Importer des données externes à Stripe dans l’évaluation des risques CapitalVersion bêta privée

Importez des données de transaction à partir de sources de données tierces pour les intégrer à la procédure d'évaluation des risques de Stripe Capital.

Version bêta privée

L’importation de données tierces pour Capital est actuellement en version bêta privée et n’est disponible que pour les comptes connectés aux États-Unis

Les plateformes Connect peuvent désormais proposer des financements à leurs comptes connectés, qu’ils traitent ou non des paiements sur Stripe. Le partage de données de paiements externes à Stripe permet à Stripe Capital d’avoir une vue plus complète du profil d’activité de vos utilisateurs et d’augmenter leur accès aux options de financement. Cela inclut le volume de paiement provenant d’autres prestataires ainsi que les transactions hors ligne, effectuées notamment en espèces ou par chèque. Stripe Capital intègre ces transactions externes à Stripe afin d’étendre l’admissibilité à des financements, d’augmenter les offres de prêt et de réduire les taux de frais.

Avant de commencer

L’activation de cette fonctionnalité se fait selon les étapes suivantes :

Inscrivez-vous sur la liste d’attente. Nous vous contacterons dès que nous pourrons vous ajouter à la version bêta privée.
Préparez 24 mois de vos données tierces afin de les partager. Reportez-vous aux attributs requis pour nos modèles d’évaluation des risques répertoriés ci-dessous.
Une fois que nous vous ajoutons à la version bêta, vous devrez partager votre historique de données des 24 derniers mois. Stripe valide les attributs requis ainsi que la qualité des données, puis vous envoie un devis de la quantité de travail requise pour votre programme.
Si vous envoyez les offres de financement par e-mail à vos comptes connectés via l’API Capital, vous devez mettre à jour vos communications par e-mail aux comptes connectés de manière à prendre en charge les nouveaux produits de prêt.
Prévoyez de mettre en place un processus de partage de données quotidien automatisé basé sur une API. L’admissibilité de vos comptes connectés à des financements augmentera environ 5 jours ouvrables après le début de votre partage de données quotidien.

Collectez et préparez vos données

Collectez des données concernant vos transactions, p. ex. le volume de paiement traité via d’autres prestataires et les transactions en chèques ou espèces, pour les importer dans Stripe sous forme de fichiers CSV. Incluez également les transactions Stripe, que nous utilisons pour valider votre intégration de données. Assurez-vous que vos données sont compatibles avec le format CSV ci-dessous. Tous les attributs sont obligatoires, sauf indication contraire.

Attribut	Type	Exemple	Description
`stripe_merchant_id`	ID du compte connecté Stripe	`acct_abcdef1234`	Identifiant de l’ID du compte connecté Stripe.
`transaction_id`	Chaîne	Toute valeur de type `my_internal_id` ou `Check Number 1234`	Identifiant de la transaction : Celui-ci doit être unique pour toutes les transactions et toutes les périodes. Identifiant arbitraire vous permettant de suivre une transaction donnée.
`capture_date`	Date au format `YYYY-MM-DD` dans le fuseau horaire UTC.	`2022-01-27`	Date à laquelle le paiement a bien été capturé : Il s’agit de la date de capture du paiement, et non de la date d’autorisation.
`payer_id`	Chaîne	Toute valeur de type `my_internal_payer_id` ou `Customer Number 1234`	Identifiant du payeur : Identifiant unique et arbitraire correspondant à un client du marchand en question.
`processor_id`	Chaîne	`stripe` ou toute autre valeur comme `checks` ou `App Store`	Identifiant du prestataire lié à cette transaction : `stripe` si Stripe a traité cette transaction Ou alors un identifiant anonymisé et arbitraire permettant de regrouper la source d’un ensemble de transactions.
`payment_method`	Chaîne	`check`, `cash`, `credit_card`, `paypal`, `Zelle` et autres	Moyen de paiement utilisé pour cette transaction.
`transaction_amount`	Nombre entier	`1234` lorsqu’un acheteur paie 12,34 USD au marchand ou lorsque le marchand rembourse 12,34 USD à l’acheteur.	Montant en chiffres de la transaction sans aucun symbole de devise : Exprimé en sous-unités (en cents pour le dollar USD). Jamais négatif. L’attribut `transaction_type` sert à indiquer la direction de la variation de solde.
`transaction_currency`	Trois lettres minuscules code de devise ISO	`usd`	Il s’agit du code ISO à trois lettres de la devise de la transaction : Devise dans laquelle la transaction a été capturée avant toute opération de change.
`transaction_type`	`credit` ou `debit`	`credit` lorsqu’un acheteur paie le marchand `debit` lorsque le marchand rembourse un acheteur	Le type de transaction : `credit` si la transaction augmente le solde du marchand (paiement) `debit` si la transaction diminue le solde du marchand (remboursement ou litige)
`fee_amount`	Nombre entier	`100` lorsque le prestataire ou la plateforme débite au marchand des frais de 1 USD ou lorsque le prestataire ou la plateforme rembourse des frais de 1 USD au marchand.	Le montant des frais associés à la transaction : Exprimé en sous-unités (en cents pour le dollar USD). Jamais négatif. Définissez `fee_amount` sur `0` si les frais sont inconnus ou nuls. L’attribut `fee_type` sert à indiquer la direction de la variation de solde.
`fee_type`	`credit` ou `debit`	`credit` lorsque le prestataire rembourse les frais au marchand `debit` lorsque le prestataire débite les frais au marchand	Le `fee_type` : `credit` si les frais augmentent le solde du marchand (le prestataire de services rembourse les frais au marchand) `debit` si les frais diminuent le solde du marchand (le prestataire de services débite des frais au marchand). Définissez `fee_type` sur `debit` si les frais sont inconnus ou nuls.
`version`	Nombre entier	`1742323922`	Horodatage Unix représentant le moment où le fichier a été généré : Cette valeur doit être la même pour toutes les lignes d’un fichier.
`additional_data` (facultatif)	Chaîne clé-valeur	`"{'key1':'value1','key2':'value2'}"` `""` Laisser vide	Chaîne facultative de paires clé-valeur, utile pour stocker des informations supplémentaires sur la transaction dans un format structuré : Définissez `additional_data` sur `""` ou laissez la valeur vide s’il n’y a pas d’informations supplémentaires.

Analyse préliminaire de Stripe Capital

Pour analyser l’impact potentiel du partage de données externes à Stripe sur la génération d’offres, nous demandons un unique chargement des données historiques sur 24 mois. Nous examinons le fichier CSV pour nous assurer qu’il répond aux attributs requis et traitons les données avec nos modèles d’évaluation des risques. Nous partageons les résultats de l’évaluation pour que vous puissiez les vérifier. Vous pouvez ainsi décider si vous souhaitez configurer une importation automatisée quotidienne pour continuer à élargir votre admissibilité.

Configurer des importations de données quotidiennes et automatisées

Une fois l’analyse préliminaire terminée, configurez un chargement automatique quotidien à l’aide de l’API Stripe ou du connecteur de données Amazon S3. Chargez des données quotidiennement pour disposer d’informations exactes et à jour. Le fait de garder une vue en temps réel de la santé financière de vos utilisateurs nous permet de prendre des décisions plus éclairées quant à l’évaluation des risques. Si vous mettez en place une automatisation quotidienne dès maintenant, aucune action supplémentaire ne vous sera demandée pour bénéficier des futures possibilités d’admissibilité élargies avec les nouveaux modèles d’évaluation des risques.

Importation automatisée de fichiers récurrents à l’aide de connecteurs de données

Si vos fichiers de données de transactions sont stockés dans S3, utilisez le connecteur de données Amazon S3 pour importer ces fichiers dans Stripe. Suivez les instructions du Stripe connector for Amazon S3 pour configurer votre connecteur. La taille maximale du fichier importé via le connecteur de données est de 1 Go.

Chargement automatisé des données à l’aide de l’API Stripe

Utilisez l’API File Upload pour envoyer des documents à Stripe en toute sécurité. Pour charger un fichier, envoyez une requête de type multipart ou form-data à https://files.stripe.com/v1/files. Le sous-domaine files.stripe.com est différent de la plupart des endpoints API de Stripe. La requête doit préciser l’objectif data_management_manual_upload et contenir vos données tierces modélisées au format CSV. La taille maximale des fichiers que vous pouvez charger via l’API est de 50 Mo.
Dans l’exemple suivant, un objet File est renvoyé en cas de succès, puis un fichier ayant pour emplacement /path/to/a/file.jpg est chargé sur votre système de fichiers local :
Command Line
```
curl https://files.stripe.com/v1/files \
  -u sk_test_BQokikJOvBiI2HlWgH4olfQ2
: \
  -F file="@/path/to/a/file.csv" \
  -F purpose=data_management_manual_upload
```
Utilisez l’API Data Management pour créer un objet ImportSet. Un ImportSet représente une demande d’importation d’un fichier de données tiers dans le Dashboard de gestion des données de Stripe. Étant donné que l’API Data Management est en version bêta, spécifiez l’en-tête bêta Stripe-Version: 2024-12-18.acacia;udap_beta=v1 dans votre requête.
Dans l’exemple suivant, un objet ImportSet est créé à partir de file_abcdef, que l’API File Upload a renvoyé à l’étape précédente :
Command Line
```
curl https://api.stripe.com/v1/data_management/import_sets \
  -H "Stripe-Version: 2024-12-18.acacia;udap_beta=v1" \
  -u sk_test_BQokikJOvBiI2HlWgH4olfQ2
: \
  -d file="file_abcdef" \
  --data-urlencode source_data_format="gsdf_61S7vBSIsrNXP3yYM5G6S"
```

Pour créer des téléchargements de fichiers et des objets ImportSet de test, utilisez votre clé API de test dans votre requête.

Fonctionnement pour les emprunteurs

Le partage des données tierces de vos comptes connectés provenant d’autres prestataires de paiement, ainsi que les paiements en espèces ou par chèque, offre aux entreprises des options de financement plus inclusives, quel que soit l’endroit où leurs paiements sont traités. Les emprunteurs peuvent recevoir des offres personnalisées de prêt à terme fixe qui reflètent leurs revenus globaux, et ne sont pas seulement basées sur le volume traité par Stripe. Cette approche assure de meilleurs taux d’admissibilité et des offres de financement plus pertinentes, permettant ainsi aux entreprises d’accéder aux capitaux.

Voici un aperçu des différences entre les prêts flexibles et les prêts à terme fixe :

Conditions de l’offre	Flex Loans	Prêts à terme fixe
Montant de prêt max.	250000 USD	250000 USD
Tarification	8 à 19,99 %	8 à 19,99 %
Durée estimée	8 à 9 mois (prévisionnel)	42 semaines
Remboursements minimums	Remboursements minimums sur 60 jours. Prélèvements bancaires tours les 60 jours si le minimum n’est pas atteint	Remboursements minimums sur 7 jours. Prélèvements bancaires tours les 7 jours si le minimum n’est pas atteint
Pourcentage de retenue sur les transactions	Pourcentage fixe pendant toute la durée du prêt	100 % des paiements jusqu’à atteindre le montant minimum, tous les 7 jours. 0 % par la suite

Si vous envoyez actuellement vous-même vos offres de financement par e-mail à l’aide de l’API Capital, vous devez mettre à jour vos communications par e-mail pour prendre en charge ce nouveau produit à durée déterminée. En effectuant ce changement, vous pourrez profiter de nouveaux produits Capital à l’avenir sans effort de développement supplémentaire.

Voici un modèle pour mettre à jour vos communications par e-mail :

Audience

Tous les utilisateurs recevant leur première offre de financement

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Subject line

Accédez à un financement pouvant atteindre et développez votre entreprise

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Preheader

L’entreprise est préqualifiée : effectuez votre demande en quelques clics

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Body copy

Accédez à un financement flexible pour votre entreprise moyennant des frais fixes. Les entreprises utilisent Stripe Capital pour gérer leurs flux de trésorerie, approvisionner leurs stocks, investir dans le marketing, et bien plus encore.

Fonctionnement

Demande simplifiée : effectuez votre demande en quelques clics. Elle n’aura aucune incidence sur votre cote de solvabilité personnelle.
Frais sans surprise : le programme prévoit des frais fixes, sans intérêts composés, sans frais de retard ni frais de remboursement anticipé.
Fonds en quelques jours : si votre demande est approuvée, nous transférons les fonds sur votre compte Stripe en 1 à 2 jours ouvrables seulement.
Remboursements automatiques*: vous effectuez des paiements automatiquement par l’intermédiaire de votre compte Stripe.

Si vous avez des questions, vous trouverez davantage d’informations sur le programme .

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CTA button

Voir l’offre

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Signoff

— L’équipe

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Disclosures

Cette offre est valable jusqu’au .

Stripe Capital propose des types de financement qui comprennent des prêts et des avances en espèces aux marchands. Toutes les demandes de financement font l’objet d’une vérification avant approbation. Les prêts Stripe Capital sont accordés par la Celtic Bank, tandis que YouLend fournit les avances de fonds aux marchands pour Stripe Capital. Consultez votre Dashboard pour connaître les conditions de votre offre.

*Les prêts Stripe Capital sont soumis à un montant minimum dû par période de remboursement. Si le montant prélevé sur vos ventes n’atteint pas le minimum requis, votre compte bancaire sera automatiquement débité de la différence à la fin de la période.

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Footer

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