# プラットフォーム向け Treasury 製品のマーケティング、設計、法令遵守ガイドライン プラットフォーム向け Treasury のプログラムとマーケティングキャンペーンのコンプライアンスを維持する方法をご紹介します。 > #### 法的免責事項 > > このガイド内の情報を法的なアドバイスとして解釈しないでください。Stripe Treasury をプラットフォームおよび Stripe 発行に使用するときは、商品ブランディングおよび Stripe 商品の使用についてご自身で法律顧問にアドバイスを受けて、金融サービスを提供する必要があります。 この情報は、プラットフォーム向け Treasury と発行導入の両方に適用されます。顧客や連結アカウントにプラットフォーム向け Treasury や Issuing 製品を提供および販売促進するには、マーケティングおよびユーザーインターフェイスで、ここで説明するガイドラインを遵守する必要があります。これらのガイドラインは、Stripe 製品に適用される金融規制のナビゲートに役立ちます。以下のセクションに整理しています。 - [アカウント管理](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#account-management) - [Issuing に必要な契約と開示事項](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#issuing-terms) - [プラットフォーム向けの Treasury に必要な契約と開示](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#treasury-terms) - [手数料、クレジット、特典プログラムに必要な同意と開示事項](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#fees-credits-rewards-terms) - [顧客とのコミュニケーションと文書](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#customer-communications-and-documents) - [本番環境への移行とマーケティング](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#going-live) - [記録保持](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#recordkeeping) 次の表は、最初の連結アカウントを登録する前に実行する必要があるステップをまとめたものです。サポートが必要な場合は、[platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) から Stripe コンプライアンスチームにお問い合わせください。 表の項目を後日変更する場合は、[変更要求フォーム](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)を使用して Stripe コンプライアンスチームに要求を提出する必要があります。 | トピック | チェックリスト | 商品の適合性 | | ---------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | -------------------------------- | | 申請フロー | 申請フロー: - 銀行の開示事項を含んでいる - 必須の利用規約を含める - 必須の顧客確認フィールド - Stripe Compliance から承認を得ている | プラットフォームと発行の Treasury | | 手数料およびクレジット | [予定している手数料とクレジットを Stripe に送信しました](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#fees-credits-rewards-terms) | プラットフォームと発行の Treasury | | マーケティングおよびユーザーインターフェイス | マーケティング資料 (ウェブサイトのランディングページ、ダッシュボード、サポートページなど): - Stripe Compliance から承認を得ている (またはメッセージ作成ガイドラインに従っている) - 銀行の開示事項を含んでいる | プラットフォームと発行の Treasury | | カスタマーサービスチャネル | 顧客がカスタマーサービスチャネルを利用して、以下を行うことができる - 苦情を送信する - 不審請求の申請を提出する | プラットフォームと発行の Treasury | | アカウントの明細書 (オプション) | アカウント明細書を送信する場合、次のようにする必要があります。 - Stripe Compliance から承認を得る - 銀行の開示事項と関連する連絡先情報を含める | プラットフォーム向け Treasury | | 領収書 | Stripe が生成する送金受領書を顧客に送信するメカニズムがある | プラットフォームと発行の Treasury | | 規制された顧客への通知 | 規制された顧客への通知を申請者とアカウント所有者に送信します。この通知は以下のいずれかの内容になります。 - Stripe がお客様に代わり送信 - Stripe Compliance によって承認されたテンプレートを使用してプラットフォームから送信されます | Issuing Spend Card と Charge Card | | 記録保持 | 次のコピーを保持するメカニズムが必要です。 - アカウント開設のための顧客の合意 - マーケティング資料およびユーザーインターフェイス - 顧客とのやり取り (サポートメールなど) - アカウントの明細書 (該当する場合) | プラットフォームと発行の Treasury | ## アカウント管理 プラットフォーム向け Treasury や Issuing を開始する前に、適切な内部法令遵守管理を実施する必要があります。また、さまざまなワークフロー、顧客サービス、商品チャネルに、このセクションで説明するプロセスを組み込む必要があります。 ### 苦情プログラムのガイダンス 苦情とは、プラットフォーム向け Treasury または Issuing に関連する商品、サービス、方針、または従業員に対する不満の表明をいい、会社の従業員による表明を免除します。苦情を適切に処理することは、金融サービス商品を提供する上で必須です。詳細な苦情管理要件については、[苦情処理](https://docs.stripe.com/treasury/connect/handling-complaints.md)ガイドを参照してください。 ### 不正請求の申請と請求のエラー 顧客サポート提供の一環として、疑わしい不審請求の申請、請求エラー、またはそれら両方についての通知を受ける場合があります。最も一般的な不審請求の申請とエラーは、次の 2 つです。 - お客様またはその顧客が、未承認の支払いであると考えている - お客様またはその顧客が口座明細書にエラーを見つける これらのエラーが発生した場合、Stripe ダッシュボードを使用して不審請求の申請を送信します。関連する取引を選択し、**不審請求の申請**を選択します。以下のような、不審請求の申請を調査するための詳細情報を Stripe に提供する準備をしてください。 - 承認されたユーザーに関する詳細 - 不審請求が申請された請求金額に関する詳細 - 取引日 - 不審請求が申請された請求が誤っているか、承認されていないものである理由の説明。 不審請求が申請された請求やエラーは、その通知があったときに即時に報告する必要があります。これを行わなければ、金融負債に影響が及ぶ可能性があります。利用可能な残高の継続的な削減を回避するため、Stripe が不審請求の申請の妥当性を判別している間に不審請求が申請された請求に支払うことができます。不審請求の申請が妥当であると判断した場合、Stripe は不審請求が申請された請求金額を、該当する口座に振り込んで戻します。 ### 申請フロー プラットフォームは 3 つの主要なコンプライアンス要件ワークフローを提供する必要があります。 - 必要な顧客確認情報の収集 - 必要な銀行開示情報の提示 - 申請者が必要な法的契約を読み、同意できるようにする ## Issuing に必要な契約と開示事項 プラットフォームを運営し、[Stripe のホスティング登録](https://docs.stripe.com/connect/hosted-onboarding.md)を利用していない場合は、次のことを行ってください。 - アカウント開設時に、以下のプログラム固有の同意書および開示情報を提示し、これに同意してください。 - 同意書への継続的なアクセス権を連結アカウントに付与してください。 - 同意書と開示情報はそれぞれ個別に提示してください。1 つの書類にまとめ、カード保有者に承認してもらうことはできません。 *Connected アカウントの契約と開示。* 連結アカウントが Issuing Spend Card プログラムの使用を開始する前に、以下の規約を提供する必要があります。 - [Stripe 連結アカウント契約](https://stripe.com/legal/connect-account) - [Stripe Issuing アカウント所有者向け利用規約](https://stripe.com/legal/ssa-services-terms#stripe-issuing-accountholder-united-states) - **カード発行会社の規約** - *Celtic Bank のユーザー限定:* [カード発行会社利用規約: 法人カード (Celtic Bank)](https://stripe.com/legal/celtic-spend-card) - *Cross River Bank のユーザー限定:* [カード発行会社利用規約: 法人カード (Cross River Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/crb-spend-card) - **Apple Pay の利用規約** (プログラムで有効になっている場合) - [Apple Pay アカウント所有者の利用規約](https://stripe.com/issuing/celtic/apple-payment-platform-program-manager-customer-terms-and-conditions/legal#exhibit-c-pass-through-provisions) 上記の規約に加えて、連結アカウントが Issuing Spend Card プログラムの使用を開始する前に、以下の開示情報を提供する必要があります。 - **電子署名の同意**: 「カード発行会社規約」リンクの近くに、以下のようなテキストを含める必要があります。「申し込みを送信するをクリックすると、カード発行会社利用規約、Stripe Connect アカウント契約、Stripe Issuing アカウント所有者の利用規約に同意し、カード発行会社利用規約に規定されている電子署名に同意したものとみなされます。」 - **商業融資の開示**:ビジネスの所在地がニューヨーク州またはユタ州の連結アカウントの場合、以下のいずれかの開示情報を提示する必要があります。 - 手数料を請求しないプラットフォームの場合: - *Celtic Bank ユーザー限定:* [商業融資の開示 (Celtic Bank) (手数料なし)](https://stripe.com/legal/issuing-offer-document) - *Cross River Bank ユーザー限定:* [商業融資の開示 (Cross River Bank) (手数料なし)](https://stripe.com/legal/crb-issuing-offer-document) - ユーザーのカード作成時に 0.10 USD の手数料を請求するプラットフォームの場合: - *Celtic Bank ユーザー限定:* [商業融資の開示 (Celtic Bank) (手数料込み)](https://stripe.com/legal/issuing-offer-document-fees) - *Cross River Bank ユーザー限定:* [商業融資の開示 (Cross River Bank) (手数料込み)](https://stripe.com/legal/crb-issuing-offer-document-fees) - ユーザーのカード作成時に 0.10 USD ではない金額の手数料を請求するプラットフォームの場合: - Stripe の手数料の 0.10 USD を超える手数料を請求する場合、独自の商業融資の開示を作成し、連結アカウントに提示してバーチャルカードを作成する必要がある場合があります。Stripe の[変更リクエストフォーム](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)を使用してカスタム手数料を申告し、[platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) に独自のカスタム商業融資の開示を提出する必要があります。カスタム手数料とカスタム開示は、どちらも Stripe による審査と承認の対象となります。商業融資の開示がお客様のプログラムに適用可能かどうかを評価するには、[platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) にお問い合わせください。 *認定ユーザーの契約および開示。* お客様または連結アカウントが `individual` タイプの[カード保有者](https://docs.stripe.com/api/issuing/cardholders/object.md) (「認証済みユーザー」とも呼ばれる) を作成する場合、通常はカードの有効化処理中に、カード保有者に次の規約を提示する必要があります。 - [Stripe 電子署名に関する開示](https://stripe.com/issuing/e-sign-disclosure/legal) - 認定ユーザー利用規約 - *Celtic Bank ユーザー限定:* [認証済みユーザー利用規約 (Celtic Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/celtic-authorized-user-terms) - *Cross River Bank ユーザー限定:* [認定ユーザー規約 (Cross River Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/crb-authorized-user-terms) - *Fifth Third Bank ユーザーのみ:* [認定ユーザー規約 (Fifth Third Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/fifth-third-authorized-user-terms) ### カードユーザーに請求する *Connected アカウントの契約と開示。* 連結アカウントが Issuing Charge Card プログラムの使用を開始する前に、以下の規約を提供する必要があります。 - [Stripe 連結アカウント契約](https://stripe.com/legal/connect-account) - [Stripe Issuing アカウント所有者向け利用規約](https://stripe.com/legal/ssa-services-terms#stripe-issuing-accountholder-united-states)または Custom Platform アカウント所有者向け利用規約 - **カード発行会社の規約** - *Celtic Bank ユーザー限定:* [カード発行会社利用規約: 支払いカード (Celtic Bank)](https://stripe.com/legal/celtic-charge-card) - *Cross River Bank ユーザー限定:* [カード発行会社利用規約: 支払いカード (Cross River Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/crb-charge-card) - *Fifth Third Bank ユーザーのみ:* [カード発行会社規約 - チャージカード (Fifth Third Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/fifth-third-bank-terms) - **Apple Pay の利用規約** (プログラムで有効になっている場合) - [Apple Pay アカウント所有者の利用規約](https://stripe.com/issuing/celtic/apple-payment-platform-program-manager-customer-terms-and-conditions/legal#exhibit-c-pass-through-provisions) - **カードプログラム利用規約**: これらはカスタムのプログラム規約であり、カード発行会社規約を補完するものです。規約には少なくとも次の項目を含めることを検討してください。ご自身のカードプログラム規約で定義する項目については、弁護士にご相談ください。 - 自動引き落としの同意を含む返済方法 - 請求サイクル (期日を含む) - 手数料 - 特典 - クレジット限度額 - アカウント解約の要件 上記の規約に加えて、連結アカウントが Issuing Spend Card プログラムの使用を開始する前に、以下の開示情報を提供する必要があります。 - **電子署名の同意**: **カード発行会社利用規約** へのリンクの近くに、カード発行会社利用規約に署名すると電子署名と電子通信に同意したものと見なされる旨を示す、テキストを記載する必要があります。たとえば、次のようなメッセージです。「申し込みを送信するボタンをクリックすると、カード発行会社利用規約、Stripe Connect アカウント契約、Stripe Issuing アカウント所有者の利用規約に同意し、カード発行会社利用規約に規定されている電子署名に同意したものとみなされます。」 - **商業融資の開示**:ニューヨーク州またはユタ州にビジネスの所在地がある連結アカウントは、カスタム商業融資の開示情報を提示する必要があります。Stripe の[変更リクエストフォーム](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)を使用してカスタム手数料を申告し、[platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) にカスタム商業融資の開示情報を提出してください。カスタム手数料と開示情報は、どちらも Stripe による審査と承認の対象となります。プログラムの商業融資の開示要件を評価するには、[platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) にお問い合わせください。 オーソリユーザーの契約および開示に関連して、お客様またはお客様の連結アカウントが `individual` タイプ [Cardholder](https://docs.stripe.com/api/issuing/cardholders/object.md) (「オーソリユーザー」とも呼ばれます) を作成する場合、通常、カードのアクティベーションプロセス中に、以下の契約をカード会員に提示する必要があります。 - [Stripe 電子署名に関する開示](https://stripe.com/issuing/e-sign-disclosure/legal) - 認定ユーザー利用規約 - *Celtic Bank ユーザー限定:* [認証済みユーザー利用規約 (Celtic Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/celtic-authorized-user-terms) - *Cross River Bank ユーザー限定:* [認定ユーザー規約 (Cross River Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/crb-authorized-user-terms) - *Fifth Third Bank ユーザーのみ:* [認定ユーザー規約 (Fifth Third Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/fifth-third-authorized-user-terms) ### 商用プリペイドデビットカードのユーザー 連結アカウントが Issuing 法人向けプリペイドデビットカードプログラムの使用を開始する前に、以下の規約を提供する必要があります。 - [Stripe Connect アカウント契約](https://stripe.com/legal/ssa-services-terms#stripe-financial-accounts-for-platforms-formerly-stripe-treasury-connected-accounts) - [Stripe Issuing アカウント所有者の利用規約](https://stripe.com/legal/issuing-accountholder) - **カード発行会社の規約** - *Sutton Bank ユーザーのみ*: [カード発行会社規約 - Payout Card (Sutton Bank)](https://stripe.com/legal/issuing/sutton/payout-card-terms) - *Cross River Bankユーザーのみ*: [カード発行会社規約 - 法人向けプリペイドクレジットカード (Cross River Bank)](https://stripe.com/legal/crb-commercial-prepaid-card) オーソリユーザーの契約および開示に関連して、お客様またはお客様の連結アカウントが `individual` タイプ [Cardholder](https://docs.stripe.com/api/issuing/cardholders/object.md) (「オーソリユーザー」とも呼ばれます) を作成する場合、通常、カードのアクティベーションプロセス中に、以下の契約をカード会員に提示する必要があります。 - [Stripe 電子署名に関する開示](https://stripe.com/issuing/e-sign-disclosure/legal) - **認証済みユーザー規約** - *サットン銀行ユーザーのみ*: [サットン銀行認定ユーザー規約](https://stripe.com/legal/issuing/sutton-authorized-user-terms) - *Cross River Bank ユーザーのみ*: [Cross River Bank 認定ユーザー規約](https://stripe.com/legal/issuing/crb-authorized-user-terms) ## プラットフォーム向けの Treasury に必要な契約と開示 プラットフォーム向け Treasury プログラムの利用を開始する前に、以下の利用規約を連結アカウントに提供し、利用規約への同意を記録する必要があります。 - [Stripe 利用規約](https://stripe.com/legal/ssa) - [プラットフォーム向け Treasury規約:連結アカウント](https://stripe.com/legal/ssa-services-terms#stripe-financial-accounts-for-platforms-formerly-stripe-treasury-connected-accounts) - [Connect アカウント契約](https://stripe.com/legal/connect-account) ## 手数料、クレジット、特典プログラムに必要な同意と開示事項 以前の同意に加えて、利用規約と手数料体系でもプラットフォームまたは発行プログラムの一部として導入される手数料と条件を明確に概説する必要があります。 提供する予定の手数料、クレジット、特典プログラムの詳細を Stripe に報告する必要があります。これにより、ユーザーインターフェイスとマーケティング資料を、特に特典プログラムの形式での手数料やクレジットの提供に関する金融規制に、確実に準拠させることができます。[変更リクエストフォーム](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)を使用します。 ## 顧客とのコミュニケーションと文書 適用される法律および規制に準拠するため、特定のトリガーイベント発生時に、申請者とアカウント所有者の両方に特定の連絡を送信する必要があります。 発行とプラットフォーム向け Treasury を併用する際の顧客とのコミュニケーション要件については、[発行規制顧客通知](https://docs.stripe.com/issuing/compliance-us/issuing-regulated-customer-notices.md)を参照してください。 ### 明細書 Treasury プラットフォームまたは発行顧客が取引履歴を定期的に確認できるようにするために、任意ですが、明細書を提供することをお勧めします。明細書を送付するときは、次の情報が含まれていることを確認してください。 - [会社] の名称と住所。 - お客様の会社のカスタマーサポートの電話番号およびウェブサイト - 顧客の口座番号 - 顧客の氏名と住所 - 必要な開示事項 - 取引履歴 (明細書期間の期首残高と期末残高を含む) - 手数料およびクレジット。 - エラーや苦情の解決方法に関する情報 ### 領収書 プラットフォーム向け Treasury または Issuing プログラムを監督するうえで最も重要な継続的義務の 1 つは、顧客に送金受領書を提供することです。顧客が開始する規制対象の取引ごとに、コンプライアンスに準拠した送金受領書 URL が生成されるため、それを顧客と共有する必要があります。これらの URL 受領書は、メールで送信したり、顧客のダッシュボードで確認できるようにしたりするなど、いくつかの方法で提供できます。ホストされた受領書へのアクセス方法の詳細については、[規制対象受領書ガイド](https://docs.stripe.com/treasury/connect/moving-money/regulatory-receipts.md)を参照してください。連結アカウント所有者に、取引ごとの手数料でも月額の継続手数料でも、何らかの手数料を請求する予定がある場合は、対応する取引または月次明細書と消し込みできるよう、受領書に手数料の説明を含めてください。 ## 本番環境への移行とマーケティング 以下の情報は、プラットフォーム向け Treasury または Issuing プログラムのマーケティングおよび一般への公開に関するものです。 ### アカウント提供のマーケティングに関する一般的な要件 消費者が現在使用していない金融商品またはサービスについて消費者に提供するメッセージや情報は、真実で公正であり、潜在的な顧客の関心を引くものである必要があります。 ### UDAP および適切なメッセージの作成 連邦規制では、不公正または欺瞞的な行為および慣行 (UDAP) が禁止されています。UDAP 違反を回避するには、マーケティング資料を製作および展開するときに、まず、エンドユーザーを念頭に置く必要があります。 マーケティング資料では、商品の機能、コスト、利点、および制限を完全に説明している明確なメッセージを使用するようにしてください。重要な規約や手数料を省かず、実際にはない商品の用途や機能を広告しないでください。 | すべきこと | すべきでないこと | | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------- | | ユーザーが商品に関与する方法に沿った、本物で正確な商品に関する声明文のみを使用します。 | マーケティングコンテンツから重要な情報を省かないでください。誰かが商品を使用するかどうかに影響を及ぼす場合、その情報は「重要」です。 | | 立証のために追加データが必要になる主張を行う場合、またはエンドユーザーが特定の主張が真実であるかを知るためにさらに詳細を知る必要がある場合、以下を行う必要があります。 - 文書による証拠を提出する - その情報を公開する | 証明が困難な誇張された主張を行うこと。例外 1 つで反証される絶対的な発言をしないでください。たとえば、「ナンバーワン」、「あらゆる」、「唯一の」、「すべての」、「けっして」、「常に」などです。 | | 広告した商品または機能を取得するためにエンドユーザーに求められるすべての資格上の制限と要件を明確に説明します。 | 実際には少数の申請者のみを対象とする機能やプログラムを広告しないでください。 | | 開示事項はすべて、「明瞭かつ明確」な標準を満たす必要があります。 - フォントサイズは読み取るのに十分な大きさである必要があります。 - フォントカラーのコントラストは、背景上ではっきり見えるものである必要があります。 - 動的または動画広告では、画面上の開示事項を読み取れるだけの十分な長さを必要とします。 | 開示事項は読み取りにくいものにしないでください。 | | 苦情の説明または修正に使用される開示事項は、彼らが説明する苦情に関連付けられている必要があります。 - 開示に直接リンクするハイパーリンクを使用する (または、申請の横にある開示をコピー自体に含める) - 主張の直後、および開示文章の前に、参照テキストまたは記号 (アスタリスクなど) を使用します。 | 他の重要ではない開示事項や脚注に、重要な開示事項を埋もれさせないでください。 | | すべてのアカウント手数料、コスト、利益、条件をアカウント登録の一環として開示してから、エンドユーザーが商品を取得するようにします。 | 手数料を請求する場合、商品を「無料」として広告しないでください。 | | 使用されているすべての画像が適切にライセンス処理されており、この事実を文書化できることを確認してください。 | 商品が政府機関または著名人によって承認されている、または提携していると示唆する画像、フォーマット、コピーを使用しないでください。 | ### メッセージ作成ガイドライン 以下の推奨されるメッセージングガイドラインを使用して、Issuing、プラットフォーム向け Treasury、または両方のプログラムの主要な側面を伝えてください。このコンテンツは、Stripe またはバンキングパートナーが検証済み (真実であることが証明済み) ですので、ユーザー向けの資料で自信を持ってこのメッセージを使用することができます。 - [Issuing](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#issuing-messaging-guidelines) - [プラットフォーム向け Treasury](https://docs.stripe.com/treasury/connect/compliance.md#treasury-messaging-guidelines) 次の表には、マーケティングキャンペーンで提供できる検証済みのコンテンツが含まれています。主要な情報が同じであれば、提供されているメッセージに少しの変更を加えても構いません (たとえば、デザインの変更やブランドボイスの組み込みなど)。これらのガイドラインから大幅に逸脱する場合は、マーケティング資料を提出し、Stripe と当社の銀行パートナーから承認を得る必要があります。承認が処理されるまで、最大で 10 営業日を要する場合があります。 Treasury のプラットフォームまたは発行プログラムについて、マーケティングや販売活動に関与している従業員を、これらの要件に基づいてトレーニングする責務を負うものとします。 #### Issuing のメッセージ作成ガイドライン 以下の表には、Issuing プログラムに関するメッセージを作成するときに従うガイドラインが示されています。 | トピックのカテゴリー | すべきこと | すべきでないこと | | ---------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | ロゴおよび名前の使用 | カードプログラム名とブランド名は、プレーンテキストの Widget balance® + Stripe のように同等である必要があります。登録されたブランド商品について言及するときは、その個別のブランドガイドラインに従う必要があります。アセットごとに 1 回のみ、®、™、SM の各マークを使用する必要があります。 | カードプログラム名とブランド名に同等ではない表記を使用しないでください。 **Widget balance®** + Stripe | | 価値提案の比較 | カードのメリットをうまく伝える語句を使用します。 - 現金よりも優れています - 現金を持ち運ぶより安全 - 資金管理を簡単にします - 支出するのはチャージした金額のみです - 支出するのはカードにある金額のみです | 他の金融商品または金融機関を見下げるような言及は行わないでください。これにはデビット、クレジット、銀行口座、銀行、または金融機関によって使用または発行されるその他の金融商品などが含まれます。以下のような言葉を使用して、プリペイドカードプログラムは他のカード商品よりも優れていることをほのめかす表現を使用しないでください。 - クレジットよりも優れています - 銀行口座よりも優れています - 無利息 - 保証金はありません - 債務はありません | | 通貨および資金の使用 | 次のような言い回しを使用します。 - 請負業者の収益を利用します - [カードプログラム] カードはすべて USD 建てです - [カードプログラム] カードは、Visa カードを受け付ける場所ならどこでも使用できます | 次のような言い回しは使用しないでください。 - 給料を利用できます - 必要な形式で資金を受け取ります - 世界中で資金を使用できます | | カードを使用できる対象と制限事項 | 次のような言い回しを使用します。 - ビジネスのニーズに応じて [カードプログラム] を使用します - 業務上のニーズに応じた [カードプログラム] を取得します - [カードプログラム]は、業務用としてのみ使用できます。個人、家族、家庭用として使用することはできません - 支出するのはチャージした金額のみです - 支出するのはカードにある金額のみです | 次のような言い回しは使用しないでください。 - [カードプログラム]をほしいものに使用します - お気に入りの品物の購入に資金を使用します - 個人カード - 給料日ローン、役職ローン、質屋のローンなどのようにカードを使用します | | 資金を使う場所 | 次のような言い回しを使用します。 - [カードプログラム]は、業務用としてのみ使用できます。個人、家族、家庭用として使用することはできません - ビジネスでの資金の使用を簡単にします | 次のような言い回しは使用しないでください。 - 個人口座のように使用できます - 消費者向けカードを取得します - お気に入りの品物の購入に資金を使用します | #### Issuing の商品別メッセージ 以下の表は、Issuing プログラムで特定のカードに関するメッセージを作成するときに従うガイドラインです。 | カード | すべきこと | すべきでないこと | | ----------------- | --------------------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------------------------------------- | | Spend Card のみ | 次のような言い回しを使用します。 - … は、業務用クレジットプログラムです - 事業向けクレジットカード | 次のような言い回しは使用しないでください。 - デビットカード - プリペイドカード - デビットカードより優れています | | 入金またはプリペイドアカウントのみ | 次のような言い回しを使用します。 - 資金管理アカウント | 次のような言い回しは使用しないでください。 - 銀行口座 - 預金口座 - 当座預金口座 - 普通預金口座 - 従来の銀行口座商品を想起させる以前の用語と類似する語句 | #### Treasury for プラットフォームのメッセージガイドライン Stripe は銀行ではないため、「銀行口座」「預金口座」「当座預金口座」「普通預金口座」などの従来の銀行口座商品を想起させる用語を使用しないでください。承認済みの用語には次のようなものがあります。 - ビジネスアカウント - 現金管理アカウント - 金融口座 - 送金アカウント 口座の説明に使用できる用語と使用できない用語の完全なリスト、および FDIC パススルー保険の適用資格の説明方法については、[プラットフォーム向け Treasury ベースのサービスのマーケティング](https://docs.stripe.com/treasury/connect/marketing-financial-accounts.md)を参照してください。FDIC パススルー保険について説明する予定がある場合は、コンテンツに [Stripe の必須 FDIC パススルー保険開示文言](https://docs.stripe.com/treasury/connect/marketing-financial-accounts.md#how-to-talk-about-fdic-pass-through-insurance-eligibility)を含める必要があります。金融口座を「銀行口座」と不正確に表現すると、罰金を含む規制措置につながる可能性があります。 | カテゴリー | すべきこと | すべきでないこと | | ---------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | ロゴおよび名前の使用 | 登録済みの/®ブランド商品について言及するときは、その個別のブランドガイドラインに従う必要があります。アセットごとに 1 回のみ、®、™、SM の各マークを使用する必要があります。 | カードプログラム名とブランド名に同等ではない表記を使用しないでください **Widget balance®** + Stripe | | アカウントの価値提案に関する説明 | 次の用語を使用します。 - ビジネスアカウント - 現金管理アカウント - 金融口座 - 送金アカウント | 次のような用語は使用しないでください。 - 「銀行口座」 - 「預金口座」 - 「当座預金口座」 - 「普通預金口座」 - 従来の銀行口座商品を想起させる前述の用語と類似する用語 (Stripe は銀行ではないため) | | FDIC 保険 | 「対象」という語を組み込んだ以下の用語を使用します。 - 「FDIC パススルー保険の対象」 - 「同じカテゴリーの預金者一人当たりの標準的な最大預金保険額を上限とする FDIC パススルー保険の適用対象」 - 「最高 25 万ドルまでの FDIC パススルー保険の対象」 | 次のような用語は使用しないでください。 - 「FDIC 保険付き」 - 「FDIC 保険付きアカウント」 - 「FDIC パススルー保険の保証付き」 | ### CAN-SPAM 法 CAN-SPAM 法は、メールによって行われるマーケティング活動を規制します。メールの主な目的が広告宣伝を伝えることや、商品またはサービスの販売促進である場合、メールは CAN-SPAM 法の対象となる広告宣伝メッセージであると見なされます。取引メールとは、主要目的がお客様と顧客の間の特定の取引または関係に関連し、顧客に送信されるメールです (支払いリマインダーなど) 。CAN-SPAM 法は取引メッセージと比較して、広告宣伝メールメッセージにより厳しい要件を課しています。取引メッセージは CAN-SPAM 法の大部分の要件の対象外です。メッセージに取引の内容と広告宣伝の内容の両方が含まれているときは、メッセージの主な目的が広告宣伝用であると見なされると、CAN-SPAM 法の広告宣伝メールの規制要件が適用される場合があります。 CAN-SPAM 法に準拠するために、マーケティングに関するメールシステムおよびリソースを使用する、または使用可能な従業員およびスタッフはすべて、次のガイドラインに従う必要があります。 - 誤解を招くヘッダー情報です。広告や取引用のメールメッセージに、次を含めてはなりません。 - 誤った、または誤解を招くヘッダー情報。 - メッセージの送信者 (個人またはビジネス) を正確に特定できない「差出人」欄。 - 発生源を偽ることを目的として、メッセージの開始に使用された保護対象のコンピューターの識別番号の不正確な表示または誤解を招く表示。 - 誤解を呼ぶ件名ヘッダー。広告宣伝メールメッセージには、誤解を呼ぶ件名ヘッダーが含まれてはなりません。たとえば、誤解を呼ぶ件名ヘッダーとは、メッセージの内容または主題に関する重要な事実について受信者に誤解を生じる可能性のあるものなどです。 - オプトアウトメカニズム。将来の広告宣伝メッセージの受け取りをオプトアウトできる手段を、顧客に提供する必要があります。また、10 日以内に、オプトアウトするという顧客のリクエストを履行する必要があります。ユーザーに手数料の支払いや、オプトアウトするメールアドレス以外の情報の提供を要求することはできません。 - 広告 ID。広告宣伝メールメッセージのすべてに、そのメッセージが広告または勧誘であることを明確かつ顕著に示す識別情報が含まれている必要があります。 - 実在住所の開示。すべての広告宣伝メールメッセージで、送信者の有効な実在住所を開示する必要があります。 CAN-SPAM 法に準拠しなければ、違反ごとに高額の罰金が科せられます。 ### 推薦文 ユーザーに対する Stripe 商品の広告で推薦文や保証宣伝を使用する場合、以下の考慮が必要です。 - 推薦文の提供者は実在の人物であり、紹介するサービスまたは商品の実際の誠実なユーザーである必要があります。 - 引用文を使用するには、書面での許可を入手し、管理する必要があります。その許可は、24 カ月ごとに更新する必要があります。 - 引用内容に含まれる商品のメリット、コスト、機能は、検証可能であり、大部分のユーザーが期待どおりに得られるものでなければなりません。 - 引用文を提供した人に報酬を支払った場合、または有価値物を提供した場合、この事実を示す免責事項を引用文に近い場所に記載する必要があります。これには、有名な俳優に報酬を支払い、推薦文のように見える原稿を使用する場合なども含まれます。 ### 禁止されている広告 印刷物、ラジオ、テレビ、インターネット、その他いかなる形式においても、違法行為を助長するような、または Stripe や提携銀行の評判を落とすような方法で、Issuing やプラットフォーム向け Treasury を宣伝することはできません。 ### 国際マーケティングの禁止 プラットフォームの Treasury はアメリカ国外に所在するユーザーや加盟店は Treasury を利用できません。このため、プラットフォームの Treasury に関するマーケティングはすべてアメリカ国内の対象者に限定してください。 Issuing の場合、アメリカを拠点とするカード保有者の海外の住所にカードを発送することはできますが、Issuing プログラムを国際的に、またはアメリカ国外の居住者に対して マーケティングすることはできません。これには、ソーシャルメディア、メール、有料検索結果などのマーケティングチャンネルを通じた Issuing の宣伝または促進が含まれます。Issuing プログラムのその他の点と同様に、マーケティング活動は、カードネットワークの規則に準拠する必要があります。 ### 必要なマーケティングの開示事項 ユーザーは Stripe の銀行パートナーが特定の金融商品の提供や運営で行っている役割と、多くの場合、ユーザーがこれらの銀行と契約上の関係を持つことになることを理解できなければなりません。また、ユーザーは各金融商品の使用に付随する資材費と手数料についても了解する必要があります。マーケティング資料には、次の開示を組み込む必要があります。 #### Issuing をマーケティングする場合の開示事項 Issuing のプロダクトを提供する場合は、マーケティング資料、口座開設フロー、商品インターフェイスのすべてで、簡単に見つけられ、アクセス可能な領域に、次の情報を含める必要があります。 - カードプログラムの名前 (Rocket Rides Corporate Card など)。 - カード発行会社を特定する次の表の適切な明細書。資料のフッターセクションに配置できます。ただし、フォントは判読可能なサイズで、背景と対照的な色である必要があります。 | Celtic Bank のユーザー向け声明文 | Sutton Bank のユーザー向け声明文 | Cross River Bank ユーザー向けの明細書 (決済カード) | Cross River Bank ユーザー向けの明細書 (法人向けプリペイド) | Fifth Third Bank ユーザー向けステートメント | | ----------------------------------------------------------------- | ----------------------------------------------------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------------- | ---------------------------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------- | | [カードプログラム名] Visa® Commercial カードは Stripe が提供し、Celtic Bank が発行します。 | [カードプログラム名] Visa® プリペイドカードは、Visa USA Inc. からのライセンスに従い、FDIC の会員である Sutton Bank® により発行されます。 | [カードプログラム名] 支払いカードは、連邦預金保険公社 (FDIC) の会員である Cross River Bank が発行しています。 | [クレジットカードプログラム名] デビットカードは FDIC の会員である Cross River Bank が発行しています。 | [カードプログラム名] 支払いカードは、FDIC 加盟の Fifth Third Bank, N.A. によって発行されます。 | Issuing Spend Card を提供する場合は、上記の開示事項に加えて、以下の文言を含める必要があります。資料のフッターセクションに配置できますが、フォントは判読可能なサイズにし、背景と対照的な色を適用する必要があります | Issuing Spend Card の利用明細書 | | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | Stripe Issuing 残高は、認可された送金業者である Stripe Payments Company によってアメリカで提供され、資金は Stripe の提携金融機関である Members FDIC に保管されています。 | 上記の開示事項に加えて、商用プリペイドデビットカードを提供する場合は、次の文言も含める必要があります。この文言は資料のフッターセクションに配置することができますが、フォントは判読可能なサイズで、背景色がコントラストカラーである必要があります。 | 法人向けプリペイドデビットユーザー向け明細書 | | ------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | アメリカでの法人向けプリペイドアカウント残高は、認可された送金業者である Stripe Payments 会社によって提供され、売上は Stripe の銀行パートナーである FDIC の会員に保持されます。 | #### Treasury をプラットフォーム向けにマーケティングする際の開示事項 プラットフォーム向け Treasury 商品を提供する場合、すべてのマーケティング資料、口座開設フロー、および商品インターフェイスに、以下の情報を発見しやすくアクセスしやすい場所に記載する必要があります。 - お客様が銀行または送金者のいずれでもないことを示す声明文。 - Stripe とのパートナーシップの声明文。 - 「Stripe Payments Company」にはハイパーリンクを設定し、`https://stripe.com` を指定する必要があります。 | Fifth Third Bank のユーザー向け声明文 | | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | | [会社名] は、送金サービスおよび口座サービスのために [Stripe Payments Company](https://stripe.com/) と提携し、FDIC の加盟銀行である Fifth Third Bank N.A. に資金を預託します。 | #### プラットフォームと発行の両方のTreasuryをマーケティングする際の開示事項 プラットフォーム向け Treasury と発行商品の両方を提供する場合、すべてのマーケティング資料、口座開設フロー、および商品インターフェイスに、発見しやすくアクセスしやすい場所に以下の情報を記載する必要があります。 - カードプログラムの名前 (Rocket Rides Corporate Card など)。 - 発行銀行と金融口座の両方の銀行を特定し、銀行でも送金業者でもないことを示す統合ステートメント。 | 連合声明文の例 | | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | [会社名] は、[Stripe Payments Company](https://stripe.com/) と提携し、Fifth Third Bank, N.A., Member FDIC で資金を保有する決済サービスおよび口座サービスを提供しています。[カードプログラム名] Visa® プリペイドカードは、[カード発行会社] (Member FDIC) により発行されます。 | ### 資料の提出 サービス開始前に、[変更リクエストフォーム](https://form.asana.com/?k=8K51UWmWhttehNFD5qBLdg&d=974470123217835)からマーケティング資料とユーザーインターフェイスのモックアップを提出すれば、レビューを受けられます。マーケティング資料、申し込みフロー、またはユーザー向けのコミュニケーションに変更を加える場合は、本番環境へ移行する前に Stripe の法令遵守チームによるレビューを受ける必要があります。法令遵守の専門チームが銀行パートナーとともに内容を確認し、10 営業日以内に回答します。 資料の提出時は、以下にご注意ください。 - 見出しとフッターを含むプロダクトページのフルスクリーンショットを提供します。 - 資料に好ましい形式は PDF ですが、すべてのテキストが判読可能であれば、どの形式でも受け付けられます。 - 送信するマーケティング資料の種類を説明してください (ウェブバナー、メール、検索エンジンによるマーケティング、テキストのみかまたは画像とテキストなのかなど)。 - 送信ごとに最大 5 件の添付ファイルを送信できます。 その他ご不明な点がございましたら、[platform-compliance@stripe.com](mailto:platform-compliance@stripe.com) までお問い合わせください。 Stripe は、規制要件に準拠するために、マーケティング資料の変更を依頼する場合があります。Stripe から変更を依頼された場合は、資料を更新し、その変更を行ったことの証拠を Stripe に提出する責任があります。Stripe の依頼に応じて資料を更新しなかった場合、Stripe はプラットフォーム向け Treasury または Issuing の機能を無効にする場合があります。 ## 記録保持 このガイドに記載されている要件に準拠していることを示す必要があります。すべてのマーケティング資料、顧客データ、アカウント情報、および顧客に対して行ったその他の開示の完全な記録を、少なくとも 5 年間保管してください。以下は、保持するすべて記録の一覧と記録タイプの例です。 | 記録のタイプ | 記録のサンプルフォーム | | ----------- | -------------------------------------------------------------------------------- | | 商品のユーザー体験 | プロダクトのユーザー体験のデプロイされたすべてのバージョンのスクリーンショットと、そのデプロイ日。申請フロー、顧客ダッシュボード、サポートページなどを含めます。 | | マーケティング | 配布されたすべてのマーケティングコピー、使用されているメール配信リスト、ユーザーのオプトアウトのタイムスタンプを含むメール勧誘オプトアウトリストの一覧表。 | | 顧客とのやり取りと苦情 | 苦情解決の過程で作成されたメールでのやり取りと証拠資料。 | | 領収書 | Stripe によって提供される領収書と、顧客のダッシュボードにアップロードされたことを示す反証資料。 | | 顧客明細書 | 生成され、顧客がダウンロードできる明細書履歴。 | ## See also - [規制に基づく領収書](https://docs.stripe.com/treasury/connect/moving-money/regulatory-receipts.md) - [苦情処理](https://docs.stripe.com/treasury/connect/handling-complaints.md) - [プラットフォーム向けの Stripe Treasury のマーケティング](https://docs.stripe.com/treasury/connect/marketing-financial-accounts.md)