Voraussetzungen für Treasury

Für Treasury gelten zusätzliche Konformitätsanforderungen und -einschränkungen neben denjenigen, die für Stripe Payments benötigt werden. Diese gelten sowohl für die Plattform als auch für die damit verbundenen Konten. Bieten Sie Ihre Treasury-basierten Finanzdienstleistungen nur Unternehmen an, die die Anforderungen erfüllen.

Betrugsmanagementprozess

Stripe verlangt, dass Treasury-Plattformen einen Betrugsrisikomanagementprozess ausführen. Der Prozess muss proaktive Maßnahmen zur Verhinderung und Überwachung unbefugter oder betrügerischer Aktivitäten sowie Maßnahmen zu deren Behebung umfassen. Dazu gehört Folgendes:

• Die Etablierung von Abläufen, um das Geschäft Ihrer Kundinnen und Kunden zu identifizieren und zu verstehen.
• Implementierung robuster Tools, um unbefugten Zugriff auf Kundenkonten zu verhindern.
• Aufklärung verbundener Konten über verschiedene Arten von Betrug und Einrichtung eines robusten Verfahrens zur Benachrichtigung verbundener Konten bei Verdacht auf Betrug.
• Durchführung von Ursachenanalysen nach Betrugsfällen, um Möglichkeiten zur Verbesserung der Kontrollen zu identifizieren.

Im Treasury Fraud Guide finden Sie Best Practices für die Implementierung und Aufrechterhaltung eines Programms für das Betrugsmanagement.

Unterstützte Länder

Stripe Treasury ist nur für Plattformen und verbundene Konten in den USA verfügbar. Um als US-Unternehmen betrachtet zu werden, müssen Sie Folgendes nachweisen können:

• Ihr Unternehmen arbeitet physisch von einer Adresse in den Vereinigten Staaten aus, und diese Adresse darf kein Postfach, Highway Contract-Postfach oder privates Postfach sein.
• Ihr Unternehmen hat mindestens eine/n Kontovertreter/in, der/die an einer Adresse in den USA wohnt. Diese Adresse darf kein Postfach, Highway Contract-Postfach oder privates Postfach sein.

Bei Geschäftsinhaber/innen, die in bestimmten Ländern außerhalb der USA ansässig sind, ist jedoch möglicherweise eine erweiterte Prüfung erforderlich. Darüber hinaus können Sie das Finanzkonto nicht verwenden, um Gelder an oder von Quellen außerhalb der Vereinigten Staaten zu senden oder zu empfangen. Stripe verbietet die Nutzung von Treasury für jegliche Geschäfte, Involvierung oder den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen mit direkter oder indirekter Verbindung zu Rechtsgebieten, die Stripe als hochriskant einstuft, wie Kuba, Iran, Nordkorea, die Krim, Syrien, Donezk und Luhansk.

Nur Geschäftsanwendungsfälle

Stripe Treasury ist nur für Plattformen mit B2B-Anwendungsszenarien verfügbar. Stripe bietet Verbraucherinnen/Verbrauchern keine Finanzkonten oder Treasury-Funktionen für Verbraucherzwecke an.

Arten verbundener Konten

Treasury unterstützt nur verbundene Konten, die kein von Stripe gehostetes Dashboard verwenden und bei denen Ihre Plattform für die Erfassung von Anforderungen und die Verlusthaftung verantwortlich ist. Diese Konten werden auch als verbundene Custom-Konten bezeichnet. Erfahren Sie, wie Sie verbundene Konten erstellen, die mit Treasury kompatibel sind.

Als Plattform mit verbundenen Konten sind Sie dafür verantwortlich, eine API-Mindestversion bereitzustellen, Ihren verbundenen Konten Aktualisierungen der allgemeinen Geschäftsbedingungen mitzuteilen, deren Informationsanfragen zu bearbeiten und Nutzersupport zu bieten. Da letztlich Ihre Plattform für die Verluste verantwortlich ist, die Ihren verbundenen Konten entstehen, sind Sie auch dafür verantwortlich, diese hinsichtlich Betrug zu überprüfen. Weitere Informationen erhalten Sie unter Betrugsleitfaden für Treasury.

Unterstützte Wohnsitzländer

Stripe Treasury unterstützt derzeit nur Unternehmen in den USA, aber die Geschäftsinhaber/innen und autorisierten Personen dieser Unternehmen können in über 150 Ländern ansässig sein. Einige Wohnsitzländer erfordern jedoch möglicherweise eine detailliertere Überprüfung, bevor Sie sie in Ihre Plattform integrieren können.

Stripe verbietet die Nutzung von Treasury für jegliche Geschäfte, Involvierung oder den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen mit direkter oder indirekter Verbindung zu Rechtsgebieten, die Stripe als hochriskant einstuft, wie Kuba, Iran, Nordkorea, die Krim, Syrien, Donezk und Luhansk.

Nicht zugelassene und eingeschränkte Unternehmenstypen

Für die Unternehmen und Geschäftspraktiken in den folgenden Kategorien ist die Nutzung von Stripe Treasury entweder eingeschränkt oder nicht zulässig. Regeln von Finanznetzwerken, die Anforderungen unserer Finanzdienstleister und unsere eigenen Konformitäts- und Rechtspflichten bestimmen, ob Stripe Finanzdienstleistungen erbringen kann. In einigen Fällen können Unternehmen, die in eine dieser Kategorien fallen, Treasury nach ausdrücklicher Genehmigung durch Stripe dennoch nutzen. Die unten aufgeführten Unternehmenstypen sind repräsentativ für unsere eingeschränkten Unternehmen, diese Liste erhebt jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Einzelheiten können je nach Finanzdienstleister variieren.

Weitere Informationen zu Unternehmen, die durch Stripe Payments und damit auch Treasury eingeschränkt sind, finden Sie unter Nicht zugelassene und eingeschränkte Unternehmen.

Unzulässige Geschäftsfelder

Die Unternehmen und Geschäftspraktiken in den folgenden Kategorien sind als „Unzulässig“ eingestuft und können Treasury nicht nutzen:

• Erotikbranche, Begleitservice oder Partnervermittlung
• Waffenhandel – Einzelhandel oder Herstellung
• am Geldautomaten
• Kautionsversicherungen
• Kasinos oder Glücksspiel
• Inkasso-, Schuldenerlass- und Wiederherstellungsagenturen
• Haustürgeschäfte
• Regierungsstellen und -behörden
• Direktgeschäfte mit Hanf oder Marihuana
• Illegale Drogenprodukte und -dienstleistungen
• Gelddienstleistungen und Währungsumtausch
• Kreditorenkonten
• Zahltagdarlehen und Antizipationsprogramme für Steuern
• Persönliche Zahlungsabwicklung
• Shell Corporations
• Anbieter von Telekommunikations- oder Überwachungsgeräten
• Unfaire, räuberische oder betrügerische Praktiken, einschließlich mehrstufiger Werbung und Schneeballsysteme
• Nicht registrierte Wohltätigkeitsorganisationen
• Garantien und lebenslange Garantien

Eingeschränkte Geschäftsfelder

Die folgenden Kategorien von Unternehmen und Geschäftspraktiken werden als eingeschränkt eingestuft und unterliegen einer erweiterten Überprüfung:

Regulierte Branchen wie:

• Versicherungsdienstleistungen
• Dienstleistungen in den Bereichen Investitionen, Rohstoffe und Brokerage
• Kreditvergabe und Bargeldvorschussdienste
• Money Services Businesses (MSB) und Währungsumtausch
• Pharmazeutika
• Unternehmen zur Unterstützung von Studentendarlehen
• Tabak

Unternehmen, die ein erhöhtes Risiko darstellen können, wie zum Beispiel:

• Jetzt kaufen, später bezahlen (Buy now, pay later – BNPL)
• Direktmarketing-Unternehmen, einschließlich Telemarketing, „As Sees on TV“
• Import, Export und Frachttransport von physischen Waren
• Schmuck, Edelsteine, Edelmetalle – Einzel- oder Großhandel
• Kreditgeber mit hohen Zinsen
• Marktplätze
• Multi-Level-Marketing
• Nichtregierungsorganisationen (NGOs)
• Non-Fungible Tokens (NFTs)
• Professionelle Dienstleister (PSP), einschließlich Rechtsanwälte/Rechtsanwältinnen und Buchhalter/innen
• Trödelläden und Pfandleiher
• Gewinnspielsalons und Internet-Gewinnspielcafés
• Zahlungsabwicklung durch Drittanbieter (TPPPs)
• Verkauf von Vitaminen und Nahrungsergänzungsmitteln
• Dienstleister für virtuelle Assets (VASP)

Nicht zugelassene Unternehmensadressen

Treasury unterstützt nur verbundene Konten mit einer gültigen Adresse von in den USA ansässigen physischen Unternehmen. Bei der Adresse darf es sich nicht um ein Postfach, ein Highway Contract (HC)-Postfach oder ein privates Postfach handeln. Es kann bis zu 24 Geschäftsstunden dauern, bis Änderungen der Geschäftsadressen auf ausgehende und eingehende Überweisungen angewendet werden.

Politisch exponierte Person

Stripe überprüft Anwendungen an, um jede/n verbundene/n Kontonutzer/in zu ermitteln, der/die eine politisch exponierte Person (PEP) ist, einschließlich ausländischer hochrangiger politischer Persönlichkeiten (SPF). Unternehmen, die im Besitz von PEPs sind, ist die Nutzung von Treasury-Diensten untersagt.