Directives de conformité réglementaireVersion bêta privée
En savoir plus sur les exigences et les directives de conformité réglementaire.
Pour proposer Stripe Capital à vos utilisateurs et en faire la promotion, les documents marketing et les interfaces utilisateur de votre plateforme doivent respecter les directives de conformité réglementaire suivantes. Ces directives peuvent aider votre plateforme et vos utilisateurs (comptes connectés) à comprendre les réglementations financières applicables à Capital.
Mise en garde
Ces directives n’ont pas valeur d’avis juridique. Les plateformes utilisant Capital doivent solliciter des conseils juridiques personnalisés concernant l’adaptation du produit à leur marque et son utilisation dans le cadre de la fourniture de services financiers.
Liste de contrôle de conformité
Avant de lancer votre programme, vérifiez que vous avez bien effectué les actions suivantes :
Gérer les réclamations
Pour mettre en place un processus de traitement des réclamations réactif et équitable, vous devez indiquer clairement à vos clients comment procéder pour faire une réclamation. Les réclamations sont un élément important (et obligatoire) d’un système de conformité pour services financiers. Nous considérons comme réclamation tout signe de mécontentement à l’égard de notre organisation, nos produits ou services, nos politiques, nos employés ou nos partenaires.
Si votre client contacte votre service d’assistance pour déposer une réclamation concernant le produit Stripe Capital, adressez-le à Stripe Servicing (capital-support@stripe.com). Stripe Servicing traitera toutes les réclamations reçues de vos clients, et vous devez faire suivre toute réclamation Stripe Capital directement reçue par votre plateforme à Stripe (capital-support@stripe.com).
Modèle de rapport de réclamation
En résumé :
- Nous considérons comme réclamation toute signe de mécontentement à l’égard de notre organisation, nos produits ou services, nos politiques, nos employés ou nos partenaires.
- Une réclamation administrative est définie comme (i) une réclamation émanant d’une autorité réglementaire (comme une agence fédérale ou locale ou un tribunal d’une juridiction dont relève Stripe ou le partenaire bancaire concerné) ou (ii) toute autre personne (physique ou morale) risquant d’engager une action en justice.
- Vous devez indiquer clairement à vos clients comment déposer une réclamation
- Vous devez signaler toutes les réclamations Stripe Capital que votre plateforme reçoit directement à Stripe
Loi CAN-SPAM
La loi CAN-SPAM réglemente les activités marketing effectuées par e-mail.
- En vertu de la loi CAN-SPAM, un e-mail est considéré comme un message commercial si son objectif premier est de véhiculer une publicité commerciale ou de promouvoir un produit ou un service.
- Un e-mail transactionnel est un e-mail envoyé à un client et dont l’objectif principal est lié à une transaction ou à une relation particulière entre le client et vous (p. ex. conditions générales des prêts). La loi CAN-SPAM impose des exigences plus rigoureuses aux messages commerciaux qu’aux messages transactionnels, qui ne sont pas soumis à la plupart des exigences de la loi CAN-SPAM. Si un message contient à la fois un contenu transactionnel et un contenu commercial, les exigences de la loi CAN-SPAM en matière de messages commerciaux peuvent s’appliquer lorsque l’objectif principal du message peut être considéré comme commercial.
Afin de faciliter le respect de la loi CAN-SPAM, tout employé ou membre du personnel qui utilise ou qui a accès à votre système et vos ressources de messagerie à des fins marketing doit respecter les exigences suivantes :
- Informations d’en-tête trompeuses : tout e-mail, qu’il soit commercial ou transactionnel, ne doit pas contenir : (i) d’informations fausses ou trompeuses dans l’en-tête ; (ii) de ligne d’expéditeur qui n’identifie pas précisément la personne (individu ou entreprise) à l’origine du message ; ni (iii) d’identification inexacte ou trompeuse de l’ordinateur protégé utilisé pour envoyer le message afin d’en déguiser la provenance.
- Lignes d’objet trompeuses : les e-mails commerciaux ne doivent pas contenir de lignes d’objet trompeuses. Une ligne d’objet trompeuse serait par exemple une ligne d’objet susceptible d’induire le destinataire en erreur concernant un élément important du contenu ou de l’objet du message.
- Mécanisme de désabonnement : vos clients doivent avoir la possibilité de se désabonner de vos futurs messages commerciaux, et vous devez traiter leur demande de désabonnement sous dix jours. Vous ne pouvez pas obliger un utilisateur à payer des frais ou ni à vous fournir d’informations autres qu’une adresse e-mail pour se désabonner.
- Avertissement sur le caractère promotionnel : tout e-mail commercial doit informer clairement le destinataire de son caractère publicitaire ou promotionnel.
- Mention de l’adresse physique : tout e-mail doit inclure une adresse physique de l’expéditeur valide.
Mise en garde
Le non-respect de la norme CAN-SPAM peut entraîner de lourdes amendes pour chaque infraction.
En résumé :
- Les lignes d’objet ne doivent pas contredire le corps de l’e-mail
- L’adresse e-mail de l’expéditeur ou « de » ne doit pas prêter à confusion ou induire en erreur.
- Les informations communiquées par e-mail DOIVENT inclure une adresse professionnelle physique
- Les e-mails doivent clairement indiquer le caractère publicitaire d’un message
- Il DOIT y avoir un lien de désinscription clair et visible.
- Les refus de réception d’e-mails promotionnels doivent être honorés dans un délai de 10 jours
Témoignages
Si vous recourez à des témoignages ou des soutiens lorsque vous faites la publicité des produits Stripe auprès de vos clients, tenez compte de ce qui suit :
- La personne partageant son témoignage doit être une personne réelle et un réel utilisateur du service ou produit mentionné.
- Pour utiliser son témoignage, vous devez obtenir son autorisation écrite et enregistrer ce document écrit dans un endroit facilement accessible pendant les audits. Vous devez également mettre à jour cette autorisation tous les 24 mois.
- Les avantages, les coûts ou les fonctionnalités des produits cités doivent être vérifiables et conformes à ce à quoi la plupart des utilisateurs peuvent s’attendre.
- Si vous avez payé quelqu’un ou lui avez donné un objet de valeur en échange de son témoignage, vous devez placer à côté de ce témoignage une clause de non-responsabilité indiquant ce qui suit :
- « Cela est également valable pour les acteurs rémunérés, si leur script peut donner l’impression qu’il s’agit d’un témoignage personnel. »
UDAP et communication appropriée
Les réglementations fédérales interdisent toute pratique ou tout acte déloyal, trompeur ou abusif (Unfair and Deceptive Acts or Practices, UDAP). Pour éviter toute violation de la réglementation UDAP, l’utilisateur final doit être au cœur de vos préoccupations lors du développement et de la diffusion de vos supports marketing.
Assurez-vous que vos supports marketing diffusent des messages clairs et explicites à propos des fonctionnalités, des coûts, des avantages et des limites du produit. N’omettez aucuns frais ou condition d’utilisation essentiels, et ne mettez pas en avant des utilisations ou des fonctionnalités du produit qui seraient erronées.
| À faire | À ne pas faire |
|---|---|
| Vos déclarations sur les produits doivent être exactes, précises et conformes à la façon dont les utilisateurs interagissent avec les produits. | Ne faites l’impasse sur aucune information essentielle dans votre contenu marketing. Dès lors qu’une information est susceptible d’impacter l’utilisation du produit, elle doit être considérée comme « essentielle ». |
Si vous faites des affirmations qui nécessitent d’être étayées par des données supplémentaires, ou si un utilisateur final a besoin d’en savoir plus pour déterminer si une telle affirmation est vraie, vous devez :
| Ne faites aucune affirmation exagérée et difficile à prouver. Ne faites pas de déclarations catégoriques pouvant être réfutées par une simple exception. Évitez notamment à cette fin les mots « numéro 1 », « tous », « seulement », « jamais », « toujours ». |
| Expliquez clairement les restrictions et exigences applicables aux utilisateurs finaux pour obtenir le produit ou les fonctionnalités que vous avez présentés. | Ne faites pas la promotion de fonctionnalités ou de programmes auxquels seuls quelques clients peuvent prétendre. |
Toutes vos déclarations doivent respecter les règles de clarté et lisibilité suivantes :
| Les déclarations ne doivent pas être difficiles à lire. |
Les déclarations employées pour justifier une affirmation doivent être « associées » à l’affirmation concernée.
| Évitez de dissimuler les informations essentielles dans d’autres informations moins importantes ou dans des notes de bas de page. |
| Informez vos utilisateurs de tous les frais, coûts, avantages et conditions associés à l’inscription avant qu’ils ne souscrivent un produit. | Ne présentez pas des produits comme étant « gratuits » si vous facturez des frais. |
| Assurez-vous que toutes les images utilisées sont sous licence et que vous pouvez le prouver. | N’utilisez pas d’images, de mises en forme ou de textes laissant entendre que les produits sont approuvés par, ou affiliés à des administrations publiques ou des célébrités. |
Tenue de registres
Afin de démontrer votre adhésion aux exigences énumérées ci-dessous, nous vous demandons de conserver des enregistrements de tous les supports marketing, des données des clients et des comptes ainsi que des déclarations fournies aux clients au cours des 5 dernières années. Voici une liste des éléments à conserver accompagnés d’exemples.
| Type de document | Exemple de formulaire |
|---|---|
| Expérience utilisateur du produit | Captures d’écran de toutes les versions déployées de l’expérience utilisateur du produit, y compris le flux de l’application, le Dashboard du client, les pages d’assistance, etc. |
| Marketing | Inventaire de tous les textes marketing déployés, Listes de distribution d’e-mails et ciblage utilisé, Listes de demandes de désabonnement aux e-mails (comprenant la date et l’heure de la demande de désabonnement) et de traitement des demandes de désabonnement |
| Communications et réclamations des clients | Interactions par e-mail ou documentation élaborée dans le cadre de la procédure de résolution des réclamations |