Richtlinien zur Einhaltung gesetzlicher VorschriftenPrivate Vorschau
Erfahren Sie mehr über die Anforderungen und Richtlinien für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.
Um Ihren Nutzer/innen Stripe Capital anzubieten und zu bewerben, müssen das Marketing und die Nutzeroberflächen Ihrer Plattform die folgenden Richtlinien zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften erfüllen. Diese Richtlinien können Ihrer Plattform und Ihren Nutzer/innen (verbundenen Konten) helfen, sich bei den für Capital geltenden Finanzvorschriften zurechtzufinden.
Vorsicht
Diese Richtlinien sind keine Rechtsberatung. Plattformen, die Capital nutzen, müssen sich in Bezug auf das Produkt-Branding und die Verwendung des Produkts zum Anbieten von Finanzdienstleistungen rechtlich beraten lassen.
Compliance-Checkliste
Stellen Sie sicher, dass Sie die folgende Checkliste ausgefüllt haben, bevor Sie Ihr Programm starten:
Umgang mit Beschwerden
Um ein reaktionsschnelles und faires Verfahren für die Bearbeitung von Beschwerden zu schaffen, müssen Sie klare Wege aufzeigen und verbreiten, über die Ihre Kund/innen Beschwerden melden können. Beschwerden sind ein wichtiger (und obligatorischer) Teil eines Compliance-Systems für Finanzdienstleistungsprodukte. Wir betrachten Beschwerden als Ausdruck der Unzufriedenheit mit unserem Unternehmen, unseren Produkten und Dienstleistungen, Richtlinien, Mitarbeiter/innen und Vertragspartnern.
Wenn sich Ihr Kunde/Ihre Kundin mit einer Beschwerde bezüglich des Stripe Capital-Produkts an Ihr Support-Team wendet, verweisen Sie ihn/sie an Stripe Servicing (capital-support@stripe.com). Stripe Servicing bearbeitet alle Beschwerden, die Ihre Kundinnen/Kunden erhalten, und Sie müssen alle Beschwerden von Stripe Capital, die auf Ihrer Plattform eingehen, an Stripe weiterleiten (capital-support@stripe.com).
Vorlage für die Meldung von Beschwerden
Zusammenfassung:
- Eine Beschwerde ist jeder Ausdruck von Unzufriedenheit über unser Unternehmen, unsere Produkte und Dienstleistungen, Richtlinien, Mitarbeiter/innen und Vertragspartner.
- Eine Executive-Beschwerde ist (i) jede Beschwerde einer Aufsichtsbehörde (z. B. einer Bundesbehörde, einer staatlichen Behörde oder eines für Stripe zuständigen Gerichts oder des jeweiligen Partners) und (ii) einer anderen Person (einschließlich Einzelpersonen und juristischer Personen) Unternehmen), die mit erheblichen Rechtsstreitigkeiten drohen.
- Sie müssen Ihren Kund/innen einen klaren Weg zur Einreichung ihrer Beschwerde bieten
- Sie müssen alle Stripe Capital-Beschwerden, die Ihre Plattform erhält, direkt an Stripe melden
CAN-SPAM Act
Der CAN-SPAM Act regelt Werbemaßnahmen per E-Mail.
- Eine E-Mail gilt als kommerzielle Nachricht im Sinne des CAN-SPAM Acts, wenn der Hauptzweck der E-Mail darin besteht, kommerzielle Werbung zu übermitteln oder ein Produkt oder eine Dienstleistung zu bewerben.
- Eine Transaktions-E-Mail ist eine E-Mail, die an eine/n Kund/in gesendet wird und deren Hauptzweck sich auf eine bestimmte Transaktion oder Beziehung zwischen Ihnen und dem/der Kund/in (z. B. Geschäftsbedingungen des Darlehens) bezieht. Der CAN-SPAM Act stellt an kommerzielle E-Mails strengere Anforderungen als an Transaktionsnachrichten. Transaktionsnachrichten unterliegen den meisten Anforderungen des CAN-SPAM Act nicht. Wenn eine Nachricht sowohl transaktionsbezogene als auch kommerzielle Inhalte enthält, können die Anforderungen des CAN-SPAM Act für kommerzielle E-Mails gelten, wenn der Hauptzweck der Nachricht als kommerziell angesehen werden kann.
Um die Einhaltung des CAN-SPAM Act zu erleichtern, müssen alle Mitarbeiter/innen, die Ihre E-Mail-Systeme und Ressourcen für Marketingzwecke nutzen, die folgenden Anforderungen erfüllen:
- Irreführende Header-Informationen: Keine E-Mail, ob kommerziell oder transaktionsbezogen, darf: (i) falsche oder irreführende Informationen in der Überschrift/Kopfzeile, (ii) Angaben im Feld „von“, die die juristische Person (natürliche oder juristische) nicht sachlich richtig wiedergeben, oder eine (iii) falsche oder irreführende Identifikation eines geschützten Computers zum Zweck der Verschleierung seines Ursprungs enthalten.
- Irreführende Betreffzeilen: Kommerzielle E-Mail-Nachrichten dürfen keine irreführenden Betreffzeilen enthalten. Ein Beispiel für eine betrügerische Betreffzeile ist eine, die die/den Empfänger/in wesentlich über die Inhalte oder das Thema der Nachricht täuscht.
- Mechanismus zur Abbestellung: Sie müssen Ihren Kund/innen die Möglichkeit geben, künftige kommerzielle Nachrichten abzubestellen. Einer solchen Abbestellung müssen Sie innerhalb von 10 Tagen Folge leisten. Sie können von einem/einer Nutzer/in nicht verlangen, dass er/sie eine Gebühr bezahlt oder andere Informationen als seine/ihre E-Mail-Adresse angibt, um sich abzumelden.
- Kennzeichnung als Werbung: Kommerzielle E-Mails müssen eine klare und leicht ersichtliche Kennzeichnung als Werbung enthalten.
- Offenlegung der physischen Adresse: Jede kommerzielle E-Mail muss eine gültige physische Adresse des Absenders enthalten.
Vorsicht
Die Nichteinhaltung des CAN-SPAM Act kann zu hohen Geldstrafen für jeden einzelnen Verstoß führen.
Zusammenfassung:
- Betreffzeilen dürfen nicht im Widerspruch zum Haupttext der E-Mail stehen
- Der Absender oder die „Von“-E-Mail-Adresse darf nicht verwirrend oder irreführend sein
- Auskünfte per E-Mail MÜSSEN eine physische Geschäftsadresse enthalten
- Bei Auskünften per E-Mail muss die Nachricht eindeutig als Werbung gekennzeichnet sein
- Es MUSS ein klarer und unmissverständlicher Abmelde-Link vorhanden sein
- Abmeldungen per E-Mail müssen innerhalb von 10 Tagen berücksichtigt werden
Erfahrungsberichte
Wenn Sie einen Erfahrungsbericht oder eine Empfehlung nutzen, um bei Ihren Kund/innen für Stripe-Produkte zu werben, müssen Sie Folgendes beachten:
- Die Person, die einen Erfahrungsbericht liefert, muss eine reale Person und ein/e Nutzer/in der Dienstleistung oder des Produkts sein, über das sie spricht.
- Sie müssen ihre schriftliche Genehmigung einholen, damit Sie das Zitat verwenden können und diese schriftliche Dokumentation an einem Ort aufbewahren, auf den bei Audits leicht zugegriffen werden kann. Diese Genehmigung müssen Sie außerdem alle 24 Monate aktualisieren.
- Produktleistungen, Kosten oder Funktionen in Zitaten müssen nachprüfbar sein und dem entsprechen, was die meisten Nutzer/innen bei der Verwendung des Produkts oder der Dienstleistung erwarten können.
- Wenn Sie eine Person für ihre Empfehlung bezahlt oder ihr etwas von Wert gegeben haben, müssen Sie in der Nähe des Zitats einen Haftungsausschluss mit folgendem Wortlaut anbringen:
- „Dies gilt auch für bezahlte Schauspieler, wenn ihr Drehbuch den Eindruck erweckt, dass sie eine persönliche Empfehlung geben.“
UDAP und korrekte Nachrichtenübermittlung
Die Bundesgesetzgebung verbietet unlautere, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken (UDAP = Unfair and Deceptive Acts or Practices). Um UDAP-Verstöße zu vermeiden, müssen Sie bei der Entwicklung und Bereitstellung von Marketingmaterialien zuerst an die Endkundinnen und Endkunden denken.
Vergewissern Sie sich, dass in Marketingmaterialien eine klare und deutliche Sprache verwendet wird und dass die Produktmerkmale, Kosten, Vorteile und Einschränkungen vollständig erklärt werden. Lassen Sie keine wesentlichen Konditionen oder Gebühren weg und bewerben Sie keine Einsatzbereiche oder Funktionen des Produkts, die nicht der Wahrheit entsprechen.
| Das sollten Sie tun | Das sollten Sie nicht tun |
|---|---|
| Verwenden Sie nur Aussagen über Produkte, die wahrheitsgetreu und korrekt sind und der Art und Weise entsprechen, wie Nutzer/innen mit den Produkten umgehen. | Lassen Sie in Marketinginhalten keine wesentlichen Informationen weg. Wenn die Information wahrscheinlich einen Einfluss darauf hat, ob jemand das Produkt nutzt, dann ist sie wichtig. |
Wenn Sie Ansprüche erheben, die zusätzliche Daten zu ihrer Untermauerung erfordern, oder wenn eine Endkundin/ein Endkunde mehr Details kennen muss, um zu wissen, ob ein Anspruch zutreffend ist, müssen Sie Folgendes tun:
| Keine übertriebenen Ansprüche erheben, die schwer zu beweisen sind. Machen Sie keine absoluten Aussagen, die durch eine einzige Ausnahme widerlegt werden können. Zum Beispiel „Nummer 1“, „jede/r“, „nur“, „alle“, „nie“, „immer“. |
| Erläutern Sie klar und deutlich alle Einschränkungen und Anforderungen, die die Endkundinnen/Endkunden erfüllen müssen, um das von Ihnen beworbene Produkt oder die beworbenen Funktionen zu erhalten. | Bewerben Sie keine Funktionen oder Programme, für die nur wenige Bewerber/innen tatsächlich infrage kommen. |
Alle Auskünfte müssen „klar und unmissverständlich“ sein:
| Sorgen Sie dafür, dass Auskünfte nicht schwer zu lesen sind. |
Auskünfte, die zur Erläuterung oder Änderung eines Anspruchs verwendet werden, müssen an die Forderung, die Sie erläutern ‘tied’ sein.
| Verstecken Sie Angaben nicht in anderen wichtigen Auskünften oder Fußnoten. |
| Legen Sie alle Kontogebühren, Kosten, Leistungen und Konditionen im Rahmen des Onboardings offen, bevor Ihre Endkundinnen/Endkunden ein Produkt erwerben. | Bewerben Sie Produkte nicht als „kostenlos“, wenn Sie Gebühren berechnen. |
| Vergewissern Sie sich, dass alle verwendeten Bilder ordnungsgemäß lizenziert sind und dass Sie diese Tatsache dokumentieren können. | Verwenden Sie keine Bilder, Formatierungen oder Texte, die den Eindruck erwecken, dass Produkte von staatlichen Stellen oder Prominenten unterstützt werden oder mit ihren verbunden sind. |
Aufzeichnungen führen
Um nachzuweisen, dass Sie die oben genannten Anforderungen einhalten, bitten wir Sie, alle Marketingmaterialien, Kundendaten, Kontoinformationen und sonstigen Auskünfte, die Sie Ihren Kund/innen zur Verfügung stellen, mindestens fünf Jahre lang sorgfältig aufzubewahren. Im Folgenden finden Sie eine Liste aller aufzubewahrenden Unterlagen und Beispiele dafür, was eine Aufzeichnung sein könnte.
| Datensatztyp | Beispielformular |
|---|---|
| Produkt-Benutzererlebnis | Screenshots aller bereitgestellten Versionen der Produkt-Benutzererlebnis, einschließlich Anwendungsablauf, Kunden-Dashboard, Support-Seiten usw. |
| Marketing | Bestandsaufnahme aller eingesetzten E-Mail-Verteilerlisten und Targeting verwendeter Abmeldelisten für E-Mails (einschließlich Zeitstempel von Abmeldungen der Nutzer/innen) und Einhaltung von Abmeldeanfragen |
| Kundenkommunikation und Beschwerden | E-Mail-Kommunikation oder im Zuge der Beilegung von Beschwerden entstehende Dokumente |