Gestión del riesgo con Connect
Descubre cómo Connect puede ayudarte a gestionar el riesgo y las pérdidas.
Todos los propietarios de negocios asumen una cierta cantidad de riesgo al aceptar pagos por bienes y servicios. En esta guía se definen los riesgos que debes tener en cuenta como propietario de una plataforma Connect y los enfoques que puedes adoptar para mitigarlos.
Componentes del riesgo de los pagos
Cualquier enfoque de la gestión de riesgos implica muchas fuentes potenciales de riesgo en los pagos, que pueden dividirse en dos categorías generales:
- Riesgo de la transacción: el riesgo de que un cliente pueda devolver una transacción, como disputas o fraude identificado a partir de la prueba de tarjetas. Con los cargos directos, el riesgo de las transacciones afecta principalmente a las cuentas conectadas. En el caso de los cargos a un destino y los cargos y envíos de fondos separados, el riesgo de las transacciones afecta principalmente a las plataformas.
- Riesgo de la cuenta: el riesgo de que una cuenta conectada no pueda o no quiera cubrir los costos de los contracargos en sus transacciones, lo que genera saldos negativos irrecuperables. El riesgo de las cuentas afecta principalmente a las plataformas.
Hay dos tipos principales de riesgo comercial: riesgo crediticio y riesgo de fraude. Ambos pueden dar lugar a contracargos y saldos negativos irrecuperables.
| Tipo | Descripción | Ejemplos |
|---|---|---|
| Riesgo crediticio | El riesgo de que las cuentas conectadas no puedan cumplir con sus obligaciones para con sus clientes, como no entregar los pedidos debido a problemas de suministro imprevistos. Si una cuenta conectada acumula más reembolsos y contracargos de los que puede cubrir desde el punto de vista financiero, esto puede conducir a un incumplimiento de pago. | Durante la pandemia de COVID, algunos hoteles y proveedores de servicios de alojamiento a corto plazo representados por cuentas conectadas presentaron la quiebra. En consecuencia, los clientes que habían pagado por adelantado futuras estadías presentaban contracargos, que eran cubiertos por las plataformas que procesaban esos pagos. |
| Riesgo de fraude | El riesgo de que los propietarios o empleados deshonestos de las cuentas conectadas no cumplan intencionalmente con sus obligaciones para con sus clientes, como aceptar pedidos de bienes y servicios no disponibles. |
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Opciones de riesgo de la cuenta Connect
El objeto Account de cada cuenta conectada tiene una propiedad controller.losses.payments que determina quién es responsable de cubrir cualquier saldo de pago negativo en esa cuenta.
Nota
La propiedad controller. solo se aplica al saldo de pagos de la cuenta conectada. No afecta la responsabilidad de cubrir los saldos negativos de Issuing o Treasury.
Puedes seleccionar si tú o Stripe son responsables de los pasivos por saldo negativo de tus cuentas. Debido a que tu elección de la responsabilidad por saldo negativo puede afectar significativamente a tu plataforma y a las cuentas conectadas, te recomendamos analizar esta opción cuidadosamente antes de integrar cualquier cuenta. En esta tabla se describen algunos elementos importantes de la decisión:
| Stripe | Plataforma | |
|---|---|---|
| Valor de la API | stripe | application |
| Pérdidas | Stripe cubre las pérdidas por los saldos negativos de tus cuentas conectadas. | Tu plataforma puede sufrir pérdidas debido a los saldos negativos de tus cuentas conectadas. |
| Responsabilidades operativas | Los equipos de riesgo de Stripe gestionan por completo todo el riesgo comercial relacionado con los pagos. | La plataforma cuenta con un equipo de riesgos interno capaz de gestionar adecuadamente todo el riesgo comercial relacionado con los pagos. |
| Experiencia de cuenta conectada | Stripe se pone en contacto directamente con tus cuentas conectadas para prevenir, mitigar y resolver los problemas relacionados con el riesgo de los pagos y, en algunos casos, puede tomar medidas al respecto. | Tu plataforma tiene un mayor grado de control sobre la experiencia de pago relacionada con el riesgo de tus cuentas conectadas. |
| Comisiones de Stripe | Si pagas los precios de lista de Stripe por otras comisiones, no cobramos comisiones adicionales por el pasivo por saldo negativo. | Stripe no cobra comisiones adicionales. |
Recomendamos que las nuevas plataformas hagan que Stripe se responsabilice de los saldos negativos de las cuentas conectadas. Solo considera asumir la responsabilidad como plataforma si tienes mucha confianza en tu capacidad para gestionar el riesgo del comerciante.
Soluciones de Stripe para la gestión de riesgos
Stripe ofrece una variedad de soluciones para ayudar a gestionar el riesgo de las transacciones y del comerciante. Estas soluciones se dividen en dos categorías:
- Herramientas para gestionar el riesgo: Herramientas que Stripe proporciona para ayudar a las plataformas a gestionar riesgos sin que Stripe sea responsable de las pérdidas resultantes.
- Servicio completo de gestión de riesgos: Servicios de gestión de riesgos prestados por Stripe en los que Stripe cubre los costos de las pérdidas resultantes.
En esta tabla se describen las principales soluciones que Stripe ofrece en cada categoría para cada tipo de riesgo:
| Tipo de riesgo | Herramientas para gestionar el riesgo | Servicio completo de gestión de riesgos |
|---|---|---|
| Riesgo de transacciones y cuentas | Radar para Plataformas: Analiza cada pago para ayudar a detectar y prevenir el fraude y proporciona a tu equipo herramientas para prevenir, detectar y mitigar los riesgos que plantean tus cuentas conectadas. | Riesgo gestionado por Stripe: Una solución de servicio completo que protege tu plataforma gestionando el riesgo y cubriendo los saldos negativos de tus cuentas conectadas. |
Conozca a su cliente (KYC) y cumplimiento de la normativa
Además de las soluciones de gestión del riesgo operacional, Stripe ofrece KYC y revisión basada en el riesgo para ayudar a integrar las cuentas conectadas y mantener el cumplimiento de la normativa en constante evolución. Las pantallas de Stripe incluyen las siguientes:
- Verificaciones de identidad
- Comprobaciones de KYC y AML basadas en el riesgo para particulares y empresas
- Detección de sanciones
- Comprobaciones de la lista MATCH (Alerta para miembros para controlar las empresas de alto riesgo)
- Tokenización segura de los datos de la tarjeta de crédito para el cumplimiento de la normativa PCI
- Licencias como servicio de transferencia de dinero (MTL) en los EE. UU. y licencias de dinero electrónico (EMI) en la UE
- Comprobaciones de empresas prohibidas