Fonctionnement du produit Credit Consumer IssuingVersion bêta privée

Découvrez les fonctionnalités et les API dont vous avez besoin pour créer, lancer et gérer un programme de crédit pour vos clients.

Version bêta privée

Credit Consumer Issuing est en version bêta privée et n’est disponible qu’aux États-Unis. Pour vous inscrire sur la liste d’attente, envoyez votre adresse e-mail.

Utilisez Consumer Credit Issuing et à un partenaire bancaire pour créer, lancer et gérer un programme de crédit destiné aux consommateurs (souvent appelés titulaires de cartes).

Intégrez les API publiques de Stripe pour créer une intégration qui vous permet de :

Gérer un programme de crédit avec le sponsoring BIN	Stripe utilise le sponsoring BIN pour vous permettre de collaborer avec des réseaux de cartes sans avoir besoin de votre propre banque sponsor ou charte bancaire. collaborer avec nos banques sponsors (telles que Celtic Bank) pour définir les conditions relatives aux produits, telles que les limites de crédit, les TAEG, les délais de grâce, les grilles tarifaires et les conditions d’accumulation des intérêts. personnaliser le fonctionnement de votre programme de crédits afin de déterminer notamment comment vos clients peuvent obtenir des récompenses. Par exemple, vous pouvez donner accès à une carte de crédit qui offre 5 % de cashback sur chaque transaction.
Partenariat avec des réseaux de cartes tels que Visa ou Mastercard	Le traitement des paiements par Stripe est directement intégré à ceux de Visa et Mastercard. Vous pouvez donc collaborer avec une banque partenaire afin d’émettre des cartes pour Visa et Mastercard en fonction de votre localisation.
Utiliser le registre des crédits de Stripe	Stripe fournit un registre des crédits qui sert de système d’enregistrement pour suivre les soldes des comptes des consommateurs au fil du temps. Ce registre tient un journal détaillé de toutes les activités financières (telles que les achats, les paiements, les frais d’intérêt, les frais et les ajustements) et applique les règles de votre programme lors du calcul des intérêts ou de l’affectation des paiements. Le registre de crédit est votre principale référence pour les données de compte des consommateurs.

Gérer un programme de crédit avec le sponsoring BIN

Stripe utilise le sponsoring BIN pour vous permettre de collaborer avec des réseaux de cartes sans avoir besoin de votre propre banque sponsor ou charte bancaire.

collaborer avec nos banques sponsors (telles que Celtic Bank) pour définir les conditions relatives aux produits, telles que les limites de crédit, les TAEG, les délais de grâce, les grilles tarifaires et les conditions d’accumulation des intérêts.

personnaliser le fonctionnement de votre programme de crédits afin de déterminer notamment comment vos clients peuvent obtenir des récompenses. Par exemple, vous pouvez donner accès à une carte de crédit qui offre 5 % de cashback sur chaque transaction.

Partenariat avec des réseaux de cartes tels que Visa ou Mastercard

Le traitement des paiements par Stripe est directement intégré à ceux de Visa et Mastercard. Vous pouvez donc collaborer avec une banque partenaire afin d’émettre des cartes pour Visa et Mastercard en fonction de votre localisation.

Utiliser le registre des crédits de Stripe

Stripe fournit un registre des crédits qui sert de système d’enregistrement pour suivre les soldes des comptes des consommateurs au fil du temps. Ce registre tient un journal détaillé de toutes les activités financières (telles que les achats, les paiements, les frais d’intérêt, les frais et les ajustements) et applique les règles de votre programme lors du calcul des intérêts ou de l’affectation des paiements. Le registre de crédit est votre principale référence pour les données de compte des consommateurs.

Conditions préalables

Avant de pouvoir utiliser Credit Consumer Issuing, vous devez disposer des éléments suivants :

Capital : vous devrez apporter vos propres fonds ou collaborer avec un fournisseur de capitaux pour racheter les soldes de vos clients.
Règles relatives à l’évaluation des risques : De plus, vous devez avoir vos propres règles en matière d’évaluation des risques. Stripe peut fournir le moteur d’évaluation des risques qui intègre vos règles prédéfinies afin de prendre des décisions d’approbation ou de refus sous réserve de la politique de crédit de la banque émettrice.

Programme de crédit à la consommation de Stripe

Utilisez Credit Consumer Issuing pour définir les éléments suivants :

Ligne de crédit renouvelable pour les consommateurs : permet aux consommateurs de crédit d’accéder à des fonds jusqu’à une limite de crédit prédéterminée. Les consommateurs participant à votre programme doivent effectuer le paiement minimum à chaque cycle de facturation.
Taux annuel effectif global (TAEG) : taux annuel débité du solde créditeur du titulaire de la carte ou gagné par le biais d’un placement.
Frais des consommateurs : frais qu’un consommateur est susceptible d’encourir à partir de sa carte de crédit pour diverses activités ou services, tels que les frais d’adhésion annuels ou les frais de retard de paiement.
Avantages du programme : se réfèrent aux avantages supplémentaires qu’un titulaire de carte peut obtenir et utiliser dans le cadre de votre programme de carte, tels que la protection des achats.
Règles et politiques du programme : les lignes directrices qui régissent le fonctionnement de votre programme de cartes établissent les normes et les obligations du prestataire et du consommateur.
Récompenses pour les consommateurs : avantages offerts aux titulaires de cartes de crédit ou aux membres d’un programme de fidélité pour l’utilisation d’un produit financier particulier. Ils se présentent sous différentes formes, telles que des points, des miles ou du cashback, et sont souvent échangeables en appliquant des récompenses pour réduire le solde du titulaire de la carte.

API Stripe

Le lancement d’un programme de carte de crédit parrainé par une banque à l’aide de Stripe comporte plusieurs étapes, chaque étape nécessitant une intégration aux API publiques de Stripe.

Voici les étapes de la courbe :

Étape	Description
Inscrire des consommateurs	Créez l’interface utilisateur permettant d’inscrire les consommateurs au programme de crédit parrainé par votre banque et utilisez les API publiques de Stripe pour collecter les données KYC.
Confirmer l’acceptation du consommateur	Confirmer et notifier l’acceptation d’une demande de crédit au consommateur concerné.
Enregistrer les moyens de paiement	Créez un objet Cardholder et un objet SetupIntent pour enregistrer les moyens de paiement des consommateurs sans collecter de paiement immédiat.
Émission de cartes	Une fois que le client s’est inscrit et que vous avez créé un objet Cardholder (pour enregistrer des moyens de paiement en vue d’une utilisation ultérieure), émettez des cartes physiques ou virtuelles. Les cartes physiques nécessitent différentes API pour fournir les détails de suivi de l’expédition et permettre l’activation de la carte pour le consommateur.
Autoriser les paiements	Intégrez les webhooks d’autorisation de Stripe pour approuver ou refuser des autorisations de paiement en fonction de votre propre logique.
Gérer les mouvements de fonds	Configurez des mouvements de fonds entre des soldes représentant Stripe, le client et votre entreprise, par exemple en virant des fonds sur le solde du compte Stripe d’un particulier.
Configurer l’historique des transactions	Permettez à vos clients de consulter l’historique de leurs transactions pour une période de crédit applicable.
Fournir des relevés	Fournissez des relevés permettant à vos clients de suivre leur solde créditeur.
Utiliser le registre des crédits	Surveillez le solde de chaque client et ses récompenses à l’aide du registre des crédits tenu par Stripe.
Rapports de données Stripe	Intégrez les rapports Stripe pour obtenir des informations sur votre entreprise.

Pour en savoir plus sur ces API, contactez le gestionnaire de votre compte Stripe.

Fonctionnalités

Le produit Credit Consumer Issuing assure automatiquement les prestations suivantes :

Émission de cartes physiques et virtuelles aux clients avec une banque partenaireVous pouvez émettre des cartes physiques ou virtuelles à l’aide des API ou du Dashboard Stripe. Stripe gère la fabrication, l’impression et l’expédition des cartes physiques.
Gestion du traitement avec les réseaux de cartesStripe gère les transactions par carte traitées par les réseaux de paiement, permettant ainsi les transferts de fonds entre les consommateurs, les entreprises et les institutions financières.
Réponse aux litiges au nom du titulaire de la carteLorsque les titulaires de carte signalent un litige, Stripe gère automatiquement le litige et y répond en votre nom auprès du réseau de cartes concerné. Si vous remportez ou perdez un litige, Stripe vous informe de l’état du litige.
Approbation ou refus des demandes d’autorisation de paiement en temps réelLe traitement de l’émetteur permet à Stripe d’approuver ou de refuser les demandes d’autorisation de paiement en temps réel. Stripe évalue chaque transaction en fonction du crédit disponible, de l’état du compte et des conditions de votre programme. Stripe gère également le traitement des paiements, ce qui élimine le besoin d’un prestataire distinct pour le paiement.
Alertes de fraude avancéesStripe utilise des outils avancés de lutte contre la fraude pour détecter et prévenir les fraudes potentielles, et envoie des alertes pendant l’inscription des consommateurs si nous détectons une activité suspecte.
Rappels aux titulaires de carte et recouvrement des paiements en souffranceLe recouvrement fait référence à la poursuite active des paiements des consommateurs pour des dettes impayées ou des frais sur leur solde créditeur. Stripe envoie automatiquement des rappels de remboursement et fournit des échéanciers de paiement aux consommateurs.
Rapports aux agences d’évaluation du créditStripe gère les rapports de l’agence d’évaluation du crédit conformément aux formats Metro2.
Services de plateforme et outils pour la gestion des clientsStripe gère les services de compte client en votre nom. Des spécialistes dédiés à l’assistance aux consommateurs communiquent avec vos clients et traitent les demandes conformément aux politiques que vous avez établies.
Rapports inclusVous pouvez également accéder à des rapports de base et avancés. Les rapports fournissent des informations détaillées sur votre activité. Pour accéder aux rapports de base, accédez à la page Issuing du Dashboard Stripe ou utilisez l’API Reports. Pour accéder aux rapports avancés, utilisez Stripe Sigma. Notre Stripe Data Pipeline vous permet également d’exporter des données Stripe vers votre entrepôt de données pour générer ces rapports.