# 連結アカウントの本人確認 Connect を使用する際には、本人確認を使用してプラットフォームのリスクを減らします。 Stripe が個人や企業に資金を入金できるよう、アカウントが満たすべき独自要件が各国にあります。これらは通常、[本人認証 (to describe KYC process itself) / 本人確認](https://support.stripe.com/questions/know-your-customer-obligations) (KYC) 要件として知られています。国に関係なく、大まかに言って、Stripe が満たさなければならない要件は次のとおりです。 - 売上を受け取る個人または法人に関する情報を収集する - 顧客の身元を知るために情報を確認する *Connect* (Connect is Stripe's solution for multi-party businesses, such as marketplace or software platforms, to route payments between sellers, customers, and other recipients) プラットフォームは、ユーザーから必要な情報を収集し、Stripe に提供します。これには、法人に関する情報、ビジネスの代表者、およびビジネスを所有または管理している人に関する個人情報が含まれます。その後、Stripe 検証を試みます。場合によっては、Stripe は入力されたデータの一部またはすべてを確認することで、アカウントを確認できることがあります。また Stripe により、有効な政府発行の身分証明書のスキャン、住所を証明する書類、またはその両方など、追加情報が求められる場合があります。 [連結アカウントの追加書類確認](https://docs.stripe.com/connect/additional-verifications/identity-document.md)を使用して、標準的な KYC を超える本人確認要件を事前に確認できます。 このページでは、Stripe KYC 要件を満たすための確認フローのオプションについて説明しますが、確認管理のための推奨される方法は、[Connect アカウント登録](https://docs.stripe.com/connect/custom/hosted-onboarding.md)を統合することで、基本的な KYC 義務に関する複雑な処理を Stripe に任せることです。アカウント確認の詳細の処理は最初は複雑であり、世界中で絶えず進化する規制の変更に対応するための警戒が必要です。 アカウント確認をご自身で処理する場合は、確認フローのオプション、API フィールドを会社や個人に変換する方法、情報リクエストをローカライズする方法について、このまま読み進めてください。また、プログラムで情報を提供し、リクエストを処理する方法については、[API による本人確認の処理](https://docs.stripe.com/connect/handling-api-verification.md)もお読みください。 Stripe が連結アカウントを確認した後も、プラットフォームは引き続き[不正使用を監視し防止する](https://docs.stripe.com/connect/risk-management/best-practices.md#fraud)必要があります。プラットフォームが個別の法定本人確認や確認要件を満たす際に Stripe の確認に依存することはできません。 ## 確認の要件 連結アカウントの確認要件は、以下に応じてアカウントごとに異なります。 - 国 - ケイパビリティ - ビジネスタイプ (個人、法人など) - ビジネスの構造 (公共団体、非上場の共同経営会社など) - Stripe と連結アカウントの間の利用規約の種類 - リスクレベル 支払いや*入金* (A payout is the transfer of funds to an external account, usually a bank account, in the form of a deposit)を有効にするには、特定の情報を収集して、確認する必要があります。たとえば、アメリカに所在する会社の場合に収集する必要がある情報を紹介します。 - ビジネスに関する情報 (会社名、所在地、納税者番号など)。 - Stripe アカウントを開く人物に関する情報 (氏名、生年月日など)。 - [会社代表者](https://support.stripe.com/questions/beneficial-owner-and-director-definitions)に関する情報 (氏名、メールアドレスなど)。 特定の変動しきい値 (通常は、指定された時間が経過したとき、または請求額が発生したとき) では、追加情報の収集と確認が必要になる場合があります。Stripe は、[必須情報](https://docs.stripe.com/connect/required-verification-information.md)のしきい値に従って情報が提供または確認されない場合、支払いまたは入金を一時的に一時停止します。追加情報には、たとえば、会社の納税者番号の確認が含まれる場合があります。 ## アカウント登録フロー プラットフォームは、連結アカウントから必要な情報を事前に (*アップフロント* (Upfront onboarding is a type of onboarding where you collect all required verification information from your users at sign-up)) 収集するか、段階的に (*インクリメンタル* (Incremental onboarding is a type of onboarding where you gradually collect required verification information from your users. You collect a minimum amount of information at sign-up, and you collect more information as the connected account earns more revenue)) 収集するかを決定する必要があります。アップフロントアカウント登録ではアカウントの `eventually_due` 要件を収集しますが、インクリメンタルアカウント登録では `currently_due` 要件のみを収集します。 | アカウント登録のタイプ | メリット | | ------------ | --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | **アップフロント** | - 通常、すべての情報に対して 1 回のみのリクエストが必要 - 期限に間に合わなかったために入金や処理に問題が生じる可能性を回避できる - アカウントが情報提供を拒否した場合の潜在的なリスクを、早期に可視化できる | | **インクリメンタル** | - アカウントは多くの情報を提供する必要がないため、素早くアカウント登録できる | アップフロントとインクリメンタルのどちらのアカウント登録を使用するかを決定するには、連結アカウントの所在地とケイパビリティに関する[要件](https://docs.stripe.com/connect/required-verification-information.md)を確認してください。Stripe は連結アカウントへの影響を最小限に抑えるように努めていますが、時間の経過とともに要件が変化する可能性があります。 お客様が必要な情報を収集する責任を負う連結アカウントの場合、`collection_options` パラメーターを使用して、[今後の要件](https://docs.stripe.com/connect/handle-verification-updates.md)の動作をカスタマイズできます。アカウントの将来の要件を収集するには、[`collection_options.future_requirements`](https://docs.stripe.com/api/account_links/create.md#create_account_link-collection_options-future_requirements) を `include` に設定します。 ### 追加の公開情報を収集 Stripe は各連結アカウントに必要な公開情報を収集します。オンボーディング時に収集する追加フィールドは、ビジネスニーズに応じて選択できます。Stripe が必須としないフィールドはオプションとして表示され、連結アカウントは提供するかどうかを選択できます。 1. ダッシュボードの[公開情報](https://dashboard.stripe.com/settings/connect/onboarding-options/public-details)設定で、**公開情報を収集する**トグルを有効にします。 1. オンボーディング時に連結アカウントに表示するフィールドを選択します。 1. **保存** をクリックします。 #### 利用可能なフィールド 収集できる公開情報は次のとおりです。 | フィールド | 説明 | | ----------------------------------------------------------------- | ----------------------------------------- | | [明細書表記](https://docs.stripe.com/connect/statement-descriptors.md) | 連結アカウントへの決済に対して顧客のカードまたは銀行の明細書に表示されるテキスト。 | | 顧客サポート電話番号 | 連結アカウントに関連するサポートをお客様が依頼できる電話番号。 | | 顧客サポートの住所 | 顧客が連結アカウントへの連絡に使用できる郵送先住所。 | | 顧客サポートメール | 顧客が連結アカウントへの連絡に使用できるメールアドレス。 | > #### 要件はさまざま > > Stripe の要件は、連結アカウントの事業形態、国、リクエストされたケイパビリティによって異なります。必須かどうかにかかわらず、オンボーディング時に常にフィールドが表示されるようにフィールドを有効にしてください。 ## ビジネスのタイプ 具体的な KYC 情報は、[ビジネスタイプ](https://docs.stripe.com/api/accounts/object.md#account_object-business_type)によって異なります。以下はその例です。 - `individual`: その人に関する情報を収集します。 - `company`: 会社に関する情報を収集します。連結アカウントの所在国によっては、[受益者](https://support.stripe.com/questions/beneficial-owner-and-director-definitions)に関する情報の収集が必要になる場合もあります。 - `non_profit`: 非営利団体に関する情報を収集します。 - `government_entity` (アメリカの連結アカウントでのみ利用可能): 政府機関に関する情報を収集します。 お客様またはユーザが該当する法人タイプに確信を持てない場合には、会社の企業設立書類や納税書類にこの情報が記載されていることがあります。 国別の各種のビジネスタイプの[要件のリスト](https://docs.stripe.com/connect/required-verification-information.md)をご覧ください。収集する情報を確認できたら、[API による本人確認の処理](https://docs.stripe.com/connect/handling-api-verification.md)の詳細をお読みください。 ## ビジネスの構造 `individual` 以外のすべてのビジネスタイプについて、法的 (会社) 形態を特定することで、ユーザーのビジネスをさらに分類できます。会社形態は、日常業務、税負担、株主責任、組織構造など、事業体の詳細を定義します。`Accounts` オブジェクトの [company[structure]](https://docs.stripe.com/api/accounts/create.md#create_account-company-structure) を使用して分類できます。 この情報を Stripe に提供すると、法令遵守を徹底するための正確な業種分類を取得できます。これは必須ではありませんが、プロセスの要件を減らすことができます。たとえば、非公開会社の代表者情報を提供する必要がありますが、公開会社の場合は提供する必要はありません。`structure` に関する情報を提供しない場合、Stripe はデフォルトで会社を非公開として分類し、代表者情報の提供を求めます。各国のサポート対象のビジネス構造については、[要件のリスト](https://docs.stripe.com/connect/required-verification-information.md)をご覧ください。 #### 国 - カナダ (CA) ### 企業 以下の表には、営利の `company` を分類するために使用できるさまざまなビジネス構造の説明を記載しています。 | ビジネス構造 | 説明 | | --------------------- | ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | `private_corporation` | 公共団体でなく、なおかつ 1 名以上の公共団体によって管理されていないカナダの企業。 | | `private_partnership` | 2 名または 2 社以上の個人、企業、信託、またはパートナーシップ間で提携または関係を構築し、協力して取引や事業を行っている。 | | `sole_proprietorship` | 1 名の個人が所有する、法人化されていないビジネス。 | | `public_corporation` | 課税年度末の時点で、以下の要件のいずれかを満たすカナダの企業。 - 指定されたカナダの証券取引所に上場している株式のクラスを保有している。 - 公共団体になることを自ら選択したか、あるいは歳入大臣によってそうなることを指定され、株主の人数、株主所有権の分散、株式の公開取引、およびその規模について、[連邦所得税規則](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/C.R.C.%2C_c._945/)の規則 4800(1) で定められた条件に従っている。 このビジネス構造は制限されています。使用方法の詳細については、[Stripe サポート](https://support.stripe.com/contact)にお問い合わせください。 | ### 非営利団体 以下の表は、`non_profit` の分類に使用できるさまざまなビジネス構造を説明したものです。 | ビジネス構造 | 説明 | | -------------------- | ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | `registered_charity` | カナダ国税庁に登録されている、慈善組織、公共団体、または非公開団体。 | | 省略または null | 非営利団体、クラブ、ソサエティーなどの、登録された慈善団体ではなく社会福祉や市民生活の向上、娯楽などの営利以外の目的で組織・運営されている団体。この場合、事業詳細にある `company.structure` を除外するか、null にしてください。 | ### 政府機関 以下の表で、`government_entity` の分類に使用できるビジネスの構造の説明をご覧ください。 | ビジネス構造 | 説明 | | ---------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | 省略または null | カナダの政府機関には、[こちらに登録されている](https://www.canada.ca/en/government/dept.html)現在のカナダ政府の省庁、機関、非営利企業、または特別運営機関が含まれます。 このビジネス構造は制限されています。オプトインの方法について、詳細は [Stripe サポート](https://support.stripe.com/contact)にお問い合わせください。 | #### 国 - ドイツ (DE) ### 企業 以下の表は、`company` の分類に使用できるさまざまなビジネス構造を説明したものです。 | ビジネス構造 | 説明 | | ---------------------------- | -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | `private_corporation` | ドイツの法律に従って法人化された民間企業。上場証券取引所で売買できる株式はなく、商業登記簿 (Handelsregister) に登録されています。この例としては、有限責任会社 (GmbH)、起業家による企業 (UG) などが挙げられます。 | | `public_corporation` | ドイツの法律に従って法人化された企業。この企業の保有株式は公共の証券取引所で売買でき、商業登記簿 (Handelsregister) に登録されています。この例としては、株式会社 (AG) などが挙げられます。 | | `incorporated_partnership` | 商業成長規模のパートナーシップ契約を通じて構築された、2 人以上の個人により共同所有され、商業登記簿 (Handelsregister) に登録されている企業。例: 合名会社 (OHG)、合資会社 (KG)、有限責任会社、有限合資会社 (GmbH & Co, KG)。 | | `unincorporated_partnership` | パートナーシップ契約を通じて構築された、2 人以上の個人により共同所有され、公式登録に登録されていないビジネス。この例としては、民法上の組合 (GbR)、合資会社 (PartG) などが挙げられます。 | ### 非営利団体 以下の表は、`non_profit` の分類に使用できるさまざまなビジネス構造を説明したものです。 | ビジネス構造 | 説明 | | --------------------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------- | | `incorporated_non_profit` | ドイツの法律に従って法人化され、管轄税務署により非営利組織と認識され、公式登録に登録されている組織。この例としては、登録社団 (e.V.)、登録協同組合 (e.G.) などが挙げられます。 | | `unincorporated_non_profit` | 管轄税務署で非営利組織として認識されており、公式登録に登録されていない組織。この例としては、非登録の組合 (n.e.V.) などが挙げられます。 | #### 国 - シンガポール (SG) ### 企業 以下の表は、`company` の分類に使用できるさまざまなビジネス構造を説明したものです。 | ビジネス構造 | 説明 | | --------------------- | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | `sole_proprietorship` | 1 人の個人が所有する法人格のないビジネス。このビジネスは [ACRA](https://www.acra.gov.sg/how-to-guides/before-you-start/choosing-a-business-structure) に個人事業主として登録されています。 | | `private_partnership` | 取引または事業の遂行を目的とした、複数の個人、企業、信託、またはパートナーシップ間の提携または関係。このビジネスは、[ACRA](https://www.acra.gov.sg/how-to-guides/before-you-start/choosing-a-business-structure) にパートナーシップとして登録されています。 | | `private_company` | 取引または事業の遂行を目的とした、複数の個人、企業、信託、またはパートナーシップ間の提携または関係。このビジネスは、保証有限責任会社を含め、[ACRA](https://www.acra.gov.sg/how-to-guides/before-you-start/choosing-a-business-structure) に会社として登録されています。 | | `public_company` | 一般公開で証券を販売する会社。このビジネス構造は制限されているため、利用方法については [Stripe サポート](https://support.stripe.com/)にお問い合わせください。このビジネスは会社として [ACRA](https://www.acra.gov.sg/how-to-guides/before-you-start/choosing-a-business-structure) に登録されています。 | ### 非営利団体 以下の表は、`non_profit` の分類に使用できるさまざまなビジネス構造を説明したものです。 | ビジネス構造 | 説明 | | ------ | -------------------------------------------------------------------------------- | | `nil` | 慈善団体ではなく、社会福祉、市民生活の向上、娯楽、レクリエーション、または営利を除くその他の目的のみを目的として組織および運営される非営利の社団、クラブ、協会。 | ### 政府機関 以下の表で、`government_entity` の分類に使用できるビジネスの構造の説明をご覧ください。 | ビジネス構造 | 説明 | | ------ | ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | `nil` | [政府機関](https://support.stripe.com/questions/2025-updates-to-singapore-verification-requirements-government-entities)、または[政府機関](https://support.stripe.com/questions/2025-updates-to-singapore-verification-requirements-government-entities)が事業の 75% 以上を所有する組織。この会社形態は制限されています。利用方法については、[Stripe サポート](https://support.stripe.com/)にお問い合わせください。 | #### 国 - タイ (TH) ### 企業 以下の表は、`company` の分類に使用できるさまざまなビジネス構造を説明したものです。 | ビジネス構造 | 説明 | | ---------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | `private_corporation` | 法人とその法人格が分離され、株主とは区別されている法人企業。民間企業はすべて商務省に登録する必要があります。 | | `incorporated_partnership` | ‘Limited Partnerships’ (有限責任共同企業) または ‘Registered Ordinary Partnerships’ (登記済普通共同企業) とも呼ばれる、2 人以上の個人が所有するタイで登録されたビジネス。ビジネスの法人とその法人格は分離されており、個人のパートナーとは区別されます。 | | `unincorporated_partnership` | 「非登記普通共同企業」とも呼ばれる、2 人以上の個人が所有するタイのビジネス。ビジネスの法人とその法人格は分離されておらず、個人のパートナーとは区別されます。 | | `sole_proprietorship` | 1 人の個人によって所有されるビジネス。タイには個人事業主という固有の概念がありません。 | #### 国 - アラブ首長国連邦 (AE) ### 企業 以下の表は、`company` の分類に使用できるさまざまなビジネス構造を説明したものです。 | ビジネス構造 | 説明 | | ------------------------- | ---------------------------------------------------------- | | `llc` | UAE (フリーゾーン外) で、有限責任会社 (LLC) として登録されたビジネス。メンバー数や株主数は問いません。 | | `sole_establishment` | 個人所有者から独立していないビジネス。 | | `free_zone_llc` | UAE (あらゆるフリーゾーン内) で、有限責任会社 (LLC) として登録されたビジネス。株主数は問いません。 | | `free_zone_establishment` | UAE (特定のフリーゾーン内) で、有限責任会社 (LLC) として登録された、株主が 1 人のみのビジネス。 | #### 国 - イギリス (GB) ### 企業 次の表は、営利 `company` の分類に使用できるビジネス構造を示しています。 | ビジネス構造 | 説明 | | ---------------------------- | --------------------------------------- | | `private_corporation` | イギリスで設立された非公開の有限責任会社。 | | `incorporated_partnership` | 少なくとも 2 社の指定メンバー間の法人有限責任パートナーシップ (LLP)。 | | `unincorporated_partnership` | 2 社以上のパートナー間の法人化されていないパートナーシップ。 | ### 非営利団体 次の表は、`non_profit` の分類に使用できるビジネス構造を示しています。 | ビジネス構造 | 説明 | | --------------------------- | -------------------------------------------------------- | | `incorporated_non_profit` | イギリスの法人非営利団体。これには、保証有限責任の慈善会社が含まれます。 | | `unincorporated_non_profit` | 英国の非法人非営利団体。これには、非法人団体または信託構造の下で運営されている非営利団体や慈善団体が含まれます。 | #### 国 - 香港 (HK) ### 企業 次の表は、営利 `company` の分類に使用できるビジネス構造を示しています。 | ビジネス構造 | 説明 | | --------------------- | ----------------------------------------------------------- | | `private_company` | 所有者から法的に分離された登録法人 (PLC、Ltd、LLC など)。公開証券交換所で取引される株式を所有していない。 | | `private_partnership` | パートナーシップ契約を通じて構築され、2 人以上の個人が共同で所有する事業 (GP、LP、LLP など)。 | | `sole_proprietorship` | 別個の登録法人ではなく、自然人によって行われる事業活動。 | ### 非営利団体 次の表は、`non_profit` の分類に使用できるビジネス構造を示しています。 | ビジネス構造 | 説明 | | --------------------------- | ----------------------------------------------------- | | `incorporated_non_profit` | 香港の法人非営利団体。これには、保証有限責任の慈善会社および社団が含まれます。 | | `unincorporated_non_profit` | 香港の非法人非営利団体。これには、個人が組織に対して責任を負う、ゆるやかに組織されたグループが含まれます。 | #### 国 - アメリカ (US) ### 企業 以下の表は、`company` の分類に使用できるさまざまなビジネス構造を示しています。要件の詳細については、[アメリカで必要な確認情報](https://docs.stripe.com/connect/required-verification-information.md#minimum-verification-requirements-for-united-states)のセクションを参照してください。 お客様またはユーザーが法人タイプを `company` だと思うが確信がない場合は、会社の企業設立書類や納税書類にこの情報が記載されていることがあります。 | ビジネス構造 | 説明 | | ---------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | | `multi_member_llc` | アメリカのいずれかの州でで有限責任会社 (LLC) として登録されている、複数の所有者またはメンバーによる企業。 | | `private_corporation` | アメリカのいずれかの州で法人化された民間企業。上場証券取引所で売買される株式はありません。非公開会社とも呼ばれます。税金対策のため法人として扱うことを選択した、社員が 1 名の LLC の場合、この分類を使用します。 | | `private_partnership` | パートナーシップ契約を通じて構築された、2 人以上の個人により共同所有されるビジネス。 | | `public_corporation` | アメリカのいずれかの州の法律に従って法人化された企業。この企業の所有権株は公共の証券取引所で売買されます。 | | `public_partnership` | 1 人以上の個人によりパートナーシップ契約によって形成されているものの、公共の証券取引所で売買される株式を持つ企業。 | | `single_member_llc` | アメリカのいずれかの州で有限責任会社 (LLC) として登録されている、メンバーまたは所有者が 1 人のみの事業体。 | | `sole_proprietorship` | 個人所有者から独立していないビジネス。 | | `unincorporated_association` | 2 人以上の個人による、正式な企業または事業体構造を持たないビジネスベンチャー。 | ### 非営利団体 以下の表は、`non_profit` の分類に使用できる各種のビジネス構造を示しています。要件の詳細については、[アメリカで必要な確認情報](https://docs.stripe.com/connect/required-verification-information.md#minimum-verification-requirements-for-united-states)のセクションをご覧ください。 | ビジネス構造 | 説明 | | --------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------- | | `incorporated_non_profit` | アメリカの法律に従って法人化され、州法または連邦法のいずれか (501©(3) など) により非営利事業としての非課税資格を取得している組織。 | | `unincorporated_non_profit` | 社会的大義など、営利以外の目的を追求し、州法または連邦法のいずれか (501©(3) など) により非課税資格を取得しているが、正式に法人化されていない組織。 | ### 政府機関 以下の表は、`government_entity` の分類に使用できる各種のビジネス構造を示しています。要件の詳細については、[アメリカで必要な確認情報](https://docs.stripe.com/connect/required-verification-information.md#minimum-verification-requirements-for-united-states)のセクションをご覧ください。 | ビジネス構造 | 説明 | | --------------------------------------- | ----------------------------------------------------------------------------------------------- | | `government_instrumentality` | 一定の役割を果たすため政府による制定法またはアメリカを拠点とする機関によって創設され、それ自体は実際の政府機関ではない組織。 | | `governmental_unit` | アメリカの州政府、地方自治体、または連邦政府の機関。 | | `tax_exempt_government_instrumentality` | 政府による法令によって、またはそれに準じて構築され、公共目的のために運営される組織。この組織は、州法または連邦法のいずれか (501©(3) など) により連邦の非課税資格を取得しています。 | ## 国際化とローカリゼーション 複数の国のユーザをサポートする場合、情報を求める際に国際化とローカリゼーションを検討してください。ユーザの利用言語だけでなく、ローカライズされた正しい用語を使用したインターフェイスを作成することで、アカウント登録プロセスがよりスムーズになります。 たとえば、国にかかわらずユーザから納税番号をリクエストするのではなく、以下をリクエストします。 - EIN、アメリカ - 事業番号、カナダ - 企業番号、イギリス 推奨される国固有のラベルと、その他の[必要な確認情報](https://docs.stripe.com/connect/required-verification-information.md)をご確認ください。 ## See also - [Stripe のホスティング登録](https://docs.stripe.com/connect/hosted-onboarding.md) - [アカウントを更新する](https://docs.stripe.com/connect/updating-service-agreements.md) - [API を使用した追加の確認の処理](https://docs.stripe.com/connect/handling-api-verification.md) - [アカウントトークン](https://docs.stripe.com/connect/account-tokens.md) - [本人確認のテスト](https://docs.stripe.com/connect/testing-verification.md)