必要な確認情報

権限証明の検証

Stripe は、アカウント代表者が法人の代理として口座を開設するのに十分な権限を持っていることを確認する必要があります。

これをプログラムで確認できない場合、Stripe は verification_failed_representative_authority エラーコードを返します。可能であれば、代表者を十分な権限を持つ人物に変更してください。

必要に応じて、権限を持つ人物に書面で委任してもらうことで、確認可能な権限を持たないビジネス代表者を許可できます。

1. 権限を持つ人を承認者関係を持つ Person として追加します。名、姓、身分証明書を提出する必要があります。
2. 権限を持つ人に、ビジネスの代表者にアカウントの管理を許可する委任状への署名を依頼します。このテンプレートを使用してレターを作成する必要があります。
3. ビジネスの代表者を表す Person の documents.company_authorization として、署名入りの手紙を提出します。

さらに、承認書の要件により、verification_document_name_mismatch や verification_document_type_not_supported などの文書関連のエラーが明らかになる可能性があります。文書確認エラーと新しい確認エラーコードを処理できることを確認します。.

法人の確認

Stripe では、ビジネス名、UEN、および法人タイプの確認が必要です。Stripe が会社の存在を確認できない場合は、会社の書類を収集していただく必要があります。

また、Stripe は、事業形態やビジネス構造が地方自治体の記録と一致しているかも確認する必要があります。事業形態またはビジネス構造の不一致が発生すると、verification_legal_entity_structure_mismatch エラーが生成され、事業形態またはビジネス構造を更新するか、法人を確認するための会社の書類を提供する必要があります。

UEN 情報は、Singapore Open Data License version 1.0 の条項に基づき、https://data.gov.sg で公開されているデータで確認されている可能性があります。

実質的支配者の確認

実質的支配者の確認要件は、ユーザーの事業形態によって異なります。

民間企業

Stripe は、25% 以上の所有権を持つ個人を最終受益者 (UBO) と定義し、特定するよう努めています。ユーザーが所有者をプレビューして確認できるように、Stripe 上のオンラインアカウント登録または埋め込み型アカウント登録を使用することをお勧めします。または、すべての UBO を収集し、所有者の関係を持つ Persons としてアカウントに追加することもできます。

Stripe がこれらの個人を特定できない場合、会社は所有権構造を証明するために実質的支配者の証明書類を提出する必要があります。これには、連結アカウントの株式を 25% 以上所有する持株会社の所有権を証明する書類を含める必要があります。Stripe のホスティング登録や埋め込みアカウント登録では、これらの書類が自動的に収集されますが、Accounts API を使用して収集して送信することもできます。実質的支配者の証明書に記載されているすべての UBO をアカウントに追加する必要があります。

パートナーシップ

パートナーシップの場合は、ビジネスとすべてのパートナー、経営者および 25% 以上の所有権を持つその他の個人との関係を確認する必要があります。このような人すべてを、所有者の関係を持つ Persons としてアカウントに追加する必要があります。

免除

状況によっては、事業体が所有権を申告する必要がない場合があります。免除の対象となるには、company.ownership_exemption_reason フィールドに正当な理由を入力する必要があります。免除の有効な理由は次のとおりです。

• qualified_entity_exceeds_ownership_threshold:政府、上場企業、または金融機関が事業の 75% 以上を所有している場合、その事業は所有権の詳細の提供が免除されます。
• qualifies_as_financial_institution:シンガポール金融管理局によって規制されている金融機関であるビジネスは、所有権の詳細を共有することが免除されます。

免除の理由を送信すると、事業体の詳細が審査されます。この審査中に、要件は requirements.pending_verification に移行します。事業体が免除の対象ではないと Stripe が判断した場合、エラーメッセージが表示され、所有権の要件はそのまま残ります。

{
  "id": "{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}",
  "requirements": {
    "past_due": [
      "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
    ],
    "alternatives": [
      {
        "original_fields_due": [
          "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
        ],
        "alternative_fields_due": [
          "company.ownership_exemption_reason",
        ]
      }
    ],
    "errors": [
      {
        "code": "verification_rejected_ownership_exemption_reason",
        "reason": "The ownership exemption reason was rejected.",
        "requirement": "company.ownership_exemption_reason"
      }
    ],
    ...
  },
  ...
}

実装の詳細

UBO と取締役を、API で owner または director ポジションを指定してアカウントに追加する必要があります。非公開会社、非公開パートナーシップ、非営利組織では、会社代表者の証明が必要です。Stripe が UBO を正しく確認できない場合は、未確認の UBO の本人確認書類を収集していただく必要があります。

アカウントに持株会社の所有者、取締役、書類が不足していると Stripe が判断した場合、documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files フィールドは requirements で返されます。受付可能な書類の一覧については、受付可能な確認書類をご覧ください。

さらに、API の以下のフィールドを設定することで、取締役のリストが最新かつ正しいことを証明するよう求められる場合があります。

• company.directorship_declaration.ip
• company.directorship_declaration.date
• (任意) company.directorship_declaration.user_agent

取締役のリストに不一致が検出された場合、Stripe は、要件フィールドにcompany.directorship_declaration.ip および company.directorship_declaration.date の要件を返して、新しい宣言を要求する場合があります。

Stripe のホスティング登録と埋め込みアカウント登録のどちらにも、未入力の所有者と取締役のリストが表示され、アカウントユーザーはクリックしてアカウントに追加できます。提案された個人を追加すると、所有構造に持株会社がない会社の UBO 要件が満たされます。持株会社がある会社の場合、Stripe は所有者の確認を試みます。提出できない場合は、アカウントの実質的支配者を判断するために、実質的支配者の証明書類または関連する所有権に関する書類をアップロードするように求める画面がアカウントユーザーに表示されます。(これは、非営利団体など、他の事業形態にも当てはまります)。

会社代表者が入力されていないアカウントは、requirements のエラーハッシュに verification_missing_owners エラーコードが含まれます。同様に、取締役が入力されていないアカウントには verification_document_directors_mismatch エラーコードが表示されます。最後に、Stripeが所有権に関する追加情報を必要とするアカウントには、verification_requires_additional_proof_of_registration エラーコードが表示されます。

{
  "id": "{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}",
  "requirements": {
    "past_due": [
      "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
    ],
    "errors": [
      {
        "code": "verification_missing_owners",
        "requirement": "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
        "reason": "..."
      },
      ...
    ],
    ...
  },
  ...
}