Como funciona o Stripe Capital

O Stripe Capital oferece financiamento para usuários qualificados que processam pagamentos pela Stripe. No programa do Stripe Capital, o financiamento empresarial não tem multas por atraso, tarifas por pagamento antecipado ou tarifas de originação. Em vez disso, o total que você paga é o valor do adiantamento mais uma tarifa fixa. Os pagamentos são retidos diretamente das suas vendas na Stripe.

Qualificação e tipos de financiamento

A Stripe usa uma combinação de critérios de qualificação (como volume geral de processamento e histórico na Stripe) para fazer uma oferta de financiamento. Se sua empresa nos EUA for qualificada e tiver pelo menos três meses de histórico de processamento, a Stripe poderá enviar um e-mail e uma notificação Dashboard para avisar da disponibilidade da oferta.

Cada oferta especifica o tipo de financiamento oferecido, que pode ser um empréstimo ou adiantamento de recursos ao comerciante. Não é possível solicitar um tipo de financiamento específico no programa Stripe Capital.

• Adiantamento de caixa para comerciantes: um adiantamento de caixa para comerciantes é uma compra de recebíveis futuros de um comerciante pela YouLend; não é um empréstimo ou operação de crédito. Os recebíveis comprados são retidos do volume de processamento de pagamentos do comerciante em uma porcentagem especificada no contrato de adiantamento da YouLend. Ao contrário de um empréstimo, não há cronograma de pagamento fixo nem débitos periódicos. Os pagamentos do comerciante vão depender do volume de pagamentos processados.
• Empréstimos: empréstimos a prazo para fins comerciais são oferecidos pelo Celtic Bank para comerciantes qualificados. Esses empréstimos têm prazo máximo e pagamentos periódicos. Se as retenções de recebíveis de processamento de pagamentos não atingirem um valor mínimo (normalmente em 30 ou 60 dias), a diferença será debitadas de uma conta bancária vinculada.

Revisar sua oferta

A oferta normalmente é válida por 30 dias; após esse prazo reavaliamos sua empresa para ver se você se qualifica para outra oferta. Acesse a guia Capital no Stripe Dashboard para personalizar o valor da sua oferta até o valor máximo disponível. Os termos da oferta são ajustados de acordo com o valor escolhido. Se precisar de financiamento no futuro, confira seu e-mail e a guia Capital do Dashboard para verificar se está ciente da oferta mais recente. Às vezes, oferecemos novas ofertas enquanto você está pagando o financiamento atual.

Depois que você seleciona uma oferta, analisamos seu pedido. Podem ser solicitadas outras informações relacionadas à sua empresa para concluir a análise do pedido. Se o pedido for aprovado, os fundos serão transferidos para sua conta Stripe, normalmente em até 2 dias úteis. Para garantir o pagamento dos fundos pela sua conta Stripe, você deve configurar uma conta bancária válida como forma de repasse principal.

Não afetam seu crédito pessoal

O pedido de financiamento no Stripe Capital pode exigir uma verificação de crédito pessoal em algumas circunstâncias, mas essa verificação de crédito não afeta sua pontuação de crédito pessoal.

Desenvolva o histórico de crédito da sua empresa

Quando você solicita financiamento no Stripe Capital, a Stripe pode obter o histórico de crédito da sua empresa no Small Business Financial Exchange.

Além disso, o Stripe Capital pode informar seu desempenho ou histórico de pagamentos ao Small Business Financial Exchange, que usa esses dados para criar um perfil financeiro para sua empresa, o que pode ajudar a conseguir financiamentos de outros provedores.

Contas vinculadas

Você sempre controla as contas bancárias que compartilha com a Stripe e pode atualizar ou remover suas contas vinculadas a qualquer momento.

Pague seu financiamento

O custo total do seu financiamento é o valor do empréstimo ou adiantamento mais uma tarifa fixa. O pagamento do seu financiamento ocorre automaticamente por meio da dedução de uma porcentagem das suas vendas Stripe, conhecida como taxa de quitação. Isso significa que você paga mais quando sua empresa vende mais e menos se os negócios desacelerarem. A tarifa fixa única não é cobrada antecipadamente, ela é paga ao longo do período do financiamento.

Não há multas por pagamento antecipado, e você pode fazer pagamentos adicionais ou pagar integralmente o total devido a qualquer momento na guia Capital do Dashboard.

A Stripe avalia automaticamente sua qualificação para uma nova oferta à medida que você quita seu financiamento, independentemente de você fazer pagamentos adicionais ou quitá-lo antecipadamente.

Financiamento de parcelas

O financiamento pelo Stripe Capital geralmente é pago por retenção de recebíveis de processamento de pagamento a uma porcentagem especificada em seu contrato de financiamento. Dependendo do tipo de financiamento, pode haver requisitos de pagamento mínimo periódico e um prazo finito.

Especificamente, se você contraiu um empréstimo, deve pagar um valor mínimo do empréstimo a cada período de pagamento. Os valores retidos como porcentagem das suas vendas contam para o mínimo. No entanto, se o total pago por meio das vendas não atingir o mínimo, será preciso completar o valor restante no final do período. Se você não tiver atingido o mínimo até o final de cada período de pagamento, a Stripe debitará automaticamente da sua conta bancária ou saldo da conta o valor necessário para atingir o mínimo. Você também pode fazer pagamentos manuais do mínimo pelo Dashboard.

Veja qual é o seu mínimo na guia Capital do Dashboard ou no contrato do empréstimo.

Se você não conseguir cumprir o mínimo por um ou mais períodos, entre em contato com o suporte para organizarmos uma forma de recuperar o atraso e cumprir suas obrigações. Se continuar atrasando os mínimos, poderemos tomar outras medidas, conforme os termos do contrato de empréstimo.

Exemplos

Os exemplos de cenários a seguir demonstram como funciona o processo de pagamento mínimo de empréstimos.

Exemplo 1: você paga o mínimo obrigatório com as deduções das vendas diárias.

• O valor do mínimo para o período de 60 dias que termina em 1º de março é US$ 2.000.
• Nesse período, você quitou US$ 2.500 do saldo do empréstimo mediante a dedução pela Stripe de uma porcentagem fixa do seu volume de vendas (a taxa de pagamento).
• Você alcançou o mínimo e mais 500 USD no saldo total deste período de pagamento.
• No próximo período de 60 dias, você deverá alcançar novamente o mínimo obrigatório de US$ 2.000.

Exemplo 2: você não alcançou o mínimo obrigatório com as deduções das vendas diárias.

• O mínimo para o período de 60 dias que termina em 1º de março é US$ 2.000.
• Nesse período, você quitou US$ 1.500 do saldo do empréstimo por meio de uma dedução pela Stripe de uma porcentagem fixa do seu volume de vendas (a taxa de pagamento).
• Em 1º de março, você ainda deve 500 USD do seu mínimo (2.000 USD – 1.500 USD = 500 USD) e precisa pagar o saldo restante do mínimo.
• Em 1º de março, a Stripe debitará automaticamente US$ 500 da sua conta bancária ou saldo de conta para atingir o mínimo.

Interesses de segurança

Os contratos de empréstimo do Stripe Capital normalmente exigem garantias contra o empréstimo. Um extrato de financiamento do UCC-1 pode ser registrado para o seu empréstimo com base em vários fatores, como tamanho do empréstimo, fatos e circunstâncias sobre a sua empresa e assim por diante. Depois de quitar seu empréstimo, fale conosco para solicitar o encerramento da declaração UCC-1.

Para adiantamentos de caixa do comerciante, pode ser exigida uma garantia em algumas situações, conforme especificado no contrato de adiantamento do Stripe Capital.

Impostos

A declaração de impostos normalmente depende da sua situação específica. Recomendamos consultar uma assessoria fiscal. Em geral, os fundos concedidos pelo Stripe Capital não são considerados como renda tributável no momento do recebimento, e os valores retidos para cumprir suas obrigações não conferem direito à dedução.

Os empréstimos do Stripe Capital são emitidos pelo Celtic Bank, com tecnologia da Stripe. Os adiantamentos de caixa para comerciantes do Stripe Capital são fornecidos pela YouLend.