Angefochtene Zahlungen in Issuing
Der Zweck einer angefochtenen Zahlung besteht darin, Gelder für erfasste Transaktionen zurückzuerhalten. Zahlungsanfechtungen werden oft genutzt, um betrügerische Transaktionen oder Probleme mit der Qualität oder Lieferung des Produkts zu korrigieren.
Zahlungsanfechtungen können im Stripe-Dashboard oder über die Stripe-API durchgeführt und bis zur Klärung nachverfolgt werden. Dieser Prozess dauert in der Regel zwischen 30 und 90 Tage. Nutzer/innen, die nur gelegentlich Zahlungsanfechtungen verarbeiten müssen, empfehlen wir die Verwendung des Dashboards. Nutzer/innen mit einer großen Anzahl von Zahlungsanfechtungen empfehlen wir die Nutzung der API.
Wenn Sie glauben, dass eine Karte kompromittiert wurde, stornieren und ersetzen Sie sie über das Dashboard oder die API, bevor Sie mit der Zahlungsanfechtung fortfahren.
Was vor einer Zahlungsanfechtung zu beachten ist
Prüfen Sie, ob die Transaktion zur Anfechtung berechtigt ist.
Bei der Transaktion muss es sich um eine Zahlungserfassung und nicht um eine Rückerstattung handeln.
Es sind weniger als 110 Tage vergangen, seit das Unternehmen die Transaktion erfasst hat.
- Wenn Sie jedoch eine Zahlungsanfechtung ohne Autorisierung (kategorisiert als
other
) einreichen möchten, ist diese Frist kürzer:- Für Visa wurde die Transaktion vor weniger als 65 Tagen erfasst.
- Für Mastercard wurde die Transaktion vor weniger als 80 Tagen erfasst.
- Wenn Sie jedoch eine Zahlungsanfechtung ohne Autorisierung (kategorisiert als
Bei der Transaktion handelt es sich nicht um eine mobile Push-Zahlungstransaktion.
Wenn Sie eine Zahlungsanfechtung einreichen möchten, gehen Sie wie folgt vor:
- Betrug bei Distanzzahlungen ohne Visa-Karte: Prüfen Sie, ob in den letzten 120 Tagen weniger als 35 Zahlungsanfechtungen über die Kreditkarte eingereicht wurden.
- Für jede Art von Mastercard-Zahlungsanfechtung: Prüfen Sie, ob die Kreditkarte seit sie ausgestellt wurde, weniger als 35 Zahlungsanfechtungen aufweist.
Im Dashboard ist die Schaltfläche Transaktion anfechten nur für berechtigte Transaktionen aktiviert. Ebenso führt in der API der Versuch, eine nicht zulässige Transaktion anzufechten, zu einem Fehler.
Stellen Sie als Nächstes sicher, dass die Karteninhaber/innen alle anderen Möglichkeiten zur Lösung des Problems ausgeschöpft haben. Sie müssen versuchen, erhaltene Produkte zurückzugeben, laufende Dienstleistungen stornieren und eine Rückerstattung direkt vom Unternehmen beantragen. Sammeln Sie Unterlagen über diese Versuche, um sie als Beweis für die Einreichung der Zahlungsanfechtung zu verwenden.
Lebenszyklus
Händlerterminologie
Im obigen Diagramm bezieht sich Händler auf den erwerbenden Händler, also das Unternehmen, das die Zahlung empfängt.
Neu erstellte Zahlungsanfechtungen beginnen mit dem Status unsubmitted
. An dieser Stelle können Sie Beweise und Metadaten aktualisieren. Nachdem Sie alle erforderlichen Beweise hinzugefügt haben, können Sie die Zahlungsanfechtung einreichen. Wenn Sie eine Zahlungsanfechtung nicht innerhalb von 110 Tagen nach Transaktionsabwicklung einreichen, wechselt der Status zu expired
.
Stripe und Kartennetzwerke bearbeiten Zahlungsanfechtungen, die den Status submitted
haben. Daher können Sie die Nachweise einer angefochtenen Zahlung nicht aktualisieren, aber Sie können deren metadata
weiterhin aktualisieren. Eingereichte Zahlungsanfechtungen durchlaufen ein mehrstufiges Verfahren, das von den Kartennetzwerken und teilnehmenden Banken festgelegt wird. Nachdem eine Zahlungsanfechtung beigelegt wurde, führt Stripe diese in den Terminal-Status won
oder lost
über.
Erstellung
Füllen Sie das Feld Betrag der angefochtenen Zahlung aus, um den angefochtenen Betrag anzugeben (vollständig oder teilweise). Der Anfangswert des Felds ist der Transaktionsbetrag. Durch Übermittlungen mit leeren Feldern für den Betrag der angefochtenen Zahlung werden Anfechtungen mit dem vollständigen Transaktionsbetrag erstellt.
Das Feld „Angefochtener Betrag“ auf der Seite zur Erstellung einer angefochtenen Zahlung in Issuing
Aktualisierung
Übermittlung
Beilegung
Testen
Webhooks
Sie können einen Webhook-Endpoint registrieren, um über Änderungen an Ihren Zahlungsanfechtungen informiert zu werden. Alle Webhooks für angefochtene Zahlungen in Issuing enthalten das neueste Dispute-Objekt.
Webhook-Ereignisse | Auslöser |
---|---|
issuing_dispute.created | Angefochtene Zahlung wurde erstellt. |
issuing_dispute.updated | Angefochtene Zahlung wurde aktualisiert. |
issuing_dispute.submitted | Angefochtene Zahlung wurde eingereicht. |
issuing_dispute.funds_reinstated | Gelder wurden In Ihr Issuing-Guthaben übertragen (in der Regel in Verbindung mit dem Anfechtungssstatus won ). |
issuing_dispute.closed | Die angefochtene Zahlung ist in den Status won , lost oder expired übergegangen. |
Gründe und Beweise für Zahlungsanfechtungen
Die wirkungsvollsten Zahlungsanfechtungen haben klare Erklärungen und beschreibenden Antworten für die erforderlichen Felder. Anhand dieser Informationen wird abgewogen, ob die Anfechtung zugunsten des/der Karteninhabers/in oder des Händlers ausgeht. Nutzer/innen sollten möglichst viele Unterlagen und Informationen zur Verfügung stellen. Darüber hinaus ist es unerlässlich, bei der Einreichung die richtigen Gründe für Anfechtungen zu überprüfen und auszuwählen, da diese sich direkt auf die unterstützenden Informationen auswirken, die erforderlich sind, um die Anfechtung zu gewinnen oder zu verlieren.
Zahlungsanfechtungen können aus einem der folgenden Gründe eingereicht werden:
- Storniert: Der/die Karteninhaber/in hat die Ware storniert oder zurückgegeben oder den Service storniert, und der/die Händler/in hat keine Gutschrift vorgenommen oder einen Transaktionsbeleg storniert.
- Duplikat: Deckt die Verarbeitung von Zahlungsanfechtungen aufgrund von Fehlern ab. Dazu zählen u. a. doppelte Transaktionen, falsche Beträge und Zahlungen auf anderem Wege.
- Betrügerisch: Die Daten des Karteninhabers/der Karteninhaberin wurden kompromittiert und die Transaktion wurde vom Karteninhaber bzw. der Karteninhaberin nicht autorisiert.
- Ware entsprach nicht der Beschreibung: Der/die Karteninhaber/in hat die Ware erhalten, sie entspricht jedoch nicht der Ware, die zum Kaufzeitpunkt vorgelegt wurde, oder sie war beschädigt oder defekt.
- Dienstleistung entsprach nicht der Beschreibung:: Der/die Karteninhaber/in hat die Dienstleistung erhalten, die jedoch nicht mit der zum Kaufzeitpunkt angegebenen Dienstleistung übereinstimmt.
- Nicht erhalten: Der/die Karteninhaber/in hat an der Transaktion teilgenommen, die Ware oder die Dienstleistung aber nicht erhalten.
- Sonstiges: Ein Anfechtungsszenario, das nicht eindeutig als anderer Anfechtungsgrund eingestuft wird.
Im Dashboard werden “Ware entsprach nicht der Beschreibung” und “Dienstleistung entsprach nicht der Beschreibung” unter “Anders als beschrieben” zusammengefasst.
Für jeden Grund ist eine andere Art von Beweis erforderlich:
Betrug/angefochtene Zahlungen
Eine Transaktion kann als betrügerisch angefochten werden, wenn der/die Karteninhaber/in der Meinung ist, dass seine/ihre Kartendaten kompromittiert wurden und er/sie die Transaktion nicht autorisiert hat. Wenn eine betrügerische Transaktion mit einer Karte durchgeführt wird, sollte diese Karte vor der Einreichung einer Anfechtung storniert werden.
Bevor eine Zahlung angefochten wird, sollten Nutzer/innen sich beim Karteninhaber/der Karteninhaberin vergewissern, dass die Transaktion nicht irrtümlich oder von einer ihm/ihr bekannten Person durchgeführt wurde. Transaktionen, die von einem Freund/einer Freundin oder einem Familienmitglied durchgeführt werden, stellen zum Beispiel keinen Betrug im Sinne einer Anfechtung dar.
Ein Kartennetzwerk kann eine Anfechtung wegen Betrugs automatisch ablehnen, wenn es sich um eine Transaktion mit vorgelegter Karte handelt, da der Aussteller haftbar gemacht wird.
Bei einer Distanzzahlung kann die angefochtene Zahlung automatisch vom Kartennetzwerk abgewiesen werden, wenn der/die Händler/in versucht, 3DS zu nutzen.
Zahlungsanfechtung zurückziehen
Nachdem eine Zahlungsanfechtung eingereicht wurde, können wir nur versuchen, sie innerhalb eines Tages nach der Einreichung zurückzuziehen. Wenn Sie versuchen möchten, die Anfechtung zurückzuziehen, kontaktieren Sie bitte so bald wie möglich den Stripe-Support.
Haftung für Betrug (Plattformen in den USA)
Die meisten Aspekte von Verordnung Z nicht für Geschäftskarten gelten, aber Verordnung Z schützt die Nutzer/innen von Karten für Geschäftszwecke vor Betrug und anderen Arten nicht autorisierter Verwendung. Dies bedeutet hierbei die Verwendung einer Abbuchungskarte durch eine Person, die nicht befugt ist, diese Karte zu verwenden. In den meisten Fällen können Kontoinhaber/innen nicht für die unbefugte Verwendung von Karten verantwortlich gemacht werden, die mit ihrem Konto verknüpft sind, es sei denn, der Betrug wird angemessen untersucht. (Wenn der/die Kontoinhaber/in jedoch 10 oder mehr autorisierte Mitarbeiter/innen hat, haben sie möglicherweise keinen Anspruch auf diesen Schutz.)
Wenn eine/r Ihrer Nutzer/innen eine Transaktion anficht, weil er/sie diese für nicht autorisiert hält, sendet Stripe die angefochtene Zahlung zur Entscheidung an das Kartennetzwerk (wie bei jeder anderen Art von angefochtener Transaktion). Stripe oder das Kartennetzwerk bestimmen, wer für den Betrug zahlen muss: Sie oder der/die Händler/in.
Wenn Stripe oder das Kartennetzwerk feststellt, dass der/die Händler/in für den Betrug verantwortlich ist, haften weder Sie noch Ihre Nutzer/innen für die angefochtenen Transaktionen.
Wenn Stripe oder das Kartennetzwerk feststellt, dass Sie für den Betrug haften, müssen Sie möglicherweise für die angefochtene Transaktion aufkommen. Stripe führt eine entsprechende Untersuchung der angefochtenen Karte durch, um festzustellen, ob tatsächlich ein Betrug vorliegt oder ob der/die Nutzer/in keinen Anspruch auf Schutz gemäß Vorschrift Z hat. Wenn die Untersuchung ergibt, dass tatsächlich eine nicht autorisierte Kartennutzung stattgefunden hat und der/die Nutzer/in Anspruch auf Schutz hat, bleiben Sie haftbar für die nicht autorisierten Transaktionen. Sollte die Untersuchung ergeben, dass keine nicht autorisierte Karte verwendet wurde oder dass der/die Nutzer/in keinen Anspruch auf Schutz hat, machen wir den/die Kontoinhaber/in für die angefochtenen Zahlungen verantwortlich.
E-Mails an Connect-Konten senden
Issuing-Plattformen müssen regulierte Mitteilungs-E-Mails an verbundene Konten senden, wenn eine Anfechtung eingereicht wird und ebenfalls, wenn eine Anfechtung gewonnen oder verloren wird. Erfahren Sie mehr über regulierte Mitteilungen.
Mit Stripe Treasury verwenden
Zahlungsanfechtungen im Zusammenhang mit ReceivedDebits
auf FinancialAccounts
haben ein entsprechendes DebitReversal, sobald die Zahlungsanfechtung eingereicht wurde.