規制へのコンプライアンスのガイドライン非公開プレビュー

ユーザーに対して Stripe Capital を提示し、販売促進するには、プラットフォームのマーケティングとユーザーインターフェイスが、規制へのコンプライアンスのガイドラインに従っている必要があります。これらのガイドラインは、プラットフォームとユーザー (連結アカウント) が Capital に適用される金融規制を確認するのに役立ちます。

コンプライアンスチェックリスト

プログラムを開始する前に、以下のチェックリストを完了していることを確認してください。

• 苦情管理のための要件を読む
• CAN-SPAM 法を読む
• UDAP ガイドラインを読む
• 必須の記録保持プロセスを作成する

苦情を管理する

迅速かつ公平な苦情対応プロセスを作成するために、顧客が苦情を申し立てることのできる場所への明確な道筋を定義し、配布する必要があります。苦情は、金融サービス商品のコンプライアンスシステムの重要 (かつ必須) の要素です。Stripe では、苦情を_「当社の組織、製品およびサービス、ポリシー、従業員、契約パートナーに対する不満の表現」_と見なします。

顧客がStripe Capital製品についての苦情をお客様のサポートチームに送る場合は、 Stripe Servicing (capital-support#stripe.com) に顧客を誘導します。 Stripe Servicing は、顧客が受け取ったあらゆる苦情を処理します。Stripe Stripe Capitalに直接転送する必要があります (capital-support#stripe.com)。

サマリー:

• 苦情とは、_「当社の組織、製品およびサービス、ポリシー、従業員、契約パートナーに対する不満の表現」_です。
• 行政機関による苦情とは、_「(i) 規制当局 (連邦政府関連機関、州当局、Stripe または関連銀行パートナーを管轄する区域にある裁判所など) からの苦情、(ii) 実際に訴訟を起こしている他の個人 (個人と法人を含む)」_です。
• 顧客が苦情を提出するための明確な道筋を示す必要があります
• プラットフォームが受け取った Stripe Capital に関するすべての苦情を Stripe に報告する必要があります

CAN-SPAM 法

CAN-SPAM 法は、メールによって行われるマーケティング活動を規制します。

• メールの主な目的が広告宣伝を伝えることや、商品またはサービスの販売の促進である場合、メールは CAN-SPAM 法の対象となる広告宣伝メッセージであると見なされます。
• 取引メールとは、主要目的がお客様と顧客の間の特定の取引または関係に関連し、顧客に送信されるメールです (ローンの利用規約など)。CAN-SPAM 法では、取引メッセージに比べて、広告宣伝メールメッセージにより厳しい要件を課しています。取引メッセージは CAN-SPAM 法の大部分の要件の対象外です。メッセージに取引の内容と広告宣伝の内容の両方が含まれているときは、メッセージの主な目的が広告宣伝用であると見なされると、CAN-SPAM 法の広告宣伝メールの規制要件が適用される場合があります。

CAN-SPAM 法に対するコンプライアンスに準拠するために、マーケティングに関するメールシステムおよびリソースを使用または使用可能な従業員およびスタッフはすべて、次の要件に従う必要があります。

• 誤解を招くヘッダー情報: 広告や取引用のメールメッセージに、次を含めてはなりません。(i) 誤った、または誤解を招くヘッダー情報。(ii) メッセージを開始した人 (個人または企業) を正確に特定できない「送信者」行。(iii) 発生源を偽ることを目的として、メッセージの開始に使用された保護対象のコンピューターの識別番号の不正確または誤解を招く表示。
• 誤解を呼ぶ件名ヘッダー: 広告宣伝メールメッセージには、誤解を呼ぶ件名ヘッダーが含まれてはなりません。たとえば、誤解を呼ぶ件名ヘッダーとは、メッセージの内容または主題に関する重要な事実について受信者に誤解を生じる可能性のあるものなどです。
• オプトアウトメカニズム: 将来の広告宣伝メッセージの受け取りをオプトアウトできる手段を、顧客に提供する必要があります。また、10 日以内に、オプトアウトするという顧客のリクエストを履行する必要があります。ユーザーに手数料の支払いや、オプトアウトするメールアドレス以外の情報の提供を要求することはできません。
• 広告であることの識別: 広告宣伝メールメッセージのすべてに、そのメッセージが広告または勧誘であることを明確かつ分かりやすく示す識別情報が含まれている必要があります。
• 所在地の開示: すべての広告宣伝メールメッセージで、送信者の有効な 所在地を開示する必要があります。

サマリー:

• 件名は、メール本文と矛盾してはなりません
• 送信者または「送信元」メールアドレスは、混乱や誤解を招くものであってはなりません
• メールの開示事項には、会社の実在住所を記載する必要があります
• メールの開示事項では、メッセージが広告であることを明確に示す必要があります
• 明瞭かつ明確なオプトアウトリンクを記載する必要があります
• メールのオプトアウトには 10 日以内に対応する必要があります

推薦文

ユーザーに対する Stripe 商品の広告で推薦文や保証宣伝を使用する場合、以下を考慮する必要があります。

• 推薦文の提供者は実在の人物であり、紹介するサービスまたは商品の実際のユーザーである必要があります。
• 引用文を使用するには、書面での使用許可を得て、監査時に簡単にアクセスできる場所に書面を保存する必要があります。また、この許可は 24 カ月ごとに更新する必要があります。
• 引用文に含まれる商品のメリット、コスト、機能は検証可能であり、大部分のユーザーが商品またはサービスを使用したときに、期待どおりに得られるものでなければなりません。
• 引用文を提供した人に報酬を支払った場合、または有価値物を提供した場合、次を示す免責事項を引用文に近い場所に記載する必要があります。
  • 「これには、有名な俳優に報酬を支払い、個人としての推薦文のように見える原稿を使用する場合なども含まれます。」

UDAP および適切なメッセージの作成

連邦規制では、不公正または欺瞞的な行為および慣行 (UDAP) が禁止されています。UDAP 違反を回避するには、マーケティング資料を製作および展開するときに、まず、エンドユーザーを念頭に置く必要があります。

マーケティング資料では、商品の機能、コスト、利点、および制限を完全に説明している明確なメッセージを使用するようにしてください。重要な規約や手数料を省かず、実際にはない商品の用途や機能を広告しないでください。

記録保持

上記の要件に準拠していることを示すために、マーケティング資料、顧客データ、アカウント情報、および少なくとも 5 年間で顧客に公開したその他の情報のレコードのすべてを保持しておくようにお願いします。以下は、保持が必要なレコードのリストと、レコードの構成要素の例を示します。