Accounts for platforms onboarding process for your connected accounts.

KYC と KYB のアカウント登録

埋込型金融サービスケイパビリティを開始する前に、連結アカウントから必要な KYC と KYB 情報を収集する登録フローを実装します。米国金融犯罪取締ネットワーク (FinCEN) は、顧客デューデリジェンスの法的要件を設定して施行します。各金融機関やパートナーはこれに追加要件を加えることができます。

When onboarding connected accounts to Financial Accounts for platforms, Stripe only presents your platform with the core business compliance requirements. Your platform is responsible for collecting the required KYC and KYB information during onboarding and passing it to Stripe. The specific process depends on the type of onboarding flow you implement. Stripe then performs checks to determine if the connected accounts meet KYC and KYB requirements and to flag potential risks of money laundering or fraud. Those checks include:

• 公開および非公開のデータベースを使用して身分証明書を確認する
• 既知の不正利用者および犯罪者のデータベース(既知のテロリストやマネーロンダリング業者など)に対して申し込み情報を確認する
• 住所を検証する
• 適切なライセンスを所有する登録済みのビジネスからの申し込みであることを確認する

連結アカウントからの必要な情報

To open a financial account for a connected account, you must collect information including, but not limited to:

• ビジネス名
• 法人タイプ
• 納税者番号
• 加盟店カテゴリーコード (MCC)
• 会社名
• 会社の住所
• 以下を含む、会社のオーナーに関する情報。
  • SSN
  • 生年月日
  • 役職
  • 所有率

連結アカウントに関連付けられた金融口座を開設するための全要件は、必要な確認情報をご覧ください。

Ways to onboard connected accounts to Financial Accounts for platforms

You can onboard your connected accounts onto Connect and Financial Accounts for platforms using Stripe-hosted, embedded, or API onboarding.

Stripe 上のオンラインアカウント登録には以下のメリットがあります。

• カスタムアカウント登録 UI を設計し構築する必要はありません。Stripe には、必要な本人確認情報を連結アカウントから収集する、カスタマイズ可能なウェブフォームが用意されています。
• Stripe 上のオンラインアカウント登録では、アカウントのケイパビリティ、プロダクトの使用状況、国、ビジネスのタイプに応じて、入力フィールドが動的に調整されます。
• モバイルブラウザー、アクセシビリティー、各地域への対応に関してサポートが必要な場合は、Stripe 上のオンラインアカウント登録を使用します。
• Stripe-hosted onboarding allows you to automatically collect all currently required information up front or incrementally, depending on what’s needed (see onboarding flows). To use Financial Accounts for platforms products, connected accounts must provide all information to satisfy KYC requirements up front.

埋め込み型アカウント登録のメリットは次のとおりです。

• テーマを適用できるアカウント登録 UI であり、Stripe のブランディングは限定的にしか表示されません。これは Stripe 上のオンラインアカウント登録と似ていますが、連結アカウントはアプリケーションから離れずに埋め込みコンポーネントを操作できます。
• Stripe 上のオンラインアカウント登録を使用すると、カスタマイズされた構築済みのアカウント登録フローを利用できます。規制要件の変更に応じた、アカウント登録システムの更新に関連する、複雑な作業やメンテナンスは不要です。

API アカウント登録 (カスタムアカウント登録) には以下のメリットがあります。

• これにより、アカウント登録の UI とプロセスを完全に制御できます。
• Stripe がホストする外部ページに連結アカウント所有者をリダイレクトする必要はありません。
• 連結アカウントの情報収集フローを設計できます。

要件の変更に対応する

要件の変更によって、連結アカウントからの追加情報の収集が必要になる場合があります。ホスティング登録は新しい要件を反映して動的に更新されますが、API アカウント登録を使用するプラットフォームは、UI を更新してこの情報を収集する必要があります。連結アカウントがホスティング登録を使用してすでにアカウント登録されている場合に要件が変更されると、ホスティング登録のリンクを転送できます。リンクをクリックすると、新たに必要となった情報を入力するように求められます。アカウントに対する新しい要件を取得するには、必要な確認情報に関するガイドで説明されている方法を利用できます。

ホスティング登録と API アカウント登録を組み合わせて使用することもできます。ホスティング登録を使用していても、別のソースから一部の情報を収集している場合は、本人確認のプロセスを介してこの情報を Stripe に渡し、ホスティング登録ページに事前入力することができます。この場合、連結アカウントは Stripe がホストする UI 内で情報を変更したり確認することができます。

アカウント登録のヒント

To make sure onboarding is successful and increase conversion for your Financial Accounts for platforms product, keep the following tips in mind:

• Consider onboarding connected accounts to the treasury capability to start, even if you don’t plan to create a financial account until later. If you decide to perform Financial Accounts for platforms onboarding later, set clear expectations during onboarding that additional information might be required to use all aspects of the product.

• すでに Connect の導入がある場合、または連結アカウントから識別情報を収集している場合は、そのAPIを使用してすでにあるデータを渡すことができます。これにより、連結アカウントがオンラインのアカウント登録で提供する必要のある情報が減ります。

• 発行済みのカードについては、カード保有者がその仕組みを理解できるように、カードのユースケースを提供します。

• 連結アカウントが自身のビジネスを法人化したばかりの場合は、まだ IRS データベースに TIN が入力されていないかもしれません。その場合、IRS データベースが更新されるまで TIN が未確認として返される可能性があります。アカウントはまだ使用可能であり、Stripe は定期的に TIN の再確認を試みます。

• ホスティング登録を利用すると、実装内容をテストすることができます。さらにカスタマイズする場合、カスタムのアカウント登録に切り替えることができます。

• Only onboard connected accounts that Stripe and Financial Accounts for platforms can support. Review the Financial Accounts for platforms requirements to see if we can support the account, and follow the guidelines on marketing Financial Accounts for platforms to users.

• 無料のサブスクリプション期間や奨励金など、アカウント登録へのインセンティブを提供することで、本番環境の利用申請と連携を強化できます。