Cara kerja Stripe Capital

Stripe Capital menawarkan pembiayaan bagi pengguna yang memenuhi syarat dan memproses pembayaran melalui Stripe. Berdasarkan program Stripe Capital, pembiayaan bisnis tidak memiliki biaya keterlambatan, biaya pembayaran lebih awal, atau biaya pemrosesan. Sebaliknya, total jumlah yang Anda bayarkan adalah jumlah cash advance ditambah biaya tetap. Pembayaran Anda ditahan secara langsung dari penjualan di Stripe.

Tipe kelayakan dan pembiayaan

Stripe menggunakan kombinasi kriteria kelayakan (termasuk keseluruhan volume pemrosesan dan riwayat di Stripe) untuk memperpanjang penawaran pembiayaan. Jika bisnis AS Anda memenuhi syarat, serta memiliki minimal tiga bulan riwayat pemrosesan, Stripe mungkin mengirimi Anda email dan notifikasi Dashboard untuk memberitahukan penawaran yang tersedia.

Setiap penawaran menentukan tipe pembiayaan yang sedang ditawarkan, yang mungkin berupa pinjaman atau merchant cash advance. Anda tidak dapat meminta tipe pembiayaan tertentu berdasarkan program Stripe Capital.

• Merchant cash advance: Merchant cash advance adalah pembelian piutang mendatang merchant oleh YouLend; ini bukan transaksi pinjaman atau kredit. Piutang yang dibeli ditahan dari volume pemrosesan pembayaran merchant dalam persentase yang ditentukan di Perjanjian YouLend Advance. Tidak seperti pinjaman, tidak ada jadwal pembayaran tetap atau debit berkala. Sebaliknya, pembayaran merchant bervariasi berdasarkan volume pemrosesan pembayaran.
• Pinjaman: Pinjaman berjangka tujuan bisnis dibuat oleh Celtic Bank kepada merchant yang memenuhi syarat. Pinjaman ini memiliki jangka waktu maksimum, dan pembayaran berkala. Jika pemotongan dari piutang pemrosesan pembayaran tidak memenuhi jumlah minimum (biasanya 30 atau 60 hari), kekurangan akan didebit dari rekening bank yang ditautkan.

Tinjau penawaran Anda

Penawaran biasanya berlaku selama 30 hari, setelah itu kami mengevaluasi kembali bisnis Anda untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk penawaran tambahan. Buka tab Capital di Dashboard Stripe untuk menyesuaikan jumlah penawaran Anda hingga jumlah penawaran maksimum. Ketentuan penawaran disesuaikan berdasarkan jumlah yang Anda pilih. Jika Anda mencari pembiayaan di lain waktu, terus periksa email dan tab Capital di Dashboard untuk memastikan Anda meninjau penawaran terbaru. Dalam beberapa kasus, kami memberikan penawaran tambahan saat Anda secara aktif membayar pembiayaan saat ini.

Setelah Anda memilih penawaran, kami akan meninjau aplikasi Anda. Mungkin ada permintaan informasi tambahan yang terkait dengan bisnis Anda untuk menyelesaikan peninjauan aplikasi. Jika Anda disetujui, kami akan mentransfer dana ke akun Stripe Anda, biasanya hanya dalam waktu 1–2 hari kerja. Untuk memastikan dana berhasil dicairkan dari akun Stripe, Anda harus mengatur rekening bank yang valid sebagai metode payout utama.

Tidak berdampak pada kredit pribadi Anda

Pengajuan pembiayaan melalui Stripe Capital mungkin memerlukan pemeriksaan kredit pribadi dalam beberapa keadaan, tetapi pemeriksaan kredit ini tidak memengaruhi skor kredit pribadi Anda.

Bangun riwayat kredit bisnis Anda

Saat mengajukan pembiayaan melalui Stripe Capital, Stripe dapat memperoleh riwayat kredit bisnis Anda melalui Small Business Financial Exchange.

Selain itu, Stripe Capital dapat melaporkan kinerja atau riwayat pembayaran ke Small Business Financial Exchange, yang menggunakan informasi ini untuk membangun profil finansial bisnis, sehingga dapat membantu bisnis Anda mendapatkan akses ke pembiayaan dari penyedia lainnya.

Rekening tertaut

Anda selalu memiliki kontrol atas rekening bank yang dibagikan dengan Stripe dan dapat memperbarui atau memutuskan rekening tertaut Anda kapan saja.

Lunasi pembiayaan Anda

Total biaya pembiayaan Anda adalah pinjaman atau jumlah cash advance ditambah biaya tetap. Pembayaran pembiayaan terjadi secara otomatis dengan memotong persentase dari penjualan Stripe Anda, yang dikenal sebagai rasio pembayaran kembali. Ini berarti Anda membayar lebih banyak bila penjualan bisnis lebih tinggi dan membayar lebih sedikit bila bisnis melambat. Biaya tetap tunggal tidak di-charge di muka—dibayarkan di sepanjang masa pembiayaan.

Tidak ada penalti pembayaran di muka, dan Anda dapat melakukan pembayaran tambahan atau membayar total jumlah yang terutang kapan saja di tab Capital Dashboard.

Stripe secara otomatis mengevaluasi Anda untuk penawaran baru saat Anda melunasi pembiayaan, terlepas dari apakah Anda melakukan pembayaran tambahan atau melunasinya lebih awal.

Pembayaran pembiayaan

Pembiayaan Stripe Capital umumnya dibayarkan melalui pemotongan piutang dari pemrosesan pembayaran pada kurs yang ditentukan dalam perjanjian pembiayaan Anda. Tergantung tipe pembiayaan Anda, mungkin ada persyaratan pembayaran minimum berkala dan ketentuan terbatas.

Secara spesifik, jika mengambil pinjaman, Anda harus membayar kembali jumlah minimum terhadap pinjaman Anda setiap periode pembayaran. Jumlah yang ditahan sebagai persentase dari penjualan Anda pada rasio pembayaran dihitung terhadap minimum Anda. Namun, jika total jumlah yang Anda bayar kembali dari persentase penjualan tidak memenuhi pembayaran minimum, Anda harus membayar sisa jumlah di akhir periode. Jika Anda belum memenuhi batas minimum pada akhir setiap periode pembayaran, Stripe secara otomatis akan mendebit saldo yang dibutuhkan untuk memenuhi pembayaran minimum dari rekening bank atau saldo rekening Anda. Anda juga dapat melakukan pembayaran manual pada batas minimum melalui Dashboard.

Anda dapat melihat pembayaran minimum di tab Capital pada Dashboard atau pada perjanjian pinjaman Anda.

Jika Anda tidak dapat memenuhi minimum untuk satu atau beberapa periode, hubungi dukungan dan kami akan bekerja sama dengan Anda untuk kembali ke jalur yang benar dan memenuhi kewajiban pinjaman Anda. Jika Anda terus melewatkan minimum, kami mungkin akan mengambil tindakan tambahan, sebagaimana diuraikan dalam perjanjian pinjaman Anda.

Contoh

Contoh skenario berikut menunjukkan cara kerja proses pembayaran minimum untuk pinjaman.

Contoh 1: Anda berhasil memenuhi minimum melalui pemotongan penjualan harian.

• Jumlah minimum Anda adalah 2.000 USD untuk periode 60 hari yang berakhir tanggal 1 Maret.
• Dalam periode tersebut, Anda melunasi USD 2.500 dari saldo pinjaman lewat Stripe yang memotong persentase tetap dari volume penjualan Anda (tarif pelunasan).
• Anda telah berhasil memenuhi minimum ditambah tambahan 500 USD terhadap total saldo Anda selama periode pembayaran ini.
• Dalam periode 60 hari berikutnya, Anda masih harus memenuhi minimum sebesar USD 2.000.

Contoh 2: Anda tidak memenuhi minimum melalui pemotongan penjualan harian.

• Minimum Anda adalah 2.000 USD untuk periode 60 hari yang berakhir tanggal 1 Maret.
• Dalam periode tersebut, Anda melunasi 1.500 USD dari saldo pinjaman lewat Stripe yang memotong persentase tetap dari volume penjualan Anda (tarif pelunasan).
• Pada tanggal 1 Maret, Anda masih berutang 500 USD terhadap minimum (2.000 USD – 1.500 USD = 500 USD) dan Anda harus membayar sisa saldo minimum Anda.
• Pada tanggal 1 Maret, Stripe otomatis memotong 500 USD dari rekening bank atau saldo rekening Anda untuk memenuhi minimum.

Kepentingan keamanan

Perjanjian pinjaman Stripe Capital biasanya mencakup kepentingan keamanan yang diambil sebagai jaminan untuk pinjaman Anda. Rekening koran pembiayaan UCC-1 mungkin disampaikan sehubungan dengan pinjaman Anda berdasarkan beberapa faktor, termasuk ukuran pinjaman, fakta, serta keadaan tentang bisnis Anda, dan lain-lain. Setelah selesai melunasi pinjaman, Anda dapat menghubungi kami dengan permintaan untuk menghentikan penyampaian UCC-1.

Untuk merchant cash advance, bunga jaminan dapat diambil dalam keadaan tertentu, sebagaimana ditentukan dalam perjanjian advance Stripe Capital.

Pajak

Pelaporan pajak sering kali tergantung pada situasi Anda secara spesifik, sehingga kami menyarankan Anda untuk berbicara dengan penasihat pajak. Secara umum, dana yang didapat melalui Stripe Capital tidak dianggap sebagai penghasilan kena pajak pada saat menerima, dan jumlah yang ditahan untuk memenuhi kewajiban Anda tidak dapat dianggap sebagai pengurang pajak.

Pinjaman Stripe Capital diterbitkan oleh Celtic Bank, didukung oleh Stripe. Merchant cash advance Stripe Capital disediakan oleh YouLend.