プラットフォーム向け金融口座 Connect アカウントユーザー登録ガイド

Connect プラットフォームが Financial Accounts for platforms を使用して、その連結アカウントに金融サービスを提供する場合、アカウント登録プロセスは不正利用防止と法令遵守を考慮しなければなりません。例えば、金融代行業者は、本人認証 (KYC) および Know Your Business (KYB) クライアントデータ回収および検証手順を採用する必要があります。このガイドを使用して、連結アカウントのプラットフォーム向け金融口座のユーザー登録プロセスを実施してください。

KYC と KYB のアカウント登録

埋込型金融サービスケイパビリティを開始する前に、連結アカウントから必要な KYC と KYB 情報を収集する登録フローを実装します。米国金融犯罪取締ネットワーク (FinCEN) は、顧客デューデリジェンスの法的要件を設定して施行します。各金融機関やパートナーはこれに追加要件を加えることができます。

プラットフォーム向け金融口座に連結アカウントをユーザー登録する際、Stripe はプラットフォームにコアビジネスの法令遵守要件のみを提示します。ユーザー登録時に必要な KYC と KYB 情報を徴収し、Stripe に渡すのはプラットフォームの責任です。具体的なプロセスは、実装するユーザー登録フローのタイプによって異なります。次に Stripe は、連結アカウントが KYC と KYB の要件を満たしているかどうかを判断し、マネーロンダリングや不正利用の潜在的リスクにフラグを立てるためのチェックを行います。これらのチェックには以下が含まれます。

• 公開および非公開のデータベースを使用して政府発行の身分証明書を確認する
• 既知の不正利用者および犯罪者のデータベース(既知のテロリストやマネーロンダリング業者など)に対して申し込み情報を確認する
• 住所を検証する
• 適切なライセンスを所有する登録済みのビジネスからの申し込みであることを確認する

連結アカウントからの必要な情報

連結アカウントの金融口座を開設するには、以下の情報を徴収する必要がありますが、これに限定されるものではありません。

• ビジネス名
• 法人タイプ
• 納税者番号
• 加盟店カテゴリーコード (MCC)
• 会社名
• 会社の住所
• 以下を含む、会社のオーナーに関する情報。
  • SSN
  • 生年月日
  • 役職
  • 所有率

連結アカウントに関連付けられた金融口座を開設するための全要件は、必要な確認情報をご覧ください。

連結アカウントをプラットフォーム向け金融口座にユーザー登録する方法

Stripe-hosted、embedded、API onboarding を使用して、Connect およびプラットフォーム向け金融口座に連結アカウントをユーザー登録できます。

Stripe 上のオンラインアカウント登録には以下のメリットがあります。

• カスタムアカウント登録 UI を設計し構築する必要はありません。Stripe には、必要な本人確認情報を連結アカウントから収集する、カスタマイズ可能なウェブフォームが用意されています。
• Stripe 上のオンラインアカウント登録では、アカウントのケイパビリティ、プロダクトの使用状況、国、ビジネスのタイプに応じて、入力フィールドが動的に調整されます。
• モバイルブラウザー、アクセシビリティー、各地域への対応に関してサポートが必要な場合は、Stripe 上のオンラインアカウント登録を使用します。
• Stripe がホストするユーザー登録では、必要な情報に応じて、現在必要とされているすべての情報を前もって、またはインクリメンタルに自動的に徴収できます (ユーザー登録フロー をご覧ください)。プラットフォーム向け金融口座商品を使用するには、連結アカウントは KYC 要件を満たすすべての情報を事前に提供する必要があります。

埋め込み型アカウント登録のメリットは次のとおりです。

• テーマを適用できるアカウント登録 UI であり、Stripe のブランディングは限定的にしか表示されません。これは Stripe 上のオンラインアカウント登録と似ていますが、連結アカウントはアプリケーションから離れずに埋め込みコンポーネントを操作できます。
• Stripe 上のオンラインアカウント登録を使用すると、カスタマイズされた構築済みのアカウント登録フローを利用できます。規制要件の変更に応じた、アカウント登録システムの更新に関連する、複雑な作業やメンテナンスは不要です。

API アカウント登録 (カスタムアカウント登録) には以下のメリットがあります。

• これにより、アカウント登録の UI とプロセスを完全に制御できます。
• Stripe がホストする外部ページに連結アカウント所有者をリダイレクトする必要はありません。
• 連結アカウントの情報収集フローを設計できます。

要件の変更に対応する

要件の変更によって、連結アカウントからの追加情報の収集が必要になる場合があります。ホスティング登録は新しい要件を反映して動的に更新されますが、API アカウント登録を使用するプラットフォームは、UI を更新してこの情報を収集する必要があります。連結アカウントがホスティング登録を使用してすでにアカウント登録されている場合に要件が変更されると、ホスティング登録のリンクを転送できます。リンクをクリックすると、新たに必要となった情報を入力するように求められます。アカウントに対する新しい要件を取得するには、必要な確認情報に関するガイドで説明されている方法を利用できます。

ホスティング登録と API アカウント登録を組み合わせて使用することもできます。ホスティング登録を使用していても、別のソースから一部の情報を収集している場合は、本人確認のプロセスを介してこの情報を Stripe に渡し、ホスティング登録ページに事前入力することができます。この場合、連結アカウントは Stripe がホストする UI 内で情報を変更したり確認することができます。

アカウント登録のヒント

ユーザー登録を確実に成功させ、プラットフォーム向け金融口座製品のコンバージョンを高めるには、以下のヒントを念頭に置いてください。

• 金融口座の作成を後回しにする場合であっても、まずは treasury ケイパビリティに連結アカウントをユーザー登録することを検討してください。プラットフォーム向け金融口座のユーザー登録を後回しにする場合は、ユーザー登録中に、製品のすべての側面を使用するために追加情報が必要になる可能性があることを明確に期待値設定してください。

• すでに Connect の導入がある場合、または連結アカウントから識別情報を収集している場合は、そのAPIを使用してすでにあるデータを渡すことができます。これにより、連結アカウントがオンラインのアカウント登録で提供する必要のある情報が減ります。

• 発行済みのカードについては、カード保有者がその仕組みを理解できるように、カードのユースケースを提供します。

• 連結アカウントが自身のビジネスを法人化したばかりの場合は、まだ IRS データベースに TIN が入力されていないかもしれません。その場合、IRS データベースが更新されるまで TIN が未確認として返される可能性があります。アカウントはまだ使用可能であり、Stripe は定期的に TIN の再確認を試みます。

• ホスティング登録を利用すると、実装内容をテストすることができます。さらにカスタマイズする場合、カスタムのアカウント登録に切り替えることができます。

• Stripe とプラットフォーム向け金融口座が対応する連結アカウントのみユーザー登録します。プラットフォーム向け金融口座の要件 を確認して口座に対応できるか確認し、ユーザーへのプラットフォーム向け金融口座のマーケティング のガイドラインに従ってください。

• 無料のサブスクリプション期間や奨励金など、アカウント登録へのインセンティブを提供することで、本番環境の利用申請と連携を強化できます。