必要な確認情報

権限証明の検証

Stripe は、アカウント代表者が法人の代理として口座を開設するのに十分な権限を持っていることを確認する必要があります。

If we can’t verify this programmatically, Stripe returns the verification_failed_representative_authority error code. If possible, change the representative to a person with sufficient authority.

If necessary, you can allow a business representative without verifiable authority by having a person with authority authorize them in writing:

1. Add the person with authority as a Person with the authorizer relationship. You must provide their first name, last name, and identity document.
2. Have the person with authority sign a Letter of Authorization that permits the business representative to manage the account. They must create the letter using this template.
3. Provide the signed letter as the documents.company_authorization on the Person representing the business representative.

さらに、承認書の要件により、verification_document_name_mismatch や verification_document_type_not_supported などの文書関連のエラーが明らかになる可能性があります。文書確認エラーと新しい確認エラーコードを処理できることを確認します。.

法人の確認

Stripe requires the verification of business name, UEN, and legal entity type. If we can’t verify the existence of the company, you must collect a company document.

また、Stripe は、事業形態やビジネス構造が地方自治体の記録と一致しているかも確認する必要があります。事業形態またはビジネス構造の不一致が発生すると、verification_legal_entity_structure_mismatch エラーが生成され、事業形態またはビジネス構造を更新するか、法人を確認するための会社の書類を提供する必要があります。

UEN 情報は、Singapore Open Data License version 1.0 の条項に基づき、https://data.gov.sg で公開されているデータで確認されている可能性があります。

実質的支配者の確認

実質的支配者の確認要件は、ユーザーの事業形態によって異なります。

民間企業

Stripe defines and attempts to identify any individual with 25% or more ownership as the ultimate beneficial owner (UBO). We recommend using Stripe-hosted or Embedded Onboarding to allow your users to preview and confirm the owners. Alternatively, you can collect and add all UBOs to the account as Persons with the owner relationship.

If Stripe can’t determine these individuals, a company must submit a proof of ultimate beneficial ownership document to attest to their ownership structure. This must include proof of ownership documents for any holding companies owning 25% or more shares of the connected account. Stripe-hosted or embedded onboarding automatically seeks to collect these documents, or you can collect and submit them using the Accounts API. You must add all UBOs listed on the proof of ultimate beneficial ownership to the account.

パートナーシップ

Partnerships must verify the relationship between the business and all partners, managers, and any other individual with 25% or more ownership. You must add all such people to the account as Persons with the owner relationship.

免除

状況によっては、事業体が所有権を申告する必要がない場合があります。免除の対象となるには、company.ownership_exemption_reason フィールドに正当な理由を入力する必要があります。免除の有効な理由は次のとおりです。

• qualified_entity_exceeds_ownership_threshold:政府、上場企業、または金融機関が事業の 75% 以上を所有している場合、その事業は所有権の詳細の提供が免除されます。
• qualifies_as_financial_institution:シンガポール金融管理局によって規制されている金融機関であるビジネスは、所有権の詳細を共有することが免除されます。

After submitting an exemption reason, we review the business entity’s details. During this review, the requirement moves to requirements.pending_verification. If Stripe determines that the business entity doesn’t qualify for the exemption, we display an error message, and the ownership requirement remains:

{
  "id": "{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}",
  "requirements": {
    "past_due": [
      "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
    ],
    "alternatives": [
      {
        "original_fields_due": [
          "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
        ],
        "alternative_fields_due": [
          "company.ownership_exemption_reason",
        ]
      }
    ],
    "errors": [
      {
        "code": "verification_rejected_ownership_exemption_reason",
        "reason": "The ownership exemption reason was rejected.",
        "requirement": "company.ownership_exemption_reason"
      }
    ],
    ...
  },
  ...
}

実装の詳細

UBO と取締役を、API で owner または director ポジションを指定してアカウントに追加する必要があります。非公開会社、非公開パートナーシップ、非営利組織では、会社代表者の証明が必要です。Stripe が UBO を正しく確認できない場合は、未確認の UBO の本人確認書類を収集していただく必要があります。

アカウントに持株会社の所有者、取締役、書類が不足していると Stripe が判断した場合、documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files フィールドは requirements で返されます。受付可能な書類の一覧については、受付可能な確認書類をご覧ください。

Additionally, you could be asked to attest that the list of directors is current and correct by setting the following fields in the API:

• company.directorship_declaration.ip
• company.directorship_declaration.date
• (Optional) company.directorship_declaration.user_agent

If a discrepancy in your list of directors is detected, Stripe might request a new declaration by returning the company.directorship_declaration.ip and company.directorship_declaration.date requirements in the requirements field.

Both Stripe-hosted and embedded onboarding display a list of missing owners and directors, and the account user can add them to their account by clicking on them. Adding the suggested individuals fulfills the UBO requirement for companies without any holding companies in their ownership structure. For companies with holding companies, Stripe attempts to verify their owners. If we can’t, we prompt the account user to upload either an ultimate beneficial owner attestation document or relevant ownership documents to determine the account’s ultimate beneficial owners. (This also applies to other business types, such as non-profits.)

会社代表者が入力されていないアカウントは、requirements のエラーハッシュに verification_missing_owners エラーコードが含まれます。同様に、取締役が入力されていないアカウントには verification_document_directors_mismatch エラーコードが表示されます。最後に、Stripeが所有権に関する追加情報を必要とするアカウントには、verification_requires_additional_proof_of_registration エラーコードが表示されます。

{
  "id": "{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}",
  "requirements": {
    "past_due": [
      "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
    ],
    "errors": [
      {
        "code": "verification_missing_owners",
        "requirement": "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
        "reason": "..."
      },
      ...
    ],
    ...
  },
  ...
}