Identitätsprüfung für verbundene Konten

Reduzieren Sie mithilfe der Identitätsprüfung Risiken auf Ihrer Plattform, wenn Sie Connect verwenden.

Jedes Land hat seine eigenen Anforderungen, die Konten erfüllen müssen, damit Stripe Gelder an Einzelpersonen und Unternehmen auszahlen kann. Diese werden in der Regel als Know Your Customer-Anforderungen (KYC) bezeichnet. Unabhängig vom Land muss Stripe im Allgemeinen folgenden Anforderungen entsprechen:

Informationen zu den Einzelpersonen und Unternehmen erfassen, die Gelder erhalten
Informationen verifizieren, um die Identität unserer Kund/innen nachzuweisen

Connect-Plattformen erfassen die erforderlichen Informationen von den Nutzerinnen/Nutzern und stellen sie Stripe zur Verfügung. Dazu können Informationen über die juristische Person sowie persönliche Daten über den/die Vertreter/in des Unternehmens und diejenigen, die das Unternehmen besitzen oder kontrollieren, zählen. Stripe startet dann einen Verifizierungsversuch. In einigen Fällen Stripe kann ein Konto möglicherweise durch Bestätigung einiger oder aller bereitgestellten Informationen verifiziert werden. In einigen Fällen benötigt Stripe möglicherweise zusätzliche Informationen, z. B. einen gültigen behördlich ausgestellten Ausweis als Scan und/oder einen Adressnachweis.

Auf dieser Seite werden die Optionen für den Verifizierungsablauf erklärt, um die KYC-Anforderungen von Stripe zu erfüllen. Wir empfehlen jedoch die Integration von Connect Onboarding, bei der die Komplexität rund um die grundlegenden KYC-Verpflichtungen von Stripe übernommen wird. Die Verifizierung von Konten gestaltet sich anfänglich sehr komplex und erfordert Wachsamkeit, um mit den sich ständig ändernden regulatorischen Änderungen weltweit Schritt zu halten.

Wenn Sie die Kontoverifizierung selbst durchführen möchten, erfahren Sie nachfolgend mehr über die Möglichkeiten des Verifizierungsablaufs, wie API-Felder bei Unternehmen und Einzelpersonen umgesetzt und wie Informationsanfragen lokalisiert werden. Lesen Sie außerdem „Verifizierung der Identität mit der API, um zu erfahren, wie Sie programmgesteuert Informationen bereitstellen und Anfragen verarbeiten.

Auch nach der Verifizierung eines verbundenen Kontos durch Stripe müssen Plattformen Betrugsprävention und -überwachung durchführen. Verlassen Sie sich bei der Erfüllung unabhängiger rechtlicher KYC- oder Verifizierungsanforderungen nicht auf die Verifizierung durch Stripe.

Verifizierungsanforderungen

Die Verifizierungsanforderungen für verbundene Konten unterscheiden sich je nach Konto und sind von folgenden Faktoren abhängig:

Land
Funktionen
Art des Unternehmens (zum Beispiel Einzelperson, Unternehmen)
Unternehmensstruktur (zum Beispiel Körperschaft des öffentlichen Rechts, Personengesellschaft)
Art des Rahmenvertrags zwischen Stripe und dem verbundenen Konto
Risikoniveau

Sie müssen bestimmte Informationen erfassen und verifizieren, um Zahlungen und Auszahlungen zu ermöglichen. Für ein Unternehmen in den USA zum Beispiel sind ggf. folgende Informationen zu erfassen:

Informationen zum Unternehmen (zum Beispiel Name, Adresse, Steueridentifikationsnummer)
Informationen zur Person, die das Stripe-Konto eröffnet (zum Beispiel Name, Geburtsdatum)
Informationen zu wirtschaftlichen Eigentümern (zum Beispiel Name, E-Mail-Adresse)

Wenn bestimmte Schwellenwerte überschritten werden – in der Regel nach Ablauf einer bestimmten Frist oder Abwicklung eines bestimmten Zahlungsvolumens – müssen unter Umständen zusätzliche Informationen erfasst und verifiziert werden. Stripe-Zahlungen oder -Auszahlungen werden vorübergehend ausesetzt, wenn die Informationen nicht innerhalb der Schwellenwerte für erforderliche Angaben bereitgestellt oder verifiziert werden. Zusätzliche Informationen wäre beispielsweise die Verifizierung der Steueridentifikationsnummer des Unternehmens.

Onboarding-Prozesse

Sie als Plattform müssen entscheiden, ob die erforderlichen Informationen von den verbundenen Konten vorab oder inkrementell erfasst werden sollen. Beim Onboarding im Voraus werden die eventually_due-Anforderungen für das Konto erfasst, während beim inkrementellen Onboarding nur die currently_due-Anforderungen erfasst werden.

Onboarding-Typ	Vorteile
Im Voraus	Normalerweise ist nur eine Abfrage für alle Informationen erforderlich Vermeidet die Möglichkeit von Auszahlungs- und Bearbeitungsproblemen aufgrund verpasster Fristen Stellt frühzeitig ein potenzielles Risiko dar, wenn Konten Informationen verweigern
Inkrementell	Das Onboarding von Konten kann schnell abgeschlossen werden, da sie nicht so viele Informationen bereitstellen müssen

Um zu bestimmen, ob Sie das Onboarding im Voraus oder inkrementelles Onboarding nutzen möchten, überprüfen Sie die Anforderungen für die Standorte und Funktionen Ihrer verbundenen Konten. Auch wenn Stripe versucht, etwaige Auswirkungen auf verbundene Konten zu minimieren, können sich Anforderungen im Laufe der Zeit ändern.

Bei verbundenen Konten, bei denen Sie für die Anforderungserfassung verantwortlich sind, können Sie das Verhalten zukünftiger Anforderungen mithilfe des Parameters collection_options anpassen. Um die zukünftigen Anforderungen des Kontos zu erfassen, setzen Sie collection_options.future_requirements auf include.

Art des Unternehmens

Die konkreten KYC-Informationen richten sich nach der Art der Unternehmenseinheit. Diese sind:

individual: Sammeln Sie Informationen über die Person.
company: Sammeln Sie Informationen über das Unternehmen. Je nachdem, in welchem Land sich Ihre verbundenen Konten befinden, müssen Sie möglicherweise auch Informationen zu wirtschaftlichen Eigentümern/Eigentümerinnen erfassen.
non_profit: Sammeln Sie Informationen über die gemeinnützige Organisation.
government_entity (verfügbar nur für verbundene Konten in den USA): Erfassen Sie Informationen über die Regierungsstelle.

Wenn Sie oder Ihre Nutzer/innen unsicher sind, was die Art der Unternehmenseinheit betrifft, können unter Umständen die Gründungsunterlagen oder Steuerdokumente dieser Einheit Aufschluss geben.

Siehe Liste der Anforderungen für verschiedene Unternehmensarten je nach Land. Wenn Sie wissen, welche Informationen zu erfassen sind, können Sie mehr über die Verarbeitung der Identitätsprüfung mit der API nachlesen.

Unternehmensstruktur

Für alle Unternehmensarten außer individual können Sie das Unternehmen Ihrer Nutzerin/Ihres Nutzers genauer einstufen, indem Sie die rechtliche Struktur des Unternehmen bestimmen. Eine Unternehmensstruktur beschreibt die Details einer Unternehmenseinheit, wie z. B. das Tagesgeschäft, steuerliche Belastungen, die Haftung und das Organisationsschema. Sie können sie mithilfe von company[structure] im Accounts-Objekt klassifizieren.

Providing this information to Stripe gets you the most accurate business classification for compliance purposes. While it isn’t required, it can reduce onboarding requirements. For example, you’re required to provide owner information for private companies, but not for public companies. If you don’t provide information on the structure, Stripe defaults to classifying the company as private and requires you to provide owner information. See the list of requirements for the supported business structures in all countries.

Land:

Unternehmen

Die folgende Tabelle enthält Beschreibungen der verschiedenen Unternehmensstrukturen, die zur Einstufung als company verwendet werden können. Mehr zu den Anforderungen finden Sie im Abschnitt Zur Verifizierung auf US-Bundesebene erforderliche Informationen.

Wenn Sie oder Ihre Nutzer/innen der Meinung sind, dass der Entitätstyp company sein sollte, jedoch unsicher sind, können unter Umständen die Gründungsunterlagen oder Steuerdokumente dieser Entität Aufschluss geben.

Unternehmensstruktur	Beschreibung
`multi_member_llc`	Ein Unternehmen mit mehreren Eigentümern oder Mitgliedern, das in einem US-Bundesstaat als Limited Liability Company (LLC) registriert ist.
`private_corporation`	Ein in einem US-Bundesstaat eingetragenes Privatunternehmen. Es verfügt nicht über Aktien, die an einer Börse öffentlich gehandelt werden. Es wird auch als Gesellschaft mit eingeschränktem Gesellschafterkreis bezeichnet. Falls es sich um eine Limited Liabilty Company (LLC) mit einem einzigen Mitglied handelt, die für Steuerzwecke als Gesellschaft behandelt werden soll, ist diese Einstufung zu verwenden.
`private_partnership`	Ein Unternehmen, das sich in gemeinsamem Besitz zweier oder mehrerer Personen befindet und mittels einer Partnerschaftsvereinbarung zustande kam.
`public_corporation`	Ein nach US-Bundesrecht eingetragenes Unternehmen. Eigentumsanteile dieses Unternehmens werden an einer Börse öffentlich gehandelt.
`public_partnership`	Ein Unternehmen, das durch eine Partnerschaftsvereinbarung mit einer oder mehreren Personen entstanden ist, jedoch über Eigentumsanteile verfügt, die an einer Börse öffentlich gehandelt werden.
`single_member_llc`	Ein in einem US-Bundesstaat als Limited Liability Company (LLC) registriertes Unternehmen mit nur einem Mitglied oder Eigentümer.
`sole_proprietorship`	Ein Unternehmen, das keine von seinem/seiner Einzeleigentümer/in unabhängige juristische Person darstellt.
`unincorporated_association`	Ein unternehmerisches Vorhaben zweier oder mehrerer Personen, das über keine formelle Unternehmens- oder Einheitsstruktur verfügt.

Gemeinnützige Organisationen

Die folgende Tabelle enthält Beschreibungen der verschiedenen Unternehmensstrukturen, die zur Einstufung einer non_profit verwendet werden können. Weitere Details zu den Anforderungen finden Sie im Abschnitt Zur Verifizierung auf US-Bundesebene erforderliche Informationen.

Unternehmensstruktur	Beschreibung
`incorporated_non_profit`	Eine nach US-Bundesrecht eingetragene Organisation, die nach Staats- oder Bundesrecht (zum Beispiel 501©(3)) als gemeinnützige Organisation eingestuft wurde und von der Steuer befreit ist.
`unincorporated_non_profit`	Eine Organisation, die keine gewinnorientierten Zwecke (sondern zum Beispiel ein soziales Anliegen) verfolgt und in den USA nach Staats- oder Bundesrecht (zum Beispiel 501©(3)) von der Steuer befreit, jedoch formell nicht eingetragen ist.

Regierungsstellen

Die folgende Tabelle enthält Beschreibungen der verschiedenen Unternehmensstrukturen, die zur Einstufung als government_entity verwendet werden können. Weitere Details zu den Anforderungen finden Sie im Abschnitt Zur Verifizierung auf US-Bundesebene erforderliche Informationen.

Unternehmensstruktur	Beschreibung
`government_instrumentality`	Eine Organisation, die per Gesetz oder durch eine US-Regierungsbehörde gegründet wurde, um eine bestimmte Funktion zu erfüllen. Sie ist jedoch selbst keine Regierungsbehörde.
`governmental_unit`	Eine Einrichtung einer US-Behörde auf Bundesstaaten-, Kommunal- oder Bundesebene.
`tax_exempt_government_instrumentality`	Eine Organisation, die per Gesetz oder im Rahmen eines Gesetzes gegründet wurde und für öffentliche Zwecke betrieben wird. Sie ist nach US-Bundesrecht (zum Beispiel 501©(3)) von der Steuer befreit.

Internationalisierung und Lokalisierung

Falls Nutzer/innen in mehreren Ländern unterstützt werden, sollten für die Erfassung von Informationen eine Internationalisierung und Lokalisierung in Betracht gezogen werden. Eine Nutzeroberfläche, die nicht nur die Sprache der Nutzer/innen, sondern auch eine korrekte lokalisierte Terminologie verwendet, sorgt für ein optimales Onboarding.

So können Sie unabhängig vom Land Ihrer Nutzer/innen anstelle der Steueridentifikationsnummer des Unternehmens zum Beispiel folgende Informationen anfordern:

EIN (USA)
Business Number (Kanada)
Company Number (Vereinigtes Königreich)

Die empfohlenen länderspezifischen Bezeichnungen finden Sie unter den anderen erforderlichen Verifizierungsinformationen.