Fonctionnement de Stripe Capital

Stripe Capital propose des options de financement aux utilisateurs admissibles qui traitent des paiements par l’intermédiaire de Stripe. Le financement accordé aux entreprises dans le cadre du programme Stripe Capital ne prévoit ni frais de retard, ni frais de remboursement anticipé, ni frais de dossier. Le montant total que vous payez correspond au montant de votre avance, auquel s’ajoutent des frais fixes. Vos paiements sont prélevés directement sur vos ventes sur Stripe.

Admissibilité et types de financement

Stripe utilise une combinaison de critères d’admissibilité (dont le volume global et l’historique de traitement sur Stripe) pour décider d’étendre une offre de financement. Si votre entreprise américaine est admissible et qu’elle affiche un historique de traitement d’au moins trois mois, Stripe pourra vous envoyer un courriel et une notification dans le Dashboard pour vous informer de la disponibilité d’une offre.

Chaque offre précise le type de financement proposé, qui peut être un prêt ou une avance de fonds au marchand. Vous ne pouvez pas demander un type de financement en particulier dans le cadre du programme Stripe Capital.

• Avance de fonds à un marchand : une avance de fonds à un marchand est un achat de créances futures d’un marchand par YouLend; il ne s’agit pas d’une opération de prêt ou de crédit. Les créances achetées sont retenues sur le volume de paiements traités du marchand selon un pourcentage fixé dans le contrat d’avance de fonds de YouLend. Contrairement à un prêt, il n’y a pas d’échéancier de remboursement fixe ni de prélèvements périodiques. Au lieu de cela, les paiements du marchand varient en fonction des volumes de paiements traités.
• Prêts : les prêts à terme sont accordés par la Celtic Bank aux marchands admissibles. Ces prêts ont une durée maximale et prévoient des paiements périodiques. Si les retenues sur les créances liées au traitement des paiements n’atteignent pas un montant minimum (généralement sur une base de 30 ou 60 jours), les sommes manquantes sont débitées du compte bancaire lié.

Examiner votre offre

Votre offre est généralement valable 30 jours, après quoi nous réévaluons votre entreprise afin de déterminer si elle peut bénéficier d’une autre offre. Accédez à l’onglet Capital de votre Dashboard Stripe pour personnaliser le montant de votre offre jusqu’au montant maximal de l’offre. Les conditions de l’offre se réajustent en fonction du montant choisi. Si vous avez besoin d’un financement par la suite, continuez à consulter vos courriels et l’onglet Capital du Dashboard pour vous assurer que vous examinez votre offre la plus récente. Dans certains cas, nous sommes susceptibles de vous proposer des offres supplémentaires alors que vous remboursez encore votre financement actuel.

Une fois votre offre sélectionnée, nous examinons votre demande. Des informations supplémentaires pourront vous être demandées pour finaliser l’examen de votre demande. Si votre demande est approuvée, nous transférons les fonds sur votre compte Stripe généralement dans un délai d’un à deux jours ouvrables. Pour que les fonds soient correctement versés à partir de votre compte Stripe, vous devez définir un compte bancaire valide comme mode de virement principal.

Aucun impact sur votre crédit personnel

Dans certaines circonstances, une demande de financement déposée auprès de Stripe Capital peut nécessiter une vérification de votre solvabilité personnelle, mais celle-ci n’a aucune incidence sur votre cote de crédit personnelle.

Établir les antécédents de crédit de votre entreprise

Lorsque vous déposez une demande de financement auprès de Stripe Capital, Stripe peut se procurer les antécédents de crédit de votre entreprise auprès du Small Business Financial Exchange.

Par ailleurs, Stripe Capital peut transmettre des informations sur la capacité ou l’historique des paiements au Small Business Financial Exchange, qui les utilise pour établir le profil financier de votre entreprise. Ceci peut vous aider à accéder à des financements auprès d’autres fournisseurs.

Comptes associés

Vous conservez toujours le contrôle des comptes bancaires que vous partagez avec Stripe et vous pouvez mettre à jour ou déconnecter vos comptes associés en tout temps.

Rembourser votre financement

Le coût total de votre financement correspond au montant de votre prêt ou de votre avance, plus un montant de frais fixes. Le paiement de votre financement s’effectue automatiquement par déduction d’un pourcentage de vos ventes Stripe, appelé taux de remboursement. Cela signifie que vous remboursez davantage lorsque vous vendez plus et moins lorsque vos ventes ralentissent. Les frais fixes ne sont pas facturés à l’avance, ils sont réglés sur la durée du financement.

Aucune pénalité pour remboursement anticipé n’est appliquée. Vous pouvez en tout temps effectuer des versements supplémentaires ou rembourser le montant total que vous devez dans l’onglet Capital de votre Dashboard.

Stripe vous évalue automatiquement pour une nouvelle offre au fur et à mesure que vous remboursez votre financement, indépendamment du fait que vous effectuiez des paiements supplémentaires ou que vous le remboursiez par anticipation.

Remboursement des financements

Les financements Stripe Capital sont généralement remboursés par des retenues sur vos créances liées au traitement des paiements à un taux fixé dans votre contrat de financement. Selon le type de financement, des exigences de paiement minimum périodique et une durée déterminée peuvent s’appliquer.

Plus précisément, si vous avez contracté un prêt, vous devez rembourser un montant minimum à chaque période de paiement. Les montants retenus sous la forme d’un pourcentage de vos ventes au taux de remboursement fixé sont comptabilisés dans votre minimum. Toutefois, si le montant total que vous remboursez sur vos ventes n’atteint pas ce minimum, vous devrez payer la somme restante à la fin de la période. Si, à la fin de chaque période de paiement, vous n’avez pas remboursé le minimum, Stripe débite automatiquement le solde de votre compte ou le compte bancaire du solde nécessaire pour atteindre ce montant. Pour atteindre votre minimum, vous pouvez également effectuer des paiements manuels dans votre Dashboard.

Vous pouvez consulter le montant minimum de votre remboursement dans l’onglet Capital de votre Dashboard ou dans votre contrat de prêt.

Si vous n’êtes pas en mesure de respecter le montant minimum de votre remboursement pendant une ou plusieurs périodes, contactez le service d’assistance. Nous vous aiderons à faire face à la situation et à respecter vos obligations. Si le non-règlement de vos paiements minimums perdure, nous pourrions être contraints de prendre des mesures supplémentaires, telles que décrites dans votre contrat de prêt.

Exemples

Voici deux exemples de scénarios pour vous aider à comprendre le fonctionnement du processus de paiement minimum pour les prêts.

Exemple 1 : Les déductions quotidiennes sur vos ventes vous permettent de respecter votre obligation de paiement minimum.

• Votre montant minimum est de 2 000 USD pour la période de 60 jours se terminant le 1er mars.
• Au cours de cette période, vous avez remboursé 2 500 USD du solde de votre prêt grâce à la déduction par Stripe d’un pourcentage fixe sur votre volume de vente (le taux de remboursement).
• Vous avez respecté votre montant minimum et payé 500 USD supplémentaires sur votre solde total pour cette période de paiement.
• Au cours de la période suivante de 60 jours, vous devez toujours rembourser le montant minimum de 2 000 USD.

Exemple 2 : Les déductions quotidiennes sur vos ventes ne vous permettent pas de respecter votre obligation de paiement minimum.

• Votre montant minimum est de 2 000 USD pour la période de 60 jours se terminant le 1er mars.
• Au cours de cette période, vous avez remboursé 1 500 USD du solde de votre prêt grâce à la déduction par Stripe d’un pourcentage fixe sur votre volume de vente (le taux de remboursement).
• Au 1er mars, vous devez toujours 500 USD sur votre paiement minimum (2 000 USD – 1 500 USD = 500 USD) et vous devez payer le solde restant de votre paiement minimum.
• Le 1er mars, Stripe débite automatiquement 500 USD de votre compte bancaire ou du solde de votre compte afin de solder le montant de votre paiement minimum.

Sûretés

Les contrats de prêt Stripe Capital prévoient généralement des sûretés prises en garantie de votre prêt. Un état de financement UCC-1 peut être déposé dans le cadre de votre prêt en fonction de plusieurs facteurs, comme le montant de votre prêt, différents faits relatifs à votre entreprise et d’autres circonstances. Une fois que vous avez fini de rembourser votre prêt, vous pouvez nous contacter pour demander la résiliation d’une déclaration UCC-1.

Pour les avances de fonds aux marchands, une sûreté peut être constituée dans certaines circonstances, comme indiqué dans le contrat relatif aux avances de fonds Stripe Capital.

Taxes

Les déclarations fiscales dépendent souvent de votre situation particulière. Nous vous recommandons donc de consulter un conseiller fiscal. En général, les fonds obtenus par Stripe Capital ne sont pas considérés comme des revenus imposables au moment de leur réception, et les montants retenus pour satisfaire vos obligations ne sont pas déductibles d’impôt.

Les prêts Stripe Capital sont accordés par la Celtic Bank et optimisés par Stripe. Les avances de fonds Stripe Capital consenties aux marchands sont accordées par YouLend.