Stripe Capital の仕組み

Stripe Capital は、Stripe で決済を処理する利用対象ユーザーに融資を提供しています。Stripe Capital プログラムでは、事業向けの融資に延滞手数料、早期返済手数料、引受手数料はかかりません。代わりに、貸付金額に定額手数料を加えた合計額を返済することになります。返済額は、Stripe での売上から直接差し引かれます。

融資タイプ

Stripe は金融パートナーと連携して、利用資格の基準 (全体的な処理量と Stripe での履歴を含む) を組み合わせて融資オファーを提供します。アメリカのビジネスが対象であり、処理履歴が 3 カ月以上ある場合、利用可能なオファーについて通知するメールとダッシュボードが Stripe から送信されることがあります。

各オファーは、提供される融資タイプ (ローンやマーチャントキャッシュアドバンスなど) が決まっています。Stripe Capital プログラムでは、特定の融資タイプをリクエストすることはできません。

• **マーチャントキャッシュアドバンス : **マーチャントキャッシュアドバンスは、YouLend による事業の将来の売掛金の購入であり、ローンや信用取引ではありません。購入された売掛金は、YouLend アドバンス契約で指定された割合で事業の決済処理量から保留されます。ローンとは異なり、固定の決済スケジュールや定期的な引き落としはありません。代わりに、事業が行う必要がある決済は決済処理量に基づいて変動します。
• ローン: 事業目的のタームローンは、対象となる事業に Celtic Bank によって提供されます。これらのローンには最大期間と定期決済があります。決済処理売掛金からの保留が最低金額(通常 30 日または 60 日ベース)を満たさない場合、不足分はリンクされた銀行口座から引き落とされます。

適格性

Stripe は融資パートナーとともに、処理量や顧客ベースの規模など、Stripe アカウントに関連するさまざまな要因に基づいてオファーの利用資格を判断します。オファーの利用資格については、ビジネスを定期的にレビューします。利用資格が得られると、メールが届き、ダッシュボードの Capital タブ でオファーを確認できます。新しいオファーに関するメールを受信するには、メール設定 を更新して、Stripe Capital のメール受信をオプトインしてください。

Stripe ダッシュボードに、将来のオファーの対象になる可能性があることを示すバナーが表示される場合があります。これは将来のオファーや特定の条件を保証するものでも、与信判断や評価を反映するものでもありません。

ご利用対象の最小要件

Stripe Capital を通じて融資オファーをご利用いただくには、お客様の会社が次の要件を満たしている必要があります。

• Stripe で決済処理を 3 カ月以上行っていること。
• 年間の処理額が 5,000 USD 以上で、過去 3 カ月の平均処理額が USD 1,000 以上であること。
• Stripe Capital と良好な関係にあること。お客様の会社が以前に Capital のオファーに申し込んで却下された場合は、30 日間、新しいオファーのご利用対象から除外されます。
• アメリカに拠点を置くこと。Stripe Capital プログラムは、アメリカに所在または法人化された事業のみをサポートします。担当者は、アメリカ国内の自宅住所も提供する必要があります。特定の地理的制限が適用される場合があります。地域の規則や規制のため、特定の州では資金調達が利用できない場合があります。

記載されているご利用対象の最小要件を満たしていても、Stripe Capital のオファーの資格が保証されるものではありません。

リスク評価に関する重要な考慮事項

Capital のリスク評価モデルでは、最低要件に加えて、会社のその他の特性を評価して利用資格を判断します。主な考慮事項は次のとおりです。

• 成長しているビジネス。 融資オファーの規模は、お客様が Stripe で処理する金額によって変わります。確実な成長曲線を描いているビジネスは、オファーのご利用対象になる確率が高くなります。
• 堅実な処理記録。 処理額の低下期間が限定的である、着実かつ堅実な処理記録はお客様のビジネスの安定性を示すため、オファーのご利用対象になる可能性が高くなります。
• 大規模な顧客基盤。 多くの顧客を抱えるビジネスは、オファーのご利用対象になる可能性が高くなります。
• 低い不審請求の申請率。 未解決のチャージバックの率が低いビジネスは、資金供給のご利用対象になる可能性が高くなります。

お客様が実行できるその他の対応

会社の健全性に関する情報が多いほど、Capital のオファーの利用資格を評価しやすくなります。

• ビジネスの銀行口座を連結する。 安全に銀行口座を関連付けると、Stripe がお客様の銀行残高および取引を確認できるため、オファーのご利用対象であるかどうかを判断しやすくなります。
• Stripe での処理額を増やす。 Stripe のリスク評価モデルは、お客様が Stripe で処理する決済金額に基づいています。他の支払いソースから Stripe に取引の決済を移動することにより、お客様の Stripe 処理額全体が増大し、オファーのご利用対象になる確率が高くなります。

今後の利用資格の条件

今後の利用資格やオファー条件は、Stripe での現在の処理アクティビティーに基づいて決定されます。この決定は、Stripe でのアクティビティー、リスク評価、業界標準、進化し続ける市場の状況など、多くの要因によって左右されます。Stripe はこれらの要因を継続的に評価しています。また、次の点にも注意してください。

• 今後の利用資格に関するアカウント固有のインサイトは提供していません。
• Capital への緊急アクセスやオンデマンドアクセスはありません。
• アカウントの利用資格について、手動審査プロセスは提供していません。

ご利用対象かどうかについてのフィードバックを受け取る

オファーの利用資格について不明な点がある場合は、capital@stripe.com まで直接お問い合わせください。詳細については、プライバシーセンター を参照してください。Stripe は、決済量や顧客ベースの規模など、Stripe アカウントに関連するさまざまな要因に基づいて、融資オファーの利用資格かを判断します。

オファーを確認する

通常、オファーは 30 日間有効です。その後、事業が再評価され、追加オファーを受ける資格があるかどうかが確認されます。Stripe ダッシュボードの Capital タブに移動して、最大オファー金額までオファーの金額をカスタマイズします。オファー条件は、選択した金額に基づいて調整されます。後から資金調達を希望する場合は、メールと、ダッシュボードの Capital タブを継続的にチェックして、最新のオファーが表示されていることを確認します。場合によっては、現在ローンの返済中でも、Stripe は追加のオファーを提供します。

オファーを選択すると、Stripe はお申し込みを審査します。お申し込みの審査を完了するために、事業に関連する追加情報の提出を依頼される場合があります。承認された場合、通常は 1 ～ 2 営業日以内に Stripe アカウントに資金が送金されます。Stripe アカウントから資金を確実に受け取るには、主な入金手段として有効な銀行口座を設定する必要があります。

申請によって個人の信用に影響が及ぶことはありません

Stripe Capital を通じて融資を申し込む場合、状況によっては個人の信用調査が必要になることがありますが、この信用調査は個人の信用スコアには影響しません。

事業の信用履歴を構築する

Stripe Capital を通じて融資に申請する際、Stripe は小規模事業金融取引所を通じてお客様の事業の信用履歴を取得する場合があります。さらに、Stripe Capital は実績や決済履歴を小規模事業金融取引所に報告する場合があり、この情報を使用してお客様の事業の金融プロファイルを構築し、他のプロバイダーからの融資へのアクセスに役立てることができます。

関連付けられた口座

Stripe に登録している銀行口座はお客様がいつでも管理でき、関連付けられた口座の更新や関連付けの解除をいつでも行うことができます。

融資を返済する

融資の総額は、ローンまたは貸付金の金額に定額手数料を加えたものです。融資の返済は、「返済率」と呼ばれる一定の割合を Stripe の売上から差し引くことで自動的に行われます。つまり、売上が多いときは返済額が増え、売上が落ち込んでいるときは返済額が減ります。一律の定額手数料は、事前に請求されるのではなく、融資期間全体にわたって支払われます。

前払いのペナルティーはなく、ダッシュボードの Capital タブでいつでも追加の支払いを行ったり、債務の全額を返済することができます。

お客様が融資を返済する際、追加の返済を行うか早期返済を行うかにかかわらず、Stripe は自動的に新しいオファーに対する評価を行います。

融資の支払い

Stripe Capital の融資は通常、融資契約で指定された割合を決済処理債権から源泉徴収することで支払われます。融資タイプによっては、定期的な最低支払い額の要件や支払い期間が設けられている場合があります。

具体的には、ローンを組んでいる場合は、決済期間ごとにローンに対して最低金額を返済する必要があります。決済率で売上に対する割合として差し引かれた金額は、最低金額に算入されます。ただし、売上を通じて返済する合計金額が最低金額に満たない場合は、期間の終了時に残りの金額を支払う必要があります。各決済期間の終わりまでに最低金額に満たない場合、Stripe は銀行口座またはアカウント残高から、最低金額を満たすために必要な残高を自動的に引き落とします。ダッシュボードを使用して、最低金額に対して手動で決済することもできます。最低金額は、ダッシュボードの Capital タブ またはローン契約で確認できます。

1 回以上の期間で最低金額を満たせない場合は、サポートにお問い合わせください。軌道に乗せてローン義務を履行できるようにサポートいたします。最低金額を引き続き満たせない場合は、ローン契約の記載に従い、追加の措置を講じることがあります。

例

次のシナリオ例は、ローンの最低金額の支払いプロセスの仕組みを示しています。

例 1: 毎日の売上控除を通じて最低金額を満たしている場合。

• 3 月 1 日に終了する 60 日の期間の最低金額は 2,000 USD です。
• その期間に、Stripe を介して、売上高から一定の割合 (返済率) を差し引くことで、ローン残高の 2,500 USD を返済しています。
• 最低金額に達し、この支払い期間の合計残高に対して 500 USD が追加されました。
• 次の 60 日の期間でも、最低金額 2,000 USD を満たす必要があります。

例 2: 毎日の売上控除を通じて最低金額を満たしていない場合。

• 3 月 1 日に終了する 60 日の期間の最低金額は 2,000 USD です。
• その期間に、 Stripeを介して、売上高から一定の割合 (返済率) を差し引くことで、ローン残高の 1,500 USD を返済しています。
• 3 月 1 日時点で、最低金額に対して 500 USD (2,000 USD – 1,500 USD = 500 USD) を支払う義務があり、最低金額の残りの残高を支払う必要があります。
• 3 月 1 日に、Stripe はお客様の銀行口座またはアカウント残高から 500 USD を自動的に引き落とし、最低金額を満たします。

担保権

Stripe Capital ローン契約には通常、ローンの担保として取られる担保権が含まれます。ローンの規模、事業に関する事実や状況などを含むいくつかの要因に基づいて、ローンに関連して UCC-1 融資明細書が提出される場合があります。ローンの完済後、UCC-1 提出の終了をリクエストして お問い合わせ いただけます。マーチャントキャッシュアドバンスについては、Stripe Capital アドバンス契約で指定された特定の状況下で担保権が取られる場合があります。

税金

多くの場合、納税申告はお客様固有の状況によって異なるため、税務アドバイザーに相談することをお勧めします。一般に、Stripe Capital を介した資金は、受領時に課税所得とは見なされず、債務履行のために差し引かれた金額は、税控除の対象にはなりません。

Stripe Capital ローンは、Celtic Bank が発行し、Stripe を利用しています。Stripe Capital のマーチャントキャッシュアドバンスは YouLend が提供します。