Guide d'inscription des comptes connectés à Financial Accounts pour les plateformes

Lorsqu’une plateforme Connect utilise Financial Accounts pour les plateformes pour proposer des services financiers à ses comptes connectés, le processus d’inscription des utilisateurs doit prendre en compte la prévention de la fraude et la conformité réglementaire. Par exemple, les fournisseurs de services financiers doivent utiliser des procédures de recouvrement et de vérification des données clients de type Connaître votre client (KYC) et Connaître votre entreprise (KYB). Utilisez ce guide pour implémenter un processus d’inscription des utilisateurs à Financial Accounts pour les plateformes destinées à vos comptes connectés.

Inscription KYC et KYB

Avant de lancer vos fonctionnalités financières intégrées, déployez un flux d’inscription qui recueille les informations KYC et KYB nécessaires auprès de vos comptes connectés. Le réseau de lutte contre la fraude financière du Trésor américain (FinCEN) définit et applique les exigences légales en matière de vigilance à l’égard de la clientèle, que chaque établissement financier ou partenaire peut compléter par des exigences supplémentaires.

Lors de l’inscription des utilisateurs de comptes connectés à Financial Accounts pour les plateformes, Stripe présente uniquement à votre plateforme les principales exigences de conformité que les entreprises doivent respecter. Votre plateforme est tenue de collecter les informations KYC et KYB requises lors de l’inscription des utilisateurs et de les transmettre à Stripe. Le traité dépend du type de flux d’inscription des utilisateurs que vous implémentez. Stripe effectue ensuite des vérifications pour déterminer si ces comptes connectés satisfont aux exigences KYC et KYB et pour identifier des risques de blanchiment de capitaux ou de fraude. Ces contrôles comprennent les mesures suivantes :

• Vérification des pièces d’identité officielles à l’aide de bases de données publiques et privées.
• Vérification des informations figurant dans le formulaire d’inscription au regard de bases de données d’acteurs frauduleux et de criminels connus (terroristes et blanchisseurs de capitaux, par exemple)
• Valider des adresses
• Confirmation que le formulaire d’inscription provient d’une entreprise enregistrée disposant des agréments adéquats

Informations requises de vos comptes connectés

Pour ouvrir un compte financier pour un compte connecté, vous devez recueillir des informations, notamment, mais sans s’y limiter :

• Nom de l’entreprise
• Type d’entité juridique
• Numéro fiscal
• Code de catégorie de marchand (MCC)
• Nom de l’entreprise
• Adresse de l’entreprise
• Informations sur les propriétaires de l’entreprise, y compris :
  • Numéro de sécurité sociale
  • Date de naissance
  • Intitulé du poste
  • Pourcentage de détention

Pour consulter l’ensemble des conditions d’ouverture d’un compte financier associé à un compte connecté, consultez l’article sur les informations requises pour la vérification.

Comment inscrire des comptes connectés à Financial Accounts pour les plateformes

Vous pouvez inscrire vos comptes connectés aux fonctionnalités Connect et Financial Accounts pour les plateformes en utilisant l’inscription des utilisateurs hébergée, intégrée par Stripe ou l’API.

Voici les avantages de l’inscription hébergée par Stripe :

• Vous n’avez pas besoin de concevoir ou de créer une interface utilisateur d’inscription personnalisée. Stripe fournit un formulaire web personnalisable qui recueille les informations d’identité requises auprès de vos comptes connectés.
• L’inscription hébergée par Stripe ajuste les champs de saisie de manière dynamique en fonction des fonctionnalités du compte, de l’utilisation du produit, du pays et du type d’activité.
• Vous pouvez utiliser l’inscription hébergée par Stripe si vous avez besoin d’une prise en charge des navigateurs mobiles, d’accessibilité et de localisation.
• L’inscription des utilisateurs hébergée par Stripe vous permet de collecter automatiquement toutes les informations actuellement requises en amont ou de manière incrémentielle, en fonction des besoins (reportez-vous à la section flux d’inscription des utilisateurs). Afin d’utiliser les produits Financial Accounts pour les plateformes, les comptes connectés doivent fournir en premier lieu toutes les informations requises pour satisfaire aux exigences KYC.

L’inscription intégrée des utilisateurs présente les avantages suivants :

• Une interface utilisateur d’inscription personnalisable avec une présence limitée de la marque Stripe. Le processus est similaire à l’inscription hébergée par Stripe, sauf que vos comptes connectés interagissent avec le composant intégré sans quitter votre application.
• Comme pour l’inscription hébergée par Stripe, vous bénéficiez d’un flux d’inscription personnalisé et intégré, sans la complexité et les efforts qu’impliquerait la mise à jour de votre intégration d’inscription à chaque évolution des exigences de conformité.

L’inscription via l’API (inscription personnalisée) présente les avantages suivants :

• Elle vous offre un contrôle total sur l’interface utilisateur et le processus d’inscription.
• Vous n’avez pas besoin de rediriger les titulaires de comptes connectés vers une page externe hébergée par Stripe.
• Vous pouvez créer le flux de collecte des informations de vos comptes connectés.

Suivez l’évolution des exigences

En fonction de l’évolution de la réglementation, vous pouvez être contraint de collecter des informations supplémentaires auprès des comptes connectés. Si l’inscription hébergée se met à jour de manière dynamique pour refléter les nouvelles exigences, les plateformes utilisant l’inscription via l’API doivent s’assurer de mettre à jour leur interface utilisateur et de collecter ces informations. Lorsqu’un compte connecté est déjà inscrit via l’inscription hébergée et que les exigences évoluent, vous pouvez lui transférer le lien vers l’inscription hébergée. En cliquant sur ce lien, il sera invité à fournir les nouvelles informations requises. Pour consulter les nouvelles exigences applicables aux comptes, référez-vous au guide Informations de vérification requises.

Vous pouvez également utiliser à la fois l’inscription hébergée et l’inscription via l’API. Si vous utilisez l’inscription hébergée, mais que vous avez déjà récupéré certaines informations à partir d’une autre source, vous pouvez transmettre ces informations à Stripe via le processus de vérification d’identité et préremplir le formulaire Inscription hébergée avec les informations fournies. Dans ce cas, le compte connecté peut modifier ou vérifier les informations dans l’interface utilisateur hébergée par Stripe.

Conseils pour l’inscription des utilisateurs

Pour garantir le succès de l’inscription des utilisateurs et augmenter le taux de conversion de votre produit Financial Accounts pour les plateformes, gardez à l’esprit les conseils suivants :

• Nous vous suggérons de commencer par inscrire les comptes connectés à la fonctionnalité treasury, même si vous ne prévoyez de créer un compte financier que plus tard. Si vous décidez de procéder à une intégration à Financial Accounts pour les plateformes ultérieurement, indiquez clairement lors de l’intégration que des informations supplémentaires pourraient être nécessaires pour utiliser toutes les fonctionnalités du produit.

• Si vous disposez déjà d’une intégration Connect, ou si vous avez collecté des informations d’identification auprès de vos comptes connectés, vous pouvez utiliser l’API pour transmettre les données dont vous disposez déjà. Vous réduirez ainsi la quantité d’informations qu’un compte connecté doit fournir via l’inscription hébergée.

• Fournissez le cas d’usage de chaque carte émise afin d’aider les titulaires de cartes à en saisir le fonctionnement.

• Si un compte connecté vient de créer son entreprise, il est possible que son numéro TIN n’ait pas encore été saisi dans la base de données de l’IRS. Dans ce cas, son numéro TIN peut apparaître comme non vérifié tant que la base de données de l’IRS n’aura pas été mise à jour. Le compte est cependant utilisable, et Stripe tente régulièrement de confirmer le numéro TIN.

• L’inscription hébergée vous permet de tester votre intégration. Si vous souhaitez avoir plus d’options de personnalisation, vous pouvez passer à l’inscription personnalisée.

• Inscrivez uniquement les comptes connectés que Stripe et Financial Accounts pour les plateformes peuvent prendre en charge. Vérifiez les exigences relatives à Financial Accounts pour les plateformes afin de savoir si nous pouvons prendre en charge le compte, et suivez les lignes directrices sur la commercialisation de Financial Accounts pour les plateformes auprès des utilisateurs.

• Offrir des incitations à l’inscription (comme une période d’abonnement gratuite ou un montant incitatif) peut favoriser l’activation et l’engagement.