Gerenciamento de riscos com o Connect
Saiba como o Connect pode ajudar você a gerenciar risco e perdas.
Todos os proprietários de empresas assumem um certo risco ao aceitar pagamentos por bens e serviços. Este guia define os riscos a serem considerados como proprietário de uma plataforma Connect e as abordagens que você pode adotar para mitigar esses riscos.
Componentes do risco de pagamentos
Qualquer abordagem de gerenciamento de riscos envolve muitas fontes potenciais de risco de pagamento, que podem ser divididas em duas categorias gerais:
- Risco da transação: o risco de um cliente estornar uma transação, como contestações ou fraudes identificadas em testes de cartões. Com as cobranças diretas, o risco de transação afeta principalmente as contas conectadas; com cobranças de destino e cobranças e transferências separadas, o risco de transação afeta principalmente as plataformas.
- Risco da conta: o risco de uma conta conectada não conseguir ou não querer cobrir os custos de estornos em suas transações, levando a saldos negativos irrecuperáveis. O risco da conta afeta principalmente as plataformas.
Há dois tipos principais de risco para comerciantes: risco de crédito e risco de fraude. Ambos podem resultar em estornos e saldos negativos irrecuperáveis.
| Tipo | Descrição | Exemplos |
|---|---|---|
| Risco de crédito | O risco de contas conectadas não conseguirem cumprir suas obrigações com os clientes, como deixar de entregar pedidos devido a problemas de fornecimento imprevistos. Se uma conta conectada acumular mais reembolsos e estornos do que pode cobrir financeiramente, isso pode resultar em inadimplência. | Durante a pandemia de COVID, alguns hotéis e provedores de acomodação de curto prazo representados por contas conectadas encerraram suas atividades. Por isso, os clientes que fizeram o pagamento antecipado de estadias futuras apresentaram estornos, que foram cobertos pelas plataformas que processaram esses pagamentos. |
| Risco de fraude | O risco de que proprietários desonestos ou funcionários de contas conectadas não cumpram intencionalmente suas obrigações com os clientes, como receber pedidos de bens e serviços indisponíveis. |
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Opções de risco da conta Connect
O objeto Account de cada conta conectada tem uma propriedade controller.losses.payments que determina quem é o responsável por cobrir qualquer saldo de pagamentos negativos nessa conta.
Observação
A propriedade controller. se aplica somente ao saldo de pagamentos da conta conectada. Ela não afeta a responsabilidade de cobrir saldos negativos do Issuing ou do Treasury.
Você pode selecionar se você ou a Stripe é responsável por passivos com saldo negativo em suas contas. Como sua escolha de responsabilidade por saldo negativo pode afetar significativamente sua plataforma e contas conectadas, considere isso cuidadosamente antes de fazer onboarding de qualquer conta. Este quadro descreve alguns elementos importantes da decisão:
| Stripe | Plataforma | |
|---|---|---|
| Valor da API | stripe | application |
| Perdas | A Stripe cobre perdas causadas por saldos negativos de suas contas conectadas. | Sua plataforma pode incorrer em perdas devido aos saldos negativos das suas contas conectadas. |
| Responsabilidades operacionais | As equipes de risco da Stripe gerenciam por completo todos os riscos de comerciantes relacionados a pagamentos. | A plataforma mantém uma equipe interna de riscos capaz de gerenciar adequadamente todos os riscos de comerciantes relacionados a pagamentos. |
| Experiência de conta conectada | A Stripe contata diretamente suas contas conectadas para prevenir, mitigar e resolver problemas relacionados a riscos de pagamentos e, em alguns casos, pode tomar medidas contra eles. | Sua plataforma tem um grau maior de controle sobre a experiência de pagamentos relacionados ao risco das suas contas conectadas. |
| Tarifas da Stripe | Se você pagar os preços listados da Stripe por outras tarifas, não cobraremos tarifas adicionais por responsabilidade por saldo negativo. | A Stripe não cobra tarifas adicionais. |
Recomendamos que as novas plataformas requisitem que a Stripe assuma responsabilidade por saldos negativos em contas conectadas. Só considere assumir a responsabilidade como plataforma se tiver muita confiança em sua capacidade de gerenciar riscos de comerciantes.
Soluções da Stripe para gestão de riscos
A Stripe oferece diversas soluções para ajudar a gerenciar riscos de transações e comerciantes. Essas soluções se enquadram em duas categorias:
- Ferramentas para gerenciar riscos: Ferramentas que a Stripe fornece para ajudar as plataformas a gerenciar riscos sem a Stripe ter responsabilidade por quaisquer perdas resultantes.
- Gerenciamento de riscos de serviço completo: Serviços de gerenciamento de riscos que a Stripe fornece quando a Stripe cobre os custos de quaisquer perdas resultantes.
Esta tabela descreve a principal solução que a Stripe fornece em cada categoria para cada tipo de risco:
| Tipo de risco | Ferramentas para gerenciar riscos | Gerenciamento completo de riscos de serviço |
|---|---|---|
| Risco da transação e da conta | Radar para plataformas: Verifica todos os pagamentos para ajudar a detectar e prevenir fraudes e fornece à sua equipe ferramentas para prevenir, detectar e mitigar os riscos apresentados por suas contas conectadas. | Risco gerenciado da Stripe: Uma solução de serviço completo que protege sua plataforma gerenciando riscos e cobrindo saldos negativos em contas conectadas. |
Conheça seu Cliente (KYC) e conformidade
Além das soluções de gerenciamento de risco operacional, a Stripe oferece triagem de KYC e baseada em riscos para ajudar no onboarding de contas conectadas e manter a conformidade com as regulamentações em evolução. As telas da Stripe incluem o seguinte:
- Verificações de identidade
- Verificações de KYC e PLD para pessoas físicas e jurídicas
- Triagem de sanções
- Verificação da lista MATCH (Alerta de Membros para Controle de Empresas de Alto Risco)
- Tokenização segura de dados de cartão de crédito para garantir conformidade com PCI
- Licenças de transferência de dinheiro (MTL) nos EUA e licenças de moeda eletrônica (EMI) na UE
- Verificações de negócios proibidas