Onboarding-Übersicht
Go-Live Ihrer Integration.
Dieser Leitfaden hilft Ihnen bei der Entwicklung und beim Start einer Integration mit Stripe Issuing (in den USA, der EU oder im Vereinigten Königreich) oder Stripe Treasury (nur in den USA). Für ein erfolgreiches Go-Live müssen wir Ihr Unternehmen im Rahmen unserer Richtlinien unterstützen können, und Sie müssen Systeme integrieren und Geschäftsabläufe einrichten.
Vor dem Go-Live müssen Sie:
- Die Genehmigung für Ihr Anwendungsszenario erhalten. Reichen Sie Informationen zu Ihrem Anwendungsszenario ein, machen Sie sich mit den Konformitätsanforderungen vertraut und erkunden Sie den Test-Modus.
- Zugriff auf den Live-Modus erhalten: Erstellen Sie Ihre Integration in einer Produktionsumgebung, verwalten Sie die erforderlichen betrieblichen Verantwortlichkeiten und führen Sie die erforderlichen Konformitätsschritte durch.
- Auf die Einführung Ihres BaaS-Produktangebots vorbereiten: Testen Sie das Programm mit Ihren Mitarbeitenden und nutzen Sie hierfür echtes Geld.
Erstellen Sie Karten und Finanzkonten für Ihre Kundinnen/Kunden (nur in den USA).
Komplexität: ●●●○○
Beispielsegmente: SaaS-Plattformen, E-Commerce-Unternehmen und Anbieter von Unternehmensvorteilen.
Meilenstein 1: Die Genehmigung für Ihr Anwendungsszenario erhalten.
Reichen Sie zunächst ein Aufnahmeformular ein, das eine allgemeine Übersicht darüber enthält, wofür Sie Stripe Issuing und Treasury verwenden möchten. Wenn Sie ein finanziertes Unternehmen mit einem engagierten Entwicklerteam sind oder einfach nur mit einer einzigen Entwicklerin oder einem einzigen Entwickler zusammenarbeiten, geben Sie diese Details ebenfalls in dem Formular an.
Nachdem Sie das Formular abgesendet haben, wird sich unser Team innerhalb von 5 Tagen mit Ihnen in Verbindung setzen, und Ihnen mitteilen, ob wir Ihr Anwendungsszenario unterstützen können. Wir informieren Sie auch, wenn wir der Meinung sind, dass Ihre gewünschten Produkte Ihr Anwendungsszenario nicht gut unterstützen. Während des Anrufs wird Ihre Kontovertreterin/Ihr Kontovertreter Ihnen Fragen zu Ihrem Szenario und Ihrer Motivation stellen. Außerdem machen wir Empfehlungen zu den Best Practices und erklären, wie Sie ein überzeugendes Produktangebot im Bereich der Finanzdienstleistungen aufbauen.
Im Anschluss an den Anruf teilen wir Ihnen innerhalb von 5 Werktagen mit, ob wir Ihr Unternehmen unterstützen können (bei manchen Anwendungszenarien dauert dies auch länger). In der Zwischenzeit können Sie eine Test-Integration in einer Sandbox-Umgebung erstellen, um die Funktionen des Produkts kennenzulernen und sich mit unseren Compliance-Anforderungen vertraut zu machen. Sollten wir Ihr Anwendungsszenario unterstützen können, stellt Ihnen Ihr/e Kontovertreter/in alle erforderlichen Vereinbarungen zur Verfügung und konfiguriert das Programm für Sie, sobald alle Dokumente unterschrieben sind.
Meilenstein 2: Live-Zugriff erhalten
Um Zugriff auf den Live-Modus zu erhalten, müssen Sie die erforderlichen Konformitätsschritte abschließen. Parallel dazu empfehlen wir Ihnen, Ihre Integration in einer Produktionsumgebung zu erstellen und die erforderlichen Vorgänge zu präzisieren.
Ihre Integration erstellen
Sie können eine Integration in einer Sandbox-Umgebung jederzeit mit unserer Beispiel-App erkunden. Nachdem Sie die rechtliche Vereinbarung unterzeichnet haben, konfiguriert Stripe Ihr Programm und passt dieses an die für Ihr Geschäftsmodell erforderlichen Funktionen an. Sobald die Genehmigung eingegangen ist, können Sie mit dem Senden von Live-Transaktionen beginnen.
| Sandbox | Live | |
|---|---|---|
| Nutzungsbeschränkungen | Erkunden Sie ganz ohne erforderliche Berechtigungen zahlreiche Plattformbeispiele über die Beispiel-App bzw. die Issuing API oder Treasury API | Beschränkt auf das, wofür Sie genehmigt wurden |
| Sofortiger Zugriff | Ja | Nein, Sie erhalten Zugang, nachdem Sie die Genehmigung der Partnerbank eingegangen ist. |
| Echtes Geld verwenden | Nein | Ja |
Betriebliche Verantwortlichkeiten verwalten
Vor dem Go-Live müssen Sie sich um verschiedene betriebliche Aufgaben kümmern:
- Kunden-Support: Verstehen Sie, welche Arten von Kundenanfragen Sie bearbeiten müssen, und stellen Sie Ihrem Support-Team die entsprechenden Informationen und Tools zur Verfügung.
- Compliance-Management: Richten Sie die erforderlichen, im Abschnitt Compliance beschriebenen, Konformitätsprozesse ein.
- Physische Karten: Wenn für Ihr Anwendungsszenario physische Karten erforderlich sind, können Sie auch Standardkarten bestellen. Diese ermöglichen eine schnellere Markteinführung. Oder Sie können Ihre Karten mit einzigartigen Grafiken und Materialien vollständig anpassen, wenn physische Karten ein zentraler Bestandteil Ihres Unternehmens sind.
- ** Mobile Wallets:** Wenn in Ihrem Anwendungsszenario Apple Pay genutzt wird, lesen Sie sich die Schritte durch, die für die Genehmigung erforderlich sind.
Compliance-Aufgaben abschließen
Bevor Sie Ihre Integration starten können, müssen Sie eine Reihe von Compliance-Punkten erfüllen. Stripe muss außerdem Ihre Gebühren, Nutzungsbedingungen, Marketingmaterialien und Benutzeroberflächen prüfen und genehmigen. Wir haben für diesen Fall ein Workflow-Tool entwickelt, das Sie bei der Einreichung von Compliance-Angelegenheiten und Feedback unterstützt und nützlich für eine gute Organisation ist.
Implementieren Sie alle Anforderungen für das öffentliche Go-Live
Um Ihre Compliance nachzuweisen, müssen Sie Screenshots Ihres Marketings, Ihres Onboardings und Ihrer Kontoverwaltung über das Compliance-Formular übermitteln. Bevor Sie Marketing-, Onboarding- und Kontoverwaltungsseiten für Ihre Kundinnen/Kunden erstellen, sollten Sie sich zunächst die folgenden Richtlinien zu erlaubten Inhalten durchlesen:
- Unfaire und betrügerische Handlungen oder Praktiken (UDAP): Ihre Werbung sollte klar und ehrlich sein.
- Regulierung der Nötigung durch nicht angeforderte Pornografie und Marketing (CAN-SPAM): Einhaltung der Gesetze bezüglich kommerzieller E-Mail-Nachrichten.
- Nachrichten und Marketing: Verwenden Sie die richtigen Bezeichnungen, um die Kontostruktur und die Benefits genau wiederzugeben, einschließlich spezieller Treasury-Nachrichten.
- Verbot von internationalem Marketing: Beschränkt auf US-Händler.
- Erforderliche Vereinbarungen und Offenlegungen für Treasury, Issuing und andere Funktionen: Machen Sie klare Angaben zu Ihren Gebühren und den für die Identifizierung erforderlichen Informationen.
Stripe benötigt Screenshots von Ihnen, die Folgendes demonstrieren:
- Sie nehmen alle erforderlichen Vereinbarungen und Offenlegungen in Ihren Onboarding-Ablauf auf und stellen sie außerhalb des Onboardings zur Verfügung.
- Kundinnen/Kunden können Beschwerden bei Ihnen einreichen und Transaktionen anfechten.
- Aufsichtsrechtliche E-Mails werden gesendet, wenn dies für Issuing-Konten erforderlich ist.
- Behördliche Belege werden bereitgestellt, wenn dies für Treasury-Transaktionen erforderlich ist.
- Wenn Sie Kontoauszüge ausstellen, müssen Sie Nachweise erbringen, dass diese die Abrechnungsanforderungen erfüllen.
Für die Veröffentlichung freigeben lassen
Nachdem Sie Ihre Screenshots eingereicht haben, überprüft und genehmigt Stripe diese innerhalb von zwei Wochen oder fordert weitere Informationen an. Sollten Änderungen an Ihrer Einreichung erforderlich sein, informieren wir Sie darüber, damit Sie Ihre angepasste Version erneut einreichen können.
Meilenstein 3: Die Einführung Ihres BaaS-Produktangebots vorbereiten
Jetzt können Sie Ihre erste virtuelle oder physische Karte anfordern. Testen Sie das Programm mit echten Geldern, indem Sie bestimmte Mitarbeitende erste Transaktionen durchführen lassen.
Laufende Aktivitäten präzisieren, um Vorschriften einzuhalten
Nach dem Go-Live müssen Sie Ressourcen für die laufenden Betriebsanforderungen bereitstellen:
- Prüfung von Marketing-Inhalten: Erfahren Sie, wie Sie neue Marketingmaterialien oder neue Nutzeroberflächen zur Genehmigung einreichen.
- Kundenbeschwerden: Sie nehmen Kundenbeschwerden entgegen und lösen diese und melden diese monatlich an Stripe.
- Umgang mit Zahlungsanfechtungen: Richten Sie Abläufe für den Umgang mit Zahlungsanfechtungen für Ihr Kartenprogramm ein.
- Verlorene oder gestohlene Karten: Ihre Kundinnen/Kunden müssen die Möglichkeit haben, verlorene oder gestohlene Karten zu melden, damit Sie diese sofort sperren oder (optional) eine Ersatzkarte anfordern können.
- Aufzeichnungen: Machen Sie Aufzeichnungen aller Marketingmaterialien, Kundendaten und vorschriftsmäßigen Belegen sowie mindestens der von Ihnen gemachten Mitteilungen innerhalb der letzten 5 Jahre.