Stripe Capital の仕組み

Stripe Capital は、Stripe で決済を処理する利用対象ユーザーに融資を提供しています。Stripe Capital プログラムでは、事業向けの融資に延滞手数料、早期返済手数料、引受手数料はかかりません。代わりに、貸付金額に定額手数料を加えた合計額を返済することになります。返済額は、Stripe での売上から直接差し引かれます。

利用資格と融資のタイプ

Stripe は、利用資格の組み合わせ (Stripe での全体的な処理額と履歴など) を使用して、融資オファーを提供します。ご利用対象のアメリカの事業者であり、3 カ月以上の処理履歴がある場合、利用可能なオファーを知らせるメールおよびダッシュボード通知が Stripe から届くことがあります。

各オファーは、提供される融資タイプ (ローンやマーチャントキャッシュアドバンスなど) が決まっています。Stripe Capital プログラムでは、特定の融資タイプをリクエストすることはできません。

• 「マーチャントキャッシュアドバンス」: マーチャントキャッシュアドバンスとは、YouLend による加盟店の将来の売掛金の買い取りを指し、ローンやクレジット取引ではありません。買い取られた売掛金は、YouLend の貸付金規約で指定された割合で加盟店の決済処理額から差し引かれます。ローンとは異なり、一定の支払いスケジュールや定期的な引き落としの条件はありません。その代わり、加盟店の支払い額は決済処理額によって変動します。
• 「ローン」: 事業目的のタームローンは、Celtic Bank が対象となる加盟店に対して発行します。このローンには、最大期間と定期支払いの条件が設けられています。決済処理債権からの源泉徴収が最低支払い額 (通常は 30 日または 60 日基準) を満たさない場合、不足額は関連付けられている銀行口座から引き落とされます。

オファーを確認する

通常、オファーは 30 日間有効です。その後、事業が再評価され、追加オファーを受ける資格があるかどうかが確認されます。Stripe ダッシュボードの Capital タブに移動して、最大オファー金額までオファーの金額をカスタマイズします。オファー条件は、選択した金額に基づいて調整されます。後から資金調達を希望する場合は、メールと、ダッシュボードの Capital タブを継続的にチェックして、最新のオファーが表示されていることを確認します。場合によっては、現在ローンの返済中でも、Stripe は追加のオファーを提供します。

オファーを選択すると、Stripe はお申し込みを審査します。お申し込みの審査を完了するために、事業に関連する追加情報の提出を依頼される場合があります。承認された場合、通常は 1 ～ 2 営業日以内に Stripe アカウントに資金が送金されます。Stripe アカウントから資金を確実に受け取るには、主な入金手段として有効な銀行口座を設定する必要があります。

申請によって個人の信用に影響が及ぶことはありません

Stripe Capital を通じて融資を申し込む場合、状況によっては個人の信用調査が必要になることがありますが、この信用調査は個人の信用スコアには影響しません。

事業の信用履歴を構築する

Stripe Capital を通じて融資を申請すると、Stripe は Small Business Financial Exchange を通じて貴社の信用履歴を取得することがあります。

さらに、Stripe Capital は、実績や支払い履歴を Small Business Financial Exchange に報告することがあります。この情報はお客様の事業の財務プロファイルを作成するために使用され、事業が他のプロバイダーからの融資を利用しやすくなります。

関連付けられた口座

Stripe に登録している銀行口座はお客様がいつでも管理でき、関連付けられた口座の更新や関連付けの解除をいつでも行うことができます。

融資を返済する

融資の総額は、ローンまたは貸付金の金額に定額手数料を加えたものです。融資の返済は、「返済率」と呼ばれる一定の割合を Stripe の売上から差し引くことで自動的に行われます。つまり、売上が多いときは返済額が増え、売上が落ち込んでいるときは返済額が減ります。一律の定額手数料は、事前に請求されるのではなく、融資期間全体にわたって支払われます。

前払いのペナルティーはなく、ダッシュボードの Capital タブでいつでも追加の支払いを行ったり、債務の全額を返済することができます。

お客様が融資を返済する際、追加の返済を行うか早期返済を行うかにかかわらず、Stripe は自動的に新しいオファーに対する評価を行います。

融資の支払い

Stripe Capital の融資は通常、融資契約で指定された割合を決済処理債権から源泉徴収することで支払われます。融資タイプによっては、定期的な最低支払い額の要件や支払い期間が設けられている場合があります。

具体的には、ローンを組む場合、返済期間ごとにローンの最低額を返済する必要があります。返済率に従って売上の一定割合として引き落とされた金額は、最低金額にカウントされます。ただし、売上を通じて返済された合計金額が最低金額を満たさない場合は、期間の終了時に残額を返済する必要があります。各返済期間が終了するまでに最低金額を満たしていない場合、Stripe はお客様の銀行口座またはアカウント残高から、最低金額を満たすために必要な残高を自動的に引き落とします。最低金額を満たすまで、ダッシュボードから手動で返済することもできます。

最低金額は、ダッシュボードの Capital タブまたはローン契約で確認できます。

1 回以上の期間で最低金額を満たせない場合は、サポートにお問い合わせください。軌道に乗せてローン義務を履行できるようにサポートいたします。最低金額を引き続き満たせない場合は、ローン契約の記載に従い、追加の措置を講じることがあります。

例

次のシナリオ例は、ローンの最低金額の支払いプロセスの仕組みを示しています。

例 1: 毎日の売上控除を通じて最低金額を満たしている場合。

• 3 月 1 日に終了する 60 日の期間の最低金額は 2,000 USD です。
• その期間に、Stripe を介して、売上高から一定の割合 (返済率) を差し引くことで、ローン残高の 2,500 USD を返済しています。
• 最低金額に達し、この支払い期間の合計残高に対して 500 USD が追加されました。
• 次の 60 日の期間でも、最低金額 2,000 USD を満たす必要があります。

例 2: 毎日の売上控除を通じて最低金額を満たしていない場合。

• 3 月 1 日に終了する 60 日の期間の最低金額は 2,000 USD です。
• その期間に、 Stripeを介して、売上高から一定の割合 (返済率) を差し引くことで、ローン残高の 1,500 USD を返済しています。
• 3 月 1 日時点で、最低金額に対して 500 USD (2,000 USD – 1,500 USD = 500 USD) を支払う義務があり、最低金額の残りの残高を支払う必要があります。
• 3 月 1 日に、Stripe はお客様の銀行口座またはアカウント残高から 500 USD を自動的に引き落とし、最低金額を満たします。

担保権

Stripe Capital ローン契約には通常、ローンを担保とする担保権が含まれています。UCC-1 financing statement は、ローンの規模、事業に関する事実や状況などのいくつかの要因に基づき、ローンとともに申告される場合があります。ローンを完済したら、Stripe に連絡して、UCC-1 申告の終了をリクエストすることができます。

マーチャントキャッシュアドバンスについては、Stripe Capital 貸付金規約に明記されているように、特定の状況下で担保権が認められる場合があります。

税金

多くの場合、納税申告はお客様固有の状況によって異なるため、税務アドバイザーに相談することをお勧めします。一般に、Stripe Capital を介した資金は、受領時に課税所得とは見なされず、債務履行のために差し引かれた金額は、税控除の対象にはなりません。

Stripe Capital ローンは、Stripe のパートナーである Celtic Bank によって発行されます。Stripe Capital のマーチャントキャッシュアドバンスは、YouLend によって提供されます。