Verificación de identidad para las cuentas conectadas

Utiliza la verificación de identidad para reducir el riesgo en tu plataforma si usas Connect.

Cada país tiene sus propios requisitos que las cuentas deben cumplir para que Stripe pueda transferir fondos a particulares y empresas. Por lo general, se los conoce como requisitos de Conoce a tu cliente (KYC). Independientemente del país, a grandes rasgos, los requisitos que Stripe debe cumplir son los siguientes:

Cómo recopilar información de la persona o la empresa que recibe los fondos
Cómo verificar la información para establecer que sabemos quiénes son nuestros clientes

Las plataformas de Connect recopilan la información obligatoria de los usuarios y se la proporcionan a Stripe. Esto puede incluir información sobre la entidad jurídica y datos personales sobre el representante de la empresa y aquellos que la poseen o la controlan. Luego, Stripe intenta la verificación. En algunos casos, es posible que Stripe pueda verificar una cuenta. Para ello, confirma algunos o todos los datos introducidos que se proporcionaron. En otros casos, Stripe puede solicitar información adicional, como el escaneo de un documento de identidad válido emitido por un organismo público, una constancia de domicilio o ambos.

En esta página se explican las opciones de flujo de verificación para cumplir con los requisitos de KYC de Stripe. Sin embargo, la forma recomendada de gestionar la verificación es integrar el onboarding de Connect, que permite a Stripe ocuparse de la complejidad en torno a las obligaciones básicas de KYC. Al principio, gestionar los detalles de la verificación de cuentas es complejo y requiere vigilancia para mantenerse al día con los cambios normativos en constante evolución de todo el mundo.

Si decides gestionar la verificación de la cuenta por tu cuenta, sigue leyendo para conocer las opciones de flujo de verificación, cómo se traducen los campos de la API a empresas y particulares y cómo localizar las solicitudes de información. Además, lee la sección Gestión de la verificación de identidad con la API para conocer cómo proporcionar información mediante programación y gestionar solicitudes.

A pesar de que Stripe haya verificado una cuenta conectada, las plataformas también deben vigilar y evitar el fraude. No dependas de la verificación de Stripe para cumplir con los requisitos legales de KYC o de verificación independientes.

Requisitos de verificación

Los requisitos de verificación para cuentas conectadas varían según la cuenta en función de lo siguiente:

País
Funcionalidades
Tipo de empresa (por ejemplo, particular, sociedad)
Estructura de la empresa (por ejemplo, sociedad que cotiza en bolsa, asociación privada)
El tipo de contrato de servicio entre Stripe y la cuenta conectada
El nivel de riesgo

Debes recopilar y verificar información específica para habilitar los cargos y las transferencias a cuentas bancarias. Por ejemplo, para una empresa establecida en Estados Unidos, debes recopilar lo siguiente:

Información sobre la empresa (por ejemplo, nombre, dirección, número de ID fiscal).
Información sobre la persona que abre la cuenta de Stripe (por ejemplo, nombre, fecha de nacimiento).
Información sobre los beneficiarios efectivos (por ejemplo, nombre, correo electrónico).

Con ciertos límites variables (por lo general, cuando pasó un período específico o se realizó un volumen de cargos), es posible que debas recopilar y verificar información adicional. Stripe pausa temporalmente los cargos o las transferencias si la información no se proporciona o no se verifica de acuerdo con los límites de información obligatoria. Por ejemplo, es posible que la información adicional incluya la verificación del número de identificación fiscal de la empresa.

Flujos de onboarding

En calidad de plataforma, debes decidir si quieres recopilar la información solicitada de las cuentas conectadas de inmediato o de manera gradual. El onboarding inmediato recopila los requisitos eventually_due de la cuenta, mientras que el onboarding gradual solo recopila los requisitos currently_due.

Tipo de onboarding	Ventajas
Por adelantado	Normalmente, solo requiere una solicitud para toda la información Evita la posibilidad de problemas de procesamiento y transferencia debido al incumplimiento de los plazos Expone un riesgo potencial temprano cuando las cuentas se niegan a proporcionar información
Incremental	Las cuentas pueden integrarse rápidamente porque no tienen que proporcionar tanta información

Para determinar si debes utilizar el onboarding inmediato o gradual, revisa los requisitos para las ubicaciones y funcionalidades de tus cuentas conectadas. Si bien Stripe trata de minimizar el impacto en las cuentas conectadas, recuerda que los requisitos pueden cambiar con el tiempo.

Para las cuentas conectadas en las que eres responsable de la recopilación de requisitos, puedes personalizar el comportamiento requisitos futuros usando el parámetro collection_options. Para recopilar los requisitos futuros de la cuenta, establece collection_options.future_requirements en include.

Tipo de empresa

La información específica de KYC depende del tipo de entidad comercial. Son los siguientes:

individual: recopila información sobre la persona.
company: recopila información sobre la empresa. Según los países en los que se encuentren tus cuentas conectadas, es posible que también debas recopilar información sobre los beneficiarios efectivos.
non_profit: recopila información sobre la organización sin fines de lucro.
government_entity (disponible solo para cuentas conectadas de EE. UU.): recopila información sobre la entidad gubernamental.

Si tú o tus usuarios no tienen certeza sobre el tipo de entidad, la información puede estar en la documentación de constitución de la empresa o en los documentos fiscales de la entidad.

Consulta la lista de requisitos para ver diferentes tipos de empresa por país. Cuando sepas qué información debes recopilar, podrás leer más sobre cómo gestionar la verificación de identidad con la API.

Estructura de la empresa

Para todos los tipos de empresas que no sean individual, puedes clasificar aún más la empresa de tu usuario identificando su estructura jurídica (empresarial). Una estructura empresarial describe los detalles de una entidad empresarial, como las operaciones diarias, las cargas fiscales, la responsabilidad y el esquema organizativo. Puedes clasificarla usando company[structure] en el objeto Accounts.

Providing this information to Stripe gets you the most accurate business classification for compliance purposes. While it isn’t required, it can reduce onboarding requirements. For example, you’re required to provide owner information for private companies, but not for public companies. If you don’t provide information on the structure, Stripe defaults to classifying the company as private and requires you to provide owner information. See the list of requirements for the supported business structures in all countries.

País:

Empresas

En la siguiente tabla, encontrarás las descripciones de las diferentes estructuras de empresas que puedes utilizar para clasificar una company. En la sección de información de verificación solicitada en Estados Unidos, encontrarás más información.

Si tú o tus usuarios creen que el tipo de entidad es company, pero no tienen certeza, es posible que la información se encuentre en la documentación de constitución de la empresa o en los documentos fiscales de la entidad.

Estructura empresarial	Descripción
`multi_member_llc`	Una empresa registrada en un estado de EE. UU. como sociedad de responsabilidad limitada (LLC) con varios titulares o varios miembros.
`private_corporation`	Una empresa constituida en un estado de Estados Unidos como empresa privada. No tiene acciones que coticen en bolsa. También se la denomina sociedad cerrada. Si eres una LLC unipersonal que ha optado por ser considerada una sociedad por fines impositivos, usa esta clasificación.
`private_partnership`	Una empresa de propiedad conjunta entre dos o más personas que se crea en virtud de un contrato de sociedad.
`public_corporation`	Una empresa constituida conforme a las leyes de un estado de Estados Unidos. Las acciones de propiedad de esta sociedad cotizan en bolsa.
`public_partnership`	Una empresa constituida en virtud de un contrato de sociedad entre una o más personas, pero que tiene acciones que cotizan en bolsa.
`single_member_llc`	Una entidad comercial registrada en un estado de Estados Unidos como sociedad de responsabilidad limitada (LLC) con un único miembro o titular.
`sole_proprietorship`	Una empresa que no es una entidad jurídica separada de su titular.
`unincorporated_association`	Un emprendimiento comercial de dos o más personas sin una estructura societaria u organizativa formal.

Organizaciones sin fines de lucro

En la siguiente tabla, encontrarás las descripciones de las diferentes estructuras de empresa que puedes utilizar para clasificar una non_profit. Consulta la sección de información de verificación solicitada en Estados Unidos para obtener más detalles sobre los requisitos.

Estructura empresarial	Descripción
`incorporated_non_profit`	Una organización constituida conforme a las leyes de un estado de Estados Unidos que ha obtenido la exención impositiva como entidad sin fines de lucro, ya sea en virtud de leyes estatales o federales (por ejemplo, 501©(3)).
`unincorporated_non_profit`	Una organización cuyo objetivo no es lucrativo, como una causa social, y que ha obtenido la exención impositiva en Estados Unidos en virtud de leyes estatales o federales (por ejemplo, 501©(3)), pero que no se ha constituido formalmente.

Entidades públicas

En la siguiente tabla, encontrarás las descripciones de las diferentes estructuras empresariales que puedes utilizar para clasificar una government_entity. Consulta la sección de información obligatoria para la verificación solicitada en Estados Unidos para obtener más detalles sobre los requisitos.

Estructura empresarial	Descripción
`government_instrumentality`	Una organización creada por un organismo o estatuto público establecida en Estados Unidos para cumplir una determinada función, pero no el propio organismo público.
`governmental_unit`	Una dependencia del gobierno estatal, local o federal de Estados Unidos.
`tax_exempt_government_instrumentality`	Una organización creada por un estatuto gubernamental o conforme a dicho estatuto para fines públicos, que ha obtenido la exención impositiva federal en virtud de leyes estatales o federales (por ejemplo, 501©(3)).

Internacionalización y localización

Si prestas servicios a usuarios de varios países, ten en cuenta la internacionalización y localización al solicitar información. La creación de una interfaz que no solo use el idioma de preferencia del usuario, sino también la terminología localizada adecuada, da como resultado una experiencia de onboarding más fluida.

Por ejemplo, en lugar de solicitar el ID fiscal comercial de los usuarios sin tener en cuenta el país, solicita:

EIN, EE. UU.
El número de empresa en Canadá
El número de compañía en el Reino Unido

Encuentra las etiquetas recomendadas para cada país junto con la demás información solicitada para la verificación.