Tipe umum penipuan online

Pembayaran dianggap penipuan bila pemegang kartu tidak mengotorisasinya. Kebanyakan pembayaran penipuan dilakukan menggunakan kartu atau nomor kartu curian. Bila pemegang kartu diberi tahu bahwa pembayaran telah dilakukan atau ketika mereka meninjau rekening koran kartu, mereka akan menghubungi penerbit kartu untuk mempersengketakannya.

Penipuan online pada dasarnya berbeda dengan penipuan yang terjadi pada bisnis fisik karena lebih sulit dipastikan apakah sosok pembeli Anda memang seperti yang dikatakannya. Sebagian penipu menggunakan metode yang lebih canggih dari sekadar melakukan pembelian dengan kartu curian. Ketika menerima pembayaran secara online, penting untuk mengetahui beragam tipe penipuan dan apa pertanggungjawaban Anda.

Dugaan penipuan

Sistem pembelajaran mesin milik Stripe terus-menerus memantau semua pembayaran yang diproses oleh pengguna kami. Dalam kasus yang jarang terjadi, Anda mungkin menerima notifikasi dari Stripe bahwa kami mencurigai pembayaran merupakan penipuan setelah penerbit kartu mengotorisasinya. Hal ini dapat terjadi jika kami mendeteksi aktivitas berikutnya pada kartu yang kini mengindikasikan kartu sedang digunakan untuk penipuan.

Walaupun kami memberi tahu Anda begitu mengetahui adanya aktivitas mencurigakan, mungkin hal itu baru beberapa hari setelah pembayaran dilakukan. Ingatlah bahwa prediksi ini bukan jaminan bahwa pembayaran tersebut penipuan—melainkan hanya kami punya alasan untuk meyakininya.

Kami menyediakan informasi ini untuk memastikan bahwa Anda dapat membuat keputusan yang telah dipertimbangkan dan mengambil tindakan apabila diperlukan (misalnya, menghubungi pelanggan atau menangguhkan pesanan mereka). Jika Anda memiliki persoalan tentang pembayaran setelah meninjaunya, pertimbangkan segera mengembalikan dananya untuk secara proaktif mencegah sengketa serta menghindari biaya sengketa.

Kartu curian

Tipe penipuan ini menggunakan detail kartu atau kredit curian untuk melakukan pembelian secara online. Penipu mungkin memiliki kartu fisik, tetapi lebih besar kemungkinan detail pemegang kartu telah dicuri secara elektronik. Bisnis mengirim barang atau layanan kepada penipu, dengan anggapan bahwa pembayaran itu sah.

Jika pemegang kartu belum menyadari bahwa kartunya hilang atau dicuri (jadi belum memberi tahu penerbit kartu), Anda masih masih bisa memproses pembayaran. Sekalipun pembayaran tidak ditolak, hal ini tidak berarti pembayaran diotorisasi.

Setelah pemegang kartu menemukan penggunaan curang atas kartu, mereka mempersengketakan pembayaran dengan penerbit kartu. Jika sengketa dimenangkan oleh pemegang kartu, bisnis akan menderita kerugian sejumlah pembayaran tersebut, dan ongkos barang atau layanan yang sudah disediakan. Bisnis akan dikenakan biaya sengketa.

Penipuan lebih bayar

Penipuan pembayaran berlebih (juga dikenal sebagai tipuan payout) adalah varian penipuan kartu curian. Penipu itu mengaku sedang memerlukan layanan pihak ketiga sehubungan dengan pembelian tersebut. Penipu itu kemudian menawarkan untuk membayar ongkos barang kepada penjual, jumlah tambahan untuk pihak ketiga tipuan, dan sering kali persenan (tip) karena menerima permintaan tersebut. Penipuan yang dilakukan di sini adalah karena layanan pihak ketiga tersebut tidak ada—penipu itu mengambil dana tambahannya sedangkan penjual ditinggalkan bersama sengketa.

Misalnya, bisnis barang antik online mungkin didekati oleh penipu yang mengaku tinggal di luar negeri. Mereka meminta agar bisnis itu menggunakan perusahaan ekspedisi pilihan mereka dan meminta bisnis tersebut melakukan pembayaran ke ekspedisi itu. Dengan menggunakan informasi kartu curian, penipu membayar barang ke bisnis tersebut dan membayar biaya ekspedisi palsu, serta menyertakan persenan untuk penjual sebagai insentif.

Bisnis mematuhi dan membayar biaya ke perusahaan ekspedisi palsu ini tetapi tidak terjadi pengiriman karena tidak ada pengirim yang sah. Pemegang kartu sesungguhnya menemukan pembayaran yang tidak diotorisasi dan mempersengketakannya pada penerbit kartu mereka. Pembayaran secara otomatis dikembalikan dananya dan dipotong biaya sengketa, sekalipun mereka sudah mengirim dana secara terpisah ke pihak ketiga penipu.

Percobaan kartu

Ini adalah praktik mencoba kartu (atau beberapa kartu) pada satu situs untuk mengetahui apakah kartu masih berlaku sebelum menggunakannya pada situs lain untuk melakukan pembayaran tipuan. Situs yang memiliki bidang-bidang teks bebas, seperti situs donasi dan bisnis e-commerce “bayar yang Anda suka”, umumnya menjadi target percobaan kartu. Implementasi CAPTCHA atau charge pembatas rasio dapat membantu memerangi tipe penipuan ini. Untuk mempelajari selengkapnya, lihat Memproteksi diri Anda dari percobaan kartu.

Pengembalian dana alternatif

Dalam bentuk penipuan ini, penipu sengaja membayar lebih dari yang diperlukan, kemudian menghubungi bisnis, dan mengaku tidak sengaja memasukkan jumlah yang salah. Penipu meminta pengembalian dana sebagian untuk mengoreksinya, namun mengaku telah menutup kartu yang semula digunakan dan ingin agar pengembalian dana dikirim menggunakan metode alternatif yang berada di luar jaringan kartu (misalnya, cek atau transfer kawat).

Misalnya, seorang penipu mendonasikan 500 USD ke sebuah badan amal dan menghubunginya tidak lama kemudian untuk mengatakan bahwa seharusnya ia menyumbang 50 USD. Penipu tersebut meminta pengembalian sebesar 450 USD dengan metode berbeda, jadi tidak ada pengembalian dana yang dibuat kembali ke kartu asal. Bila pemegang kartu yang sah mempersengketakan pembayaran tipuan itu, maka badan amal tersebut tidak hanya bertanggung jawab terhadap jumlah yang dipersengketakan, juga kehilangan jumlah yang telah dikirim menggunakan metode alternatif.

Jangan pernah mengembalikan dana pembayaran menggunakan metode yang berbeda dari yang semula digunakan. Jika kartu telah ditutup secara sah, Anda masih dapat melakukan pengembalian dana. Pelanggan nanti harus menghubungi penerbit kartu untuk mengatur dana yang akan diambil kembali.

Penipuan situs belanja online

Jika Anda menjalankan bisnis situs belanja online (seperti platform Connect) di mana pengguna bertanggung jawab menyediakan layanan kepada pelanggan, tipe penipuan ini terjadi bila bisnis penipu mengambil pembayaran tanpa memberikan layanan atau barang kepada pelanggan.

Misalnya, situs belanja online yang menghubungkan pembeli dan penjual dapat berisiko bila penjual mengambil pembayaran dari pembeli serta tidak mengirim barangnya. Dalam hal ini, jika dana tidak dapat dipulihkan dari penjual itu, tanggung jawab terhadap jumlah dan biaya yang dipersengketakan pada akhirnya ada pada platform.

Penipuan yang menguntungkan diri

Penipuan ramah—juga dikenal sebagai “penyalahgunaan pihak pertama” atau "penipuan pihak pertama”—terjadi ketika pemegang kartu yang sah melakukan pembelian, tetapi kemudian mempersengketakannya. Hal ini boleh jadi tidak disengaja, karena mereka tidak mengenali transaksi tersebut di rekening koran, atau disengaja (misalnya, karena menyesal membeli atau sebagai upaya curang untuk memperoleh barang tanpa membayar).

Boleh jadi sulit mengetahui apakah terjadi penipuan ramah, khususnya dalam penjualan digital. Bagi mereka yang menjual barang fisik, mengirim ke alamat tagihan yang telah diverifikasi dan meminta tanda tangan saat penyerahan dapat membantu memeranginya. Selain itu, menampilkan dengan kentara kebijakan pengembalian yang jelas dan yang harus disetujui pelanggan sebelum melakukan pembelian saat checkout, juga dapat membantu.

Visa Compelling Evidence 3.0 menetapkan aturan baru untuk menghadapi penipuan yang menguntungkan diri dengan memperlihatkan transaksi nonpenipuan sebelumnya bersama pemegang kartu yang sama dalam kurun waktu tertentu. Stripe mendukung Visa CE 3.0 dengan mengidentifikasi transaksi yang berkualifikasi di riwayat Anda pada platform kami guna menentukan kelayakan penyerahan bukti berdasarkan aturan Visa CE 3.0. Kemudian kami mengisi terlebih dahulu tanggapan sengketa dengan sebagian besar bukti yang diperlukan dalam rangka secara signifikan meningkatkan kemungkinan membalikkan sengketa dengan kemenangan Anda. Anda juga dapat memilih sendiri transaksi nonpenipuan sebelumnya dan menyerahkannya ke Visa sebagai CE 3.0 menggunakan Stripe API.