Financial Accounts for platforms の要件

Financial Accounts for platforms には、Stripe 決済 に必要な法令遵守要件に加えて、制限事項があります。これらはプラットフォームと連結アカウントの両方に適用されます。要件を満たすビジネスのみに金融口座ベースの金融サービスを提供してください。

不正利用管理プロセス

Stripe では、金融口座プラットフォームが不正利用リスク管理プロセスを維持することを義務付けています。このプロセスには、不正利用または詐欺行為を防止および監視し、改善策を講じるための事前対策が含まれている必要があります。これには以下が含まれます。

• 顧客のビジネス内容を把握・理解するためのプロセスを確立する。
• 顧客アカウントへの不正アクセスを防ぐための堅牢なツールを導入する。
• 連結アカウントに不正利用がどのように発生するかを伝え、不正利用の疑いが生じた場合に連結アカウントに警告するためのプロセスを確立する。
• 不正利用のインシデントが発生した後に根本原因の分析を実施し、管理改善の余地を特定する。

See the Financial Accounts for platforms Fraud guide for best practices on implementing and maintaining a fraud risk management program.

対応可能な国

Stripe Financial Accounts for platforms は、アメリカに所在するプラットフォームおよび連結アカウントのみご利用いただけます。アメリカのビジネスとみなされるには、以下の条件を満たす必要があります。

• お客様のビジネスは、アメリカ国内の住所で実際に事業を行っています。その住所を私書箱、高速道路契約 (HC) 私書箱、または私書箱に設定することはできません。
• お客様のビジネスには、米国内の住所に居住するアカウント代表者が 1 人以上存在します。その住所を私書箱、高速道路契約 (HC) 私書箱、または私書箱に設定することはできません。

アメリカ以外の特定の国に所在するビジネスオーナーは許可されますが、さらなる審査が必要な場合があります。また、金融口座を使用して、アメリカ以外のソースとの間で資金の送受金を行うことはできません。Stripe では、Stripe がリスクが高いと判断するキューバ、イラン、北朝鮮、シリア、クリミア、ドネツク地方、ルハンシク地方などの管轄区域と直接的または間接的な関連を持つ商品やサービスの取引、関与、販売のために金融口座を使用することは禁じられています。

ビジネスのユースケースのみ

Stripe Financial Accounts for platforms は、B2B ユースケースを持つプラットフォームでのみご利用いただけます。Stripe では、消費者への金融口座の提供や、消費者向けのプラットフォーム向け金融口座機能の提供は行っておりません。

連結アカウントのタイプ

Financial Accounts for platforms only supports connected accounts that don’t use a Stripe-hosted dashboard and where your platform is responsible for requirements collection and loss liability, including Custom connected accounts. Learn how to create connected accounts that work with Financial Accounts for platforms.

As a platform with connected accounts, you’re responsible for maintaining a minimum API version, communicating terms of service updates to your connected accounts, handling information requests from them, and providing them with support. Because your platform is ultimately responsible for the losses your connected accounts incur, you’re also responsible for vetting them for fraud. To learn more, read the Financial Accounts for platforms fraud guide.

対象となる居住国

Stripe Financial Accounts for platforms は現在アメリカ国内のビジネスにのみ対応していますが、ビジネスオーナーや認定者は 150 カ国以上に居住しています。ただし、居住国によっては、ユーザー登録前に詳細なレビューが必要になる場合があります。

Stripe は、キューバ、イラン、北朝鮮、シリア、クリミア、ドネツク、ルハンスク地域など、Stripe が高リスクと判断した管轄区域と直接的または間接的に関連付けられた商品やサービスの取引、関与、販売に、Financial Accounts for platforms を使用することを禁止しています。

禁止/制限付き業種

以下のカテゴリーに該当するビジネスや商習慣は、Financial Accounts for platforms の使用が制限されるか、禁止されています。Stripe が金融サービスを提供できるかどうかは、金融ネットワークの規則、金融代行業者の要件、および Stripe 自身の法令遵守と法務によって決まります。これらのカテゴリーに該当するビジネスでも、Stripe から明確な承認を得ることで、プラットフォーム用金融口座を利用できる場合があります。以下に挙げる事業形態は、制限された事業の代表例ですが、このリストですべてを網羅できるわけではありません。詳細は金融代行業者によって異なる場合があります。

Stripe 決済、ひいては Financial Accounts for platforms で制限された事業に関する詳細は、禁止および制限された事業 をご覧ください。

禁止業種

以下のカテゴリーに分類されるビジネスや商習慣は禁止されているため、Financial Accounts for platforms を利用することはできません。

• アダルト業界、エスコート、またはデートサービス
• 武器取引: 小売または製造
• ATM
• 保釈金立替
• カジノ、ギャンブルまたはゲーム
• 債権回収、債務救済、信用回復機関
• 訪問販売
• 政府機関および団体
• ヘンプまたはマリファナの直接販売
• 違法ドラッグに関する商品およびサービス
• 金融サービスおよび両替
• 口座からの支払い
• 給料日ローンおよび短期債務プログラム
• 個人間決済サービス
• シェルカンパニー
• 通信または監視装置のプロバイダー
• 不正または人を欺くような、略奪的行為。マルチ商法とねずみ講を含む
• 未登録の慈善団体
• 保証および永久保証

制限付きの業種

以下の業種カテゴリーおよび業務慣行は制限対象として分類されているため、拡張審査を受ける必要があります。

以下の例を含む規制対象業種:

• 保険サービス
• 投資、コモディティ、仲介業務のサービス
• 融資およびキャッシングサービス
• 金融サービス仲介業 (MSB) および両替
• 医薬品
• 学生ローンの提供企業
• タバコ

以下の例をはじめとする、リスクが高まる可能性のあるビジネス:

• 後払い (BNPL)
• 直接販売ビジネス (「テレビ通販」などのテレマーケティングを含む)
• 物品の輸出入、貨物輸送
• ジュエリー、宝石、貴金属: ディーラーまたは卸売り
• 高利貸し
• マーケットプレイス
• 連鎖販売取引
• 非政府組織 (NGO)
• 非代替性トークン (NTF)
• 弁護士および会計士を含むプロフェッショナルサービスプロバイダー (PSP)
• リサイクルショップおよび質屋
• 賞金パーラーおよびオンライン懸賞カフェ
• サードパーティーの決済代行業者 (TPPP)
• ビタミン剤およびサプリメント販売
• 暗号資産サービスプロバイダー (VASP)

禁止企業の住所

Financial Accounts for platforms は、アメリカに拠点を置く有効な物理的ビジネスとの連結アカウントにのみ対応しています。住所は以下の条件を満たせません。

• 登録代理人の住所、または登録代理人指定の住所
• 私書箱
• Highway Contract (HC) Box
• 私設私書箱

会社の住所に変更があった場合、仕向送金と被仕向送金に反映されるまでに最長で 24 時間ほどかかることがあります。

政府の重要な公人

Stripe は、連結アカウントユーザーが外国人上級政治家 (SPF) を含む政治的に露出している人物 (PEP) かどうかを特定するために申請内容を審査します。PEP が所有するビジネスは、Financial Accounts for platforms サービスの使用が禁止されています。