Información obligatoria para la verificación

Verificación de la constancia de autoridad

Stripe debe verificar que el representante de la cuenta tenga la autoridad suficiente para abrir una cuenta en nombre de la entidad jurídica.

Si no podemos verificarlo mediante programación, Stripe devuelve el código de error verification_failed_representative_authority. Si es posible, cambia el representante por una persona con autoridad suficiente.

Si es necesario, puedes permitir que un representante de la empresa sin autoridad verificable haga que una persona con autoridad lo autorice por escrito:

1. Agrega a la persona con autoridad como Person con la relación de autorizador. Debes proporcionar su nombre, apellido y documento de identidad.
2. Pídele a la persona que firme una carta de autorización que le permita al representante de la empresa administrar la cuenta. Deben crear la carta usando esta plantilla.
3. Proporciona la carta firmada como la documents.company_authorization en la Person que representa al representante de la empresa.

Además, el requisito de carta de autorización puede exponer errores relacionados con el documento, como verification_document_name_mismatch o verification_document_type_not_supported. Asegúrate de poder gestionar los errores de verificación de documentos y los nuevos códigos de error de verificación.

Verificación de entidad jurídica

Stripe exige la verificación del nombre de la empresa, el UEN y el tipo de entidad jurídica. Si no podemos verificar la existencia de la empresa, debes recopilar un documento de la empresa.

Stripe también necesita verificar que el tipo de empresa y la estructura empresarial coincidan con los registros del gobierno local. Cuando no coincide el tipo de empresa o la estructura de la empresa, se genera un error verification_legal_entity_structure_mismatch y es necesario actualizar el tipo o la estructura de la empresa o proporcionar un documento de la empresa para verificar la entidad jurídica.

La información de UEN puede verificarse con los datos disponibles en https://data.gov.sg en virtud de las condiciones de la Singapore Open Data License versión 1.0.

Verificación de la condición de beneficiario efectivo

Los requisitos de verificación de la condición de beneficiario efectivo dependen del tipo de empresa del usuario.

Empresas privadas

Stripe define e intenta identificar a cualquier persona con un 25 % o más de participación como beneficiario efectivo final (UBO). Recomendamos usar el onboarding alojado en Stripe o integrado para permitir que tus usuarios previsualicen y confirmen a los propietarios. Como alternativa, puedes recopilar y agregar a todos los UBO a la cuenta como Persons con la relación de propietario.

Si Stripe no puede determinar a estas personas, la empresa debe presentar un documento de prueba de beneficiarios efectivos finales que dé fe de su estructura de propiedad. Se deben incluir comprobantes de titularidad de cualquier sociedad de cartera que posea el 25 % o más de las acciones de la cuenta conectada. El onboarding alojado o integrado en Stripe busca recopilar automáticamente estos documentos, o bien puedes recopilarlos y enviarlos utilizando la API Accounts. Debes agregar a la cuenta a todos los beneficiarios efectivos finales que figuren en la constancia de beneficiarios efectivos finales.

Asociaciones

Las sociedades deben verificar la relación entre la empresa y todos los socios, gerentes y cualquier otra persona con un 25 % o más de propiedad. Debes agregar a todas esas personas a la cuenta como Persons con la relación de titular.

Exenciones

En determinadas situaciones, es posible que una entidad comercial no necesite declarar su propiedad. Para cumplir los requisitos para una exención, debes proporcionar una razón legítima en el campo company.ownership_exemption_reason. Las razones válidas para la exención incluyen las siguientes:

• qualified_entity_exceeds_ownership_threshold: si el gobierno, una empresa que cotiza en bolsa o una institución financiera posee al menos el 75 % de la empresa, la empresa está exenta de proporcionar datos de propiedad.
• qualifies_as_financial_institution: Las empresas que son instituciones financieras reguladas por la Autoridad Monetaria de Singapur están exentas de compartir los datos de propiedad.

Luego de presentar el motivo de la exención, revisamos los datos de la entidad comercial. Durante esta revisión, el requisito pasa a requirements.pending_verification. Si Stripe determina que la entidad comercial no cumple con los requisitos para la exención, mostramos un mensaje de error y el requisito de propiedad se mantiene:

{
  "id": "{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}",
  "requirements": {
    "past_due": [
      "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
    ],
    "alternatives": [
      {
        "original_fields_due": [
          "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
        ],
        "alternative_fields_due": [
          "company.ownership_exemption_reason",
        ]
      }
    ],
    "errors": [
      {
        "code": "verification_rejected_ownership_exemption_reason",
        "reason": "The ownership exemption reason was rejected.",
        "requirement": "company.ownership_exemption_reason"
      }
    ],
    ...
  },
  ...
}

Detalles de la integración

Debes agregar los UBO y directores a la cuenta con el puesto de titular o director en la API. Las empresas privadas, las sociedades colectivas privadas y las organizaciones sin fines de lucro requieren prueba de beneficiario efectivo. Cuando no podamos verificar correctamente el UBO, deberás recopilar un documento de identidad para el UBO no verificado.

Si Stripe determina que a la cuenta le faltan titulares, directores o documentación de sociedades de cartera, el campo documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files se devolverá en requisitos. Puedes encontrar una lista completa de los documentos que se aceptan en Documentos de verificación aceptables.

Además, se te podría pedir que certifiques que la lista de directores es actual y correcta configurando los siguientes campos en la API:

• company.directorship_declaration.ip
• company.directorship_declaration.date
• (Opcional) company.directorship_declaration.user_agent

Si se detecta una discrepancia en tu lista de directores, Stripe puede solicitar una nueva declaración devolviendo los requisitos company.directorship_declaration.ip y company.directorship_declaration.date en el campo de requisitos.

Tanto el onboarding alojado en Stripe como el integrado muestran una lista de propietarios y directores que faltan. Además, el usuario de la cuenta puede agregarlos a su cuenta haciendo clic en ellos. Agregar a las personas sugeridas cumple con el requisito de UBO para empresas sin ninguna sociedad de cartera en su estructura de propiedad. En el caso de las empresas con sociedades de cartera, Stripe intenta verificar a sus propietarios. Si no podemos hacerlo, le solicitamos al usuario de la cuenta que cargue un documento de certificación del beneficiario efectivo final o documentos de titularidad relevantes para determinar los beneficiarios efectivos finales de la cuenta. (Esto también se aplica a otros tipos de empresas, como las organizaciones sin fines de lucro).

Las cuentas en las que faltan beneficiarios efectivos tienen un código de error verification_missing_owners en el hash de errores de requisitos. De la misma manera, las cuentas en las que faltan directores tienen un código de error verification_document_directors_mismatch. Por último, las cuentas en las que Stripe requiere información adicional sobre su titularidad tienen un código de error verification_requires_additional_proof_of_registration.

{
  "id": "{{CONNECTED_ACCOUNT_ID}}",
  "requirements": {
    "past_due": [
      "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
    ],
    "errors": [
      {
        "code": "verification_missing_owners",
        "requirement": "documents.proof_of_ultimate_beneficial_ownership.files",
        "reason": "..."
      },
      ...
    ],
    ...
  },
  ...
}