Program pemantauan sengketa dan penipuan dengan kartu

Sebagai bagian dari kewajiban finansial terhadap jaringan kartu, Anda harus menjaga sengketa (disebut juga chargeback) dan penipuan tetap pada tingkat yang dapat diterima. Jika angka tersebut melampaui ambang batas yang ditetapkan oleh sebuah jaringan (misalnya, Visa atau Mastercard), jaringan tersebut akan memasukkan Anda ke dalam salah satu program pemantauan mereka. Sebagai bagian dari program, Anda dapat dikenai denda bulanan dan biaya tambahan sampai Anda mengurangi tingkat sengketa atau penipuan secara berkelanjutan.

Stripe dapat bekerja bersama Anda atas rencana remediasi untuk mengurangi tingkat sengketa atau penipuan yang terkait dengan akun Anda. Kami juga berkomunikasi secara langsung dengan jaringan dan menyampaikan informasi setiap bulannya. Unduh templat remediasi kami untuk mulai.

Meski program pemantauan relatif jarang terjadi, anggaplah serius. Jika dimasukkan ke salah satu program ini, Anda harus segera mengambil tindakan guna menyikapi situasi tersebut. Gagal untuk mematuhi persyaratan program dalam jangka waktu tertentu dapat mengakibatkan jaringan menolak pemrosesan pembayaran lebih lanjut kepada Anda. Hal ini dapat membuat kemampuan Anda untuk menerima pembayaran kartu kredit berisiko.

Memahami sengketa dan chargeback

Untuk keperluan program pemantauan, sengketa atau chargeback terjadi bila dana keluar dari akun karena pembayaran yang dipersengketakan, apa pun alasannya. Istilah “sengketa” dan “chargeback” dapat dipertukarkan. Program pemantauan Visa merujuk pada sengketa, meskipun program pemantauan Mastercard dan AusPayNet merujuk pada chargeback.

Program pemantauan tidak mempertimbangkan pengembalian dana ketika mengidentifikasi sengketa. Dalam sejumlah kasus, jika Anda menerbitkan pengembalian dana penuh minimal 10 hari sebelum sengketa, kami dapat meminta agar sengketa tersebut dihapus dari akun. Penerbit mungkin tidak menemukan pengembalian dana dan tidak sengaja mengajukan sengketa, tetapi hal ini jarang terjadi.

Demikian pula, program pemantauan tidak mempertimbangkan hasil sengketa. Jika demikian, program tersebut harus menunggu hasil setiap sengketa, yang dapat memakan waktu berbulan-bulan, sebelum memasukkannya dalam perhitungan. Program tersebut juga lebih tertarik dengan seberapa berhasilnya Anda mencegah sengketa daripada memenangkannya.

Sebagian sengketa tanpa ada pertanggungjawaban Anda tidak muncul di tanggapan Dashboard atau API karena Stripe menanganinya atas nama Anda. Sengketa tersebut tidak diperhitungkan terhadap rasio penipuan atau sengketa Stripe Anda, dan kami tidak men-charge Anda untuknya. Namun, program pemantauan masih memasukkannya dalam perhitungan mereka. Hal itu dapat menciptakan ketidakcocokan antara data Anda dan rasio sengketa yang dihitung jaringan untuk Anda, terutama jika Anda mengeluarkan banyak pengembalian dana. Misalnya:

• Anda mengembalikan dana pembayaran sebelum pelanggan menyerahkan sengketa.
• Sengketa ini melakukan duplikasi sengketa yang telah diselesaikan sebelumnya.
• Jaringan kartu membuat atau memproses sengketa karena kesalahan.

Dalam sejumlah kasus, data yang dilaporkan ke Stripe oleh jaringan kartu tidak cocok dengan data yang terlihat di Dashboard Anda. Hal ini dapat terjadi karena adanya ketidakcocokan atau masalah pemformatan di keterangan rekening koran Anda, memiliki beberapa Identifikasi Merchant (MID), atau charge yang dihitung ganda. Jika Stripe memperbarui MID Anda selama sebulan, hal tersebut dapat memengaruhi data Mastercard Anda. Jika menurut Anda jaringan kartu melakukan kesalahan penghitungan, hubungi dukungan Stripe.

Skenario berikut tidak dihitung sebagai sengketa:

• Informasi transaksi yang tidak dieskalasi, dengan penerbit kartu yang memulai penyelidikan tetapi tidak pernah mengembalikan pembayaran yang dipersengketakan.
• Peringatan penipuan dini (EFW), yang merupakan pesan informasi dari laporan jaringan kartu tentang dugaan penipuan. Walaupun tidak diperhitungkan sebagai sengketa, peringatan tersebut memang dihitung sebagai penipuan, apa pun hasilnya, dan program VFMP Visa memasukkannya dalam perhitungannya.
• Dana tak dipersengketakan yang bergerak melalui sistem sengketa jaringan kartu. Pergerakan tersebut dapat terjadi sebagai bagian dari program Rapid Dispute Resolution Visa.

Memantau kalender program

Program pemantauan Visa dan Mastercard melacak aktivitas menurut bulan, sementara program pemantauan AusPayNet melacak aktivitas menurut triwulan.

Program Visa dan Mastercard menghitung rasio bulanan secara berbeda. Visa menghitung rasio sengketa atau penipuan terhadap total jumlah pembayaran dalam bulan kalender yang sama. Mastercard menghitung rasio sengketa atau penipuan terhadap total jumlah pembayaran pada bulan sebelumnya. Kedua jaringan ini memberikan laporan sengketa atau penipuan ke bulan diterimanya, kapan pun terjadinya pembayaran semula.

Program pemantauan Visa dan Mastercard menggunakan nomenklatur spesifik untuk merujuk pada perhitungan rasio bulanan mereka:

“Bulan data” adalah bulan diterimanya laporan sengketa atau penipuan di jaringan. Mastercard merujuk pada dua bulan data yang berbeda, satu untuk sengketa dan satu lagi untuk penjualan.

“Bulan laporan,” “bulan pelaporan,” atau “bulan identifikasi” adalah bulan di mana program mengidentifikasi bisnis berdasarkan datanya yang memenuhi ambang batas. Ini biasanya bulan setelah bulan data yang berisi data tersebut.

Perkirakan rasio penipuan atau sengketa Anda

Jika memiliki Stripe Sigma atau Data Pipeline, Anda dapat menggunakannya untuk melacak estimasi rasio penipuan atau sengketa Anda bagi program pemantauan tertentu. Kami menawarkan panduan untuk membantu Anda mengimplementasikan proses manajemen penipuan yang kontinu menggunakan alat-alat itu.

Jika tidak memiliki salah satu dari produk itu, Anda dapat memperkirakan rasio sengketa secara manual. Ekspor sengketa Visa atau Mastercard Anda dari tab Pembayaran di Dashboard serta bandingkan dengan pembayaran Anda sesuai dengan rumus program. Jaringan menghitung pembayaran menurut tanggal penarikannya dan sengketa menurut tanggal pembuatannya. Bagi akun di luar AS, hitung pembayaran dan sengketa selama satu bulan kalender. Bagi akun di AS, ada penundaan antara penerimaan sengketa dari mitra finansial kami dan pelaporannya ke jaringan kartu. Guna memperhitungkan penundaan tersebut, hitung pembayaran selama satu bulan kalender, serta hitung sengketa dari tanggal 5 bulan itu hingga tanggal 5 bulan berikutnya.

Anda juga dapat melacak EFW menggunakan Early Fraud Warnings API. Selain itu, saat kami menerima laporan penipuan untuk pembayaran yang belum dipersengketakan atau dikembalikan dananya, kami mengirim notifikasi ke email utama pada akun Anda.

Program pemantauan Visa

Program Pemantauan Penipuan Visa (VFMP) dan Program Pemantauan Sengketa Visa (VDMP) berlaku bagi bisnis di semua negara yang kami dukung. Program VFMP 3DS (untuk transaksi 3D-Secure) serta VFMP Barang Digital (untuk merchant yang menjual barang digital) adalah program tambahan yang diberlakukan oleh Visa terhadap penipuan. Seperti VFMP dan VDMP, VFMP Barang Digital adalah program global, sedangkan VFMP 3DS hanya berlaku bagi bisnis yang berlokasi di AS.

Pada awal setiap bulan, Visa meninjau aktivitas bulan sebelumnya untuk melihat apakah telah melampaui ambang batas yang ditetapkan. Jika demikian, Stripe akan menghubungi Anda. Bila Visa mengidentifikasi Anda ke dalam program, maka akan memicu lini masa 12 bulan. Jika tidak keluar dari program sebelum lini masa berakhir, Anda dapat kehilangan kemampuan untuk menerima pembayaran Visa.

Untuk pengguna di AS, Eropa, Kanada, Australia, dan Brasil, aktivitas dalam negeri maupun lintas negara diperhitungkan terhadap total bulanan. Untuk pengguna di luar wilayah tersebut, hanya aktivitas lintas negara yang dihitung.

Visa mengidentifikasi akun menurut komponen statis dari keterangan rekening koran dan bank pengakuisisinya, yang biasanya bervariasi menurut negara. Untuk keperluan ini, Visa memperlakukan UE sebagai satu negara. Misalnya, pertimbangkan akun yang menggunakan satu keterangan rekening koran di Kanada serta keterangan rekening koran kedua di Kanada maupun AS. Jika rasio sengketa perorangan untuk ketiga kombinasi melampaui ambang batas program, program Visa dapat mengidentifikasi akun tersebut tiga kali, satu kali untuk setiap keterangan di tiap-tiap negara. Namun, bagi akun yang menggunakan keterangan rekening koran yang sama di Irlandia, Prancis, dan Jerman, program Visa hanya dapat mengidentifikasi akun itu satu kali karena Visa melakukan agregasi volume UE-nya.

Jika Anda menggunakan beberapa keterangan rekening koran serta ingin Visa melakukan agregasi rasio penipuan dan sengketa mereka, berikan awalan statis yang sama pada setiap keterangan. Jika Anda mengubah keterangan untuk menggunakan awalan yang cocok, minta Stripe menghubungi Visa serta mintakan agar mereka melakukan agregasi transaksi Anda. Lakukan perubahan di akhir bulan sehingga tidak memengaruhi perhitungan rasio untuk bulan itu.

Notifikasi peringatan dini

Visa mengoperasikan sistem peringatan dini melalui Stripe yang memperingatkan pengguna yang berisiko dimasukkan ke dalam program pemantauan. Pengguna yang memenuhi ambang batas peringatan dini tidak langsung dimasukkan ke dalam program. Sebaliknya, mereka diberi kesempatan untuk menghindari program dengan mengurangi tingkat penipuan di akun mereka.

Jika Anda menerima peringatan dini dari Visa, coba kurangi rasio penipuan. Jika rasio Anda terus meningkat, pada akhirnya Visa akan menempatkan Anda dalam program pemantauan.

Remediasi

Visa mengeluarkan Anda dari program bila tingkat sengketa atau penipuan turun di bawah ambang batas standar selama 3 bulan berturut-turut, sekalipun Anda berada di tingkat berlebih. Jika Anda mencapai ambang batas berlebih dari program, penalti berlebih akan berlaku sampai Anda keluar dari program sepenuhnya. Turun di bawah ambang batas berlebih tidak mengurangi penalti Anda ke tingkat standar.

Memantau tingkat sengketa dan penipuan Anda secara akurat itu penting. Misalnya, Visa menghitung sengketa terlepas dari apakah sengketa disembunyikan karena pengembalian dana, terlepas dari pengalihan pertanggungjawaban, terlepas dari apakah Anda memenangkan sengketa atau tidak.

Sebagai bagian dari proses remediasi, Stripe dapat mengharuskan Anda untuk memberikan detail tentang langkah-langkah yang Anda ambil dan lini masa implementasinya.

VDMP: Program Pemantauan Sengketa Visa

VDMP berlaku untuk pengguna dengan tingkat pembayaran sengketa yang luar biasa tinggi di akun mereka. Pengguna dimasukkan ke dalam program ini jika memenuhi atau melampaui ambang batas bulanan untuk kedua kriteria berikut:

• Jumlah total sengketa pembayaran (hitungan sengketa)
• Rasio pembayaran yang dipersengketakan terhadap semua pembayaran yang ditarik (rasio sengketa)

Sengketa pembayaran menjadi milik bulan pengajuannya, bukan bulan ketika pembayaran semula ditarik. Misalnya, perhitungan untuk bulan Februari mencakup pembayaran yang ditarik pada bulan Februari dan sengketa yang diajukan pada bulan Februari, sekalipun pembayaran yang dipersengketakan ditarik pada bulan Januari. Perhitungan bulan Februari tidak mempertimbangkan pembayaran yang ditarik pada bulan Januari.

VFMP: Program Pemantauan Penipuan Visa

VFMP berlaku untuk pengguna dengan tingkat penipuan berlebih pada akun mereka, yang dihitung oleh Visa menggunakan data peringatan penipuan dini (EFW) yang bersumber dari pelaporan “TC40” mereka. Pengguna dimasukkan ke dalam program ini jika memenuhi atau melampaui ambang batas bulanan untuk kedua kriteria berikut:

• Total volume EFW USD dari EFW (Volume Penipuan)
• Rasio volume USD dari EFW terhadap volume USD dari semua pembayaran yang ditarik (Rasio Penipuan)

EFW menjadi milik bulan pelaporan TC40, bukan bulan ketika pembayaran yang dilaporkan ditarik. Misalnya, perhitungan untuk bulan Februari mencakup pembayaran yang ditarik pada bulan Februari dan EFW yang dilaporkan pada bulan Februari, sekalipun pembayaran yang berpotensi penipuan ditarik pada bulan Januari. Perhitungan bulan Februari tidak mempertimbangkan pembayaran yang ditarik pada bulan Januari.

VFMP: Program Pemantauan Penipuan-3DS Visa (AS saja)

VFMP-3DS hanya berlaku untuk pengguna beserta akun custom yang berlokasi di AS dan tingkat penipuan berlebih pada transaksi dalam negeri dengan autentikasi Visa 3D-Secure (3DS) pada kartu yang diterbitkan di AS.

Visa menghitung tingkat penipuan menggunakan data peringatan penipuan dini (EFW) yang bersumber dari pelaporan “TC40” mereka. Pengguna dimasukkan ke dalam program ini jika memenuhi atau melampaui ambang batas bulanan untuk kedua kriteria berikut:

• Total volume USD dari EFW untuk pembayaran yang diautentikasi Visa 3DS (Volume penipuan)
• Rasio volume USD dari EFW untuk pembayaran yang diautentikasi Visa 3DS terhadap volume USD dari semua pembayaran dengan autentikasi Visa 3DS yang ditarik (Rasio Penipuan)

EFW menjadi milik bulan pelaporan TC40, bukan bulan ketika pembayaran yang dilaporkan ditarik. Misalnya, perhitungan untuk bulan Februari mencakup pembayaran dengan autentikasi 3DS yang ditarik pada bulan Februari dan EFW yang dilaporkan pada bulan Februari untuk pembayaran yang diautentikasi 3DS, sekalipun pembayaran yang berpotensi penipuan ditarik pada bulan Januari. Perhitungan bulan Februari tidak mempertimbangkan pembayaran yang ditarik pada bulan Januari.

VFMP: Program Pemantauan Penipuan Visa (merchant barang digital)

VFMP bagi merchant barang digital berlaku untuk merchant barang digital dan tiket kecil dengan tingkat penipuan yang berlebih pada akun mereka. Visa menghitung tingkat penipuan menggunakan data peringatan penipuan dini (EFW) yang bersumber dari pelaporan TC40 mereka. VFMP bagi merchant barang digital berlaku untuk bisnis dengan MCC berikut:

• 5735 — Toko Rekaman Musik
• 5815 — Media Barang Digital — Buku, Film, Karya seni/gambar digital, Musik
• 5816 — Barang Digital — Permainan
• 5817 — Barang Digital — Aplikasi (Selain Game)
• 5818 — Barang Digital — Merchant Barang Digital Partai Besar

Pengguna dimasukkan ke dalam program ini jika memenuhi atau melampaui ambang batas bulanan untuk semua kriteria berikut:

• Total volume USD dari EFW untuk pembayaran yang relevan (Volume penipuan)
• Total hitungan EFW untuk pembayaran yang relevan (Hitungan penipuan)
• Rasio volume USD dari EFW untuk pembayaran yang relevan terhadap volume USD dari semua pembayaran relevan yang ditarik (Rasio Penipuan)

EFW menjadi milik bulan pelaporan TC40, bukan bulan ketika pembayaran yang dilaporkan ditarik. Misalnya, perhitungan untuk bulan Februari mencakup pembayaran relevan yang ditarik pada bulan Februari dan EFW yang dilaporkan pada bulan Februari untuk pembayaran yang relevan, sekalipun pembayaran yang berpotensi penipuan ditarik pada bulan Januari. Perhitungan bulan Februari tidak mempertimbangkan pembayaran yang ditarik pada bulan Januari.

Program pemantauan Mastercard

Program Chargeback Berlebih (ECP) Mastercard terdiri dari dua tingkat: Merchant dengan Chargeback Berlebih (ECM) dan Merchant dengan Chargeback Berlebih yang Tinggi (HECM), dan berlaku bagi pengguna di semua negara yang didukung. Program Kepatuhan untuk Merchant dengan Penipuan Berlebih (EFM) merupakan program terpisah yang berlaku bagi pengguna di semua negara yang didukung selain Jerman, India, dan Swiss.

Jika akun melampaui ambang batas program, Mastercard memasukkan Anda ke dalam program itu dan Stripe memberi tahu Anda. Jika melampaui ambang batas EFM dan ECP, Anda ditempatkan di EFM tetapi bukan ECP. Namun, Mastercard melacak kedua ambang batas. Misalnya, Anda melampaui ambang batas EFM dan ECP pada bulan Maret dan April, tetapi melampaui hanya ambang batas ECP pada bulan Mei. Pada bulan April, Anda dimasukkan di bulan 2 EFM dan didenda dengan semestinya. Pada bulan Mei, Anda dimasukkan di bulan 3 ECP meskipun identifikasi EFM menjadi preseden di bulan-bulan sebelumnya.

Remediasi

Mastercard menghapus Anda dari program bila chargeback Anda berada di bawah ambang batas program selama 3 bulan berturut-turut. Jika Anda berada di HECM, dan chargeback turun di bawah ambang batas HECM tetapi masih memenuhi ambang batas ECM, Anda beralih ke tingkat ECM.

Memantau tingkat chargeback dan penipuan Anda secara akurat sangatlah penting. Misalnya, Mastercard menghitung chargeback terlepas dari apakah disembunyikan karena pengembalian dana, terlepas dari pengalihan pertanggungjawaban, dan terlepas dari hasilnya.

Sebagai bagian dari proses remediasi, Stripe dapat mengharuskan Anda untuk memberikan detail tentang langkah-langkah yang Anda ambil dan lini masa implementasinya.

ECP: Program Chargeback Berlebih Mastercard

Pengguna dimasukkan ke dalam ECP jika memenuhi atau melampaui ambang batas bulanan untuk kedua kriteria berikut:

• Jumlah total chargeback pembayaran (hitungan chargeback)
• Rasio hitungan chargeback pada bulan ini dengan total jumlah pembayaran yang ditarik dari bulan sebelumnya (rasio chargeback)

Chargeback pembayaran menjadi milik bulan pengajuannya, bukan bulan ketika pembayaran semula ditarik. Misalnya, perhitungan untuk bulan Februari menggunakan pembayaran yang ditarik pada bulan Januari dan chargeback yang diajukan pada bulan Februari, termasuk chargeback untuk pembayaran yang ditarik pada bulan Februari.

ECM: Merchant Mastercard dengan Chargeback Berlebih

Penilaian pemulihan penerbit menerapkan tambahan 5 USD per biaya chargeback untuk setiap chargeback yang lebih dari 300 chargeback. Misalnya, merchant yang diidentifikasi di bulan 4 ECM dengan 400 sengketa dinilai dengan denda 5.500 USD (5.000 USD + (400-300) x 5 USD).

HECM: Merchant Mastercard dengan Chargeback Berlebih yang Tinggi

Mastercard mengomunikasikan total jumlah denda kepada merchant melalui Stripe.

EFM: Program Kepatuhan Mastercard untuk Merchant dengan Penipuan Berlebih

Pengguna dimasukkan ke dalam EFM jika memenuhi atau melampaui ambang batas bulanan untuk semua kriteria berikut:

• Jumlah pembayaran Mastercard e-commerce
• Total volume USD dari chargeback terkait penipuan (volume penipuan neto) dengan kode alasan sengketa 4837 atau 4863
• Rasio jumlah chargeback terkait penipuan dalam bulan ini terhadap jumlah transaksi e-commerce pada bulan sebelumnya (rasio chargeback penipuan)
• Persentase pembayaran Mastercard yang menggunakan 3-D Secure (3DS)

Rasio chargeback penipuan menggunakan penghitungan yang serupa dengan rasio chargeback untuk ECP, tetapi hal ini hanya mempertimbangkan chargeback terkait penipuan.

EFM berlaku bagi pengguna yang memenuhi semua persyaratan berikut:

• Minimum 1.000 pembayaran Mastercard e-commerce
• Volume penipuan neto lebih besar dari 50.000 USD (15.000 USD untuk Australia)
• Rasio chargeback penipuan lebih besar dari 0,50% (0,20% untuk Australia)
• Total hitungan pembayaran Mastercard 3DS kurang dari atau sama dengan:
  • 10% dari total hitungan pembayaran Mastercard (negara yang tidak diatur)
  • 50% dari hitungan total pembayaran Mastercard (negara yang diatur)

Anda dapat meminta Mastercard menangguhkan denda yang dinilai satu kali selama kasus terbuka. Namun, hanya lakukan jika yakin bahwa Anda berada di bawah ambang batas untuk keluar dari program selama 3 bulan ke depan. Jika Anda meminta penangguhan denda dan berada di bawah ambang batas selama 2 bulan, tetapi melampauinya pada bulan berikutnya, penilaian denda berlanjut sampai Anda keluar dari program.

Program pemantauan AusPayNet

Program mitigasi penipuan Card-Not-Present (CNP) AusPayNet (APN) dirancang untuk mengurangi penipuan pembayaran CNP dalam industri pembayaran Australia (hanya pengguna dan pemegang kartu yang berlokasi di Australia). Apabila rasio penipuan pengguna melebihi ambang batas tertentu yang ditetapkan selama dua kuartal berturutan, APN berhak atas opsi untuk memberi kuasa Autentikasi Pelanggan yang Kuat (SCA) bagi semua transaksi. Stripe memberitahukan jika akun Anda melebihi ambang batas program untuk kuartal sebelumnya.

FMP: Program Pemantauan Penipuan APN

Pengguna yang memenuhi atau melebihi kedua ambang batas kriteria berikut ini akan dimasukkan ke dalam FMP:

• Jumlah chargeback penipuan: Total nilai (dalam AUD) chargeback penipuan yang diterima di kuartal tersebut lebih besar dari 50.000 AUD.
• Rasio penipuan terhadap penjualan: Rasio jumlah chargeback penipuan terhadap nilai penjualan di kuartal tersebut lebih besar atau sama dengan 0,20%

Bila transaksi CNP Anda berada di bawah kriteria ambang batas untuk FMP selama satu kuartal, APN akan membebaskan Anda dari kewajiban SCA dan FMP.

SCA: Autentikasi Pelanggan yang Kuat

SCA adalah metode autentikasi yang memverifikasi identitas pemegang kartu menggunakan minimal dua faktor berikut:

• Faktor pengetahuan: sesuatu yang hanya diketahui oleh pemegang kartu, misalnya kata sandi
• Faktor kepemilikan: sesuatu yang hanya dimiliki oleh pemegang kartu, misalnya ponsel
• Faktor bawaan: sesuatu yang dimiliki oleh pemegang kartu, misalnya sidik jari atau pengenalan wajah

Pembebasan SCA

APN membebaskan tipe transaksi berikut ini dari persyaratan SCA:

• Transaksi rutin: Rangkaian transaksi berulang dengan SCA yang diterapkan pada charge pertama dari rangkaian rutin
• Transaksi pelanggan tepercaya: Transaksi di mana Anda sebelumnya telah mengidentifikasi/mengautentikasi pemegang kartu dan pemegang kartu menggunakan kartu yang sama dengan pengidentifikasi yang cocok
• Transaksi dompet digital: Transaksi dompet digital atau seluler di mana identitas pemegang kartu telah diverifikasi dan setiap transaksi berikutnya diotorisasi oleh pemegang kartu menggunakan biometrik atau kode sandi

Praktik terbaik mencegah penipuan dan sengketa

Mengikuti pedoman ini dapat membantu Anda menghindari dimasukkan ke dalam program pemantauan jaringan kartu.

Cegah penipuan yang dapat diidentifikasi

Pertimbangkan menggunakan penarikan dan otorisasi terpisah yang dikombinasikan dengan aturan tinjau. Penerbit diharuskan untuk melaporkan kemungkinan penipuan bagi pembayaran yang ditarik, sekalipun dananya dikembalikan, tetapi tidak diharuskan melaporkannya untuk otorisasi pembayaran. Jika Anda mengidentifikasi serta membalikkan otorisasi pembayaran yang menipu atau mencurigakan sebelum ditarik, maka tidak akan dilaporkan.

Cegah sengketa untuk langganan yang dibatalkan

• Tawarkan cara cepat dan mudah untuk membatalkan. Tombol pembatalan dalam aplikasi sering kali merupakan solusi terbaik, karena tidak mengharuskan pemegang kartu menunggu untuk mengonfirmasikan pengembalian dana mereka.
• Komunikasikan ketentuan tagihan di muka secara jelas sebelum menyetujui informasi pemegang kartu.
• Wajibkan pemegang kartu mengeklik tombol yang mengonfirmasikan perjanjian mereka dengan ketentuan tagihan.
• Jika menawarkan uji coba gratis atau berdiskon, kirim pengingat sebelum kedaluwarsa sehingga pemegang kartu berkesempatan untuk membatalkan.
• Terapkan kebijakan pengembalian dana atau pengembalian yang fleksibel. Misalnya, jika pengguna membatalkan sehari setelah ditagih, tawarkan pengembalian dana penuh atau prorata.
• Kirim pengingat tagihan, terutama jika langganan tahunan. Biasanya 7 hari sebelum perpanjangan tahunan dan 2 hingga 3 hari sebelum perpanjangan bulanan.
• Solusi pihak ketiga, seperti Ethoca dan Verifi. Perusahaan ini bekerja dengan penerbit tertentu sehingga peringatan dimunculkan bila chargeback akan diprakarsai, yang memungkinkan kesempatan bagi pengguna untuk mengembalikan dana.

Cegah sengketa untuk produk yang belum diterima

• Komunikasikan waktu pengiriman dengan jelas sebelum checkout.
• Komunikasikan keterlambatan pengiriman secara jelas dan cepat dan tawarkan opsi bagi pemegang kartu untuk menerima pengembalian dana jika mereka tidak ingin menunggu.
• Kirim item dengan cepat dan berikan nomor pelacakan kepada pemegang kartu bila item telah dikirim.
• Untuk barang yang bernilai lebih tinggi, wajibkan tanda tangan pada saat penyampaian guna mencegah hilangnya paket atau potensi “penipuan yang menguntungkan diri.”
• Pastikan item tersedia dengan cukup dan tunjukkan bila item dipesan ulang atau hapus dari situs.

Cegah sengketa untuk produk yang tidak dapat diterima

• Terapkan kebijakan pengembalian dana yang fleksibel dan terbitkan berdasarkan keadaan yang sewajarnya.
• Deskripsikan dengan jelas item yang dijual dan tampilkan gambar yang akurat bila memungkinkan.
• Evaluasi kembali produk yang cenderung mengalami rasio sengketa yang lebih tinggi karena alasan ini. Ada kemungkinan item tersebut rusak.
• Tampilkan dengan jelas harga lengkap item tersebut, termasuk pajak, dan pastikan untuk ditunjukkan kepada pemegang kartu sebelum menerima informasi pembayaran mereka.

Cegah sengketa penipuan yang menguntungkan diri

Sengketa penipuan yang menguntungkan diri terjadi bila pelanggan mempersengketakan charge absah yang mereka yakini sebagai penipuan. Cara terbaik untuk mencegah sengketa tersebut adalah mengumpulkan informasi sebanyak mungkin ketika menarik pembayaran. Misalnya, mengomunikasikan dengan jelas ketentuan tagihan dan waktu pengiriman, mengharuskan pemegang kartu untuk menyetujui ketentuan layanan, mengirim hanya ke alamat terverifikasi, atau mengharuskan tanda tangan pada saat pengantaran.

Cegah tipe sengketa lainnya

Sengketa yang lebih jarang terjadi, seperti general atau duplicate, dapat menjadi indikasi hal-hal seperti keterangan rekening koran yang tidak dikenali atau rekening koran tagihan yang membingungkan. Biasanya, sengketa seperti itu hanya mencakup sebagian kecil dari total tersebut. Namun, jika Anda menemukan salah satunya sangat umum terjadi, itu bisa jadi merupakan indikasi sejumlah persoalan lain pada akar masalahnya. Misalnya, sejumlah besar sengketa general dapat diakibatkan oleh resi yang dirancang dengan buruk yang membuat pelanggan mempertanyakan jumlah charge yang dikenakan kepada mereka.