Produktmarketing-, Design- und Compliance-Richtlinien von Finanzkonten für Plattformen

Diese Informationen gelten sowohl für Finanzkonten für Plattformen als auch für Issuing-Integrationen. Um Ihren Kunden und verbundenen Konten Finanzkonten für Plattformen und Issuing-Produkte anzubieten und diese zu bewerben, müssen Ihre Marketingbemühungen und Benutzeroberflächen den Richtlinien entsprechen, die wir hier skizzieren. Diese Richtlinien helfen Ihnen, sich in den Finanzvorschriften zurechtzufinden, die für Stripe-Produkte gelten. Wir haben sie in die folgenden Abschnitte unterteilt:

• Kontoverwaltung
• Erforderliche Vereinbarungen und Offenlegungen für Issuing
• Erforderliche Vereinbarungen und Angaben für Finanzkonten für Plattformen
• Erforderliche Vereinbarungen und Angaben für Gebühren, Gutschriften und Prämienprogramme
• Kundenkommunikation und Dokumente
• Go-Live und Marketing
• Aufzeichnungen führen

In der folgenden Tabelle sind die Schritte aufgeführt, die Sie vor dem Onboarding Ihrer ersten verbundenen Konten ausführen müssen. Wenn Sie Hilfe benötigen, wenden Sie sich an das Stripe Compliance-Team unter platform-compliance@stripe.com.

Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt Änderungen an Elementen in der Tabelle vornehmen, müssen Sie eine Anfrage an das Stripe Compliance-Team mit dem Formular für Änderungsanfragen senden.

Konto-Management

Bevor Sie Finanzkonten für Plattformen oder Issuing starten, müssen Sie die richtigen internen Compliance-Kontrollen implementieren. Sie müssen auch die in diesem Abschnitt beschriebenen Prozesse in Ihre verschiedenen Workflows, Ihren Kundendienst und Ihre Produktkanäle integrieren.

Anleitung zum Beschwerdeprogramm

Beschwerden sind alle Äußerungen der Unzufriedenheit mit einem Produkt, einer Dienstleistung, einer Richtlinie oder einem Mitarbeiter im Zusammenhang mit Finanzkonten für Plattformen oder Issuing, mit Ausnahme von Äußerungen von Mitarbeitern Ihres Unternehmens. Der ordnungsgemäße Umgang mit Beschwerden ist Pflicht, wenn Finanzdienstleistungsprodukte angeboten werden. Siehe den Leitfaden zum Umgang mit Beschwerden für detaillierte Anforderungen zum Umgang mit Beschwerden.

Angefochtene Zahlungen und Zahlungsfehler

Im Rahmen des Kundensupports werden Sie möglicherweise über vermutete angefochtene Zahlungen, Zahlungsfehler oder beides benachrichtigt. Es gibt zwei häufige Zahlungsanfechtungen oder Fehler:

• Sie oder Ihr/e Kund/in glauben, dass eine Abbuchung unberechtigt ist
• Sie oder Ihr/e Kund/in hat einen Fehler auf einem Kontoauszug festgestellt

Wenn diese Fehler auftreten, übermitteln Sie die Zahlungsanfechtung über das Stripe-Dashboard. Wählen Sie die entsprechenden Transaktionen aus und wählen Sie dann Angefochtene Zahlung aus. Bereiten Sie sich darauf vor, Stripe spezifische Informationen zur Untersuchung der Zahlungsanfechtung zur Verfügung zu stellen, zum Beispiel:

• Details über den/die autorisierte Nutzer/in
• Details über den angefochtenen Zahlungsbetrag
• Das Transaktionsdatum
• Eine Erläuterung, warum die angefochtene Zahlung irrtümlich abgewickelt wurde oder nicht autorisiert ist

Sie müssen alle angefochtenen Zahlungen oder jeden Fehler sofort nach der Benachrichtigung über die Zahlungsanfechtung melden. Wenn Sie dies nicht tun, kann sich dies auf Ihre finanzielle Haftung auswirken. Um eine dauerhafte Verringerung Ihres verfügbaren Guthabens zu vermeiden, können Sie die angefochtene Zahlung begleichen, während wir ermitteln, ob die Anfechtung rechtmäßig ist. Wenn Stripe die Anfechtung als gültig erachtet, schreiben wir den Betrag der angefochtenen Zahlung dem entsprechenden Konto wieder gut.

Antragsverfahren

Ihre Plattform muss drei Haupt-Workflows für Compliance-Anforderungen bereitstellen:

• Erfassung der erforderlichen KYC-Informationen.
• Vorlage der erforderlichen Bankauskünfte
• Sicherstellen, dass Ihr/e Bewerber/in die erforderlichen rechtlichen Vereinbarungen liest und akzeptiert

Erforderliche Vereinbarungen und Offenlegungen für Issuing

Wenn Sie eine Plattform sind und kein von Stripe gehostetes Onboarding verwenden, müssen Sie Folgendes tun:

• Legen Sie Ihren verbundenen Konten bei der Kontoeröffnung die folgenden programmspezifischen Vereinbarungen und Offenlegungen zur Annahme vor.
• Gewähren Sie verbundenen Konten kontinuierlichen Zugriff auf diese Vereinbarungen.
• Legen Sie jede Vereinbarung einzeln vor und fordern Sie Ihre Karteninhaber/innen auf, ihr zuzustimmen. Sie können nicht zu einer einzigen Vereinbarung zusammengefasst werden.

Autorisierungen und Offenlegungen für verbundene Konten.

Sie müssen Ihren verbundenen Konten die folgenden Vereinbarungen zur Verfügung stellen, bevor sie das Issuing Spend Card-Programm nutzen können:

• Stripe-Rahmenvertrag für verbundene Konten
• Bedingungen für Stripe Issuing-Kontoinhaber/innen
• Bedingungen der ausstellenden Bank
  • Nur für Nutzer/innen der Celtic Bank: Bedingungen der ausstellenden Bank – Spend Card (Celtic Bank)
  • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Bedingungen der ausstellenden Bank – Spend Card (Cross River Bank)
• Apple Pay-Nutzungsbedingungen (sofern für Ihr Programm aktiviert)
  • Bedingungen für Apple Pay-Kontoinhaber/innen

Zusätzlich zu den oben genannten Vereinbarungen müssen Sie Ihren verbundenen Konten die folgenden Hinweise zur Verfügung stellen, bevor diese das Issuing Spend Card-Programm nutzen können:

• Einwilligung durch elektronische Signatur: Sie müssen in der Nähe des Links „Bedingungen der ausstellenden Bank“ einen Text mit folgendem Wortlaut einfügen: „Indem Sie auf die Schaltfläche „Antrag senden“ klicken, stimmen Sie den Bedingungen der ausstellenden Bank, der Stripe-Vereinbarung und den Stripe-Konditionen für Issuing-Kontoinhaber/innen sowie elektronischen Unterschriften gemäß den Bedingungen der Issuing-Bank zu.“
• Offenlegung der kommerziellen Finanzierung: Für verbundene Konten mit einer Geschäftsadresse in NY oder UT müssen Sie eine der folgenden Angaben machen:
  • Für Plattformen, die keine Gebühren erheben:
    • Nur für Nutzer/innen der Celtic Bank: Offenlegung der kommerziellen Finanzierung (Celtic Bank) (keine Gebühr)
    • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Offenlegung der kommerziellen Finanzierung (Cross River Bank) (keine Gebühr)
  • Für Plattformen, die beim Erstellen von Karten für Nutzer/innen eine Gebühr von 0,10 $ erheben:
    • Nur für Nutzer/innen der Celtic Bank: Offenlegung der kommerziellen Finanzierung (Celtic Bank) (inklusive Gebühr)
    • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Offenlegung der kommerziellen Finanzierung (Cross River Bank) (inklusive Gebühr)
  • Für Plattformen, die beim Erstellen von Karten für Nutzer/innen andere Gebühren als eine Gebühr von 0,10 $ erheben:
    • Wenn Sie Gebühren berechnen, die über die Stripe-Gebühr von 0,10 USD hinausgehen, müssen Sie möglicherweise Ihre eigene Finanzierungsoffenlegung erstellen, die Sie Ihren verbundenen Konten für die Erstellung virtueller Karten vorlegen. Sie müssen nutzerdefinierte Gebühren über das Formular für Änderungsanfragen von Stripe melden und Sie müssen individuelle Offenlegungen zur kommerziellen Finanzierung an platform-compliance@stripe.com übermitteln. Sowohl die benutzerdefinierte Gebühr als auch die Offenlegung unterliegen der Überprüfung und Genehmigung durch Stripe. Um die Anwendbarkeit von Offenlegungen zur kommerziellen Finanzierung auf Ihr Programm zu beurteilen, wenden Sie sich an platform-compliance@stripe.com.

Vereingbarungen und Offenlegungen für autorisierte Nutzer/innen.

Wenn Sie oder Ihre verbundenen Konten eine/n Karteninhaber/in vom Typ individual erstellen, auch als „autorisierte/r Nutzer/in“ bezeichnet, müssen Sie – in der Regel während des Kartenaktivierungsprozesses – folgende Vereinbarungen vorlegen:

• Stripe E-Sign-Erklärung
• Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen
  • Nur für Nutzer/innen von Celtic: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen (Celtic Bank)
  • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen (Cross River Bank)
  • Nur Nutzer/innen der Fifth Third Bank: Konditionen für autorisierte Nutzer/innen (Fifth Third Bank)

Charge Card-Nutzer/innen

Autorisierungen und Offenlegungen für verbundene Konten.

Sie müssen Ihren verbundenen Konten die folgenden Vereinbarungen zur Verfügung stellen, bevor sie das Issuing Charge Card-Programm nutzen können:

• Stripe-Rahmenvertrag für verbundene Konten
• Bedingungen für Stripe Issuing-Kontoinhaber/innen oder Nutzungsbedingungen für Inhaber/innen von Custom-Plattformkonten
• Bedingungen der ausstellenden Bank
  • Nur für Nutzer/innen von Celtic: Bedingungen der ausstellenden Bank – Charge Card (Celtic Bank)
  • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Bedingungen der ausstellenden Bank – Charge Card (Cross River Bank)
  • Nur Nutzer/innen von Fifth Third Bank: Konditionen der ausstellenden Bank – Charge Card (Fifth Third Bank)
• Apple Pay-Nutzungsbedingungen (sofern für Ihr Programm aktiviert)
  • Bedingungen für Apple Pay-Kontoinhaber/innen
• Nutzungsbedingungen des Kartenprogramms: Dies sind Ihre individuellen Programmbedingungen, die die Bedingungen der ausstellenden Bank ergänzen. Erwägen Sie zumindest, die folgenden Punkte in Ihre Konditionen aufzunehmen. Wenden Sie sich an Ihren Rechtsbeistand, um zu erfahren, welche Punkte Sie in Ihren eigenen Kartenprogrammbedingungen definieren sollten.
  • Rückzahlungsmethoden, einschließlich automatischer Abbuchungsgenehmigungen
  • Abrechnungszyklen, einschließlich Fälligkeitstermine
  • Gebühren
  • Prämienprogramm
  • Kreditlimits
  • Anforderungen für Kontoschließung

Zusätzlich zu den oben genannten Vereinbarungen müssen Sie Ihren verbundenen Konten die folgenden Hinweise zur Verfügung stellen, bevor diese das Issuing Spend Card-Programm nutzen können:

• Einwilligung durch elektronische Signatur: Sie müssen in der Nähe des Links Bedingungen der ausstellenden Bank einen Text einfügen, der besagt, dass die Unterzeichnung der Bedingungen der ausstellenden Bank die Zustimmung zu elektronischen Unterschriften und Kommunikationen bedeutet. Ihre Nachricht könnte zum Beispiel wie folgt lauten: „Indem Sie auf die Schaltfläche „Antrag senden“ klicken, stimmen Sie den Bedingungen der ausstellenden Bank, der Stripe-Vereinbarung und den Stripe-Konditionen für Issuing-Kontoinhaber/innen sowie elektronischen Unterschriften gemäß den Bedingungen der Issuing-Bank zu.“
• Offenlegung der kommerziellen Finanzierung: Für verbundene Konten mit einer Geschäftsadresse in NY oder UT müssen Sie Ihre eigenen nutzerdefinierten Angaben zur Gewerbefinanzierung machen. Sie müssen nutzerdefinierte Gebühren über das Formular für Änderungsanfragen von Stripe melden und Sie müssen individuelle Offenlegungen zur kommerziellen Finanzierung an platform-compliance@stripe.com übermitteln. Sowohl die benutzerdefinierte Gebühr als auch die Offenlegung unterliegen der Überprüfung und Genehmigung durch Stripe. Wenden Sie sich an platform-compliance@stripe.com, um die Offenlegungspflichten Ihres Programms zur kommerziellen Finanzierung zu prüfen.

Im Zusammenhang mit Vereinbarungen und Offenlegungen für autorisierte Nutzerinnen und Nutzer müssen Sie, wenn Sie oder Ihre verbundenen Konten einen Cardholder vom Typ individual, auch als „autorisierte/r Nutzer/in“ bezeichnet, erstellen, den Karteninhaberinnen und -inhabern – in der Regel während des Kartenaktivierungsprozesses – die folgenden Vereinbarungen vorlegen:

• Stripe E-Sign-Erklärung
• Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen
  • Nur für Nutzer/innen von Celtic: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen (Celtic Bank)
  • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen (Cross River Bank)
  • Nur Nutzer/innen der Fifth Third Bank: Konditionen für autorisierte Nutzer/innen (Fifth Third Bank)

Nutzer/innen von kommerziellen Prepaid-Lastschriften

Sie müssen Ihren verbundenen Konten die folgenden Vereinbarungen zur Verfügung stellen, bevor diese Ihr kommerzielles Prepaid-Debitkartenprogramm von Issuing nutzen können:

• Stripe-Rahmenvertrag für verbundene Konten
• Bedingungen für Stripe Issuing-Kontoinhaber/innen
• Bedingungen der ausstellenden Bank
  • Nur Nutzer/innen der Sutton Bank: Nutzungsbedingungen der ausstellenden Bank – Payout Card (Sutton Bank)
  • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Nutzungsbedingungen der ausstellenden Bank – Prepaid-Firmenkarte (Cross River Bank)

Im Zusammenhang mit Vereinbarungen und Offenlegungen für autorisierte Nutzerinnen und Nutzer müssen Sie, wenn Sie oder Ihre verbundenen Konten einen Cardholder vom Typ individual, auch als „autorisierte/r Nutzer/in“ bezeichnet, erstellen, den Karteninhaberinnen und -inhabern – in der Regel während des Kartenaktivierungsprozesses – die folgenden Vereinbarungen vorlegen:

• Stripe E-Sign-Erklärung
• Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen
  • Nur Nutzer/innen der Sutton Bank: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen der Sutton Bank
  • Nur Nutzer/innen der Cross River Bank: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen der Cross River Bank

Erforderliche Vereinbarungen und Angaben für Finanzkonten für Plattformen

Sie müssen die folgenden Nutzungsbedingungen Ihren verbundenen Konten zur Verfügung stellen und deren Zustimmung aufzeichnen, bevor sie mit der Nutzung Ihres Programms „Finanzkonten für Plattformen" beginnen können:

• Stripe-Rahmenvertrag
• Konditionen der Finanzkonten für Plattformen - verbundene Konten

Erforderliche Vereinbarungen und Angaben für Gebühren, Gutschriften und Prämienprogramme

Zusätzlich zu den vorherigen Vereinbarungen müssen in Ihren Nutzungsbedingungen und Ihrem Gebührenplan die Gebühren und Konditionen, die Sie im Rahmen Ihres Programms für Finanzkonten für Plattformen oder Issuing implementieren, deutlich beschrieben werden.

Sie müssen Stripe die Details aller Gebühren, Gutschriften und Prämienprogramme melden, die Sie anbieten möchten. So können Sie sicherstellen, dass Ihre Nutzeroberflächen und Marketingmaterialien mit den Finanzvorschriften in Bezug auf Gebühren oder Gutschriften auf Bestellungen, insbesondere in Form von Prämienprogrammen, konform sind. Verwenden Sie das Formular für Änderungsanfragen.

Kundenkommunikation und -dokumente

Um geltende Gesetze und Vorschriften einzuhalten, müssen Sie bei bestimmten auslösenden Ereignissen bestimmte Mitteilungen sowohl an Ihre Antragsteller/innen als auch an Ihre Kontoinhaber/innen senden.

Weitere Informationen zu den Anforderungen an die Kundenkommunikation bei der gemeinsamen Verwendung von Issuing und Finanzkonten für Plattformen finden Sie unterVeröffentlichung regulierter Kunden-Mitteilungen.

Abrechnungen

Die Übermittlung von Kontoauszügen ist zwar optional, stellt jedoch eine bewährte Praxis dar, die es Ihren Kundinnen und Kunden von Finanzkonten für Plattformen oder Issuing ermöglicht, ihre Transaktionen in regelmäßigen Abständen zu überprüfen. Wenn Sie Auszüge versenden, stellen Sie sicher, dass sie die folgenden Informationen enthalten:

• Name und Anschrift des [Unternehmens].
• Telefonnummer und Website des Kundensupports Ihres Unternehmens.
• Kundenkontonummer
• Name und Adresse des/der Kund/in
• Erforderliche Auskünfte
• Transaktionsverlauf (einschließlich Anfangs- und Endsalden für den Abrechnungszeitraum)
• Gebühren und Kredite.
• Informationen zum Beseitigen von Fehlern und Beschwerden

Zahlungsbelege

Eine der wichtigsten laufenden Verpflichtungen, die Sie bei der Überwachung Ihrer Finanzkonten für Plattformen oder Ihres Issuing-Programms haben, besteht darin, Ihren Kunden Geldüberweisungsbelege zur Verfügung zu stellen. Jede regulierte Transaktion, die Ihre Kunden initiieren, generiert eine konforme Zahlungsbeleg-URL, die Sie mit Ihrem Kunden teilen müssen. Sie können diese URL-Belege auf verschiedene Weise bereitstellen, z. B. per E-Mail versenden oder im Dashboard Ihres Kunden zur Verfügung stellen. Siehe den Leitfaden für behördliche Quittungen für weitere Informationen darüber, wie Sie auf gehostete Belege zugreifen können. Wenn Sie beabsichtigen, den Inhabern Ihres verbundenen Kontos Gebühren in Zahlung zu stellen, unabhängig davon, ob es sich um transaktionsbezogene oder monatlich wiederkehrende Gebühren handelt, fügen Sie eine Beschreibung der Gebühr auf dem Zahlungsbeleg hinzu, damit der Kontoinhaber sie mit den entsprechenden Transaktionen oder monatlichen Kontoauszügen abgleichen kann.

Go-Live und Marketing

Die folgenden Informationen beziehen sich auf die Vermarktung und Bereitstellung Ihrer Programme im Rahmen der Finanzkonten für Plattformen oder Issuing für die Öffentlichkeit.

Vermarktung der Angebote für Ihr Konto – allgemeine Anforderungen

Jede Nachricht oder Mitteilung, die Sie der Öffentlichkeit für Finanzprodukte oder -dienstleistungen zur Verfügung stellen, die Sie derzeit nicht nutzen, muss wahrheitsgemäß und fair sein und im Interesse Ihrer potenziellen Kund/innen liegen.

UDAP und korrekte Nachrichtenübermittlung

Die Bundegesetzgebung verbietet unlautere, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken (UDAP = Unfair and Deceptive Acts or Practices). Um UDAP-Verstöße zu vermeiden, müssen Sie bei der Entwicklung und Bereitstellung von Marketingmaterialien zuerst an den/die Endkund/in denken.

Vergewissern Sie sich, dass in Marketingmaterialien eine klare und deutliche Sprache verwendet wird und dass die Produktmerkmale, Kosten, Vorteile und Einschränkungen vollständig erklärt werden. Lassen Sie keine wesentlichen Konditionen oder Gebühren weg und bewerben Sie keine Einsatzbereiche oder Funktionen des Produkts, die nicht der Wahrheit entsprechen.

Richtlinien für Nachrichtenübermittlung

Verwenden Sie die folgenden vorgeschlagenen Nachrichten-Richtlinien, um die wichtigsten Aspekte von Issuing, Finanzkonten für Plattformen oder beider Programme zu vermitteln. Stripe oder unsere Bankpartner haben diese Inhalte validiert (als wahr erwiesen), sodass Sie diese Aussagen getrost in nutzerseitigen Materialien verwenden können.

• Issuing
• Financial Accounts für Plattformen

Die folgenden Tabellen enthalten validierte Inhalte, die Sie in Ihren Marketingkampagnen bereitstellen können. Sie können nicht-substanzielle Änderungen (zum Beispiel Änderungen am Design, die Stimme Ihrer Marke einfließen lassen) an den vorgeschlagenen Mitteilungen vornehmen, solange die Kernaussagen gleich bleiben. Für wesentliche Abweichungen von diesen Richtlinien ist die Einreichung von Marketingmaterialien und die Genehmigung durch Stripe und unsere Bankpartner erforderlich. Die Bearbeitung von Genehmigungen kann bis zu 10 Arbeitstage dauern.

Sie sind dafür verantwortlich sicherzustellen, dass Mitarbeiter/innen, die für Marketing- oder Verkaufsaktivitäten für Ihr Programm im Rahmen der Finanzkonten für Plattformen oder Issuing zuständig sind, in Bezug auf diese Anforderungen entsprechend geschult sind.

Richtlinien für Nachrichten im Zusammenhang mit Issuing

Die folgende Tabelle enthält Richtlinien, die Sie bei der Entwicklung von Nachrichten für Ihr Issuing-Programm beachten sollten.

Spezielle Issuing-Nachrichten für jedes Produkt

Die folgende Tabelle enthält Richtlinien, die Sie bei der Entwicklung von Nachrichten für bestimmte Karten in Ihrem Issuing-Programm beachten sollten.

Nachrichten-Richtlinien für Finanzkonten für Plattformen

Verwenden Sie keine Wörter wie „Bankkonto“, „Einlagenkonto“, „Girokonto“, „Sparkonto“ oder ähnliche Begriffe, die auf ein herkömmliches Bankkonto hindeuten, da Stripe keine Bank ist. Zu den vordefinierten Begriffen gehören die folgenden:

• Geschäftskonto
• Konto für Liquiditätsmanagement
• Finanzkonto
• Überweisungskonto

Siehe Vermarktung der auf Finanzkonten für Plattformen basierten Dienstleistungen für eine vollständige Liste der Begriffe, die Sie zur Beschreibung Ihrer Konten verwenden können und welche nicht, und um zu lernen, wie Sie über die Berechtigung der FDIC-Pass-Through-Versicherung sprechen können. Wenn Sie vorhaben, die FDIC-Pass-Through-Versicherung überhaupt zu beschreiben, müssen Ihre Inhalte Folgendes enthalten:Stripes erforderliche FDIC-Mitteilungssprache für Pass-Through-Versicherungen. Die ungenaue Bezeichnung von Finanzkonten als „Bankkonten“ kann zu regulatorischen Maßnahmen, einschließlich Geldstrafen, führen.

CAN-SPAM

Der CAN-SPAM Act regelt per E-Mail durchgeführte Marketingaktivitäten. Eine E-Mail gilt als kommerzielle Nachricht, die dem CAN-SPAM Act unterliegt, wenn der Hauptzweck der E-Mail darin besteht, kommerzielle Werbung zu übermitteln oder ein Produkt oder eine Dienstleistung zu bewerben. Eine Transaktions-E-Mail ist eine E-Mail, die an eine/n Kund/in gesendet wird und deren Hauptzweck sich auf eine bestimmte Transaktion oder Beziehung zwischen Ihnen und dem/der Kund/in bezieht, wie z. B. eine Zahlungserinnerung. Der CAN-SPAM Act stellt an kommerzielle E-Mails strengere Anforderungen als an Transaktionsnachrichten. Transaktionsnachrichten unterliegen den meisten Anforderungen des CAN-SPAM Act nicht. Wenn eine Nachricht sowohl transaktionsbezogene als auch kommerzielle Inhalte enthält, können die Anforderungen des CAN-SPAM Act für kommerzielle E-Mails gelten, wenn der Hauptzweck der Nachricht als kommerziell angesehen werden kann.

Um die Einhaltung der des CAN-SPAM Act zu gewährleisten, sollten alle Beschäftigten mit Zugriff auf Ihre E-Mail-Systeme die folgenden Richtlinien befolgen:

• Irreführende Kopfzeileninformationen. Jede E-Mail-Nachricht, ob kommerziell oder transaktionsbezogen, darf Folgendes nicht enthalten:
  • Falsche oder irreführende Kopfzeileninformationen.
  • Eine „Absender“-Zeile, in der die Person (Einzelperson oder Unternehmen), von der die Nachricht stammt, nicht genau angegeben ist.
  • Ungenaue oder irreführende Identifizierung eines geschützten Computers, von dem aus die Nachricht veranlasst wird, um deren Ursprung zu verschleiern.
• Irreführende Betreffzeilen. Alle kommerziellen E-Mail-Nachrichten dürfen keine irreführenden Betreffzeilen enthalten. Ein Beispiel für eine betrügerische Betreffzeile ist eine, die die/den Empfänger/in wesentlich über die Inhalte oder das Thema der Nachricht täuscht.
• Mechanismus zur Abbestellung. Sie müssen Ihren Kund/innen die Möglichkeit geben, künftige kommerzielle Nachrichten abzubestellen. Einer solchen Abbestellung müssen Sie innerhalb von 10 Tagen Folge leisten. Sie können von einem/einer Nutzer/in nicht verlangen, dass er/sie eine Gebühr bezahlt oder andere Informationen als seine/ihre E-Mail-Adresse angibt, um sich abzumelden.
• Kennzeichnung als Werbung. Kommerzielle E-Mails müssen eine klare und leicht ersichtliche Kennzeichnung als Werbung enthalten.
• Angabe von Postadressen. Kommerzielle E-Mails müssen immer eine gültige Postanschrift des Absenders enthalten.

Die Nichteinhaltung des CAN-SPAM Act kann zu hohen Geldstrafen für jeden Verstoß führen.

Referenzen

Wenn Sie bei der Werbung für Stripe-Produkte Referenzen oder Empfehlungen verwenden, sollten Sie Folgendes beachten:

• Die Person, die eine Empfehlung abgibt, muss eine reale Person und ein/e echte/r gutgläubige/r Nutzer/in der Dienstleistung oder des Produkts sein, über das sie spricht.
• Sie müssen die schriftliche Genehmigung zur Verwendung des Zitats einholen und aufbewahren. Diese Genehmigung muss alle 24 Monate aktualisiert werden.
• Produktleistungen, Kosten oder Funktionen in Zitaten müssen nachprüfbar sein und dem entsprechen, was die meisten Nutzer/innen zu erwarten haben.
• Wenn Sie jemanden für seine Empfehlung bezahlt oder ihm etwas Wertvolles gegeben haben, müssen Sie einen Haftungsausschluss in der Nähe des Zitats anbringen, der auf diese Tatsache hinweist. Dies gilt auch für bezahlte Schauspieler, wenn ihr Drehbuch den Eindruck erweckt, dass sie eine Empfehlung geben.

Verbotene Werbung

Sie dürfen nicht in Printmedien, Radio, Fernsehen, im Internet oder in einem anderen Format für Issuing oder Finanzkonten für Plattformen in einer Weise werben, die rechtswidrige Aktivitäten fördert oder den Ruf von Stripe oder unseren Bankpartnern gefährdet.

Verbot von internationalem Marketing

Finanzkonten für Plattformen sind für Nutzer oder Händler außerhalb der USA nicht verfügbar, daher sollten Sie das gesamte Marketing für Finanzkonten für Plattformen auf inländische Zielgruppen in den USA beschränken.

Für Issuing können Sie zwar Karten an internationale Adressen für Karteninhaber/innen mit Wohnsitz in den USA versenden, aber Sie dürfen das Issuing-Programm nicht international oder an Personen außerhalb der Vereinigten Staaten vermarkten. Dies umfasst die Bewerbung von Issuing über Marketingkanäle wie soziale Medien, E-Mail und bezahlte Suchergebnisse. Wie bei allen anderen Aspekten des Issuing-Programms müssen auch Ihre Marketingmaßnahmen den Regeln des Kartennetzwerks entsprechen.

Erforderliche Marketing-Offenlegungen

Ihre Nutzer/innen müssen verstehen, welche Rolle die Bankpartner von Stripe beim Angebot und der Ausführung bestimmter Finanzprodukte spielen – und dass sie in vielen Fällen auch eine vertragliche Beziehung mit diesen Banken eingehen. Ihre Nutzer/innen müssen sich auch über die Materialkosten und -gebühren im Klaren sein, die mit der Nutzung der einzelnen Finanzprodukte verbunden sind. Wir erwarten, dass Sie die folgenden Angaben in Ihre Marketingmaterialien aufnehmen:

Offenlegungen beim Marketing von Issuing

Wenn Sie Issuing-Produkte anbieten, müssen Sie die folgenden Informationen an einer leicht auffindbaren und zugänglichen Stelle in allen Marketingmaterialien, bei der Kontoeröffnung und auf Produktschnittstellen angeben:

• Der Name für Ihr Kartenprogramm (zum Beispiel Rocket Rides Corporate Card).
• Die entsprechende Erklärung aus der folgenden Tabelle zur Ermittlung der ausstellenden Bank. Sie kann in den Fußzeilen Ihrer Unterlagen stehen, muss aber in einer gut lesbaren Schriftgröße und in einer Farbe, die einen Kontrast zum Hintergrund darstellt, gehalten sein.

Wenn Sie zusätzlich zu den oben genannten Angaben eine Issuing Spend Card anbieten, müssen Sie zusätzlich zu den oben genannten Angaben auch die folgende Erklärung einreichen. Sie können sie in den Fußzeilen Ihrer Materialien platzieren, aber die Schriftart muss eine lesbare Größe haben und eine kontrastierende Farbe als Hintergrund haben

Wenn Sie eine Prepaid-Firmendebitkarte anbieten, müssen Sie zusätzlich zu den oben genannten Angaben auch die folgende Erklärung hinzufügen. Sie können sie im Fußzeilenbereich Ihrer Materialien platzieren, die Schrift muss aber eine lesbare Größe und eine Kontrastfarbe als Hintergrund haben.

Angaben bei der Vermarktung von Finanzkonten für Plattformen

Wenn Sie Produkte im Rahmen der Finanzkonten für Plattformen anbieten, müssen Sie die folgenden Informationen in einem leicht erkennbaren und zugänglichen Bereich in allen Marketingmaterialien, Kontoeröffnungsvorgängen und Produkt-Benutzeroberflächen angeben:

• Eine Erklärung, dass Sie weder eine Bank noch ein Geldtransferdienst (Money Transmitter) sind.
• Erklärung über die Partnerschaft mit Stripe.
• „Stripe Payments Company“ muss mit einem Hyperlink versehen sein und auf https://stripe.com verweisen.

Angaben bei der Vermarktung von Finanzkonten für Plattformen und Issuing

Wenn Sie Produkte im Rahmen der Finanzkonten für Plattformen und von Issuing anbieten, müssen Sie die folgenden Informationen in einem leicht erkennbaren und zugänglichen Bereich in allen Marketingmaterialien, Kontoeröffnungsvorgängen und Produkt-Benutzeroberflächen angeben:

• Ein Name für Ihr Kartenprogramm (zum Beispiel Rocket Rides Corporate Card).
• Eine kombinierte Erklärung, die sowohl die Issuing- als auch die Finanzkonten-Banken angibt und besagt, dass Sie weder eine Bank noch ein Geldübermittler sind.

Materialübermittlung

Reichen Sie Kopien Ihrer Marketingmaterialien und Modelle für die Nutzeroberfläche über unser Formular für Änderungsanfragen ein, damit wir diese vor dem Start prüfen können. Wenn Sie Änderungen an Marketingmaterialien, Antragsabläufen oder Nutzerkommunikation vornehmen, muss das Compliance-Team von Stripe vor dem Go-Live eine Überprüfung durchführen. Unser Team von Compliance-Spezialisten führt die Überprüfung mit unseren Bankpartnern durch und antwortet innerhalb von 10 Werktagen.

Wenn Sie Ihre Materialien einreichen:

• Stellen Sie vollständige Screenshots der Produktseiten zur Verfügung, die Überschriften und Fußnoten enthalten.
• Das bevorzugte Format für die Materialien ist PDF. Es ist jedoch jedes Format akzeptabel, bei dem der gesamte Text lesbar ist.
• Beschreiben Sie, welche Arten von Marketingmaterialien Sie einreichen (z. B. Webbanner, E-Mails, Suchmaschinen-Marketing und ob es sich nur um Text oder um Text und Bilder handelt).
• Pro Übermittlung können Sie bis zu 5 Anhänge senden.

Falls Sie weitere Fragen haben, kontaktieren Sie bitte unser Team unter platform-compliance@stripe.com.

Wir können Sie auffordern, Ihre Marketingmaterialien zu ändern, um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen. Wenn wir Sie zu einer Änderung auffordern, liegt es in Ihrer Verantwortung, die Materialien zu aktualisieren und Stripe einen Nachweis für die Änderung zu erbringen. Wenn Sie die Materialien auf unsere Anfrage hin nicht aktualisieren, kann dies dazu führen, dass Stripe Ihre Funktionen im Rahmen der Finanzkonten für Plattformen oder Issuing deaktiviert.

Aufzeichnungen führen

Sie müssen nachweisen, dass Sie die in diesem Leitfaden aufgeführten Anforderungen einhalten. Bewahren Sie alle Marketingmaterialien, Kundendaten, Kontoinformationen und sonstigen Auskünfte, die Sie Ihren Kundinnen/Kunden zur Verfügung stellen, mindestens 5 Jahre lang als Nachweis für die Einhaltung der Vorschriften sorgfältig auf. Im Folgenden finden Sie eine Liste aller aufzubewahrenden Datensätze mit Beispielen für Datensatztypen.