Anforderungen für Financial Accounts für Plattformen

Financial Accounts für Plattformen haben Compliance-Anforderungen und -Einschränkungen, die über die für Stripe Payments erforderlichen hinausgehen. Sie gelten sowohl für die Plattform als auch für die mit ihr verbundenen Konten. Bieten Sie Ihre auf Financial Accounts basierenden Finanzdienstleistungen nur Unternehmen an, die diese Anforderungen erfüllen.

Betrugsmanagementprozess

Stripe verlangt, dass Financial Accounts-Plattformen einen Prozess zum Betrugsrisiko-Management verfolgen. Der Prozess muss proaktive Maßnahmen zur Verhinderung und Überwachung von unbefugten oder betrügerischen Aktivitäten sowie Schritte zu deren Verhinderung umfassen. Dies beinhaltet:

• Die Etablierung von Abläufen, um das Geschäft Ihrer Kundinnen und Kunden zu identifizieren und zu verstehen.
• Implementierung robuster Tools, um unbefugten Zugriff auf Kundenkonten zu verhindern.
• Aufklärung verbundener Konten über verschiedene Arten von Betrug und Einrichtung eines robusten Verfahrens zur Benachrichtigung verbundener Konten bei Verdacht auf Betrug.
• Durchführung von Ursachenanalysen nach Betrugsfällen, um Möglichkeiten zur Verbesserung der Kontrollen zu identifizieren.

Im Financial Accounts für Plattformen – Leitfaden zu betrügerischen Aktivitäten finden Sie Best Practices für die Implementierung und Pflege eines Programms zum Betrugsrisiko-Management.

Unterstützte Länder

Stripe Financial Accounts für Plattformen sind nur für Plattformen und verbundene Konten mit Standort in den Vereinigten Staaten verfügbar. Um als US-Unternehmen zu gelten, müssen Sie Folgendes nachweisen können:

• Ihr Unternehmen arbeitet physisch von einer Adresse in den Vereinigten Staaten aus, und diese Adresse darf kein Postfach, Highway Contract-Postfach oder privates Postfach sein.
• Ihr Unternehmen hat mindestens eine/n Kontovertreter/in, der/die an einer Adresse in den USA wohnt. Diese Adresse darf kein Postfach, Highway Contract-Postfach oder privates Postfach sein.

Bei Unternehmensinhaber/innen, die in bestimmten Ländern außerhalb der USA ansässig sind, ist jedoch möglicherweise eine erweiterte Prüfung erforderlich. Darüber hinaus können Sie Financial Accounts nicht verwenden, um Gelder an oder von Quellen außerhalb der Vereinigten Staaten zu senden oder zu empfangen. Stripe verbietet die Nutzung von Financial Accounts für jegliche Geschäfte, Involvierung oder den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen mit direkter oder indirekter Verbindung zu Ländern und Regionen, die Stripe als hochriskant einstuft, wie Kuba, Iran, Nordkorea, die Krim, Syrien, Donezk und Luhansk.

Nur Geschäftsanwendungsfälle

Stripe Financial Accounts für Plattformen ist nur für Plattformen mit B2B Use Cases verfügbar. Stripe bietet keine Finanzkonten für Verbraucher an und stellt auch keine Funktionen von Financial Accounts für Plattformen für Verbraucherzwecke zur Verfügung.

Arten verbundener Konten

Finanzkonten für Plattformen unterstützen nur verbundene Konten, die kein von Stripe gehostetes Dashboard verwenden und bei denen Ihre Plattform für die Erfassung von Anforderungen und die Verlusthaftung verantwortlich ist, einschließlich verbundener Custom-Konten. Erfahren Sie, wie Sie verbundene Konten erstellen die mit Finanzkonten für Plattformen arbeiten.

Als Plattform mit verbundenen Konten sind Sie dafür verantwortlich, eine Mindest-API-Version zu pflegen, Aktualisierungen der Nutzungsbedingungen an Ihre verbundenen Konten zu kommunizieren, Informationsanfragen von ihnen zu bearbeiten und ihnen Support zu bieten. Da Ihre Plattform letztendlich für die Verluste verantwortlich ist, die Ihre verbundenen Konten erleiden, sind Sie auch dafür verantwortlich, sie auf Betrug zu überprüfen. Um mehr zu erfahren, lesen Sie den Leitfaden Finanzkonten für Plattformen – Betrug.

Unterstützte Wohnsitzländer

Stripe Financial Accounts für Plattformen unterstützt derzeit nur Unternehmen in den USA, aber die Inhaber/innen und autorisierten Personen dieser Unternehmen können in über 150 Ländern ansässig sein. Einige Wohnsitzländer erfordern jedoch eine genauere Prüfung, bevor Sie sie zum Onboarding auf Ihre Plattform einladen können.

Stripe verbietet die Verwendung von Financial Accounts für Plattformen für jegliche Geschäfte, Involvierung oder den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen, die direkt oder indirekt mit Ländern und Regionen verbunden sind, die Stripe als hochriskant einstuft, wie Kuba, Iran, Nordkorea, Syrien und die Regionen Krim, Donezk und Luhansk.

Nicht zugelassene und eingeschränkte Unternehmenstypen

Für Unternehmen und Geschäftspraktiken der folgenden Kategorien ist die Nutzung von Stripe Financial Accounts für Plattformen entweder eingeschränkt oder verboten. Ob Stripe Finanzdienstleistungen anbieten kann, wird durch die Regeln des Finanznetzwerks, die Anforderungen unserer Finanzdienstleister und unsere eigenen Compliance- und rechtlichen Verpflichtungen bestimmt. In einigen Fällen kann ein Unternehmen, das zu einer dieser Kategorien gehört, Financial Accounts für Plattformen nutzen, nachdem es eine ausdrückliche Genehmigung von Stripe erhalten hat. Die unten aufgeführten Unternehmenstypen sind repräsentativ für unsere eingeschränkten Unternehmen, aber die Liste ist nicht vollständig. Die Einzelheiten können je nach Finanzdienstleister variieren.

Weitere Informationen über Unternehmen, die durch Stripe Payments, und dadurch auch durch Financial Accounts für Plattformen, eingeschränkt sind, finden Sie unter Verbotene und eingeschränkte Unternehmen.

Unzulässige Geschäftsfelder

Die Unternehmen und Geschäftspraktiken in den folgenden Kategorien werden als verboten eingestuft und sind daher nicht zur Nutzung von Financial Accounts für Plattformen berechtigt:

• Erotikbranche, Begleitservice oder Partnervermittlung
• Waffenhandel – Einzelhandel oder Herstellung
• am Geldautomaten
• Kautionsversicherungen
• Kasinos oder Glücksspiel
• Inkasso-, Schuldenerlass- und Wiederherstellungsagenturen
• Haustürgeschäfte
• Regierungsstellen und -behörden
• Direktgeschäfte mit Hanf oder Marihuana
• Illegale Drogenprodukte und -dienstleistungen
• Gelddienstleistungen und Währungsumtausch
• Kreditorenkonten
• Zahltagdarlehen und Antizipationsprogramme für Steuern
• Persönliche Zahlungsabwicklung
• Shell Corporations
• Anbieter von Telekommunikations- oder Überwachungsgeräten
• Unfaire, räuberische oder betrügerische Praktiken, einschließlich mehrstufiger Werbung und Schneeballsysteme
• Nicht registrierte Wohltätigkeitsorganisationen
• Garantien und lebenslange Garantien

Eingeschränkte Geschäftsfelder

Die folgenden Kategorien von Unternehmen und Geschäftspraktiken werden als eingeschränkt eingestuft und unterliegen einer erweiterten Überprüfung:

Regulierte Branchen wie:

• Versicherungsdienstleistungen
• Dienstleistungen in den Bereichen Investitionen, Rohstoffe und Brokerage
• Kreditvergabe und Bargeldvorschussdienste
• Money Services Businesses (MSB) und Währungsumtausch
• Pharmazeutika
• Unternehmen zur Unterstützung von Studentendarlehen
• Tabak

Unternehmen, die ein erhöhtes Risiko darstellen können, wie zum Beispiel:

• Jetzt kaufen, später bezahlen (Buy now, pay later – BNPL)
• Direktmarketing-Unternehmen, einschließlich Telemarketing, „As Sees on TV“
• Import, Export und Frachttransport von physischen Waren
• Schmuck, Edelsteine, Edelmetalle – Einzel- oder Großhandel
• Kreditgeber mit hohen Zinsen
• Marktplätze
• Multi-Level-Marketing
• Nichtregierungsorganisationen (NGOs)
• Non-Fungible Tokens (NFTs)
• Professionelle Dienstleister (PSP), einschließlich Rechtsanwälte/Rechtsanwältinnen und Buchhalter/innen
• Trödelläden und Pfandleiher
• Gewinnspielsalons und Internet-Gewinnspielcafés
• Zahlungsabwicklung durch Drittanbieter (TPPPs)
• Verkauf von Vitaminen und Nahrungsergänzungsmitteln
• Dienstleister für virtuelle Assets (VASP)

Nicht zugelassene Unternehmensadressen

Financial Accounts für Plattformen unterstützt nur verbundene Konten mit einem gültigen, in den USA niedergelassenen Unternehmen. Die Adresse kann nicht sein:

• Von oder von einer registrierten Vertretung bereitgestellt
• Ein Postfach
• Ein Highway Contract (HC)-Postfach
• Ein privates Postfach

Es kann bis zu 24 Abeitsstunden dauern, bis Änderungen an Geschäftsadressen auf eingehenden und ausgehenden Überweisungen angezeigt werden.

Politisch exponierte Person

Stripe prüft Anmeldeformulare, um Nutzer/innen verbundener Konten zu identifizieren, bei denen es sich um politisch exponierte Personen (PEP) handelt, einschließlich ausländischer hochrangiger politischer Persönlichkeiten (SPF). Unternehmen, die sich im Besitz von PEPs befinden, ist die Nutzung der Dienste von Financial Accounts für Plattformen untersagt.