Stripe Capital の仕組み

対象となる企業に Stripe Capital がどのように資金を提供するかをご紹介します。

Stripe Capital は国によって機能が異なります。Capital はアメリカ (アメリカ)、イギリス (GB)、フランス (FR) でのみ利用できます。

Capital の仕組みを学ぶために、お住まいの国を選択してください。

Stripe Capital は、Stripe で決済を処理する利用対象ユーザーに融資を提供しています。Stripe Capital プログラムでは、事業向けの融資に延滞手数料、早期返済手数料、引受手数料はかかりません。代わりに、貸付金額に定額手数料を加えた合計額を返済することになります。返済額は、Stripe での売上から直接差し引かれます。

融資タイプ

Stripe は金融パートナーと共に、Stripe での全体的な処理量と履歴を含む適格基準の組み合わせを使用して融資オファーを提供します。アメリカの事業が対象となり、少なくとも 3 か月の処理履歴を持つ場合、Stripe は利用可能なオファーをお知らせするメールとダッシュボード通知を送信する場合があります。各オファーは、ローンまたはマーチャントキャッシュアドバンスの可能性がある、提供される融資タイプを指定します。Stripe Capital プログラムでは、特定の融資タイプをリクエストすることはできません。

**マーチャントキャッシュアドバンス : **マーチャントキャッシュアドバンスは、YouLend による事業の将来の売掛金の購入であり、ローンや信用取引ではありません。購入された売掛金は、YouLend アドバンス契約で指定された割合で事業の決済処理量から保留されます。ローンとは異なり、固定の決済スケジュールや定期的な引き落としはありません。代わりに、事業が行う必要がある決済は決済処理量に基づいて変動します。
ローン: 事業目的のタームローンは、対象となる事業に Celtic Bank によって提供されます。これらのローンには最大期間と定期決済があります。決済処理売掛金からの保留が最低金額(通常 30 日または 60 日ベース)を満たさない場合、不足分はリンクされた銀行口座から引き落とされます。

適格性

Stripe は融資パートナーと共に、処理量や顧客ベースの規模を含む Stripe アカウントに関連する様々な要因に基づいて、オファーの適格性を判断します。オファーの対象となる条件について定期的に事業を審査します。対象となる場合、メールを受信し、ダッシュボードの Capital タブでオファーを確認できます。新しいオファーに関するメールを受信するには、メール設定を更新して Stripe Capital メールの受信を選択してください。将来のオファーの候補であることを示すバナーが Stripe ダッシュボードに表示される場合があります。これは将来のオファーや特定の規約を保証するものではなく、信用決定や評価を反映するものでもありません。

注

お客様の事業が複数の Stripe アカウントを持つ場合、これらのアカウントからの統合情報に基づいて融資オファーが生成される場合があります。他のアカウントに対応する更新を行わずに 1 つのアカウントを変更すると、融資の対象となる条件に影響する場合があります。これには、事業名、雇用者識別番号 (EIN)、事業住所の変更が含まれます。

ご利用対象の最小要件

Stripe Capital を通じて融資オファーをご利用いただくには、お客様の会社が次の要件を満たしている必要があります。

Stripe で決済処理を 3 カ月以上行っていること。
年間の処理額が 5,000 USD 以上で、過去 3 カ月の平均処理額が USD 1,000 以上であること。
Stripe Capital と良好な関係にあること。お客様の会社が以前に Capital のオファーに申し込んで却下された場合は、30 日間、新しいオファーのご利用対象から除外されます。
アメリカに拠点を置くこと。Stripe Capital プログラムは、アメリカに所在または法人化された事業のみをサポートします。事業代表者は、アメリカ国内の実際の住所も提供する必要があります。特定の地理的制限が適用される場合があります。地方の規則や規制のため、特定の州では資金調達が利用できない場合があります。最低適格要件を満たしても、お客様の事業が Stripe Capital オファーの対象となることが保証されるわけではありません。

リスク評価に関する重要な考慮事項

Capital のリスク評価モデルでは、最低要件に加えて、会社のその他の特性を評価して利用資格を判断します。主な考慮事項は次のとおりです。

成長しているビジネス。 融資オファーの規模は、お客様が Stripe で処理する金額によって変わります。確実な成長曲線を描いているビジネスは、オファーのご利用対象になる確率が高くなります。
堅実な処理記録。 処理額の低下期間が限定的である、着実かつ堅実な処理記録はお客様のビジネスの安定性を示すため、オファーのご利用対象になる可能性が高くなります。
大規模な顧客基盤。 多くの顧客を抱えるビジネスは、オファーのご利用対象になる可能性が高くなります。
低い不審請求の申請率。 未解決のチャージバックの率が低いビジネスは、資金供給のご利用対象になる可能性が高くなります。

お客様が実行できるその他の対応

会社の健全性に関する情報が多いほど、Capital のオファーの利用資格を評価しやすくなります。

ビジネスの銀行口座を連結する。 安全に銀行口座を関連付けると、Stripe がお客様の銀行残高および取引を確認できるため、オファーのご利用対象であるかどうかを判断しやすくなります。
Stripe での処理額を増やす。 Stripe のリスク評価モデルは、お客様が Stripe で処理する決済金額に基づいています。他の支払いソースから Stripe に取引の決済を移動することにより、お客様の Stripe 処理額全体が増大し、オファーのご利用対象になる確率が高くなります。

今後の利用資格の条件

今後の利用資格やオファー条件は、Stripe での現在の処理アクティビティーに基づいて決定されます。この決定は、Stripe でのアクティビティー、リスク評価、業界標準、進化し続ける市場の状況など、多くの要因によって左右されます。Stripe はこれらの要因を継続的に評価しています。また、次の点にも注意してください。

今後の利用資格に関するアカウント固有のインサイトは提供していません。
Capital への緊急アクセスやオンデマンドアクセスはありません。
アカウントの利用資格について、手動審査プロセスは提供していません。

All financing requests are subject to final review before approval. Financing is provided in co-operation with YouLend SAS and its affiliates. Technical support and customer management provided by YouLend SAS. Stripe Technology Europe, Limited, an electronic money institution authorised and regulated by the Central Bank of Ireland (CBI) under registration number C187865, has obtained authorization from the CBI to provide regulated services in France. For further information, consult the Central Bank of Ireland register or the [European Banking Authority register] (https://euclid.eba.europa.eu/register/pir/disclaimer). YouLend SAS Orias is registered in the Single Register of Insurance, Banking, and Finance Intermediaries (ORIAS) under the registration number N 21001409 (https://www.orias.fr/) as an Intermediary in Banking Operations and Payment Services (MOBSPL). YouLend SAS’s registered office is located at the SNCF station, 14 rue de Dunkerque, 75010, Paris.

ご利用対象かどうかについてのフィードバックを受け取る

オファーのご利用対象についてご不明な点がございましたら、capital@stripe.com まで直接お問い合わせください。詳細については、プライバシーセンターをご覧ください。すべての融資リクエストは承認前に最終審査の対象となります。融資は YouLend によって提供されます。Stripe は、処理量や顧客ベースの規模を含む Stripe アカウントに関連する様々な要因に基づいて、融資オファーの対象となる条件を判断します。

オファーを確認する

オファーは通常 30 日間有効で、その後、追加オファーの対象かどうか事業を再評価します。Stripe ダッシュボードの Capital タブに移動して、最大オファー金額までオファーの金額をカスタマイズしてください。オファーの規約は選択した金額に基づいて調整されます。後日融資をお求めの場合は、最新のオファーを確認できるよう、メールとダッシュボードの Capital を継続的にチェックしてください。場合によっては、現在の融資を積極的に決済している間に追加のオファーを提供します。オファーを選択後、申請を審査します。申請の審査を完了するために、事業に関連する追加情報のリクエストがある場合があります。承認された場合、通常 1〜2 営業日で資金を Stripe アカウントに送金します。Stripe アカウントから資金が正常に支払われるよう、有効な銀行口座を主要な入金方法として設定する必要があります。

申請によって個人の信用に影響が及ぶことはありません

Stripe Capital を通じて融資を申し込む場合、状況によっては個人の信用調査が必要になることがありますが、この信用調査は個人の信用スコアには影響しません。

事業の信用履歴を構築する

Stripe Capital を通じて融資に申請する際、Stripe は小規模事業金融取引所を通じてお客様の事業の信用履歴を取得する場合があります。さらに、Stripe Capital は実績や決済履歴を小規模事業金融取引所に報告する場合があり、この情報を使用してお客様の事業の金融プロファイルを構築し、他のプロバイダーからの融資へのアクセスに役立てることができます。

融資を返済する

融資の総コストは、ローンまたは貸付金額に定額手数料を加えたものです。融資の決済は、_返済率_として知られる Stripe 売上の一定割合を控除することで自動的に行われます。これは、事業の売上が高い時により多く支払い、事業が減速した場合により少なく支払うことを意味します。単一の定額手数料は前払いで請求されず、融資期間中に支払われます。前払いペナルティはなく、ダッシュボードの Capital タブでいつでも追加決済や負債総額の全額決済が可能です。Stripe は、追加決済や早期完済に関係なく、融資を支払うにつれて新しいオファーについて自動的に評価します。

融資の支払い

Stripe Capital 融資は一般的に、融資契約で指定された率で決済処理売掛金からの保留を通じて支払われます。融資タイプによっては、定期的な最低決済要件と有限期間がある場合があります。具体的に、ローンを利用した場合、各決済期間にローンに対する最低金額を返済する必要があります。決済率での売上の一定割合として保留された金額は、最低額にカウントされます。ただし、売上を通じて返済する合計金額が最低額を満たさない場合、期間終了時に残額を決済する必要があります。各決済期間の終了時までに最低額を満たしていない場合、Stripe は銀行口座またはアカウント残高から最低額を満たすのに必要な残高を自動的に引き落とします。ダッシュボードを通じて最低額に対する手動決済も可能です。ダッシュボードの Capital タブまたはローン契約で最低額を確認できます。1 つ以上の期間で最低額を満たすことができない場合は、サポートにご連絡ください。軌道に戻り、ローン義務を満たすためにお手伝いします。最低額を継続的に満たさない場合、ローン契約で詳述されているように、追加の措置を講じる場合があります。

定額ローン

ローンが最低返済額ではなく固定返済額で返済される場合、Stripe は固定返済額に達した時点で Stripe の売上から差し引くことを停止します。返済期間の終わりまでに売上からの差し引き額が固定返済額に満たない場合、Stripe は自動的に残高を引き落とします。また、ダッシュボードの支払いを行うオプションを使用すると、いつでも手動で返済することができます。融資契約には、固定返済額があるかどうかが明記されます。

例

以下のシナリオ例は、ローンの最低決済プロセスの仕組みを示しています。例 1 : 日次売上控除で最低額を正常に満たしている場合。

3 月 1 日に終了する 60 日の期間の最低金額は 2,000 USD です。
その期間に、Stripe を介して、売上高から一定の割合 (返済率) を差し引くことで、ローン残高の 2,500 USD を返済しています。
最低金額に達し、この支払い期間の合計残高に対して 500 USD が追加されました。
次の 60 日間でも、最低金額の 2,000 USD を満たす必要があります。例 2: 日次の売上控除によって最低金額を満たしていません。
3 月 1 日に終了する 60 日の期間の最低金額は 2,000 USD です。
その期間に、 Stripeを介して、売上高から一定の割合 (返済率) を差し引くことで、ローン残高の 1,500 USD を返済しています。
3 月 1 日時点で、最低金額に対して 500 USD (2,000 USD – 1,500 USD = 500 USD) を支払う義務があり、最低金額の残りの残高を支払う必要があります。
3 月 1 日に、Stripe はお客様の銀行口座またはアカウント残高から 500 USD を自動的に引き落とし、最低金額を満たします。

担保権

Stripe Capital ローン契約には通常、ローンの担保として取られる担保権が含まれます。ローンの規模、事業に関する事実や状況などを含むいくつかの要因に基づいて、ローンに関連して UCC-1 融資明細書が提出される場合があります。ローンの完済後、UCC-1 提出の終了をリクエストしてお問い合わせいただけます。マーチャントキャッシュアドバンスについては、Stripe Capital アドバンス契約で指定された特定の状況下で担保権が取られる場合があります。

不明な担保権者

債権者は、債権者の登録代理人としてサードパーティーを使用して、抵当権を申告し、保持します。 Wolters Kluwer は Stripe Capital のサードパーティー代表者です。サードパーティーがどの債権者の代理を務めているかが不明な場合は、そのサードパーティーに直接問い合わせることをお勧めします。

税金

税金申告は多くの場合、お客様固有の状況によって異なるため、税務アドバイザーに相談することをお勧めします。通常、一般的に、Stripe Capital を通じた資金は受領時に課税所得とは見なされず、義務を履行するために保留された金額は税控除対象ではありません。Stripe Capital ローンは、Stripe を基盤とする Celtic Bank によって発行されます。Stripe Capital マーチャントキャッシュアドバンスは、YouLend によって提供されます。