Verificación de identidad para las cuentas conectadas
Cada país tiene sus propios requisitos que las cuentas deben cumplir para que Stripe pueda transferir fondos a personas y empresas. Habitualmente, son conocidos como requisitos para conocer al cliente (KYC). Independientemente del país, a grandes rasgos, estos son los requisitos que debe cumplir Stripe:
- Cómo recopilar información de la persona o la empresa que recibe los fondos
- Cómo verificar la información para establecer que sabemos quiénes son nuestros clientes
Connect platforms collect the required information from users and provide it to Stripe. This may include information about the legal entity and personal information about the representative of the business, as well as those who own or control the business. Stripe then attempts verification. In some cases, Stripe may be able to verify an account by confirming some or all of the keyed-in data provided. In other cases, Stripe may require additional information, including, for example, a scan of a valid government-issued ID, a proof of address document, or both.
En esta página se explican las opciones de flujos de verificación para cumplir con los requisitos de KYC de Stripe, pero la vía más fácil para gestionar la verificación consiste en integrar el onboarding de Connect. Esta integración le permite a Stripe encargarse de la complejidad de las obligaciones de KYC básicas asociadas con las funcionalidades de una cuenta. Inicialmente, la gestión de los datos para verificar la cuenta es compleja y exige estar siempre al tanto de los constantes cambios en las reglamentaciones internacionales.
Stripe recomienda usar el onboarding de Connect. Si decides gestionar la verificación por tu cuenta, sigue leyendo para conocer las opciones de flujos de verificación, cómo se relacionan los campos de la API con las empresas y personas y cómo localizar las solicitudes de información. También, lee la guía Cómo gestionar la verificación de identidad con la API para saber cómo proporcionar información y gestionar las solicitudes mediante programación.
A pesar de que Stripe haya verificado una cuenta conectada, las plataformas también deben vigilar y evitar el fraude. No dependas de la verificación de Stripe para cumplir con los requisitos legales de KYC o de verificación independientes.
Requisitos de verificación
Los requisitos de verificación para cuentas conectadas varían según la cuenta en función de lo siguiente:
- País
- Funcionalidades
- Business type (for example, individual, company)
- Estructura de la empresa (por ejemplo, sociedad que cotiza en bolsa, asociación privada)
- El tipo de contrato de servicio entre Stripe y la cuenta conectada
- El nivel de riesgo
Debes recopilar y verificar información específica para habilitar los cargos y las transferencias a cuentas bancarias. Por ejemplo, para una empresa establecida en Estados Unidos, debes recopilar lo siguiente:
- Information about the business (for example, name, address, tax ID number).
- Información sobre la persona que abre la cuenta de Stripe (por ejemplo, nombre, fecha de nacimiento).
- Information about beneficial owners (for example, name, email).
Al alcanzar ciertos umbrales variables (por lo general, después de un determinado tiempo o después de haber procesado un determinado volumen de cargos), es posible que debas recopilar y verificar información adicional. Stripe suspende temporalmente los cargos o transferencias si la información no se proporciona o no se verifica conforme a los umbrales establecidos para la información solicitada. Por ejemplo, la información adicional podría incluir la verificación del número de ID fiscal de la empresa.
Flujos de onboarding
En calidad de plataforma, debes decidir si quieres recopilar la información solicitada de las cuentas conectadas de inmediato o de manera gradual. El onboarding inmediato recopila los requisitos eventually_due
de la cuenta, mientras que el onboarding gradual solo recopila los requisitos currently_due
.
Onboarding inmediato | Onboarding gradual | |
---|---|---|
Ventajas |
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Desventajas |
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Para determinar si debes utilizar el onboarding inmediato o gradual, revisa los datos obligatorios de los países donde están ubicadas tus cuentas conectadas para comprender los requisitos que al final deben cumplirse. Si bien Stripe trata de minimizar el impacto en las cuentas conectadas, recuerda que los requisitos pueden cambiar con el tiempo.
Tipo de empresa
La información de KYC específica depende del tipo de entidad comercial. Estos son los tipos:
individual
: se reúne información sobre la persona.company
: se reúne información sobre la empresa. Según a qué países pertenezcan tus cuentas conectadas, quizá también debas recopilar información sobre los beneficiarios efectivos.non_profit
: se reúne información sobre la organización sin fines de lucro.government_entity
(disponible solo para cuentas conectadas de EE. UU.): recopila información sobre la entidad gubernamental.
Si tú o tus usuarios no tienen certeza sobre el tipo de entidad, la información puede estar en la documentación de constitución de la empresa o en los documentos fiscales de la entidad.
Consulta la lista de requisitos para ver diferentes tipos de empresa por país. Cuando sepas qué información debes recopilar, podrás leer más sobre cómo gestionar la verificación de identidad con la API.
Estructura de la empresa
Para cualquier tipo de empresa que no sea individual
, puedes clasificar la empresa del usuario identificando su estructura jurídica (comercial). La estructura de la empresa describe los detalles de la entidad, por ejemplo, las operaciones cotidianas, las cargas impositivas, las responsabilidades y el esquema organizativo. Puedes clasificarla utilizando company[structure] en el objeto Account
.
Al proporcionar esta información a Stripe, obtienes la clasificación comercial más precisa para fines de cumplimiento. Si bien no es obligatorio, puede reducir los requisitos de onboarding. Por ejemplo, la información del propietario es obligatoria para las empresas privadas, pero no para las empresas públicas. De forma predeterminada, una company
se considera privada si no se proporciona información sobre la company.structure
.
Internacionalización y localización
Si prestas servicios a usuarios de varios países, ten en cuenta la internacionalización y localización al solicitar información. La creación de una interfaz que no solo use el idioma de preferencia del usuario, sino también la terminología localizada adecuada, da como resultado una experiencia de onboarding más fluida.
Por ejemplo, en lugar de solicitar el ID fiscal comercial de los usuarios sin tener en cuenta el país, solicita:
- EIN, EE. UU.
- El número de empresa en Canadá
- El número de compañía en el Reino Unido
Encuentra las etiquetas recomendadas para cada país junto con la demás información solicitada para la verificación.